Sichere Investitionen, die dazu beitragen können, Ihr Geld zu schützen

Wenn Sie Ihr hart verdientes Geld investieren, ist es verlockend, nach Fahrzeugen zu suchen, die in kurzer Zeit „riesige Renditen“ versprechen. Leider besteht zwar das Potenzial, mit Ihrer Investition eine hohe Rendite zu erzielen, es besteht jedoch auch die Möglichkeit, dass Sie Geld verlieren.

Wenn Sie jung sind, haben Sie möglicherweise Jahrzehnte Zeit, um riskante Anlageentscheidungen nachzuholen. Wenn Sie jedoch älter werden oder sich in einem unsicheren Marktklima befinden, kann es wichtig sein, Ihr Geld in moderaten Anlagen zu halten, die nicht so riskant sind. Obwohl der Aktienmarkt in der Vergangenheit eine jährliche Rendite von etwa 10 % erbracht hat, kann er volatil sein und ist niemals garantiert.

Die folgenden Investitionen bringen möglicherweise nicht die hohen Renditen, die der Aktienmarkt möglicherweise bieten könnte, aber sie können Ihr Geld an einem sichereren Ort aufbewahren, der in naher Zukunft konstante, bescheidene Renditen bietet.

Banksparkonten

Banksparkonten zahlen in der Regel Zinssätze, mit denen Sie mit dem dort gespeicherten Bargeld Geld verdienen können. Im Durchschnitt zahlen Banken etwa 0,06 % Zinsen auf Einlagen unter 100.000 US-Dollar auf Sparkonten.Es gibt jedoch Sparkonten, die mehr einzahlen, typischerweise bei Online-Banken, die den gleichen Schutz bieten. Möglicherweise bieten sie sogar höhere Zinssätze als eine herkömmliche Bank in der Zukunft. Hochverzinsliche oder hochverzinsliche Sparkonten (HYSAs) können Ihnen dabei helfen, über 1 % Zinsen zu verdienen.

Vor- und Nachteile von Banksparkonten

Vorteile von Banksparkonten

• Leicht zu öffnen:Sie können ein Sparkonto persönlich, online oder telefonisch eröffnen. Die Mindestöffnungszeiten sind typischerweise niedrig. Einige Banken gestatten Ihnen möglicherweise die Führung mehrerer Konten, beispielsweise eines für Kinder, um das Sparen für kurz- oder mittelfristige finanzielle Ziele zu erleichtern. Einige Sparkonten bieten Boni für Neumitglieder.
• Versichert durch die FDIC:Der Hauptvorteil eines Sparkontos ist die Sicherheit Ihres Geldes. Alle Sparkonten sind durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gedeckt, was bedeutet, dass Ihre Einlagen bis zu 250.000 US-Dollar pro Konto versichert sind. Wenn die Bank ausfällt und Ihnen Ihr Geld nicht zur Verfügung stellen kann, wird die FDIC Vorkehrungen treffen, damit Sie Ihr Geld zurückbekommen.
• Einfacher Zugang zu Geld:Diese Konten bieten außerdem Flexibilität und einfachen Zugriff auf Ihr Geld. Mit einem Sparkonto können Sie in der Regel bis zu sechs Mal im Monat Geld abheben. Wenn Sie diese Grenze überschreiten, kann Ihre Bank Gebühren erheben.
• Ideal zum Sparen im Notfall:Banksparkonten sind ideal für die Notfallfinanzierung bei unerwarteten Lebensereignissen wie dem Verlust des Arbeitsplatzes oder einer längeren Krankheit.

Nachteile von Banksparkonten

• Niedrige Zinsen halten möglicherweise nicht mit der Inflation Schritt:Wenn Sie das Sprichwort „Kein Risiko, keine Belohnung“ gehört haben, dann wissen Sie, dass ein Sparkonto wenig Risiko – und wenig Belohnung – mit sich bringt. Einige Sparkonten bringen möglicherweise überhaupt keine großen Zinsen. Der Zinssatz, den Sie mit dem Geld auf einem Sparkonto verdienen können, ist wahrscheinlich niedriger als die Inflationsrate.
• Die Preise sind nicht festgelegt:Bei Hochzinskonten können sich die Zinssätze ändern, sodass immer die Möglichkeit besteht, dass der Zinssatz auf Ihrem Konto im Laufe der Zeit sinkt.
• Auf erwirtschaftete Zinsen sind Steuern zu zahlen:Es ist wichtig zu wissen, dass Sie möglicherweise auch Steuern auf die Zinsen zahlen, die Sie für Ihr Geld auf Ihrem Sparkonto verdienen. Dies gilt jedoch nur, wenn Sie pro Jahr Zinsen in Höhe von 10 USD oder mehr verdienen.

Einlagenzertifikate (CDs)

Einlagenzertifikate (CDs) sind möglicherweise die sichersten Anlageinstrumente überhaupt. Wenn Sie sich am unteren Ende des Risiko-Ertrags-Spektrums bewegen möchten, könnten CDs die richtige Wahl sein. Für die Eröffnung sind oft nur 500 oder 1.000 US-Dollar erforderlich. Sie zahlen zudem über die gesamte Laufzeit einen gleichbleibenden Zinssatz.

Vor- und Nachteile von CDs

Vorteile von CDs

• Versichert bis zu 250.000 $:Wie Banksparkonten versichern die FDIC und die NCUA CD-Konten bis zu 250.000 US-Dollar pro Emittent. Das bedeutet, dass Sie von verschiedenen Banken ausgestellte CDs besitzen und diese auf mehreren verschiedenen Konten halten können, und sie sind weiterhin versichert.
• Höhere Zinsen:Im Vergleich zu Banksparkonten besteht die Möglichkeit, dass CDs etwas höhere Zinssätze zahlen. Laut FDIC liegen die CD-Raten derzeit im Durchschnitt zwischen 0,06 % und 0,56 %.Die höheren Zinssätze – bis zu 2,00 % effektiver Jahreszins – sind in der Regel die Entschädigung dafür, dass Sie bis zum Fälligkeitsdatum, das zwischen drei Monaten und zehn Jahren liegen kann, einen größeren Teil Ihres Geldes in der CD belassen.
• Verschiedene Bedingungen, einschließlich CDs ohne Strafe:Schauen Sie sich beim Kauf einer CD bei Online-Banken und Kreditgenossenschaften um. Sie haben oft höhere Gebühren für CDs als physische Institutionen. Überlegen Sie, wann Sie Zugang zu diesem Geld benötigen, damit Sie die richtige Laufzeit sorgfältig auswählen können. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie möglicherweise auf Bargeld zugreifen müssen, das in einer CD gebunden ist, gibt es Möglichkeiten, die Zahlung von CD-Strafen zu vermeiden, z. B. indem Sie eine CD ohne Strafe öffnen.

Nachteile von CDs

• Abhebungsstrafen:Wenn Sie Ihr gesamtes Geld in eine langfristige CD stecken und es dann jederzeit zurück benötigen, müssen Sie eine Strafe zahlen, die nur einen Monat Zinsen oder bis zu 12 Monatszinsen betragen kann. Es hängt alles von der CD-Laufzeit ab.
• Sie müssen schnell handeln, um sich die besten Preise zu sichern:CD-Zinssätze können sich schnell ändern. Wenn Sie heute darüber nachdenken, eine CD zu öffnen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass die Rate morgen möglicherweise nicht mehr dieselbe sein wird, wenn Sie warten. Schauen Sie sich die besten CD-Tarife an, um sicherzustellen, dass Sie eine mit dem besten Tarif für diesen Tag eröffnen.
• CDs können frühzeitig „abgerufen“ werden:Beachten Sie vor dem Kauf unbedingt die Besonderheiten der CD. Wenn eine CD beispielsweise „kündbar“ ist, könnte eine Bank Ihre CD auf Wunsch vor Fälligkeit auszahlen lassen. In den meisten Fällen zahlen diese kündbaren CDs einen höheren Zinssatz, da Ihnen der Erhalt dieses Zinssatzes bis zum Fälligkeitsdatum nicht garantiert ist. Kündbare CDs kommen der Bank zugute, wenn die Zinsen sinken. Sie erhalten Ihr Geld zurück, verfügen aber über Bargeld, das zu den derzeit niedrigeren Zinssätzen reinvestiert werden muss.

Vom US-Finanzministerium ausgegebene Wertpapiere

Die US-Regierung hat das sogenannte „volle Vertrauen und die volle Kreditwürdigkeit“ in Bezug auf ihre Fähigkeit, den Anlegern ausgegebene Wertpapiere zurückzuzahlen. Das hat eine lange Geschichte hinter sich. Von der US-Regierung ausgegebene Anlagen sind sehr sicher. Der Staat kann jederzeit mehr Wertpapiere verkaufen, Steuern eintreiben oder mehr Geld drucken. Die US-Wirtschaft ist groß genug, dass auch andere Länder in US-Wertpapiere investieren, weil sie die Schwankungen des Dollarwerts im Laufe der Zeit verstehen.

Zu den vom US-Finanzministerium ausgegebenen Wertpapieren gehören Sparbriefe der Serien EE/E oder I sowie inflationsgeschützte Wertpapiere, Staatsanleihen, Schuldverschreibungen und Wechsel.

Vor- und Nachteile von US-Staatsanleihen

Vorteile von US-Staatsanleihen

• Direkt investieren für nur 25 $:Sie können diese Investitionen kaufen, indem Sie direkt auf der Website des Finanzministeriums, Treasurydirect.gov, ein Konto eröffnen und nur 25 US-Dollar für Sparbriefe und nur 100 US-Dollar investieren.
• Große Auswahl an Investitionen:Es gibt eine große Auswahl an Anlagen, darunter Staatsanleihen, Schuldverschreibungen und Wechsel; US-Sparbriefe; und inflationsgeschützte Staatsanleihen. Einige der Anlagen werden mit laufenden Zinsen verzinst; Bei anderen kaufen Sie mit einem Abschlag und erhalten bei Fälligkeit Ihre Rendite. Wer jetzt keine Zinszahlungen benötigt, kann Nullkuponanleihen kaufen. Die Laufzeiten dieser unterschiedlichen Wertpapiere reichen von einigen Tagen bis zu 30 Jahren.
• Begieriger Marktplatz für US-Staatsanleihen:Menschen möchten diese Art von Investitionen wegen ihres hohen Maßes an Sicherheit besitzen, daher gibt es immer einen Markt, um Ihre Investitionen der US-Regierung zu verkaufen. Wenn Sie sie nicht bis zum Fälligkeitsdatum behalten können, können Sie beim Verkauf immer noch einen fairen Marktpreis erzielen.
• Keine staatliche oder lokale Steuer auf Zinserträge:Zinsen auf Staatspapiere sind von der staatlichen und lokalen Einkommenssteuer befreit.

Nachteile von US-Staatsanleihen

• Niedrige Zinsen:Mit staatlich ausgegebenen Wertpapieren erzielen Sie eine geringe Rendite auf Ihre Investition. Ihr Zinssatz variiert je nachdem, für welches Wertpapier Sie sich entscheiden. Sicherheit hat ihren Preis.
• Einige Höchstgrenzen: Für einige Wertpapiere gelten Höchstgrenzen. Beispielsweise können Sie bei Sparbriefen der Serie I – die tendenziell höhere Zinsen haben als andere vom US-Finanzministerium ausgegebene Wertpapiere – nur einen Jahreshöchstbetrag von 10.000 US-Dollar pro Jahr erwerben.
• Inflations- und Zinssensitivität:Steigende Inflation und steigende Zinsen haben unterschiedliche Auswirkungen auf verschiedene Arten von Staatsanleihen. Abhängig von der Art der Anleihe, die Sie besitzen, erhalten Sie beim Verkauf vor Fälligkeit möglicherweise weniger als den investierten Betrag zurück.
• Unterliegt der Bundeseinkommensteuer:Schließlich zahlen Sie zwar keine staatlichen oder lokalen Steuern, staatlich ausgegebene Wertpapiere unterliegen jedoch der Bundeseinkommensteuer. Allerdings kann ein Teil der Steuer gestundet werden.

Geldmarkt-Investmentfonds

Geldmarkt-Investmentfonds sind ein beliebtes Cash-Management-Tool. Obwohl sie nicht so sicher sind wie Banksparkonten oder CDs, sind sie dennoch ein sicherer Ort, um Ihr Bargeld zu deponieren.

Vor- und Nachteile der Geldmärkte

Vorteile von Geldmarktfonds

• Typischerweise höhere Renditen als Sparkonten:Bei einem Geldmarktfonds erwerben Anleger einen Wertpapierpool, der in der Regel höhere Renditen bietet als verzinsliche Bankkonten. Auf den Geldmärkten könnte der landesweite Zinssatz etwa 0,09 % betragen, während der Zinssatz für Sparkonten bei 0,06 % liegt.
• Von Profis aktiv gemanagt:Der Hauptvorteil eines Geldmarktfonds liegt in der aktiven Verwaltung sehr kurzfristiger Anlagen. Eine Investmentfondsgesellschaft verfügt über professionelle Forscher, Analysten und Händler, die das Geld einer großen Gruppe von Anlegern verwalten, mit dem Ziel, eine bessere Rendite zu erzielen als die Rendite der Staatsanleihen im gleichen Zeitraum. Wir sprechen von sehr kleinen Renditesteigerungen. 
• Ihr Bargeld ist in der Regel verfügbar (liquid):Aufgrund der Kurzfristigkeit des Fondsziels können Anleger grundsätzlich jederzeit Geld einzahlen oder abheben.

Nachteile von Geldmarktfonds

• Unfähigkeit, mit der Inflation zu konkurrieren:Ein gemeinsames Problem sicherer Anlagen ist die Unfähigkeit, mit langfristigen Inflationsraten zu konkurrieren. Obwohl Geldmarktfonds darauf abzielen, einen stabilen Wert von 1 US-Dollar pro Aktie zu halten, ist dies nicht garantiert.
• Sensibilität gegenüber niedrigen Zinsen:Wenn die Zinssätze niedrig sind, ist es für Geldmarktfonds aufgrund der Betriebskosten schwieriger, eine bessere Ertragsrendite für die Anleger zu erzielen. Die Rendite könnte bis zu 0,01 % betragen. In der Vergangenheit haben einige Fonds sogar „den Dollar gebrochen“, was bedeutete, dass der Aktienkurs unter 1 US-Dollar fiel. Diese Verluste wurden an die Anleger weitergegeben.
• Nicht versichert wie ein Sparkonto oder eine CD:Was die Sicherheit betrifft, besteht der Hauptnachteil darin, dass es keine Garantie durch das „vollständige Vertrauen und die volle Kreditwürdigkeit“ der US-Regierung gibt. Stattdessen wird das Konto durch die Securities Investor Corporation (SIPC) gedeckt. Dieser Versicherungsschutz unterscheidet sich von dem der FDIC; Es kann Ihnen helfen, einige Investitionen zurückzugewinnen, wenn das Maklerunternehmen seine Geschäftstätigkeit aufgibt, aber es sichert den Wert Ihrer Investition nicht gegen Marktverluste ab.

Das Fazit

Bevor Sie Geld investieren, informieren Sie sich über die verschiedenen Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Jede Investition ist mit einem Risiko verbunden. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre eigene Risikotoleranz kennen, bevor Sie Ihr Geld an einem Ort anlegen.

Es kann sinnvoll sein, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, um sicherzustellen, dass Sie intelligente Anlagestrategien anwenden, die Ihnen dabei helfen, Ihre Chancen, mit Ihren Investitionen Geld zu verdienen, zu optimieren.