Zwei beliebte Methoden, mit denen Menschen Schulden abbezahlen können, sind die „Schuldenlawinen“-Methode und eine andere, die als „Schuldenschneeball“ bezeichnet wird.
Mit der Schuldenlawine tilgen Sie Ihre Schulden der Reihe nach nach Zinssatz. Manchmal wird sie auch als „Hochzinsmethode“ bezeichnet.Mit dem Schulden-Schneeball tilgen Sie Schulden, beginnend mit dem niedrigsten Saldo.
Jede Methode hat ihre Vor- und Nachteile. Bevor Sie also entscheiden, wie Sie Ihre eigenen Schulden in Angriff nehmen, ist es wichtig zu verstehen, was jede Strategie beinhaltet und warum eine Methode für Ihre eigene Situation möglicherweise besser ist.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Der Schuldenschneeball und die Schuldenlawine sind zwei beliebte Methoden zur Bekämpfung der Verbraucherverschuldung.
- Beide Methoden beginnen mit einer Schuldenliste. Die Lawine ordnet Schulden vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz. Der Schneeball ordnet Schulden vom kleinsten zum größten Saldo, unabhängig vom Zinssatz.
- Bei beiden Methoden müssen Sie nur den fälligen Mindestbetrag für alle Schulden bezahlen, wobei alle zusätzlichen Mittel, die für die Tilgung der Schulden verwendet werden, ganz oben auf der Liste stehen.
- Die Lawinenmethode spart am meisten Geld. Die Schneeballmethode kann Ihnen dabei helfen, beim Durcharbeiten der Liste motiviert zu bleiben.
Was ist der Unterschied zwischen dem Schuldenschneeball und der Schuldenlawine?
| Schulden-Schneeball | Schuldenlawine |
|---|---|
| Schulden abbezahlen, beginnend mit dem niedrigsten Saldo | Schulden abbezahlen, beginnend mit dem höchsten Zinssatz |
| Werde mehr Zinsen zahlen | Spart Geld bei den Zinsen |
| Bietet häufige „Gewinne“ | Es kann sein, dass Sie längere Zeit frustriert sind, wenn Sie größere Beträge bezahlen müssen |
- Mit dem Schulden-Schneeball tilgen Sie Schulden, beginnend mit dem niedrigsten Saldo zuerst.
- Mit der Schuldenlawine tilgen Sie Schulden, beginnend mit dem höchsten Zinssatz.
- Mit der Schulden-Schneeball-Methode zahlen Sie mehr Zinsen.
- Mit dem Schuldenschneeball können Sie Ihre Schulden schneller vollständig abbezahlen, was Ihnen dabei helfen kann, motiviert zu bleiben.
- Wenn Sie bei der Schuldenlawine hochverzinsliche Schulden mit einem hohen Saldo haben, kann es sein, dass Sie mit der Zeit, die zur Tilgung dieser Schulden benötigt wird, frustriert sind.
Die Schuldenlawinenmethode
Die Schuldenlawinenmethode beginnt mit einer Liste aller Ihrer Schulden, sortiert nach Zinssatz, vom höchsten zum niedrigsten.
Beispielsweise könnten Sie Folgendes schulden:
- Mastercard, 2.500 $: 19 %, höchster Zinssatz
- Visa, 7.500 $: 13 %, zweithöchster Zinssatz
- Autokredit, 4.000 $: 8 %, dritthöchster Zinssatz
- Studienkredit, 1.900 $: 5 %, niedrigster Zinssatz
Zu Beginn leisten Sie die Mindestzahlung für alle Ihre Kredite. Dann sollten Sie Ihr gesamtes zusätzliches Geld in die Tilgung Ihrer Schulden mit dem höchsten Zinssatz investieren. Das ist in unserem Beispiel die Mastercard, die mit 19 % den höchsten Zinssatz hat.Die Idee ist, dass Sie umso weniger Zinseszinsen zahlen müssen, je früher Sie diese 19 % Schulden schrumpfen und tilgen.
Sobald Sie Ihre Mastercard-Schulden getilgt haben, nehmen Sie das Visa-Guthaben in Angriff, das mit 13 % den zweithöchsten Zinssatz hat.
Es wird lange dauern, das Visum zurückzuzahlen, da es mit 7.500 $ den höchsten Restbetrag hat. Bleib dabei. Sobald Sie fertig sind, können Sie mit der Tilgung der Schulden zu niedrigeren Zinssätzen beginnen.
Notiz
Mit der Schuldenlawinenmethode sparen Sie am meisten Geld bei den Zinszahlungen, aber es kann lange dauern, bis Sie eine hohe Schuldenlast von Ihrer Liste streichen.
Möglicherweise sind Sie frustriert, nachdem Sie so viel Zeit und Energie in die Rückzahlung eines Kredits investiert haben, ohne den mentalen Sieg zu verspüren, den das Streichen von Ihrer Liste mit sich bringt. Hier kommt der Schuldenschneeball ins Spiel.
Die Schulden-Schneeball-Methode
Nach der Schneeballmethode sollten Sie unabhängig vom Zinssatz jeden freien Cent in die Tilgung des Kredits mit dem geringsten Restbetrag zuerst investieren.
Wenn Sie die Schneeballmethode verwenden würden, würden Sie die obige Liste wie folgt neu anordnen:
- Studienkredit, 1.900 $: 5 %, niedrigster Restbetrag
- Mastercard, 2.500 $: 19 %, zweitniedrigster Saldo
- Autokredit, 4.000 $: 8 %, drittniedrigster Saldo
- Visa, 7.500 $: 13 %, höchster Saldo
Wie bei der Lawinenmethode würden Sie für alle Ihre Kredite die Mindestzahlung leisten. Dann würden Sie jeden zusätzlichen Cent für die Schuld mit dem geringsten Saldo einsetzen, ungeachtet der Tatsache, dass diese in diesem speziellen Fall auch den niedrigsten Zinssatz hat.
Notiz
Die Idee hinter dieser Methode ist, dass die Rückzahlung des Kredits mit dem geringsten Restbetrag Ihnen das psychologische Gefühl eines Sieges vermittelt, wenn Sie diesen Kredit von Ihrer Liste streichen. Dieser mentale Sieg wird Sie motivieren, weiterhin Geld zu sparen und Ihre Schulden nacheinander zurückzuzahlen.
Während diese Methode Ihnen ein unmittelbareres Gefühl des Sieges vermittelt, ist sie möglicherweise teurer. Wenn Sie nur minimale Zahlungen für Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz leisten, zahlen Sie im Vergleich zur Schuldenlawinenmethode mehr Zinsen.
Tipp
Wenn Sie ein Smartphone besitzen, gibt es Apps, mit denen Sie Ihre Schulden schneller organisieren, nachverfolgen und abbauen können.
Das Fazit
Persönliche Finanzen sind genau das – persönlich. Schulden abzubezahlen kann ein wenig wie eine Diät sein. Natürlich gibt es ideale Ernährungspläne, aber seien wir realistisch: Die meisten Menschen werden sich nicht an eine perfekte Ernährung halten. Die beste Diät ist die, die Sie einhalten.
Ähnlich verhält es sich mit der Schuldentilgung. Seien Sie ehrlich bei der Erstellung eines Budgets, das zu Ihrer Persönlichkeit passt und Sie motiviert. Sie zahlen die höchsten Zinsen, wenn Sie sich nicht an Ihren Schuldentilgungsplan halten.
Tipp
Es ist auch in Ordnung, zu experimentieren. Wenn Ihnen die Schuldenlawinen-Methode im Moment attraktiver vorkommt, können Sie sie einige Monate lang ausprobieren. Wenn Sie dann feststellen, dass es nicht funktioniert, gibt es keinen Grund, warum Sie nicht auf die Schulden-Schneeball-Methode umsteigen sollten.
Einen Plan zu haben ist eine gute Idee, aber das bedeutet nicht, dass Sie sich 365 Tage im Jahr zu 100 % daran halten müssen. Die Dinge ändern sich, das Leben stellt Sie vor Herausforderungen und Sie müssen sich anpassen. Das bedeutet manchmal, dass Sie Ihre Finanzstrategien ändern müssen. Machen Sie sich keine Sorgen, wenn die erste Methode, die Sie ausprobieren, nicht funktioniert. Bleiben Sie dabei, bis Sie etwas finden, das funktioniert.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Ist die Schuldenlawine oder der Schuldenschneeball besser?
Beide Strategien zur Schuldenreduzierung helfen Ihnen, Ihre Schulden zu reduzieren oder sogar zu beseitigen. Die Lawinenmethode erhält den Zuschlag, wenn es darum geht, Geld zu sparen. Der Fokus liegt darauf, zuerst die Schulden mit den höchsten Zinsen abzubezahlen, was bedeutet, dass Sie mit der Zeit weniger Zinsen zahlen, vorausgesetzt, Sie bleiben motiviert und auf dem richtigen Weg. Anhänger der Schneeballmethode sagen, dass sie Ihnen trotz der zusätzlichen Kosten dabei hilft, motiviert zu bleiben und Schwung aufzubauen.
Wie funktioniert der Schuldenschneeball?
Die Schuldenrückzahlungsstrategie im Schneeball beginnt mit einer Liste Ihrer Schulden, geordnet vom kleinsten zum höchsten Saldo. Sie zahlen den Mindestbetrag für alle Ihre Schulden, und alles, was Sie zusätzlich in Ihrem Budget haben, fließt in die Begleichung der kleinsten Schulden ein. Sobald dies geklärt ist, gehen Sie zur nächstkleineren Schuld über und so weiter.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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