Risikoarme Anlagemöglichkeiten

ByDr. J. K. Hartmann

Alles im Leben dreht sich um Kompromisse. Bei risikoarmen Anlagemöglichkeiten ist es unwahrscheinlich, dass Sie Ihr Kapital verlieren, es ist aber auch unwahrscheinlich, dass Sie eine sehr hohe Rendite erzielen.

Wenn Sie nach einem solchen Kompromiss suchen, finden Sie im Folgenden sieben risikoarme Anlageoptionen, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Wichtige Erkenntnisse

  • Staatsanleihen, einschließlich Staatsanleihen, Wechsel und Schuldverschreibungen, gelten allesamt als risikoarme Anlagen. 
  • Feste Renten gelten als risikoarme Anlage, da die ausstellende Versicherungsgesellschaft einen festen Zinssatz garantiert. 
  • Auch Sofortrenten gelten als risikoarm, sofern sie bei einer stabilen Versicherungsgesellschaft abgeschlossen werden. 
  • Es ist unwahrscheinlich, dass Sie mit risikoarmen Anlagen hohe Renditen erzielen.

7 risikoarme Anlagemöglichkeiten

1. Banksparkonto

Ein Sparkonto bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft birgt ein geringes Risiko. Ihr Kontowert wird nicht schwanken. Dennoch können Sie langsam und stetig Geld verlieren – ähnlich wie Erosion. Wenn Ihr Sparkonto Ihnen 1 % zahlt und die Inflation 3 % beträgt, verlieren Sie 2 % pro Jahr an Kaufkraft.

Banksparkonten sind die beste Wahl, wenn Sie jederzeit Zugriff auf Ihr Geld benötigen.

2. Einlagenzertifikate (CDs)

Banken stellen Einlagenzertifikate (CDs) aus, die Ihnen einen bestimmten Zinssatz über einen bestimmten Zeitraum, beispielsweise sechs Monate, ein Jahr oder fünf Jahre, garantieren. Wenn Sie das Geld vor Ablauf der Laufzeit abheben, kann eine Strafe anfallen.

CDs sind wie Sparkonten risikoarm. CDs können ein guter Ort sein, um Geld für einen Kauf anzulegen, von dem Sie wissen, dass Sie ihn zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft tätigen müssen.

3. Staatsanleihen

Die US-Regierung gibt zahlreiche Arten von Wertpapieren aus, die alle als risikoarme Anlagen gelten. Dazu gehören EE-Anleihen, I-Anleihen, TIPS, Staatsanleihen, Schatzwechsel und Schatzanweisungen.

Sie kaufen diese Art von Anlagen elektronisch direkt beim US-Finanzministerium über ein Online-Konto. Für viele Menschen ist es so einfach wie die Verknüpfung mit einem Girokonto.

4. Geldmarktkonten

Ihre Bank bietet möglicherweise ein Geldmarktkonto an, das möglicherweise einen etwas höheren Zinssatz als ein normales Sparkonto zahlt. Möglicherweise müssen Sie ein Mindestguthaben einhalten, um Anspruch auf den höheren Zinssatz zu haben.

Geldmarktkonten unterscheiden sich geringfügig von Geldmarktfonds.

5. Fonds mit stabilem Wert

Stabiler Wert ist eine Anlageoption, die in den meisten, wenn auch nicht allen 401(k)-Plänen verfügbar ist. Es handelt sich um eine risikoarme Anlage mit dem Ziel, Ihr Kapital zu erhalten, Liquidität bereitzustellen, damit Sie es jederzeit abheben können, und Renditen zu erzielen, die mit kurz- und mittelfristigen Anleihen vergleichbar sind – allerdings mit geringerer Volatilität (weniger Schwankungen nach oben und unten).

Die meisten Rentner, die kurz vor dem Ruhestand stehen, sollten einen stabilen Wert als Teil ihres Portfolios im Rahmen ihres 401(k)-Plans berücksichtigen. 

6. Feste Renten

Feste Renten werden von einer Versicherungsgesellschaft ausgegeben. Sie weisen ein geringes Risiko auf, da sich die Versicherungsgesellschaft vertraglich verpflichtet, Ihnen einen festen Zinssatz zu zahlen.

Eine feste Rente ist wie eine CD, nur dass die Zinsen steuerbegünstigt anfallen. Im Gegensatz zu einer CD zahlen Sie eine Strafsteuer, wenn Sie die Zinsen abheben, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind.

Die Zinsgarantie ist nur so gut wie die Versicherung, die sie ausgibt. Ihr Geld in einer Rente ist einem gewissen Risiko ausgesetzt, wenn die Versicherungsgesellschaft ihre Geschäftstätigkeit aufgibt. Auch wenn Sie unter den staatlichen Garantiegrenzen liegen, sollte Ihr Geld dennoch geschützt sein.

Feste Renten sind eine gute Wahl, wenn Sie sich in einer hohen Steuerklasse befinden, Ihr Geld sicher sein möchten und es erst verwenden müssen, wenn Sie 59 1/2 oder älter sind.

7. Sofortrenten

Eine Sofortrente garantiert Ihnen einen bestimmten monatlichen Einkommensbetrag. Wie bei der Festrente gilt auch hier, dass die Garantie nur so gut ist wie die Versicherungsgesellschaft, die sie gewährt.

Ihr Geld in einer Rente ist einem gewissen Risiko ausgesetzt, wenn die Versicherungsgesellschaft ihre Geschäftstätigkeit aufgibt. Auch wenn Sie unter den staatlichen Garantiegrenzen liegen, sollte Ihr Geld dennoch geschützt sein. Sofortrenten sind die beste Wahl, wenn Sie älter sind und ein garantiertes Einkommen für den Rest Ihres Lebens wünschen.

Rendite- und Risikoerwartungen für risikoarme Anlagen

Es ist unrealistisch, von risikoarmen Anlagen hohe Renditen zu erwarten. Anlagen mit höherem Renditepotenzial sind auch mit einem höheren Risiko verbunden.

Um das Risiko zu verstehen, ist es sinnvoll, das Investitionsrisiko auf einer Skala von 1 bis 5 zu messen – wobei eine Fünf eine risikoreiche Wahl und eine Eins eine sichere Wahl bedeutet.

Die in der obigen Liste beschriebenen Investitionen würden auf dieser Skala als 1 oder 2 eingestuft. 

Wann Sie sich für die risikoarme Wahl entscheiden sollten

In allen folgenden Situationen sind risikoarme Anlagen die optimale Wahl:

  • Sie wissen im Moment nicht, was Sie sonst mit Ihrem Geld anfangen sollen.
  • Das Geld ist für Ihren Notfallfonds bestimmt.
  • Möglicherweise müssen Sie das Geld in weniger als 10 Jahren verwenden.

Wenn Sie Geld investieren, das Sie in den nächsten 10 Jahren nicht benötigen, sollten Sie über etwas nachdenken, das das Potenzial für eine höhere Rendite bietet. Dies kann auch mit der Übernahme zusätzlicher Risiken verbunden sein.

Beim Aufbau eines Portfolios müssen Sie Investitionen mit unterschiedlichem Risikoniveau sorgfältig auswählen, damit sie gemeinsam auf ein gemeinsames Ziel hinarbeiten.