Regeln, die Verwirrung über Ehegattenleistungen beseitigen

Ehegattenleistungen der sozialen Sicherheit sind verwirrend und gehören zu den häufigsten Fragen der Leser.

Der häufigste Grund für Verwirrung ergibt sich aus einem kleinen Unterschied zwischen den Leistungen eines Ehepartners und denen eines Ex-Ehepartners. Zusätzliche Verwirrung entsteht durch den Versuch zu entschlüsseln, was mit Ehegattenleistungen passiert, wenn Sie Ansprüche vor oder nach dem vollen Rentenalter (FRA) geltend machen.

Wenn Sie diese drei Regeln verstehen, lässt sich ein Großteil der Verwirrung rund um Ehegattenleistungen leicht beseitigen.

1. Ehegattenleistungen für Ehegatten gegenüber Ex-Ehegatten

• Um Anspruch auf eine Ehegattenrente zu haben,Ihr Ehegatte muss seine eigenen Leistungen beantragt haben. Ein Ex-Ehepartner ist von dieser Regel ausgenommen.

Um eine Ehegattenrente auf der Grundlage der Verdienstunterlagen eines Ex-Ehegatten zu beantragen, muss Ihr Ex-Ehepartner 62 Jahre alt und anspruchsberechtigt sein. Es ist jedoch nicht erforderlich, dass er bereits einen Rentenantrag gestellt hat.

Um eine Ehegattenrente auf der Grundlage der Verdienstunterlagen Ihres aktuellen Ehegatten zu beanspruchen, muss Ihr aktueller Ehegatte seine eigenen Leistungen bereits beantragt haben und Sie müssen seit mindestens 9 Monaten verheiratet sein oder der Tod war unabsichtlich oder geschah im Rahmen des Militärdienstes.

Früher gab es für verheiratete Paare eine Strategie namens „Anmelden und Aussetzen“, bei der ein Ehegatte die Leistungen beantragte, diese aber sofort aussetzte, was es dem anderen Ehegatten ermöglichte, Ehegattenleistungen zu beantragen. Diese Strategie ist jedoch nicht mehr verfügbar. Aufgrund der im November 2015 verabschiedeten Sozialversicherungsgesetze werden für jeden, der seine Leistungen nach dem 30. April 2016 einstellt, auf der Grundlage seiner Unterlagen letztendlich auch alle Leistungen ausgesetzt. Das bedeutet, dass ein Ehegatte in einer Zeit, in der die Leistungen seines Ehepartners „ausgesetzt“ sind, keine Ehegattenleistungen beziehen kann.

Fazit: Wenn Sie noch verheiratet sind, muss Ihr Ehegatte zunächst selbst einen Antrag stellen, damit Sie Anspruch auf eine Ehegattenrente haben. Wenn Sie einen Ex-Ehepartner haben, über 10 Jahre verheiratet waren, seit 2 Jahren geschieden sind, nicht wieder verheiratet sind und Ihr Ex 62 Jahre alt ist und Anspruch auf eigene Leistungen hat, muss Ihr Ehepartner keinen Antrag stellen, um Anspruch auf eine Ehegattenleistung zu haben.

2. Geltende Anmelderegeln

Wenn Sie Ihre Sozialversicherungsrente beantragen, wird davon ausgegangen, dass Sie sowohl Ihre eigene Rente als auch eine Ehegattenrente beantragen, und Sie erhalten die höhere von beiden.

Wenn Sie am oder vor dem 1. Januar 1954 geboren wurden und das volle Rentenalter (FRA) oder älter erreicht haben, können Sie in Ihrem Antrag angeben, dass es sich um einen eingeschränkten Antrag handelt, und dann wählen, ob Sie entweder Ihre eigene Leistung oder eine Ehegattenleistung beanspruchen möchten.

Witwen und Witwer können jederzeit im Alter von 60 Jahren oder älter einen eingeschränkten Antrag stellen. Wenn Sie jedoch keine Witwe oder Witwer sind, können Sie Ihren Antrag nur dann einschränken, wenn:

• Sie sind im FRA (volles Rentenalter) oder älter.
• Sie wurden am oder vor dem 1. Januar 1954 geboren (diese Regelung trat am 2. November 2015 in Kraft).

Bevor Sie Ihre FRA erreichen, können Sie einen eingeschränkten Antrag nicht verwenden, um anzugeben, dass Sie nur eine Ehegattenrente beantragen möchten.

Wenn Sie am oder vor dem 1. Januar 1954 geboren wurden, können Sie nach Erreichen Ihres FRA einen eingeschränkten Antrag verwenden, um den Umfang Ihres Antrags nur auf Ehegattenleistungen zu beschränken, sodass Sie später zu Ihrem eigenen Leistungsbetrag wechseln können.

Wenn Sie am oder nach dem 2. Januar 1954 geboren wurden, wird bei der Beantragung von Leistungen davon ausgegangen, dass Sie alle Leistungen beantragen, auf die Sie Anspruch haben. Wenn Ihr Ehepartner bereits einen Antrag gestellt hat, erhalten Sie automatisch den höheren Betrag Ihrer eigenen Leistung oder der Ehegattenleistung. 

Wenn Ihr Ehegatte den Antrag noch nicht eingereicht hat, Sie aber bereits, wenn Ihr Ehegatte ihn einreicht, kommen die Regeln für die fiktive Einreichung ins Spiel. Zu diesem Zeitpunkt haben Sie Anspruch auf eine Ehegattenrente, und wenn diese höher ist als das, was Sie derzeit erhalten, zahlt Ihnen die Sozialversicherung jeden Monat automatisch den zusätzlichen Betrag aus.

Die Verwirrung entsteht, wenn Sie einen jüngeren Ehegatten (sagen wir 62) haben, der den Antrag eingereicht hat, und einen älteren Ehegatten (sagen wir 65), der noch keinen Antrag gestellt hat.

Angenommen, der jüngere Ehegatte reicht seinen Antrag im Alter von 62 Jahren ein. Da der ältere Ehegatte den Antrag noch nicht gestellt hat, stehen noch keine Ehegattenleistungen zur Verfügung, sodass der jüngere Ehegatte seinen eigenen Leistungsbetrag erhält. Wenn der ältere Ehegatte Leistungen beantragt, erhält der jüngere Ehegatte Anspruch auf eine Ehegattenrente. Da der jüngere Ehegatte den Antrag jedoch frühzeitig gestellt hat (bevor er seinen FRA erreicht hat), ist die Leistungsberechnung zur Bestimmung der Höhe der Ehegattenrente etwas anders.Ich habe gehört, dass es sich sowohl um eine „überzählige Ehegattenleistung“ als auch um eine „ergänzende Ehegattenleistung“ handelt.

3. Überschüssige Ehegattenrente oder zusätzliche Ehegattenrente

Normalerweise beträgt eine Ehegattenrente 50 % des FRA-Leistungsbetrags des Ehegatten, gekürzt, wenn der Ehegatte, der die Ehegattenrente beantragt, die Leistung vorzeitig beantragt. Wenn ein Ehegatte bereits eigene Leistungen bezieht und später Anspruch auf eine Ehegattenrente hat, gibt es eine Formel, mit der bestimmt wird, welche Höhe der Ehegattenrente (falls vorhanden) er erhalten kann.

Lassen Sie uns es durcharbeiten, indem wir unser obiges Beispiel erweitern. Der jüngere Ehegatte meldete seinen Antrag mit 62 Jahren. Ihre Erstversicherungssumme (PIA) betrug 800 US-Dollar, aber da sie ihren Antrag frühzeitig stellte, erhielt sie 600 US-Dollar pro Monat an Leistungen. (800/0,75 US-Dollar stellen die Ermäßigung dar, die sie für die Geltendmachung von Ansprüchen vor ihrer FRA erhält.) Der ältere Ehegatte wird seinen Anspruch geltend machen, wenn er 66 Jahre alt wird. Sein Erstversicherungsbetrag (PIA) beträgt 2.100 US-Dollar.

Nehmen Sie den PIA des älteren Ehepartners dividiert durch 2, minus den PIA des jüngeren Ehepartners. 2.100 $/2 = 1.050 $ – 800 $ = 250 $.

Wenn ihr Mann Leistungen beantragt und sie Anspruch auf eine Ehegattenrente hat, werden diese 250 US-Dollar zu dem hinzugefügt, was sie derzeit erhält, sodass sich ihre monatliche Rente zu diesem Zeitpunkt von 600 US-Dollar auf 850 US-Dollar erhöht.

Wenn sie mit der Einreichung der Leistungen bis zu ihrem eigenen FRA gewartet hätte, hätte sie die volle Ehegattenrente von 1.050 US-Dollar erhalten, da diese höher gewesen wäre als ihr eigener FRA-Leistungsbetrag von 800 US-Dollar. Natürlich hätte sie auf die ersten vier Leistungsjahre verzichten müssen, um den höheren Betrag zu erhalten. In diesem speziellen Fall war es für sie wahrscheinlich sinnvoll, frühzeitig einzureichen.

Weitere Ressourcen

Die Berechnungen für Ehegattenleistungen sind verwirrend und erfordern möglicherweise die Hilfe der Sozialversicherung oder eines externen Experten. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Ehegattenleistungen funktionieren, besuchen Sie diese Ressourcen auf der Website der Sozialversicherung:

Leistungen für Ehepartner – Auf dieser Seite finden Sie auch einen Rechner, der die Auswirkungen einer vorzeitigen Pensionierung berechnet.

Leistungsschätzer – Diese Seite führt Sie zu den Rechnern der Sozialversicherung, mit denen Sie Ihre Leistungen so detailliert schätzen können, wie Sie möchten. 

Ruhestandsplaner: Vorteile für Sie als Ehepartner – Eine vereinfachte Version der Regeln für Ehegattenleistungen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)