Privatkredite oder Peer-to-Peer-Kredite (P2P) werden nicht von traditionellen Kreditgebern wie Banken und Kreditgenossenschaften vergeben. Stattdessen leihen Sie sich Geld von einer anderen Person oder mehreren Personen, in der Regel über eine Website, die die Transaktion einrichtet und Ihre Zahlungen verarbeitet. Sie zahlen immer noch Zinsen für Ihr Darlehen – und möglicherweise etwas mehr als für ein Privatdarlehen einer Bank –, aber es kann sein, dass es für Sie einfacher ist, eine Genehmigung für eines dieser Darlehen zu erhalten als für ein herkömmliches Bankdarlehen.
Inhaltsverzeichnis
Die Rolle von P2P-Unternehmen
P2P-Kredite haben die Welt der Kreditvergabe verändert.Im weitesten Sinne kann ein P2P-Kredit zwischen zwei beliebigen Personen erfolgen, auch Kredite von Freunden und Familie. Allerdings bezieht sich P2P-Kredit in der Regel auf einen Online-Dienst, der die gesamte Logistik sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber übernimmt.
Neben der Bereitstellung von Verträgen, der Zahlungsabwicklung und der Kreditnehmerbewertung erleichtern P2P-Kreditdienstleister den Menschen die Kontaktaufnahme. Anstatt nur Kredite von Personen aufzunehmen, die Sie kennen oder in Ihrer Gemeinde, können Sie auf die Website eines P2P-Kreditgebers zugreifen und Personen finden, die landesweit Geld leihen.
Zahlreiche Websites haben P2P-Kredite weithin verfügbar gemacht. Prosper war einer der Pioniere von P2P, aber es gibt viele andere P2P-Kreditgeber, darunter LendingClub.
Gründe für einen P2P-Kredit
P2P-Kredite können Kreditnehmern dabei helfen, zwei ihrer größten Herausforderungen zu meistern: Kosten und Genehmigung.
Niedrigere Kosten: P2P-Kredite haben oft höhere Zinssätze als Kredite traditioneller Kreditgeber, darunter auch einige Online-Banken. Allerdings bieten sie niedrigere Kosten als Kurzzeitkreditgeber, hohe Guthaben auf Kreditkarten oder andere weniger wünschenswerte Optionen, wenn Sie knapp bei Kasse sind und keine gute Kreditwürdigkeit haben.Die beliebtesten Kreditgeber bieten feste Zinssätze an, sodass Sie eine vorhersehbare, gleichmäßige monatliche Zahlung erhalten.
Die Bearbeitungsgebühren für P2P-Kredite können bis zu 8 % betragen, was zumindest teilweise von Ihrer Bonität abhängt. Die Gebühr wird von Ihrem Krediterlös abgezogen. Berücksichtigen Sie dies also bei der Entscheidung, wie viel Sie leihen möchten.
Einfachere Genehmigung:Einige Kreditgeber möchten nur mit Leuten zusammenarbeiten, die über eine gute Bonität und das beste Verhältnis von Schulden zu Einkommen verfügen. Doch P2P-Kreditgeber sind oft eher bereit, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die in der Vergangenheit Probleme hatten oder zum ersten Mal in ihrem Leben dabei sind, einen Kredit aufzubauen. Einige P2P-Kreditgeber wie NetCredit sind auf die Zusammenarbeit mit Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit spezialisiert.
Notiz
Bei P2P-Krediten handelt es sich oft, aber nicht immer, um unbesicherte Privatkredite, sodass Sie in der Regel keine Sicherheiten hinterlegen müssen, um genehmigt zu werden.
So funktioniert P2P-Kredit
Jeder P2P-Kreditgeber ist etwas anders, aber die allgemeine Idee ist, dass es viele Leute gibt, die mit ihrem Geld mehr verdienen möchten, als sie mit einem Sparkonto verdienen können. P2P-Sites dienen als Marktplätze, um diese Kreditgeber mit Kreditnehmern zu verbinden, die schnell Bargeld benötigen. Prospers Geschäftsmodell war ein „eBay für Kredite“.
Qualifikation: Um Kredite aufzunehmen, benötigen Sie im Allgemeinen eine gute, aber nicht perfekte Bonität. Auch hier gelten für unterschiedliche Dienstleistungen unterschiedliche Anforderungen, und Kreditgeber können auch Grenzen dafür festlegen, wie viel Risiko sie bereit sind, einzugehen. Bei den meisten großen P2P-Kreditgebern stehen Anlegern mehrere Risikokategorien zur Auswahl. Wenn Sie über eine hohe Kreditwürdigkeit und ein hohes Einkommen verfügen, fallen Sie in die Kategorien mit dem geringeren Risiko. Einige Kreditgeber prüfen „alternative“ Informationen wie Ihre Ausbildung und Ihren beruflichen Werdegang, was hilfreich sein kann, wenn Sie über eine begrenzte Kreditwürdigkeit verfügen.
Bewerbung: Bei den meisten Kreditgebern füllen Sie einfach einen Antrag aus, der jedem anderen Kreditantrag ähnelt. In einigen Fällen werden Sie eine persönliche Erzählung abgeben oder den Kreditgebern auf andere Weise etwas über sich selbst und Ihre Pläne für das Geld erzählen. Möglicherweise können Sie sogar soziale Netzwerke nutzen, um eine Genehmigung zu erhalten.Sobald Ihr Antrag angenommen wurde, erfolgt die Finanzierung möglicherweise mehr oder weniger sofort oder es kann einige Tage dauern, bis sich Investoren für die Finanzierung Ihres Darlehens entscheiden. Wenn Sie abgelehnt werden, sollten Sie eine Begründung erhalten.
Kosten:Ihre Zinskosten sind in der Regel in Ihrer monatlichen Zahlung enthalten. Zusätzlich zur Bearbeitungsgebühr können zusätzliche Gebühren für Dinge wie verspätete Zahlungen, zurückgegebene Schecks und elektronische Zahlungen erhoben werden, die aufgrund unzureichender Deckung nicht verarbeitet werden können.
Rückzahlung: Wenn Ihr Darlehen genehmigt wird, zahlen Sie es in der Regel über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurück und können in der Regel ohne Vertragsstrafe vorzeitig zurückzahlen.Zahlungen werden in der Regel automatisch von Ihrem Girokonto abgebucht, es sei denn, Sie vereinbaren einen anderen Vorgang.
Bonitätsauskunft: Die beliebtesten Online-P2P-Kreditgeber melden Ihre Aktivitäten an Kreditauskunfteien. Dadurch helfen Ihnen Ihre pünktlichen Zahlungen dabei, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und zu verbessern, sodass Sie in Zukunft leichter Kredite zu besseren Konditionen aufnehmen können.Wenn die Zahlungen jedoch ausbleiben oder Sie mit der Kreditzahlung in Verzug geraten, leidet Ihre Kreditwürdigkeit.Machen Sie diese Zahlungen zu einer Priorität und sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, wenn Sie Gefahr laufen, eine zu verpassen.
Wenn Sie zum ersten Mal einen Kredit aufnehmen, enthält Ihre Kreditauskunft eine sanfte Anfrage, die nur geringe Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Ein Kreditgeber, der Ihnen einen Kredit anbietet, führt eine umfassendere Bonitätsprüfung durch, die als harte Anfrage bezeichnet wird.
Die harte Anfrage wird einen größeren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, aber Ihre regelmäßigen Zahlungen werden diesen notwendigen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit letztendlich mehr als ausgleichen.
Kreditgeber: Die ursprünglichen P2P-Kreditgeber finanzierten Kredite vollständig von anderen Privatpersonen. Aber der P2P-Bereich entwickelt sich weiter und Finanzinstitute finanzieren zunehmend direkt oder indirekt Kredite anstelle von Privatpersonen.Wenn Ihnen das wichtig ist, ist es Ihnen möglicherweise egal, solange Sie einen Kredit von jemandem erhalten—Informieren Sie sich über den Dienst, den Sie in Anspruch nehmen möchten, und finden Sie heraus, woher die Finanzierung kommt.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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