Online-Rentenrechner

Bewertung des MaxiFi Basic Rentenrechners

MaxiFi, früher der kostenlose ESPlanner Basic, ist der beste Ruhestandsrechner, den wir finden konnten. Warum? Es leistet Dinge, die keiner der anderen Rentenrechner leistet, und rangiert auf unserer Rentenrechner-Scorecard in allen drei Kategorien Genauigkeit, Benutzerfreundlichkeit und Bildung ganz oben.
Sie geben Einkommensquellen wie Sozialversicherung und Renten (Beträge und Beginn) sowie Ersparnisse und Investitionswerte ein und berechnen, wie viel Geld Sie von jetzt an bis zum Ruhestand sparen müssen (oder wie hoch Ihre Vorruhestandsausgaben sein können), um Ihre diskretionären Ausgaben nach der Pensionierung auf dem von Ihnen festgelegten Ziel zu halten.

Gesamtpunktzahl:Ausgezeichnet, 3 von 3 Punkten

Bewertungskomponenten

• Genauigkeit:Hoch, Bewertung 3 von 3. Die meisten Rechner versagen in diesem Bereich, indem sie bestimmte kritische Aspekte des Ruhestands, wie z. B. Steuern, ignorieren oder vereinfachte Annahmen darüber treffen. MaxiFi macht diesen Teil richtig. Wenn die Eingaben also korrekt erfolgen, können Sie davon ausgehen, dass die Ergebnisse ziemlich genau sind.
• Benutzerfreundlichkeit:Hoch, 3 von 3 Punkten. Es ist sehr flexibel, da viele der komplexeren Aspekte nicht erforderlich sind, und ist daher ideal für weniger erfahrene Benutzer und detaillierte Planer. Die Website ist einfach zu navigieren und Sie können den Plan speichern und später zurückkehren – ein großes Plus.
• Ausbildung:Hoch, Bewertung 3 von 3. Die Hilfefunktionen führen den Benutzer effektiv, indem sie erklären, was Eingaben bedeuten. Annahmen und Ergebnisse werden anschaulich erläutert. Das Programm könnte Benutzer besser bei den nächsten Schritten beraten, aber ich bin mir sicher, dass die Premium-Versionen der Software dies besser können. 

Die Profis

• Funktioniert sowohl für Alleinstehende als auch für Verheiratete.
• Es kann einige Minuten dauern, es werden jedoch einige persönliche Daten (z. B. Geburtsdatum) erfasst, sodass die Ausgabe genauer ist.
• Sie können auswählen, wo Sie sich im Ruhestand befinden: Sparen für, Vorruhestand oder Ruhestand.
• Kann zwischen Ihnen und Ihrem Ehepartner ein unterschiedliches Rentenalter festlegen.
• Kann unter bestimmten besonderen Umständen hinzugefügt werden, z. B. bei der Finanzierung des Studiums für jemanden.
• Berechnet die Höhe der Lebensversicherung, die Sie abschließen sollten.

Die Nachteile

• Viel Lektüre.
• Der Renditebereich, aus dem Sie wählen können, liegt zwischen -20 % und 20 % in Schritten von 0,25 %. Eine ziemlich große Bandbreite (möglicherweise unrealistisch), da der wirtschaftliche Zeitraum, in den Sie investieren, mehr Einfluss auf Ihre Rendite hat als fast alles andere.
• Bei Renten scheint es nicht möglich zu sein, die Auszahlungsart festzulegen: Single-Leben, 100 % an Hinterbliebene usw.

Neues Online-Tool für den Ruhestand

New Retirement ist eine Website, die eine umfassende Online-Rentenplanungslösung bieten soll. Benutzer erstellen ein Profil, geben eine Menge persönlicher Finanzdaten und Ziele ein und können die Ergebnisse erkunden. Das Programm liefert Ergebnisse in einem zielbasierten Format und verwendet einen Zeitplan, um zu bestimmen, wie weit Sie davon entfernt sind, zum gewünschten Zeitpunkt in den Ruhestand zu gehen. Es bietet außerdem ausführliche Analysen, mögliche nächste Schritte und Lehrmaterial und soll von Benutzern regelmäßig erneut besucht werden.

Gesamtpunktzahl: Ausgezeichnet mit 2,8 von 3 Punkten

Bewertungskomponenten

Genauigkeit: Hoch, Bewertung 3 von 3. Dieses Tool ist umfangreich und seine Fähigkeit, die Eingabe anzupassen, ermöglicht eine genauere Ausgabe, einige Teile sind jedoch einfacher zu beurteilen als andere. Beispielsweise scheinen die Einkommensangaben ziemlich genau zu sein, und es ist leicht zu erkennen, woher die Zahlen kommen.

Allerdings sind die Ausgaben schwer einzuschätzen, da das Cashflow-Diagramm keinen detaillierten Abhebungsauftrag zeigt. Alles in allem sollten die Ergebnisse auf dem richtigen Weg sein, wenn Sie die Eingaben richtig machen und der Plan nicht übermäßig kompliziert ist. Aber es gibt keine Möglichkeit, das zu sagen, ohne jede einzelne Annahme, die das Programm nutzt, zu überprüfen, und da das Programm recht umfangreich war, konnten wir nicht jeden einzelnen Teil bewerten.

Benutzerfreundlichkeit.Hoch, 3 von 3 Punkten. Die Benutzeroberfläche dieses Programms ist überdurchschnittlich gut. Wenn Sie sich mit Software auskennen, sollten Sie mit der Dateneingabe keine großen Probleme haben. Wer Schwierigkeiten mit der Technik hat, kann leicht einen Fehler machen oder eine Zahl an der falschen Stelle eingeben. Es wird am besten von technisch versierten Personen genutzt.

Die Abschnitte sind klar definiert, sodass Sie die gesuchten Informationen leicht finden können. Die Website verwendet mehrere Diagramme, um die Ergebnisse auf unterschiedliche Weise anzuzeigen, was für eher visuelle Benutzer einen großen Mehrwert bietet.

Es ist möglich, dass diese Software für den durchschnittlichen Benutzer zu komplex ist, einfach aufgrund des Aufwands, der mit der genauen Eingabe der Daten verbunden ist. Ein Finanzexperte kann sich problemlos in der Software zurechtfinden und sie möglicherweise nützlich finden.

Ausbildung.Mäßig, Bewertung 2 von 3. Der lehrreiche Teil der New Retirement-Website hat gute und schlechte Seiten. Das Gute kommt in Form einer thematischen Bildung. Die Website leistet hervorragende Arbeit bei der Aufklärung der Benutzer über Finanzplanungsthemen wie Roth-Umwandlungen, Renten, Rollovers usw. Sie bietet auch Ressourcen für zusätzliches Lehrmaterial zu einigen dieser Themen, wenn der Website zu irgendeinem Thema die Substanz fehlt.

Der Schwachpunkt der Website ist die Aufklärung der Benutzer über den Plan. Wenn Sie Informationen eingeben, bietet die Website so viele Optionen und informiert die Benutzer nicht ausreichend darüber, welche Auswahl sie treffen sollen. Mit der Anpassung gehen Komplikationen einher. Der durchschnittliche Benutzer weiß nicht, was er in Bezug auf Rendite, Inflationsraten für Gesundheitsausgaben, Lebenserwartung usw. auswählen soll. Die Website erklärt schlecht, welche Option für Sie am besten ist und welche Auswirkungen dies auf die Ergebnisse haben wird.

Die Profis

• Zielbasierter Ansatz.
• Das Profil-Dashboard ist gut organisiert.
• Ermöglicht optimistische und pessimistische Szenarien.
• Die Benutzeroberfläche ist glatt und optisch ansprechend.

Die Nachteile

• Überwältigend für diejenigen mit wenig Finanzerfahrung.
• Die Annahmen sind umfangreich und es würde Stunden dauern, um festzustellen, ob sie korrekt und vertrauenswürdig sind.
• Die „To-Do“-Liste versucht, zu viel zu verkaufen. Obwohl wir die nächsten Schritte genießen, geht es dem Zweck des Produkts zuwider, Verbraucher für jeden nächsten Schritt woanders einzukaufen, und funktioniert wie Clickbait.
• Manchmal werden im Programm Standardwerte eingegeben, manchmal aber auch nicht. Daher kann es bei übersprungenen Eingaben zu Ungenauigkeiten in Ihrem Plan kommen.

Überprüfung des AARP-Renteneinkommensrechners

Der Der AARP-Rechner für das Ruhestandseinkommen schätzt, wie viel Sie voraussichtlich bis zum geplanten Renteneintrittsdatum haben werden, und schätzt den Mindestbetrag, den Sie wahrscheinlich benötigen werden. Es zeigt Ergebnisse in Form jährlicher Cashflow-Ströme.

Gesamtpunktzahl: Gut, 2,6 von 3 Punkten

Scorecard-Komponenten

Genauigkeit:Hoch, 3 von 3 Punkten. Die Möglichkeit, Sozialversicherung und Renten hinzuzufügen, ist sehr nützlich. Benutzer können auch Annahmen wie Inflation und Steuersätze anpassen, um einen maßgeschneiderten Plan zu erstellen. Die Ergebnisgrafik zeigt deutlich eine detaillierte, jährliche Cashflow-Schätzung.

Benutzerfreundlichkeit:Mäßig, Bewertung 2 von 3. Das Programm ist ziemlich intuitiv und beschreibt einen dreistufigen Prozess, den Benutzer durchlaufen müssen. Die Benutzeroberfläche ist glatt und das Erscheinungsbild ist optisch ansprechend. Das Tool könnte jedoch einige Dinge verbessern.

Beispielsweise ist die Schaltfläche „Wirtschaftliche Annahmen“ schwer zu finden (ein Link unten in der endgültigen Grafik). Dies ist der wichtigste Teil und kann die Ergebnisse drastisch verändern! Außerdem muss auf die Grafik geklickt werden, um die Geldbeträge anzuzeigen, anstatt einfach mit der Maus darüber zu fahren, wie es das Programm vorgibt.

Ausbildung:Mäßig, Bewertung 2 von 3. Es leistet hervorragende Arbeit, indem es Benutzern Eingaben erklärt und ihnen Zugriff auf einen Variablenleitfaden gibt, um sie über verschiedene Annahmeoptionen aufzuklären.

Die Profis

• Flexibilität bei der Schätzung Ihrer Rendite jetzt und im Ruhestand. Dies ist jedoch ein Punkt, auf den Sie keinen Einfluss haben, und viele angehende Rentner haben kein gutes Verständnis für realistische Marktrenditen und wissen auch nicht, wie sich die Reihenfolge der Renditen auf ihr Ruhestandsgeld auswirken kann.
• Flexibilität bei der Schätzung Ihres Steuersatzes jetzt und im Ruhestand. Dies ist ein weiterer Punkt, der ohne professionelle Hilfe oder Software, die genaue Steuerberechnungen auf der Grundlage Ihrer Einkommensquellen durchführt, schwer zu beurteilen ist. Viele Rentner können ihr Ruhestandseinkommen nach Steuern durch eine sorgfältige Steuerplanung erhöhen.
• Kann die Anzahl der Jahre im Ruhestand anhand der Lebenserwartung abschätzen.
• Kann Sozialversicherung (manuell oder geschätzt) und Renten hinzufügen.

Die Nachteile

• Kann nur verwendet werden, wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind.
• Die Bandbreite der Ersparnisrenditen vor und während der Rente ist sehr groß. Der Standardwert beträgt 6 % vor der Pensionierung und 3,6 % während der Pensionierung, ein Benutzer kann jedoch eine beliebige Zahl eingeben. Das Programm trägt wenig dazu bei, diese Zahlen zu rechtfertigen oder Benutzer über die richtige Wahl aufzuklären.
• Es ist nicht klar, ob Rentenkonten im Programm als steuerpflichtig oder steuerbegünstigt gekennzeichnet sind. Das Programm fasst IRAs, einschließlich traditioneller und Roth-Konten, an derselben Stelle zusammen. Dies wirkt sich wahrscheinlich auf die Genauigkeit der Steuerschätzungen des Programms aus.

Rentenrechner von MarketWatch

Der Rentenrechner von MarketWatch ist ein mehrteiliges Tool, das Ihnen sagt, ob Sie es sich leisten können, im gewünschten Alter in Rente zu gehen. Obwohl es auf den ersten Blick komprimiert erscheint, erscheint es nach einem Versuch sehr vielseitig. Sie können Informationen zum Ehegatten, verschiedene Arten von Ruhestandseinkommen wie Sozialversicherung sowie detaillierte Ruhestandskonten und -ausgaben eingeben.

Sobald Sie fertig sind, zeigt der Rechner drei verschiedene Diagramme an, die Ihren Ruhestandsplan anzeigen. Dazu gehört eine Grafik der Vermögenswerte, des zukünftigen Einkommens und der Altersvorsorgeausgaben. Das Programm bietet oben auch Empfehlungen, auch wenn Ihr Plan so aussieht, als wären Sie auf dem richtigen Weg. 

Gesamtpunktzahl: Gut, Bewertung 2,4 von 3

Scorecard-Komponenten

Genauigkeit:Hoch, 3 von 3 Punkten. Die hohe Punktzahl in diesem Bereich ist auf die Vielseitigkeitsoptionen zurückzuführen. Ich habe nicht viele Taschenrechner gesehen, die so viele Anpassungsmöglichkeiten bieten. Von steuerpflichtigen vs. steuerbefreiten Einzelkonten über benutzerdefinierte Inflationsraten für Einzelausgaben bis hin zu benutzerdefinierten Auszahlungsauftragsoptionen – die Liste lässt sich endlos fortsetzen. Auch die Diagramme sind leicht zu analysieren. Ich hätte gerne eine detailliertere Erläuterung der Methodik, aber die Rechnung scheint auf den ersten Blick korrekt zu sein.

Benutzerfreundlichkeit:Schlecht, 1 von 3 Punkten. Ich habe oben viel über die Schnittstellenprobleme erwähnt. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es zu komprimiert ist, was es für den Benutzer schwierig macht, Optionen richtig einzugeben.

Ausbildung:Mäßig, Bewertung 2 von 3. Die Informationsschaltflächen leisten hervorragende Arbeit und erklären selbst die kompliziertesten Anpassungsoptionen auf einfache und leicht verständliche Weise. Es gibt auch tolle nächste Schritte, die an der Spitze berücksichtigt werden sollten.

Selbst wenn Ihr Plan auf dem richtigen Weg ist, gibt er Empfehlungen zur Maximierung Ihres Plans, z. B. zum Kauf eines Zweitwohnsitzes, zu höheren Ausgaben im Ruhestand usw. Der Bildungsfunktion fehlt es an Anleitungen während des Anmeldevorgangs.

Die Informationsschaltflächen erklären, um welche Funktion es sich handelt, erklären jedoch nicht, wie man sie richtig verwendet. Es gibt kaum oder gar keine Empfehlungen, die den Benutzern helfen, Daten richtig einzugeben, und erklärt nicht die Relevanz der komplexeren Funktionen. 

Die Profis

• Sehr vielseitig.
• Ermöglicht eine optimierte Sparfunktion, die den Auszahlungsauftrag auf steuereffiziente Weise organisiert.
• Aufgeschlüsselte Ausgaben und Einnahmequellen.
• Empfehlungen, sobald Ihr Plan abgeschlossen ist.

Die Nachteile

• Es ist schwer zu erkennen, was einstellbar ist und was nicht. Dies stellt ein Problem dar, da Benutzer leicht eine Möglichkeit zur Anpassung verpassen.
• Es ist nicht möglich, Annahmen und Ergebnisse auf derselben Seite anzuzeigen.
• Es erklärt sehr gut, was die Eingaben sind, gibt aber keinen Hinweis auf eine angemessene Antwort. Einige der Standardeinstellungen sind nicht korrekt oder werden nicht erklärt.
• Es liegen keine Informationen zur Methodik vor.

T. Rowe Price Ruhestandseinkommensrechner

Mit dem T.Rowe Price Retirement Income Calculator geben Sie Einkommensquellen wie Sozialversicherung und Renten sowie Vermögenswerte ein und er prognostiziert die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Plan über die Lebenserwartung hinweg nachhaltig ist. Es enthält auch Vorschläge (z. B. reduzierte Ausgaben), um Ihren Plan nachhaltig zu gestalten.

Gesamtpunktzahl: Befriedigend, Bewertung 2,2 von 3

Scorecard-Komponenten

Genauigkeit:Mäßig, 2 von 3 Punkten. Mir gefällt, dass es detaillierte Eingaben enthält, etwa zu Renten und Sozialversicherung. Vorteilhaft ist auch, dass das Tool die Möglichkeit bietet, Altersvorsorgeguthaben steuerpflichtig zu erfassenund tAxtfrei. Dies ist ein gutes Zeichen für die Genauigkeit, da dadurch die Steuerschätzungen genauer (wenn auch immer noch nicht perfekt) werden. Da eine detaillierte Cashflow-Analyse fehlt, ist es schwierig zu erkennen, was mit Ihren Ersparnissen im Laufe der Zeit passiert.

Benutzerfreundlichkeit:Hoch, 3 von 3 Punkten. Die Benutzeroberfläche ist sehr benutzerfreundlich und alle Aspekte des Rechners sind leicht zu erreichen. Ich glaube nicht, dass irgendjemand Probleme mit der Verwendung dieses Softwaretools haben würde.

Ausbildung:Mäßig, Bewertung 2 von 3. Es wird versucht, und die Fragezeichen-Schaltflächen neben jeder Eingabe sind nützlich. Wo es in diesem Abschnitt einen hohen Rang einbüßt, sind die Ratgeberspalten und Annahmen. Die meisten Ratschläge bestehen darin, T. Rowe Price anzurufen, anstatt objektive nächste Schritte zu erklären und zu erklären, warum sie helfen können. 

Die Annahmen unten sind sehr schwer zu lesen und die meisten Leute werden sie ignorieren. Annahmen können der wichtigste Teil eines Tools sein, insbesondere wenn sie nicht genau sind (dieser Rechner ist sinnvoll). 

Die Profis

• Funktioniert sowohl für Alleinstehende als auch für Verheiratete.
• Es kann einige Minuten dauern, es werden jedoch einige persönliche Daten (z. B. das Geburtsdatum) erfasst, sodass die Ausgabe genauer ist.
• Sie können auswählen, wo Sie sich im Ruhestand befinden: Sparen für, Vorruhestand oder Ruhestand.
• Verwendet Monte-Carlo-Simulationen für die Rendite und die Wahrscheinlichkeit, dass Ihnen das Geld ausgeht.

Die Nachteile

• Sie müssen Ihre Aufteilung zwischen Aktien, Anleihen und kurzfristigen Anlagen abschätzen. Dies ist nicht einfach, wenn Sie viele ausgewogene Fonds und/oder mehrere Konten haben. Diese Informationen werden für die Monte-Carlo-Simulationen verwendet. 
• Steuern müssen in den geschätzten Ausgaben enthalten sein. Die meisten Menschen haben keine Ahnung, wie man Steuern genau schätzt.
• Ermöglicht Ihnen, das Sozialversicherungseinkommen hinzuzurechnen, aber Sie können den Betrag in späteren Jahren nicht ändern, wie Sie es tun müssten, wenn Sie von einer Ehegattenleistung auf Ihre eigene Leistung umsteigen würden. Gleiche Einschränkungen für Renten.
• Aus Gründen der Langlebigkeit wird automatisch ein Alter von 95 Jahren angenommen, und Sie haben keine Möglichkeit, diese Annahme zu ändern, bis der erste Versuch durchgeführt wurde.

Rezension zum Schwab Altersvorsorgerechner

Mit dem Rentensparrechner von Schwab geben Sie Einkommensquellen wie Sozialversicherung und Renten sowie Vermögenswerte ein. Er prognostiziert die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Plan über die Lebenserwartung hinweg nachhaltig ist, und liefert Vorschläge (z. B. reduzierte Ausgaben), um Ihren Plan nachhaltig zu gestalten.

Gesamtpunktzahl: OK, 2 von 3 Punkten

Scorecard-Komponenten

Genauigkeit:Mittelmäßig, Bewertung 2 von 3. Es bietet eine gewisse Vielseitigkeit, z. B. die Möglichkeit, das Startjahr und den Betrag Ihrer Sozialversicherung festzulegen. Es funktioniert nur für eine Einzelperson, was es für Paare unzuverlässig macht, da die Ehepartner unterschiedlich alt sind und unterschiedliche Input-Bedürfnisse haben. Es verwendet eine Monte-Carlo-Simulation für die Renditen, was großartig ist, aber die Steuerplanung ist nicht gut und es wird keine detaillierte jährliche Cashflow-Analyse angezeigt.

Benutzerfreundlichkeit:Mäßig, 2 von 3 Punkten. Ich denke, das Tool ist recht einfach zu bedienen. Die Benutzeroberfläche passt zum Rest der Website und es sind nur drei Schritte erforderlich, sodass es nicht lange dauert. Ich würde gerne eine Möglichkeit sehen, Altersvorsorge und -ausgaben zu planen. Viele Menschen werden diese Eingaben nicht richtig einschätzen.

Ausbildung:Mäßig, 2 von 3 Punkten. Die Hilfefunktionen für jede Eingabe sind großartig. Mir gefällt, dass sie den Benutzer dabei unterstützen, bei der Dateneingabe die richtige Wahl zu treffen. Wenn Sie nicht auf dem richtigen Weg sind, um Ihr Ziel zu erreichen, gibt das Programm auch Ratschläge, wie Sie sich verbessern können. Einiges davon ist vage, aber es ist ein guter Anfang. Die Annahmen sind nicht gut dargelegt und die Methodik könnte besser erklärt werden.

Die Profis

• Die Eingabemaske enthält nach jedem Eintrag ein Fragezeichen. Wenn Sie über das Fragezeichen scrollen, erfahren Sie, wie Sie das Eingabeelement am besten beantworten können.
• Sie können angeben, in welchem ​​Jahr Ihre Sozialversicherung beginnt und wie hoch sie ist.
• Die Rentenübersicht zeigt Ihr Ergebnis und den zusätzlichen Betrag, den Sie möglicherweise benötigen, wenn Sie Ihre Rentenausgabenziele nicht erreichen.
• Wenn Ihnen das Geld ausgeht oder Sie nicht über genügend Einkommen verfügen, um Ihre Rentenausgabenziele zu erreichen, werden einige Vorschläge mit Einzelheiten dazu aufgeführt, wie Sie Ihre Ruhestandsausgabenziele erreichen können. Beispielsweise kann es Ihnen Folgendes vorschlagen:
  • Erhöhen Sie Ihr Rentenalter auf das X-Alter.
  • Erhöhen Sie Ihre Ersparnisse vor der Pensionierung auf den Betrag von X Dollar.
  • Reduzieren Sie die Ausgaben im Ruhestand um den Betrag von X Dollar.

Die Nachteile

• Sie können Ihren Anlagestil aus fünf verschiedenen Optionen wählen. Für diesen Fall habe ich „Niedriges Risiko“ gewählt, aber selbst mit der „Niedrigen Risiko“-Allokation, die die konservativste Allokation darstellt, die möglich ist, wird Ihre durchschnittliche Rendite auf 8,1 % geschätzt. Das erscheint hoch. Allerdings werden Simulationen mit Monte-Carlo durchgeführt.
• Funktioniert nur für eine einzelne Person.
• Sie müssen Ihre Steuern in den geschätzten Ausgaben veranschlagen. Dies kann erheblich variieren, je nachdem, ob Ihre Ersparnisse vor oder nach Steuern sind, wann Sie Sozialversicherung beziehen und wie hoch Ihre Einzelabzüge sein können. Für diese Überprüfung habe ich die Gesamtausgaben einschließlich Steuern in Höhe von 70.000 US-Dollar pro Jahr herangezogen.
• Alle Ersparnisse müssen zusammen erfasst werden (steuerpflichtig und steuerbegünstigt). Sie können nicht angeben, ob Sie sowohl steuerpflichtige als auch steuerbegünstigte Ersparnisse haben und wie viel davon Sie jeweils haben. Dieser Rechner geht davon aus, dass alle Vermögenswerte vor Steuern liegen.

Überprüfung des Renteneinkommensrechners von Vanguard

Mit dem Renteneinkommensrechner von Vanguard geben Sie Einkommensquellen wie Sozialversicherung und Renten sowie Werte für Ersparnisse und Investitionen ein und er prognostiziert Ihr monatliches Einkommen im Vergleich zu dem, was Sie im Ruhestand benötigen. Es berechnet Ihren Bedarf, indem es Sie fragt, welchen Prozentsatz Ihres aktuellen Einkommens Sie voraussichtlich im Ruhestand benötigen werden.

Gesamtpunktzahl: Schlecht, Bewertung 1,6 von 3

Scorecard-Komponenten

Genauigkeit:Schlecht, Bewertung 1 von 3. Es gibt nur 8 Eingaben und Annahmen können nicht bearbeitet werden. Dies führt zu unzuverlässigen Ergebnissen, die nicht vielseitig einsetzbar oder an den spezifischen Plan eines Rentners anpassbar sind. Dieses Programm kann für jemanden nützlich sein, der 10 Jahre oder länger vor dem Ruhestand steht, aber nicht mehr als eine grobe Schätzung des Ruhestandseinkommens und der Ruhestandsausgaben. Alle Ergebnisse sind mit Vorsicht zu genießen.

Benutzerfreundlichkeit:Hoch, 3 von 3 Punkten. Das Tool verfügt über eine einfache und ansprechende Benutzeroberfläche. Es ist für jemanden einfach, die Eingaben anzupassen und visuell zu sehen, was mit den Ergebnissen passiert. Dies eignet sich hervorragend als einseitiges, praktisches Kostenvoranschlagstool.

Ausbildung:Schlecht, Bewertung 1 von 3. Es trägt wenig dazu bei, die Methodik oder Annahmen zu erklären. Es gibt auch keine Ratschläge für Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, zu den nächsten Schritten. Zumindest könnte es Benutzern helfen, eine erwartete Kapitalrendite auszuwählen. Wer sich mit Finanzen nicht auskennt, wird Schwierigkeiten haben, die richtigen Optionen auszuwählen.

Die Profis

• Einfach zu bedienen. Ich denke, wenn Sie in einer einfachen Situation sind, sich in einer niedrigen Steuerklasse befinden und mehr als 10 Jahre bis zur Rente Zeit haben, dann wird Ihnen dieser Rechner eine allgemeine Vorstellung davon geben, wie viel Sie im Ruhestand ausgeben könnten.
• Alles wird in heutigen Dollars dargestellt.

Könnte ein Vor- oder Nachteil sein

• Sie können eine prognostizierte Rendite aus einem Bereich von 1 % bis 10 % auswählen. Ich habe 1 % verwendet. Es ist schön, dass Sie Ihre prognostizierte Rendite anpassen können; Allerdings scheint es nicht ratsam zu sein, jemandem zu erlauben, dass seine Ersparnisse und Investitionen jährlich um 9 % oder 10 % wachsen.

Die Nachteile

• Funktioniert nur für eine einzelne Person. Sie könnten die Eingaben verdoppeln, um die Ergebnisse für ein Paar anzunähern, aber das ist möglicherweise kein verlässliches Ergebnis.
• Sie dürfen nicht im Ruhestand sein und Ihr Jahreseinkommen muss über 20.000 US-Dollar liegen. (Für diesen Fall habe ich ein aktuelles Alter von 59 Jahren, ein Rentenalter von 65 Jahren und ein aktuelles Jahreseinkommen von 60.000 US-Dollar verwendet.)
• Der Rechner hat keine Angaben zur Lebenserwartung. Dabei wird eine Abhebungsrate von 4 % zugrunde gelegt, die mit einer Inflation von 3 % steigt, um Ihnen zu zeigen, wie viel Sie abhängig von der von Ihnen gewählten Rendite möglicherweise von Ersparnissen und Investitionen abheben können.
• Es sagt Ihnen nicht wirklich, wann Ihre Sozialversicherungsleistung beginnt (es wurde angegeben, dass dies die „Leistungen sind, die Sie ab dem 62. Lebensjahr oder später erhalten“). Sie können zwar einen Dollarbetrag einzahlen, aber welchen Betrag sollten Sie verwenden? Der Betrag, den Sie bei 62, 66 erhalten? Dies lässt viel Spielraum für Fehler, insbesondere wenn Sie verheiratet sind und Sie und Ihr Ehepartner nicht das gleiche Alter haben und/oder nicht das gleiche Renteneintrittsdatum haben.

Überprüfung des Bankrate-Rentenrechners

Mit dem Mit dem Bankrate Retirement Income Calculator geben Sie Ersparnisse ein, schätzen Ihre Rendite und Ihren Steuersatz, Ihr Alter und die Anzahl der Jahre, die Sie Ihrer Meinung nach im Ruhestand verbringen werden, sowie die Inflation. Es projiziert Ihr monatliches Einkommen aus Ihren Ersparnissen im Ruhestand vor und nach Inflation und Steuern. Es meldet auch, wann Ihnen die Ersparnisse ausgehen werden, und bietet eine jährliche Cashflow-Analyse. 

Gesamtpunktzahl: Schlecht, Bewertung 1,6 von 3

Scorecard-Komponenten

Genauigkeit:Mäßig, Bewertung 2 von 3. Der Rechner ermöglicht eine angemessene Anpassung und einige Steuerschätzungen in den Ergebnissen. Außerdem können Sie Eingaben anhand der Inflation anpassen und die Ergebnisse mit und ohne diese Anpassungen anzeigen. Sozialversicherung, Renten oder andere Einkommensquellen werden nicht berücksichtigt. Es gibt auch eine Alles-oder-Nichts-Option für steuerbegünstigte/steuerpflichtige Ersparnisse. Man kann nicht beides haben. Dies kann die Ergebnisse verfälschen, aber für eine grobe Schätzung ist das Tool in Ordnung.

Benutzerfreundlichkeit:Schlecht, 1 von 3 Punkten. Die Benutzeroberfläche gefällt uns überhaupt nicht. Die Diagramme weisen unterschiedliche Blautöne auf und die Bleistiftsymbole sind schwer zu verstehen. Bei einem einseitigen Taschenrechner würde man meinen, dass die Eingaben intuitiver wären.

Das Schlimmste ist der Abschnitt „Bericht anzeigen“. Die Tasten folgen Ihnen, während Sie durch den Rechner scrollen, was nicht notwendig ist. Es ist leicht zu übersehen, aber in diesem Abschnitt ist eine jährliche Cashflow-Analyse versteckt. Benutzer sollten keine Odyssee auf sich nehmen müssen, um die wichtigen Abschnitte des Tools zu finden.

Ausbildung:Schlecht, Bewertung 1 von 3. Die Methodik wird nicht erklärt und es werden keine nächsten Schritte angeboten. Die Benutzeroberfläche macht die Verwendung des Programms schwierig genug; Ich denke, eine kleine Anleitung könnte es besser machen. Auch die Anpassungsmöglichkeiten werden nicht ausführlich erklärt.  

Die Profis

• Unterhalb des Eingabeabschnitts finden Sie Definitionen, sodass Sie (nach etwas Lektüre) wissen, was jede Eingabe bedeutet und wie Sie Werte eingeben sollten.
• Sie legen fest, wie hoch Ihr Steuersatz jetzt und im Ruhestand sein soll. Dies ist für die meisten Menschen ohne professionelle Hilfe schwer einzuschätzen.
• Sie wählen die Inflationsrate, die Sie verwenden möchten.
• Das monatliche Einkommen im Ruhestand wird sowohl vor als auch nach Steuern prognostiziert. Das monatliche Einkommen im Ruhestand wird mit Inflation und ohne Inflation prognostiziert. Sie können die Anzahl der Jahre im Ruhestand eingeben (im Wesentlichen wie lange Sie Ihrer Meinung nach nach Ihrer Pensionierung noch leben werden).

Könnte ein Pro oder Contra sein

• Sie können Ihre voraussichtliche Rendite im Bereich von 1 % bis 20 % eingeben. Es scheint nicht klug zu sein, jemandem eine Rendite von bis zu 20 % prognostizieren zu lassen, was viel höher ist als jede vernünftige historische Rendite.

Die Nachteile

• Alle Ersparnisse müssen zusammen eingegeben werden; Sie müssen sie alle entweder als steuerpflichtig oder steuerbegünstigt kennzeichnen. Sie können nicht festlegen, ob Sie beide Arten von Konten haben und wie viel davon Sie jeweils haben.
• Dieser Rentenrechner ist recht allgemein gehalten und geht nicht auf einkommensspezifische Einkommensquellen wie Rente, Sozialversicherung oder irgendetwas anderes ein.
• Das Programm hat ein schreckliches Layout. Wenn Sie nicht auf bestimmte Schaltflächen klicken, werden Ihnen viele Eingabeoptionen und der Abschlussbericht nicht angezeigt. Die Benutzeroberfläche ist verwirrend und nicht intuitiv.
• Es gibt keine Ratschläge und hat keine Bildungskomponente. 

Überprüfung des Fidelity-Rentenrechners

Mit dem Renten-Score-Rechner von Fidelity geben Sie 6 Elemente ein (Alter, Jahreseinkommen, Ihre Ersparnisse, monatliche Beiträge, Lebensstandard und Anlagestil) und er weist Ihnen einen Score von 0–150 zu, der bestimmt, ob Sie „auf dem richtigen Weg“ für den Ruhestand sind. (Hinweis: Fidelity bietet Fidelity-Kunden ein robusteres Tool, wir konnten jedoch nur diese Version überprüfen.)

Gesamtpunktzahl: Schlecht, Bewertung 1,2 von 3

Scorecard-Komponenten

Genauigkeit:Schlecht, 1 von 3 Punkten. Es gibt keine Möglichkeit, einen effektiven Plan zu erstellen, indem nur sechs Fragen gestellt werden. Eine individuelle Anpassung der Annahmen ist nicht möglich und Steuern werden überhaupt nicht berücksichtigt. Die meisten Programme versuchen es zumindest.

Benutzerfreundlichkeit:Mäßig, 2 von 3 Punkten. Es ist optisch ansprechend und dauert nicht lange. Mir gefällt, dass man einige der Annahmen auf dem Ergebnisbildschirm anpassen kann, um zu sehen, wie sich dadurch die Punktzahl ändert.

Ausbildung:Schlecht, 1 von 3 Punkten. Die Methodik wird nicht gut erklärt. Außerdem werden die Annahmen nicht gut erklärt. Schließlich gibt es keine Ratschläge, wie Sie Ihre Punktzahl verbessern können. Es gibt auch kaum Erklärungen dazu, was die Punktzahl bedeutet, obwohl wir feststellen konnten, dass sie einen Prozentsatz widerspiegeln soll; Ein Wert von 90 würde also bedeuten, dass Sie zu 90 % auf dem richtigen Weg sind, Ihre Ziele zu erreichen.  

Die Profis

• Dauert nicht länger als 5 Minuten.
• Verwendet 250 Monte-Carlo-Simulationen, die Ihnen zeigen, was mit Ihren Investitionen sowohl unter durchschnittlichen als auch unter durchschnittlichen Marktbedingungen passieren könnte.

Die Nachteile

• Funktioniert nur für eine einzelne Person.
• Es wird automatisch eine Inflation von 2,5 % angenommen, und Sie können diese Annahme nicht ändern.
• Sie können keine anderen Ruhestandseinkommensquellen wie Renten eingeben.