Online-Banking für Einsteiger

ByDr. J. K. Hartmann

Mit Online-Banking haben Sie die Möglichkeit, Ihr Geld online über das Internet mit Ihrem Computer oder Mobilgerät zu verwalten, anstatt eine Bankfiliale aufzusuchen.

Neben dem Speichern von Filialwegen können Sie online Zahlungen tätigen, Kontostände einsehen, Geld zwischen Konten verschieben und vieles mehr. Sie können online bei Ihrer bestehenden Bank Bankgeschäfte tätigen oder sogar ein neues Konto bei einer reinen Online-Bank eröffnen.

Online-Banking bei Ihrer aktuellen Bank oder Kreditgenossenschaft

Wenn Sie bereits ein Bankkonto haben, haben Sie schon die Hälfte geschafft. Fast jede Bank oder Kreditgenossenschaft bietet Online-Dienste an. Zumindest ist es eine gute Idee, sich über die App oder Website Ihrer Bank anzumelden, und es könnte sich auch lohnen, einen Blick auf reine Online-Banken zu werfen.

Um mit Ihrem bestehenden Konto Online-Banking zu starten, müssen Sie sich für elektronische Dienste anmelden. In den meisten Fällen genügt es, auf die Website der Bank zu gehen, nach „Online-Banking“ oder etwas Ähnlichem zu suchen und bei der Frage nach einem Benutzernamen und Passwort auf „Registrieren“ zu klicken. Wenn Sie mobile Geräte verwenden, können Sie stattdessen alles dort erledigen – laden Sie einfach die App Ihrer Bank herunter und registrieren Sie sich mit einem Benutzernamen und einem Passwort.

Ein neues Konto eröffnen

Wenn Sie nirgendwo ein Bankkonto haben oder zu einer reinen Online-Bank wechseln möchten, müssen Sie ein Konto eröffnen. Wenn Sie mit dem Online-Banking beginnen möchten, können Sie zunächst Ihr Konto online eröffnen.

Um ein neues Bankkonto zu eröffnen, benötigen Sie in der Regel einen amtlichen Ausweis, einen zweiten Ausweis sowie Ihre persönlichen Daten wie Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihre Adresse. Für die Kontoeröffnung benötigen Sie in der Regel auch einen bestimmten Geldbetrag.

Notiz

Benötigen Sie Hilfe bei der Auswahl eines Bankkontos? Erstellen Sie eine Liste Ihrer Bedürfnisse und unverzichtbaren Funktionen und recherchieren Sie, um die Bank zu finden, die die meisten – oder alle – Punkte auf Ihrer Liste erfüllt.

Nur-Online-Banken

Da reine Online-Banken keine stationären Filialen haben, müssen Sie im Umgang mit Websites und Apps einigermaßen technisch versiert sein. Einige der Vorteile von reinen Online-Banken bestehen darin, dass sie mit größerer Wahrscheinlichkeit höhere Zinsen für Sparkonten, kostenlose Girokonten und weniger (und niedrigere) Gebühren anbieten.

Online-Banking-Funktionen und -Features

Sobald Sie es eingerichtet haben, können Sie mit der Nutzung Ihres Kontos beginnen. Wenn Sie möchten, können Sie es auch einfach halten und einfach Ihren Kontostand anzeigen. Wenn Sie jedoch zu mehr bereit sind, können Sie mit komplexeren Aufgaben fortfahren.

Zahlungen durchführen

Eine der nützlichsten Funktionen des Online-Bankings ist die kostenlose Online-Rechnungszahlung. Anstatt Schecks auszustellen und Zahlungen einzusenden, können Sie dies alles von Ihrer Bank erledigen lassen. Sie können einmalige Zahlungen einrichten oder wiederkehrende Zahlungen für jeden Monat gleiche Rechnungen auswählen.

Verdienen Sie mehr

Eine Online-Bank ist ein großartiger Ort für Ihre Ersparnisse. Die meisten Online-Konten zahlen mehr Zinsen als herkömmliche stationäre Konten, und reine Internetkonten zahlen in der Regel die besten Zinssätze. Online-Banken bieten auch Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate (CDs) an, wenn Sie noch mehr verdienen möchten.

Einzahlungsschecks

Wenn Sie über ein Mobilgerät mit Kamera verfügen, können Sie damit wahrscheinlich rund um die Uhr Schecks auf Ihr Konto einzahlen. Mit einer mobilen Einzahlung müssen Sie sich nicht die Zeit nehmen, zur Filiale zu gehen oder darauf zu warten, dass die Post Ihre Schecks bei Ihrer Bank zustellt.

Notiz

Wenn Sie dies noch nicht tun, ist es ratsam, Ihre Gehaltsschecks automatisch auf Ihr Bankkonto überweisen zu lassen. Ihr Arbeitgeber erhält das Geld schneller, wenn Sie sich für die Direkteinzahlung anmelden.

Geld senden

Müssen Sie einem Freund Ihren Anteil am Abendessen oder an der Miete bezahlen? Es gibt mehrere einfache Möglichkeiten, jemandem Geld zu senden, ohne einen Scheck auszustellen oder nach dem genauen Wechselgeld zu suchen. Die meisten Banken bieten Dienste für Zahlungen von Person zu Person an, während andere Dienste (z. B. PayPal) lediglich als Frontend für den Zugriff auf Ihr Bankkonto fungieren.

Geld bewegen

Sie können auch Gelder zwischen Ihren eigenen Bankkonten verschieben. Wenn Sie Geld von einer Bank zur anderen überweisen möchten – oder einfach nur von einem Girokonto auf ein Sparkonto bei einer einzelnen Bank –, ist dies mit einer App oder Website ganz einfach.

Recherchieren Sie die Transaktionsgeschichte

Möchten Sie wissen, wie viel Sie für einen bestimmten Artikel bezahlt haben (oder wie hoch Ihre durchschnittliche monatliche Stromrechnung ist)? Diese Informationen befinden sich wahrscheinlich in Ihrer Bankhistorie und Sie können sie online nachschlagen. Sie können Kontoauszüge und Bilder von von Ihnen ausgestellten Schecks herunterladen, wenn Sie Unterlagen für irgendetwas benötigen, oder Sie können einfach Transaktionen überprüfen, um Betrug von Ihrem Konto fernzuhalten.

Werden Sie papierlos

Beim Online-Banking haben Sie in der Regel die Möglichkeit, papierlos zu bezahlen. Und wenn Sie jemals eine Abrechnung benötigen (z. B. bei der Aufnahme einer Hypothek), können Sie jederzeit die eine oder andere ausdrucken, die Sie tatsächlich benötigen.

Nutzen Sie Finanztools

Wenn Sie durch die Verfolgung Ihrer Finanzen wissen, wohin Ihr Geld fließt, können Sie bessere Ausgabenentscheidungen treffen und Ihre finanziellen Ziele leichter erreichen. Es gibt zahlreiche Tools von Drittanbietern, die Ihnen dabei helfen, Ihre Ausgaben zu kategorisieren und Budgets zu erstellen (darunter unter anderem Mint), und Ihre Bank verfügt möglicherweise bereits über integrierte Tools für die persönliche Finanzverwaltung. Wenn Sie online gehen, können Sie Transaktionen herunterladen oder Ihre Software autorisieren, automatisch die benötigten Informationen abzurufen.

Überprüfen Sie Ihr Guthaben

Wenn Sie genau wissen möchten, wie viel Sie auf Ihrem Konto haben und wie viel tatsächlich zum Ausgeben zur Verfügung steht, können Sie diese Informationen am besten online abrufen.

Holen Sie sich Hilfe

Wenn Sie Hilfe bei Serviceproblemen benötigen, versuchen Sie, Ihre Geschäfte online abzuwickeln. Besonders wenn Sie es nicht eilig haben, ist es möglicherweise am einfachsten, elektronische Anfragen an einen Kundendienstmitarbeiter zu senden, anstatt anzurufen. Es stehen auch Selbstbedienungsoptionen zur Verfügung, und das ist möglicherweise sogar Ihre schnellste Option. Sie können Ihre Adresse ändern, Scheckkopien bestellen und andere Routineaufgaben selbst erledigen.

Geld leihen

Neben der Eröffnung von Einlagenkonten wie Giro- und Sparkonten können Sie auch online Kredite aufnehmen. Bei herkömmlichen Banken können Sie Anträge ausfüllen, und bei neueren Online-Kreditgebern ist die Kreditaufnahme völlig anders. Es ist einfacher, schneller eine Genehmigung zu erhalten und möglicherweise sogar kostengünstiger zu leihen.

So können Sie sicher online Bankgeschäfte tätigen

Online-Banking macht das Leben einfacher, bietet aber auch Chancen für Diebe. Manche Betrugsfälle liegen außerhalb Ihrer Kontrolle, aber Ihr Verhalten ist wichtig – und es ist ziemlich einfach, auf der sicheren Seite zu bleiben.

Informationsanfragen

Denken Sie zweimal darüber nach, bevor Sie persönliche Daten online preisgeben. Ihre Bank wird Sie niemals per Telefon, E-Mail oder SMS kontaktieren und Sie nach Ihrer Kontonummer, Sozialversicherungsnummer, Ihrem Passwort oder Ihrer PIN fragen. Bei diesen Anfragen handelt es sich fast immer um Phishing-Betrug.

Sicherheitssoftware

Halten Sie Ihre Geräte auf dem neuesten Stand (einschließlich Betriebssystem-Updates, Spyware- und Malware-Programmen sowie Virenschutz), und Sie sind gegen die meisten Bedrohungen immun. Vermeiden Sie die Verwendung alter, nicht unterstützter Computer für Finanztransaktionen.

Öffentliche Orte

Vermeiden Sie die Nutzung öffentlicher Netzwerke für den Zugriff auf Bankkonten (einschließlich kostenloser Hotspots in Cafés und Hotelnetzwerken). Speichern Sie diese Aufgaben nach Möglichkeit für zu Hause oder bei der Arbeit in einem Netzwerk, dem Sie vertrauen. Wenn Sie geschäftlich unterwegs sind, nutzen Sie stattdessen die Mobilfunk-Datenverbindung Ihres Telefons. Ebenso sind öffentliche Computer (wie sie in Bibliotheken zu finden sind) keine gute Option für Online-Banking.

Wenn Ihr Konto von Betrug oder Fehlern betroffen ist, besteht eine gute Chance, dass Ihre persönlichen Konten geschützt werden (Ihre Geschäftskonten sind eine andere Sache). Das Bundesgesetz schützt Verbraucher vor bestimmten unbefugten Überweisungen, Sie müssen Ihre Bank jedoch schnell über etwaige Probleme informieren, um den größtmöglichen Schutz zu erhalten.