Bei einem Notfallfonds handelt es sich um Geld, das Sie zur Deckung etwaiger finanzieller Notfälle oder unerwarteter Ausgaben zurückgelegt haben. Dazu kann alles gehören, was Sie nicht geplant haben, wie zum Beispiel unerwartete Autoreparaturen, Arztrechnungen, Arbeitslosigkeit oder andere Einkommensverluste, Sachschäden oder familiäre Notfälle.
Inhaltsverzeichnis
Notiz
Es ist auch ratsam, sich zusätzlich zu Ihrem Notfallfonds mit einem soliden Plan auf unerwartete Ereignisse vorzubereiten. Die Federal Emergency Management Agency (FEMA) bietet einen „Notfall-Erste-Hilfe-Kasten“ an, der Ihnen dabei hilft.
Gründe für die Einrichtung eines Notfallfonds
Auch wenn es wie ein Opfer erscheinen mag, kann die Rückstellung von Geld in einem Notfallfonds Ihnen echte Seelenfrieden verschaffen und Ihnen helfen, eleganter durch ansonsten stressige Situationen zu kommen. So können Sie sich auf die Lösung des aktuellen Problems konzentrieren, ohne sich während einer Krise zusätzlich Sorgen um die Finanzen machen zu müssen. Je früher Sie mit der Einrichtung Ihres Notfallfonds beginnen, desto eher können Sie von diesen Vorteilen profitieren.
Ihr Notfallfonds ist auch eine Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu schützen. Wenn Sie beispielsweise für ein Eigenheim sparen und einen medizinischen Notfall haben, müssen Sie nicht auf Ihre Anzahlung zurückgreifen, um die Kosten zu decken. Stattdessen verwenden Sie dafür Ihren Notfallfonds. Dies kann Ihnen dabei helfen, Ihre finanziellen Ziele auch dann weiter voranzutreiben, wenn Sie mit dem Unerwarteten konfrontiert werden.
Notiz
Es ist wichtig, so schnell wie möglich einen Notfallfonds einzurichten. Wenn Sie eines haben, können Sie in einer Krise beruhigt sein und leichter fundierte finanzielle Entscheidungen treffen.
Einrichtung eines Notfallfonds
Bevor Sie einen Notfallfonds einrichten, sollten Sie sich ein Sparziel setzen. Der ideale Zielbetrag für Ihren Notfallfonds hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter Ihrem Einkommen, Ihren Kosten und Rechnungen, Ihrem Lebensstil und der Anzahl der Angehörigen. Wenn Sie in einem Bereich arbeiten, in dem es häufig zu Entlassungen kommt, ist es ratsam, mehr und nicht weniger zu sparen.
Eine häufige Empfehlung besteht darin, Ihren Notfallfonds so aufzubauen, dass er die Ausgaben für mindestens drei bis sechs Monate abdeckt. Wenn Ihnen das jedoch entmutigend vorkommt, können Sie mit einem kleineren, besser erreichbaren Ziel beginnen.
Notiz
Möglicherweise möchten Sie ein Grundbudget erstellen, in dem die Dinge aufgeführt sind, die Sie sofort streichen müssten, wenn Sie Ihren Job verlieren würden.
Wenn Sie bereit sind zu beginnen, nehmen Sie sich die Zeit, das richtige Konto für die Aufbewahrung Ihres Notfallfonds auszuwählen. Sie sollten nach einem verzinslichen Konto suchen, mit dem Sie bei Bedarf schnell auf Ihr Geld zugreifen können. Dazu gehört ein Geldmarktkonto oder ein hochverzinsliches Sparkonto.
Im Allgemeinen möchten Sie vermeiden, dass Sie Ihr Notfallguthaben auf einem Einzahlungszertifikat (Certificate of Deposit, CD) oder einem individuellen Rentenkonto (IRA) anlegen, da beides mit Strafen für vorzeitige Abhebungen verbunden ist.
Notiz
Sie können einen Beitrag zu Ihrem Notfallfonds leisten und gleichzeitig an der Schuldentilgung arbeiten. Sie müssen nicht alle Ihre Schulden abbezahlen, bevor Sie einen kleinen Fonds gründen.
Aufbau eines Notfallfonds
Sobald Sie Ihr anfängliches Sparziel festgelegt und ein Konto eingerichtet haben, ist es an der Zeit, Ihren Notfallfonds aufzubauen. Es gibt verschiedene Strategien, mit denen Sie damit beginnen können.
Das Consumer Financial Protection Bureau bietet ein Sparplanungstool an, mit dem Sie berechnen können, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihr Ziel erreichen, basierend auf Ihren Beiträgen und der Häufigkeit. Dies ist ein großartiger Ausgangspunkt.
Um sicherzustellen, dass Sie regelmäßig Beiträge zu Ihrem Notfallfonds leisten, können Sie mit Ihrem Finanzinstitut zusammenarbeiten, um automatische Überweisungen von Ihrem Girokonto auf Ihre Ersparnisse einzurichten. Sie können sich auch dazu verpflichten, einen Beitrag zu Ihrem Notfallfonds zu leisten, wenn Sie Geldbeträge außerhalb Ihres Kerneinkommens erhalten, z. B. Jobs, Einkünfte aus Hobbys und Interessen, Geschenke, Boni und Steuererklärungen.
Möglicherweise möchten Sie auch die Verwendung einer CD-Leiter in Betracht ziehen, um Ihr anfängliches Kapital zu vergrößern, sobald Sie es aufgebaut haben. Dazu öffnen Sie CDs mit unterschiedlichen Reifegraden, die Ihren Zielen entsprechen. Da CDs im Allgemeinen eine höhere Rendite haben als Sparkonten, könnte Ihnen diese Strategie dabei helfen, Ihren Notfallfonds schneller aufzubauen. Sie müssen jedoch sicherstellen, dass Sie damit einverstanden sind, dass Teile Ihres Geldes für bestimmte Zeiträume gebunden werden.
In letzter Zeit legen immer mehr Investmentgesellschaften zielorientierte Anlagestrategien für ihre Kunden fest, darunter auch Notfallfonds. Betterment, Fidelity, Aghaz Investments und Ellevest sind allesamt Marken, die sich für Ziele einsetzen und unter anderem Algorithmen für Notfallfonds entwickelt haben.
Notiz
Wenn Sie daran interessiert sind, eine CD-Leiter zu verwenden, ist es ratsam, vorher einen Finanzexperten zu konsultieren. Es handelt sich um eine etwas fortgeschrittene Strategie, die eine sorgfältige Planung erfordert.
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