Notfall-Barreserven

ByDr. J. K. Hartmann

In einer Gesellschaft, die Ausgaben fördert, kann es schwierig sein, sich an die Macht von Ersparnissen zu erinnern. Bargeld schafft jedoch Möglichkeiten, die Ausgaben niemals bieten können. Ein Notfall-Bargeldfonds ist einfach ein Sparkonto, und wenn Sie über ein solches in der entsprechenden Höhe verfügen, wird sich Ihr Leben zum Besseren verändern. Wenn etwas Unerwartetes passiert, schützt Ihr Notfallfonds Ihre anderen langfristigen Investitionen.

Sie verwenden Ihr Notfallguthaben, damit Sie nicht von einem Rentenkonto (wie einem 401(k) oder IRA) abheben und Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen müssen.So müssen Sie langfristige Anlagen (wie Aktienindexfonds oder Rentenfonds) nicht zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufen.

Außerdem versetzt Sie Bargeld in die Lage, zu kaufen, wenn alle anderen verkaufen möchten, sodass Sie in guten wie in schlechten Zeiten Geld verdienen können. Aus genau diesem Grund ermutigen wir die Menschen, sowohl einen „Chancenfonds“ als auch einen Notfallfonds einzurichten. Beim Opportunity-Fonds handelt es sich um Bargeld, das Sie in schlechten Zeiten an den Immobilien- oder Aktienmärkten investieren können. Zuerst müssen Sie Ihren Notfallfonds aufbauen. 

Wie viel sollten Sie in einem Notfall-Bargeldfonds haben?

Gut

In Ihrem Notfallfonds sollten mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten vorhanden sein. Das heißt, wenn Sie monatlich 3.000 US-Dollar benötigen, um Ihre Grundbedürfnisse wie Hypothek oder Miete, Nebenkosten, Gas und Lebensmittel zu decken, benötigen Sie 9.000 US-Dollar in Ihrem Notfallfonds.

Besser

Wenn Sie Menschen haben, die finanziell von Ihnen abhängig sind, etwa Kinder oder ein Ehepartner, sollte Ihr Notfallfonds mindestens die Lebenshaltungskosten von sechs Monaten decken. Darüber hinaus möchten Sie, wenn Sie in einem Beruf arbeiten, der eine hohe Fluktuation oder eine hohe Verletzungsrate aufweist, über die doppelte Menge an Notfallfonds verfügen als jemand, der in einem unbefristeten Beruf arbeitet, in dem es selten zu Entlassungen kommt.

Am besten

Wenn Sie beim Sparen besser werden, arbeiten Sie darauf hin, die Lebenshaltungskosten für 12 Monate auf einem Sparkonto anzusammeln. Wenn Sie ein Vielverdiener sind, nehmen Sie an der 100.000-Dollar-Herausforderung teil: Sparen Sie 100.000 Dollar an Ersparnissen in einer sicheren Anlage. Zu viele Gutverdiener verspüren das Bedürfnis, alles zu investieren – wodurch ihnen keine liquiden Mittel für Notfälle oder Gelegenheiten übrig bleiben.

Wo Sie Ihren Notfall-Bargeldfonds anlegen sollten

Wo sollten Sie Ihre Barreserven anlegen? Auf einem sicheren, leicht zugänglichen Konto. Nicht auf Lager. Nicht in etwas, das Abhebungsstrafen oder hohe steuerliche Konsequenzen für die Auszahlung mit sich bringt. In „Making Safe Investments“ behandeln wir sechs Regeln, die Sie für sicheres Investieren anwenden können. Der Schlüssel ist, dass Ihr Notfallfonds in etwas mit geringem Risiko angelegt sein sollte.

Zum Sparen motiviert werden

Wenn Sie etwas Motivation brauchen, um etwas mehr zu sparen, drucken Sie die Liste mit den zehn wichtigsten Gründen unten aus und kleben Sie sie an Ihre Kühlschranktür, legen Sie eine Kopie auf Ihren Schreibtisch bei der Arbeit oder bewahren Sie sie in Ihrem Auto auf.

Lesen Sie es regelmäßig, bis Sie die Macht des Bargelds spüren – bis sich Sparen besser und wirkungsvoller anfühlt als das Ausgeben.

Die 10 wichtigsten Gründe für einen Notfall-Bargeldfonds

  1. Schützt Ihre Familie im Falle eines Arbeitsplatzverlustes
  2. Bietet Reserven für gesundheitliche oder andere familiäre Notfälle
  3. Gibt Ihnen die Möglichkeit, attraktive Investitionsmöglichkeiten zu verfolgen, sobald sich diese bieten
  4. Hilft Ihnen, bei größeren Einkäufen niedrigere Preise auszuhandeln
  5. Verhindert, dass Sie Geld verlieren, da Sie in Zeiten fallender Märkte keine anderen Anlagen verkaufen müssen
  6. So vermeiden Sie Steuerstrafen, wenn Sie zu früh Geld von Ihrem Rentenkonto abheben müssen
  7. Reduziert Stress, was Gesundheit und Wohlbefinden steigert
  8. Beseitigt zahlreiche Ehestreitigkeiten
  9. Erzeugt ein Polster für größere Reparaturen im Haushalt
  10. Ermöglicht es Ihnen, Schnäppchen auf Kosten einer anderen Person zu tätigen (jemand, der dringend Bargeld benötigt)

Die Notwendigkeit eines Notfall-Bargeldfonds im Ruhestand

Wenn Sie im Ruhestand sind und über 59 1/2 Jahre alt sind, können Sie von IRAs, 401(k)s, 403(b)s und anderen Arten von Rentenkonten abheben; Jede Auszahlung unterliegt der Einkommenssteuer, jedoch nicht der Strafsteuer. Viele Menschen denken, dass sie keinen Notfallfonds mehr benötigen, da sie nach Belieben abheben können. Das ist nicht wahr.

Hoffentlich haben Sie ein gründliches Rentenbudget erstellt, aber einige Ausgabenposten werden Ihnen unweigerlich fehlen – und es wird trotzdem zu Notfällen kommen. Eine häufige unvorhergesehene Ausgabe, die wir im Ruhestand beobachten, ist, wenn das erwachsene Kind einer Person in einen Notfall gerät. 82 % der Eltern sagen, dass sie „für ihr erwachsenes Kind ein großes finanzielles Opfer bringen würden“. 

Selbst im Ruhestand möchten Sie Gelder haben, die Sie nicht in Ihren offiziellen Ruhestandsplan einbezogen haben, und diese für alle Fälle in bar beiseite legen. Der Aufbau eines solchen Barreservekontos ist einer der fünf Schritte, die Sie innerhalb von fünf Jahren nach Ihrer Pensionierung unternehmen möchten.