Wenn Sie No-Load-Fonds mit Fonds ohne Last vergleichen, werden Sie eine wesentliche Gemeinsamkeit feststellen: Sie erheben keine Gebühr für Investmentfonds. Allerdings enden ihre Ähnlichkeiten in der Gebührenstruktur ihrer jeweiligen Investmentfonds damit. Obwohl keiner der beiden Fondstypen eine Gebühr erhebt, können sie unterschiedliche Kosten haben.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es einige wesentliche Unterschiede zwischen No-Load-Fonds und Load-Waive-Fonds gibt, die Anleger vor einer Investition unbedingt verstehen sollten.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Die Hauptunterschiede zwischen No-Load-Fonds und Load-Waive-Fonds sind die Gebührenstruktur, der Name und der Zugang sowie die Anteilsklassenkennung.
- No-Load-Fonds weisen im Allgemeinen niedrigere durchschnittliche Kostenquoten auf als Load-Waive-Fonds.
- Lastenfreigestellte Fonds sind am häufigsten in 401(k)-Plänen zu finden.
Unterschiede zwischen No-Load-Fonds und Load-Waived-Fonds
Hier sind die wichtigsten Unterschiede zwischen No-Load-Fonds und Load-Waive-Fonds:
- Gebührenstruktur:Ein echter No-Load-Fonds erhebt keine Gebühren und es gibt keine Gebühren, wie z. B. 12b-1-Gebühren, die vielen Anlegern verborgen erscheinen. Bei Fonds, bei denen die Belastung erlassen wird, können solche Gebühren anfallen, obwohl sie keine Belastung verlangen. Dieser subtile Unterschied kann sich langfristig zu einem erheblichen Unterschied bei den Gesamtgebühren und der durchschnittlichen Jahresrendite summieren.
- Name und Zugang:Load-Waive-Fonds sind Investmentfonds-Anteilsklassenalternativen zu Loaded-Fonds, wie z. B. Fonds der A-Anteilsklasse. Wie der Name schon sagt, wird die Belastung des Investmentfonds erlassen (keine Gebühr erhoben). Typischerweise werden diese Mittel in 401(k)-Plänen angeboten, bei denen geladene Mittel keine Option sind. Auf diese Weise kann ein Berater oder Makler, der auf Provisionsbasis bezahlt wird, dennoch Geld verdienen, ohne die Last dafür bezahlt zu bekommen (aufgeladene Mittel sind in 401(k)-Plänen nicht zulässig).
- Kennung der Anteilsklasse:Investmentfonds mit Lastenbefreiung sind durch ein „LW“ am Ende des Fondsnamens und am Ende des Tickersymbols gekennzeichnet. Beispielsweise verfügt der American Funds Growth Fund of America A (AGTHX), bei dem es sich um einen A-Aktienfonds handelt, mit der Option „American Funds Growth Fund of America A LW (AGTHX.LW)“ um Lastenbefreiung.Im Gegensatz dazu haben No-Load-Fonds keinen oder mehrere Buchstaben wie A, B, C, D, R oder LW am Ende des Fondsnamens, der auf eine Anteilsklasse hinweist.
Was ist am besten: Leerlauf oder ohne Last?
Beim Vergleich zwischen Leerlauf und Lastverzicht geht es um Äpfel und Birnen. Allerdings weisen No-Load-Fonds im Allgemeinen niedrigere durchschnittliche Kostenquoten auf als Fonds ohne Last. Geringere Kosten führen oft zu höheren Renditen für den Anleger, insbesondere auf lange Sicht. Deshalb sind No-Loads im Allgemeinen besser als Load-Waive-Fonds, zumindest im Hinblick auf geringere Kosten, die zu höheren Renditen führen können.
Achten Sie auf 12b-1-Gebühren bei Fonds mit Lastenbefreiung
Denken Sie daran, dass es sich bei einem Fonds ohne Lasten um einen Fonds handelt, der von einem Berater oder Makler angeboten wird, der einen Fonds ohne Lasten verkaufen, aber trotzdem bezahlt werden möchte. Wie machen sie das? Sie entfernen (verzichten) auf die Ladung, behalten aber die 12b-1-Gebühr. Deshalb hört es sich bei Fonds mit Lastenbefreiung vielleicht so an, als würden Sie ein gutes Geschäft machen, aber Sie müssen Ihre Recherche durchführen und sicherstellen, dass Sie keinen Fonds mit einer hohen Gebühr von 12b-1 kaufen.
Das Fazit
Wenn Sie die Wahl zwischen der belastungsfreien und der belastungsfreien Version desselben Investmentfonds haben, ist es im Allgemeinen am besten, den Fonds mit der niedrigsten Kostenquote zu kaufen, bei dem es sich in der Regel um den belastungsfreien Fonds handelt. Lastenfreigestellte Fonds sind am häufigsten in 401(k)-Plänen zu finden. Wenn Sie in diesem Fall keine andere Wahl haben, kann der Lastenbefreiungsfonds akzeptabel sein, insbesondere wenn der Arbeitgeber entsprechende Beiträge anbietet.
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