Muss ich Steuern auf Aktien zahlen, die ich besitze?

ByDr. J. K. Hartmann

Der Besitz von Aktien, Investmentfonds und anderen Anlagen kann die Steuerzeit etwas komplizierter machen. Während Sie möglicherweise über die mit dem Verkauf von Aktien verbundenen Steuern Bescheid wissen, wissen Sie möglicherweise nicht, welche anderen steuerlichen Auswirkungen ein Anlageportfolio hat, z. B. was Sie möglicherweise für Dividenden oder Zinserträge schulden.

Da Sie möglicherweise Steuern auf Ihre Investitionen zahlen müssen, ist es am besten, sich im Voraus auf die Steuererklärung vorzubereiten. Folgendes können Sie in dieser Steuersaison erwarten, wenn Sie Aktien besitzen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Investitionsaktivitäten wie der Verkauf Ihrer Anteile können sich auf Ihre Steuerzahlungen auswirken.
  • Zinserträge aus Anleihen und gezahlten Dividenden können sich ebenfalls auf Ihre Steuern auswirken.
  • Ziehen Sie bei komplexen Situationen die Zusammenarbeit mit einem Steuerberater in Betracht.

Wann zahlen Sie Steuern auf Aktien?

Da mit Aktienbeständen Erträge erzielt werden können, kann jede Handlung, mit der Sie Geld verdienen, steuerliche Auswirkungen haben.

Wenn Sie Ihre Investitionen kaufen oder verkaufen

Wenn Sie einen Teil Ihrer Anlagen mit Gewinn verkaufen, müssen Sie auf die erzielten Gewinne Steuern zahlen. Dies wird als Kapitalgewinn bezeichnet.

Notiz

Kapitalgewinne werden unterschiedlich besteuert, je nachdem, ob es sich um eine kurzfristige oder langfristige Beteiligung handelt.

Eine kurzfristige Investition ist eine Investition, die Sie weniger als ein Jahr lang gehalten haben und die je nach Einkommen mit Ihrem normalen Steuersatz von bis zu 37 % besteuert wird.Eine langfristige Investition hingegen ist eine Investition, die Sie länger als ein Jahr halten und die je nach Einkommen mit 0 %, 15 % oder 20 % besteuert wird.

Wenn Sie bei Ihren Investitionen Geld verlieren, spricht man von einem Kapitalverlust. Dies wirkt sich auch auf Ihre Steuern aus, möglicherweise zu Ihrem Vorteil. Wenn Ihre Verluste Ihre Gewinne übersteigen, können Sie damit Ihr zu versteuerndes Einkommen bis zu einer bestimmten jährlichen Grenze senken. In vielen Fällen können Sie den überschüssigen Kapitalverlust auch auf das Folgejahr übertragen.

Notiz

Sie können den Betrag, den Sie bei einer Investition verloren haben, von Ihren Kapitalgewinnen abziehen. Auf diese Weise werden Sie in der Steuersaison weniger Steuern schulden.

Wenn Sie Dividenden und Zinsen verdienen

Selbst wenn Sie keine Ihrer Investitionen mit Gewinn verkaufen, müssen Sie möglicherweise dennoch Steuern auf das Geld zahlen, das Sie passiv verdienen. Wenn Sie beispielsweise Aktien, einen Investmentfonds oder einen Indexfonds besitzen, erhalten Sie möglicherweise regelmäßige Zahlungen von diesem Unternehmen. Diese Zahlungen werden Dividenden genannt und Sie müssen darauf Steuern zahlen.

Wenn Sie darüber hinaus Anleihen besitzen und dafür Zinsen verdienen, müssen Sie auch Steuern auf die erhaltenen Zinsen zahlen. Diese variieren je nach Art der Anleihe, die Sie besitzen. Wenn Sie Investmentfonds besitzen, sind Sie für die Zahlung von Steuern auf die erwirtschafteten Zinsen verantwortlich. Sie müssen auch Steuern zahlen, wenn Sie Investmentfondsanteile verkauft haben. Sie müssen jedoch keine Steuern auf Transaktionen zahlen, die von den Managern des Investmentfonds durchgeführt werden.

Planen Sie die Zahlung Ihrer Steuern im Voraus

Sie können Ihre Einkommenssteuereinbehalte anpassen, wenn Sie Dividenden, Kapitalgewinne und Zinsen aus Ihrem Anlageportfolio erhalten.Dies sollte dazu beitragen, die Auswirkungen Ihrer Steuerbelastung zu mildern.

Eine weitere Möglichkeit, die Höhe der Steuern, die Sie auf Investitionen zahlen, zu minimieren, besteht darin, das Geld, das Sie an Steuern auf Dividenden, Zinsen und Kapitalerträge schulden, wenn Sie es verdienen, beiseite zu legen.

Notiz

Wenn Ihr aktueller Steuersatz beispielsweise 25 % beträgt, können Sie ein Viertel aller Kapitalgewinne, die Sie aus kurzfristigen Beteiligungen erhalten haben, zur Deckung Ihrer Steuern im folgenden Jahr vorsehen.

Sie können auch mit Ihrem Buchhalter darüber sprechen, wie Sie sich am besten auf die Steuersaison vorbereiten, damit Sie bereit sind, Ihre Steuerrechnung zu bezahlen – und trotzdem Ihr Monatsbudget einhalten.

Schnelle Tipps zur Steuererklärung

Wenn es an der Zeit ist, Ihre Steuern einzureichen, sollten Sie von jedem Unternehmen oder Fonds, der Ihnen Dividenden geschickt hat, ein 1099-DIV-Formular erhalten.Außerdem erhalten Sie von Ihrem Anlagemakler ein Formular 1099-B, das Ihre Kapitalgewinne für dieses Jahr ausweist.

Wenn Sie mit einem Buchhalter oder einer Steuersoftware arbeiten, achten Sie darauf, gut organisiert zu sein und alle Formulare, die Sie für das betreffende Steuerjahr erhalten haben, bei der Einreichung bereitzuhalten. Es ist hilfreich, eine Checkliste aller Formulare zu haben, um sicherzustellen, dass Sie alles erhalten, was Sie zum Ausfüllen Ihrer Steuern benötigen.

Fragen Sie einen Buchhalter oder Finanzberater

Wie viel Steuern Sie auf Ihre Investitionen zahlen, hängt von der Anzahl Ihrer Investitionen ab, davon, ob diese im letzten Jahr Geld verdient oder verloren haben, von Ihrem aktuellen Einkommen und anderen finanziellen Faktoren. Es ist wichtig, mit Ihrem Buchhalter und Finanzberater zu besprechen, wie viel Sie jedes Jahr sparen müssen, um Ihre Steuern zu decken.

Wenn Sie gerade erst mit dem Investieren beginnen, reicht das, was Sie verdienen, möglicherweise nicht aus, um einen großen Einfluss auf Ihre Steuerbelastung zu haben.

Notiz

Wenn Ihre Investitionen steigen, steigen auch Ihre Steuern, und Sie müssen auf die Veränderungen – und die daraus resultierenden Steuerbelastungen – vorbereitet sein.

In den meisten Fällen werden die Änderungen schrittweise erfolgen, und Sie sollten in der Lage sein, sie anzupassen, wenn Ihre Steuerlast steigt. Wenn Sie an einem Punkt angelangt sind, an dem Sie jedes Jahr einen erheblichen Betrag an Investitionen verdienen, ist es am besten, einen Buchhalter zu beauftragen, der Sie bei der Ausarbeitung einer praktikablen Steuerstrategie unterstützt.

Erwägen Sie steuerbegünstigte Anlageinstrumente

Da Sie nun über die Zahlung von Steuern auf Anlagen wie Indexfonds, Investmentfonds und Aktien Bescheid wissen, ist es möglicherweise an der Zeit, die Vorteile eines steuerfreien Anlagekontos zu nutzen. Beispiele hierfür sind 401(k), 529 College Savings Plans, Health Savings Account (HSA) und IRAs oder Roth IRAs.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie viel Steuern zahlen Sie auf Aktien?

Ihre Einkünfte aus Investitionen können mit unterschiedlichen Steuersätzen besteuert werden, je nachdem, wie die Einkünfte klassifiziert werden und wie hoch Ihr Gesamteinkommen aus allen Quellen ist. Kurzfristige Kapitalgewinne (aus Anlagen, die seit 12 Monaten oder weniger gehalten werden) und gewöhnliche Dividenden werden mit Ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert, der auf Ihrer Steuerklasse basiert. Langfristige Kapitalgewinne werden mit niedrigeren Sätzen besteuert.

Wie melde ich meine Anlageerträge dem IRS?

Zu Beginn des Kalenderjahres erhalten Sie Steuerformulare – in der Regel das 1099-DIV –, in denen alle Gewinne aus Dividenden oder Verkäufen aufgeführt sind. Sie verwenden diese, um Ihre Aktiengewinne in Ihrer jährlichen Steuererklärung anzugeben, und Sie berechnen die Steuern basierend auf der Art der Gewinne, die Sie erzielt haben.

Kann ich Steuern auf Aktien vermeiden?

Es ist rechtswidrig, die Zahlung von Steuern auf rechtmäßig zu versteuerndes Einkommen zu vermeiden. Dennoch gibt es viele Möglichkeiten, strategisch zu investieren, um die Steuerbelastung Ihrer Aktien zu minimieren. Zu den besten Möglichkeiten, dies zu erreichen, gehört es, Ihre Aktien länger zu halten, über steuerbegünstigte Rentenfonds zu investieren, Kapitalverluste zum Ausgleich von Gewinnen zu nutzen und vieles mehr. Sprechen Sie mit Ihrem Berater darüber, wie Sie die Steuern auf Ihre Investitionen senken können.