Bereits im Jahr 2009 senkte die US-Notenbank (Fed) ihren Leitzinssatz nahezu auf Null, um die Menschen nach der Finanzkrise zum Kauf zu bewegen und die Wirtschaft anzukurbeln. Nachdem die Rate im Jahr 2019 kurzzeitig auf einen bescheidenen Höchststand von 2,42 % gestiegen war, fiel sie mit dem Aufkommen der COVID-19-Epidemie im Jahr 2020 wieder auf historische Tiefststände.
Aber die Zinsen steigen immer wieder – und wie wirken sich diese höheren Zinsen in diesem Fall auf Ihre persönlichen Finanzen aus? Wenn Sie von der Möglichkeit von Zinserhöhungen durch die Federal Reserve hören, können Sie mehrere proaktive Maßnahmen ergreifen, um die Auswirkungen auf Ihre finanzielle Situation zu minimieren.
Inhaltsverzeichnis
Wie sich steigende Zinsen auf die Wirtschaft auswirken
Wenn die Fed anfängt, die Zinssätze anzuheben, werden Sie sehen, wie sich die Auswirkungen auf Ihre Kreditkartenschulden, Hypothekenzinsen und Zinssätze für Autokredite auswirken. Die durchschnittliche Verschuldung der US-Haushalte lag nach Angaben der Fed Mitte 2021 bei über 16.000 US-Dollar, ohne Hypotheken. Bei einem Großteil dieser Schulden handelt es sich um Kreditkartenschulden und Eigenheimkreditlinien, und Menschen mit dieser Art von Schulden sind am stärksten von steigenden Zinssätzen betroffen.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenrechnungen jeden Monat zu bezahlen, oder wenn Sie Ihre Rechnungen bezahlen, aber nur die Mindestzahlung leisten können, könnte selbst ein geringfügiger Anstieg der Zinssätze ein Problem darstellen. Wenn die Zinssätze allmählich steigen, fließt ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung in die Zinsen und weniger in die Tilgung des Hauptteils Ihres Guthabens. Was können Sie tun?
Bezahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden
Wenn Sie mit Ihren Kreditkarten nur Mindestzahlungen tätigen, zahlen Sie mehr. Wenn Sie nicht über das Geld verfügen, um Ihre Zahlungen zu erhöhen, beginnen Sie mit der Budgetierung oder straffen Sie Ihr bestehendes Budget, kürzen Sie die Ausgaben und begleichen Sie mit dem gesparten Geld Kreditkartenschulden. Wenn Sie Hilfe bei der Budgetierung benötigen, lernen Sie einige Grundlagen der Budgetierung kennen.
Wenn Sie außerdem Geld auf Sparkonten mit niedrigem Zinssatz haben, können Sie mit diesem Geld Ihre Kreditkartenschulden reduzieren und höhere Zinsen vermeiden, sodass Sie in gewisser Weise eine sofortige Rendite auf Ihr Geld erzielen.
Schützen Sie Ihr investiertes Geld
Wenn die Zinsen steigen, können Sie von der Erhöhung profitieren, indem Sie Ihr Geld in Einlagenzertifikate (CDs) anlegen. Da die Zinsen jedoch weiter steigen, möchten Sie Ihr Bargeld nicht beispielsweise in einer fünfjährigen CD mit einem niedrigeren Zinssatz sperren. In einer Wirtschaft, die durch steigende Zinsen gekennzeichnet ist, sollten Sie die „Laddering“-Technik in Betracht ziehen, bei der CDs mit unterschiedlichen Konditionen gekauft werden. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, die Mittel mit zunehmender Fälligkeit der CDs zu höheren Zinssätzen wieder anzulegen.
Möglicherweise finden Sie auch Sonderkonten für Sparkonten, die attraktiv aussehen. Achten Sie jedoch auf das Ablaufdatum. Diese Art von Angeboten gilt in der Regel nur für einen bestimmten Zeitraum. Unabhängig davon, ob Sie Ihr Bargeld auf CDs oder auf ein Sparkonto einzahlen, stellen Sie sicher, dass es bei Banken durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oder bei Kreditgenossenschaften durch die National Credit Union Administration (NCUA) versichert ist.
Unabhängig davon, ob ein bestimmtes Anlageinstrument einen hohen Zinssatz zahlt, widerstehen Sie der Versuchung, Ihr gesamtes Geld in einen Korb zu legen. Am besten diversifizieren Sie und ziehen eine Vielzahl von Anlagen wie Immobilien, Aktien, Anleihen und Rohstoffe in Betracht.
Lassen Sie sich nicht von „Festpreis“-Kreditkarten täuschen
Ihr Kreditkartenunternehmen muss Ihnen rechtlich lediglich 45 Tage vor der Erhöhung Ihres Tarifs schriftlich Bescheid geben.Wenn jedoch ein Anstieg der Zinssätze zu erwarten ist und Sie Ihr Guthaben noch nicht auf Karten mit niedrigeren Zinssätzen übertragen haben, sollten Sie dies in Betracht ziehen und nach Karten suchen, die für einen bestimmten Zeitraum einen niedrigen Zinssatz versprechen.
Halten Sie Ausschau nach Angeboten mit 0 % Zinsen für Guthabentransfers, aber behalten Sie das Ablaufdatum im Auge und zahlen Sie Swip Health rechtzeitig aus. Wenn Sie Tipps zum schnellsten Abbau Ihrer Kreditkartenschulden erhalten möchten, erfahren Sie hier, wie Sie jetzt aus der Verschuldung herauskommen.
Erwägen Sie ein Eigenheimdarlehen über eine Kreditlinie
Wenn Sie über eine Eigenheimkreditlinie verfügen, sollten Sie die Aufnahme eines Eigenheimdarlehens zur Rückzahlung in Betracht ziehen, wenn mit steigenden Zinssätzen zu rechnen ist. Da die Zinssätze für Home-Equity-Kreditlinien an den Leitzins gebunden sind, steigen bei einem Zinsanstieg auch die Zinsen für Ihre Kreditlinie.
Je nachdem, wie viel Sie geliehen haben, könnte diese Zahlung schnell zu einer Zahlung werden, die Sie sich nicht mehr leisten können, und Ihr Haus ist in Gefahr. Indem Sie die Home-Equity-Kreditlinie durch ein Home-Equity-Darlehen ersetzen, sichern Sie sich einen niedrigeren Zinssatz. Wenn es um Eigenheimdarlehen geht, schauen Sie erst, bevor Sie zuschlagen.
Wenn Sie bereits über eine Eigenheimkreditlinie verfügen, sollten Sie erwägen, diese mit Ersparnissen abzubezahlen, insbesondere wenn dieses Geld nicht viel Zinsen einbringt. Wenn die Zinssätze steigen, kann es sein, dass die monatlichen Zinszahlungen für Ihre Kreditlinie deutlich höher ausfallen.
Wählen Sie eine Festhypothek anstelle einer ARM-Hypothek
Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) haben und planen, Ihr Haus mindestens fünf Jahre lang zu bewohnen, sollten Sie bei voraussichtlich steigenden Zinsen eine Umfinanzierung in eine Festhypothek in Betracht ziehen. Sie sollten auch wissen, wie Sie von niedrigeren Hypothekarzinsen profitieren können.
Kaufen Sie ein Haus lieber früher als später
Wenn die Hypothekenzinsen steigen, können Sie sich für Ihr Geld weniger Haus leisten. Wenn mit steigenden Zinsen zu rechnen ist und Sie auf der Suche nach einem Haus sind, sollten Sie Ihre Bemühungen bei der Wohnungssuche verstärken. Informieren Sie sich unbedingt über die Immobilientrends in Ihrer Region, damit Sie nicht in Zeiten überhöhter Immobilienpreise kaufen.
Kaufen Sie ein Auto lieber früher als später
Ähnlich wie beim Hauskauf sollten Sie, wenn Sie auf der Suche nach einem neuen Auto sind, erwägen, Ihre Pläne zu beschleunigen, bevor die Zinsen steigen, und möglicherweise die Vorteile einer 0 %-Finanzierung zu nutzen. Diese Angebote verschwinden oft, wenn die Preise steigen. Suchen Sie auch nach anderen Möglichkeiten, um bei Ihrem nächsten Auto Geld zu sparen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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