Seit 2020 gibt es kein Höchstalter, ab dem Sie einen Beitrag zu einer traditionellen oder Roth-IRA leisten können.
Der Zeitpunkt Ihrer IRA-Beiträge kann bestimmen, wie stark Ihre Altersvorsorge im Laufe der Zeit wächst und wie viel Geld Sie im Ruhestand haben werden. Daher ist es wichtig zu erfahren, wie früh und spät im Leben Sie damit beginnen können, Geld auf Ihre traditionellen und Roth-IRA-Konten einzuzahlen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Es gibt keine Höchstaltersgrenze für Beiträge zu traditionellen und Roth-IRAs.
- Es gibt auch kein Mindestalter, Sie benötigen jedoch eine steuerpflichtige Entschädigung.
- Es gibt kein Mindest- oder Höchstalter für die Übertragung eines Kontos auf eine IRA oder eine IRA-Überweisung.
Keine maximale Altersgrenze für IRA-Beiträge
- Traditionelle IRA: Für eine traditionelle IRA gibt es seit dem 1. Januar 2020 kein Höchstalter, ab dem Sie einen Beitrag leisten können, solange Sie über eine ausreichende steuerpflichtige Entschädigung verfügen, um den Beitragsbetrag zu bestreiten.
- Roth IRA: Es gibt auch keine obere Altersgrenze für die Zahlung eines Beitrags zu einer Roth IRA, Sie müssen jedoch über eine steuerpflichtige Entschädigung verfügen.
Notiz
Wenn weder Sie noch Ihr Ehepartner eine steuerpflichtige Entschädigung haben, können Sie unabhängig vom Alter für das Steuerjahr 2020 und darüber hinaus keinen Beitrag zu einer IRA leisten.
Keine IRA-Altersbeschränkung für IRA-Übertragungen oder -Übertragungen
Verwechseln Sie IRA-Beiträge nicht mit IRA-Rollovers oder -Transfers. Einige Rentner glauben fälschlicherweise, dass sie kein IRA-Konto eröffnen und dann ihre Pauschalrentenausschüttung oder ihren 401(k)-Plan auf eine IRA übertragen können, weil sie die IRA-Altersgrenze nach den alten Regeln überschritten haben. Das ist falsch.
Ein IRA-Beitrag ist nicht dasselbe wie ein IRA-Rollover oder eine IRA-Übertragung. Wenn Sie Geld aus einem vom Unternehmen geförderten Altersvorsorgeplan wie 401(k) oder 403(b) direkt an eine IRA übertragen, spricht man von einem „Rollover“. Dies ist in jedem Alter möglich.
Wenn Sie Geld von einer IRA zu einer anderen überweisen, spricht man von einer „IRA-Überweisung“ und Sie können dies auch in jedem Alter tun. Im Gegensatz dazu handelt es sich bei einem „Beitrag“ um neues Geld, das sich zuvor nicht auf einem steuerbegünstigten Konto befand und das Sie jetzt in eine IRA einzahlen.
Verwechseln Sie Roth-Konvertierungen auch nicht mit Beiträgen. Es gibt keine Altersobergrenze für Ihre Fähigkeit, traditionelle IRA-Vermögenswerte in Roth IRA-Vermögenswerte umzuwandeln. Das kann man in jedem Alter machen. Eine Umrechnung von Beträgen, die von Ihrer traditionellen IRA für ein bestimmtes Jahr ausgeschüttet werden müssen, ist jedoch nicht möglich. Dazu gehört das Kalenderjahr, in dem Sie 72 Jahre alt werden (70 1/2, wenn Sie dieses Alter vor dem 1. Januar 2020 erreicht haben), gemäß den üblichen Mindestverteilungsregeln.
Ehegatten-IRA-Beiträge
Vielen Menschen ist nicht bewusst, dass sie im Namen eines nicht erwerbstätigen Ehegatten einen Ehegattenbeitrag zu einer IRA leisten können, solange einer der Ehegatten über eine ausreichende steuerpflichtige Entschädigung verfügt.
Wenn Sie beispielsweise nicht über die Vergütung verfügen, um zu einer IRA beizutragen, Ihr Ehepartner jedoch über die entsprechende Vergütung, können Sie dennoch einen IRA-Beitrag des Ehepartners zu einer traditionellen IRA leisten. Ehegatten-IRA-Beiträge zu Roth IRAs sind ebenfalls zulässig.
Mindestalter für IRA-Beiträge
Es gibt keine Mindestaltergrenze für die Zahlung irgendeiner Art von IRA-Beitrag. Um jedoch berechtigt zu sein, müssen Sie über eine steuerpflichtige Entschädigung verfügen, die mindestens dem Betrag Ihres IRA-Beitrags entspricht.
Steuerpflichtige Vergütung ist das Einkommen, für das Sie gearbeitet haben, einschließlich Gehältern, Löhnen und Einkünften aus selbständiger Tätigkeit.Eltern können Roth IRAs auch im Namen minderjähriger Kinder einrichten, vorausgesetzt, dass das, was die Minderjährigen verdienen, der IRS-Definition einer steuerpflichtigen Entschädigung entspricht.
Andere altersbezogene IRA-Regeln
Es gibt zwei zusätzliche altersbezogene IRA-Regeln, die alle IRA-Kontoinhaber kennen sollten:
1. Alter 59 1/2: Ab diesem Alter können Sie auf Ihr IRA-Geld zugreifen und Abhebungen vornehmen. Es gelten jedoch weiterhin die normalen Einkommenssteuern. Wenn Sie Geld vor dem Alter von 59 1/2 Jahren abheben, fällt für Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10 % an, und der Abhebungsbetrag unterliegt der Bundeseinkommenssteuer.
Bei Roth IRAs hingegen können Sie sich zurückziehenEure Beiträgejederzeit ohne Altersbeschränkung, wenn jedoch Anlagegewinne oder umgewandelte Beträge entnommen werden, gelten Altersgrenzen oder Fristen, um zu bestimmen, welcher Anteil besteuert wird.
2. Alter 72 (oder Alter 70 1/2, wenn Sie dieses Alter vor dem 1. Januar 2020 erreicht haben): Das ist das Alter, in dem Sie beginnen müssen, Abhebungen von traditionellen IRAs und den meisten qualifizierten Altersvorsorgegeldern (z. B. 401(k)s, 403(b)s und SEPs) vorzunehmen.
Diese Abhebungen werden als „erforderliche Mindestausschüttungen“ (RMDs) bezeichnet, und die RMD-Regeln gelten zu Lebzeiten nicht für Roth IRAs. Sie gelten jedoch für bestimmte Roth-Konten, die in einem 401k-Plan angeboten werden, und für Roth IRA-Konten, die vererbt werden.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Gibt es eine Grenze dafür, wie viel ich von meiner IRA abheben kann, nachdem ich das Rentenalter erreicht habe?
Um dies zu verhindern, gibt es eine Strafsteuer in Höhe von 10 %frühAbhebungen aus traditionellen IRAs. Wenn Sie berechtigt sind, die Strafe zu vermeiden, oder wenn Sie das Rentenalter erreicht haben, gibt es keine Begrenzung der Auszahlungsbeträge.
Es sind jedoch zwei Faktoren zu berücksichtigen. Erstens: Wenn Sie Ihr gesamtes Geld frühzeitig im Ruhestand abheben, haben Sie für den Rest Ihres Lebens keine Ersparnisse mehr. Zweitens: Wenn Sie von einer traditionellen IRA abheben, müssen Sie Einkommenssteuern zahlen. Berücksichtigen Sie diese Kosten also bei der Berechnung der Abhebungen.
Wie wirkt sich das Alter auf die Höchstbeiträge aus?
Personen, die mindestens 50 Jahre alt sind, können kurz vor dem Ruhestand zusätzliche Beiträge leisten, einen so genannten Nachholbeitrag, der jährlich 1.000 US-Dollar über der Standardgrenze liegt.
Im Jahr 2022 beträgt die Beitragsgrenze 6.000 US-Dollar, und wenn Sie 50 Jahre und älter sind, 7.000 US-Dollar, einschließlich des Nachholbeitrags von 1.000 US-Dollar. Im Jahr 2023 beträgt die Beitragsgrenze 6.500 $ und 7.500 $, einschließlich des Nachholbeitrags.
Ab welchem Alter kann man eine IRA eröffnen?
Sie können in jedem Alter eine IRA eröffnen, müssen jedoch ein Einkommen erzielen, um dazu beizutragen. Ein 16-Jähriger mit einem Teilzeitjob kann eine IRA eröffnen und anfangen, Beiträge zu leisten, aber ein 20-jähriger Vollzeitstudent ohne Einkommen kann keine IRA-Beiträge leisten.
Bedenken Sie, dass Minderjährige nur Depot-IRA-Konten eröffnen können und daher die Hilfe eines Erwachsenen benötigen, um ein IRA zu nutzen, bis sie das gesetzliche Mindestalter für Investitionen erreichen (normalerweise 18 Jahre, aber es hängt von der Landesgesetzgebung ab).
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