Mieten oder Hauskauf: Was ist besser?

Wohneigentum ist seit langem ein Zeichen des Erfolgs, doch der Vergleich zwischen Miete und Kauf ist nicht ganz eindeutig. Mieten ist weniger kapitalintensiv und gibt Ihnen die Freiheit, umzuziehen, wann Sie möchten. Aber der Kauf eines Eigenheims wird Ihnen helfen, Eigenkapital und Vermögen aufzubauen.

Es gibt viele finanzielle Auswirkungen und Lebensstilfaktoren, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie sich für eine Miete oder einen Kauf entscheiden. Erfahren Sie mehr, damit Sie die für Sie beste Entscheidung treffen können.

Ein Haus mieten oder kaufen

Kostenfaktoren

Als Hausbesitzer sind Sie nicht nur für Ihre monatliche Hypothekenzahlung verantwortlich. Sie müssen für Reparaturen, Wartung, Steuern, Hausratversicherung, Modernisierungen und möglicherweise HOA-Gebühren aufkommen. Diese zusätzlichen Kosten können den Besitz eines Eigenheims leicht teurer machen als die Miete, und nicht alle mit dem Eigenheim verbundenen Kosten schaffen Eigenkapital. Mieter sind im Allgemeinen nur für Miete und Nebenkosten verantwortlich. Für alles Weitere ist der Grundstückseigentümer verantwortlich.

Die Vorabkosten für Miete und Kauf unterscheiden sich erheblich. Möglicherweise müssen Sie eine Anmeldegebühr und eine Kaution zahlen, um als Mieter einziehen zu können. Der Kauf eines Hauses bedeutet eine viel höhere Anzahlung, Bearbeitungsgebühren, Abschlusskosten, Steuern und andere Kosten.

Reichtum aufbauen

Sie bauen Eigenkapital in Ihr Haus auf, indem Sie Ihren Hypothekensaldo abbezahlen. Das Eigenkapital steigt auch, wenn der Wert Ihres Hauses aufgrund Ihres lokalen Immobilienmarktes steigt. Eigenheimkapital erhöht Ihr Nettovermögen und kann als Sicherheit für einen Kredit oder eine Kreditlinie dienen, wenn Sie in Zukunft Geld leihen müssen.

Hausbesitzer, die ihre Steuerabzüge aufschlüsseln, können möglicherweise ihre Einkommenssteuerbelastung reduzieren, indem sie die von ihnen gezahlten Hypothekenzinsen abziehen. Um diesen Abzug geltend machen zu können, müssen Sie sie jedoch aufschlüsseln. Sie können Hypothekenzinsen für die ersten 750.000 US-Dollar an Schulden abziehen, bzw. 375.000 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind und eine separate Steuererklärung einreichen.

Der Vermögensaufbau ist für Mieter nicht unmöglich, aber Sie benötigen einen anderen Plan. Wenn die Miete günstiger ist als der Kauf, können Sie Ihr Nettovermögen steigern, indem Sie die Differenz konsequent investieren.

Verantwortung für Reparaturen und Wartung

Ein Eigenheim zu besitzen ist eine große Verpflichtung. Ryan McCarty, CFP und Inhaber von McCarty Money Matters, sagt, die erste Frage, die er jungen Käufern stelle, sei, ob sie bereit seien, die Verantwortung zu übernehmen. Als Hausbesitzer tragen Sie die volle Verantwortung für die Wartung und Instandhaltung, unabhängig davon, ob Sie die Arbeiten selbst erledigen oder einen Fachmann beauftragen.

Wenn Sie mieten, übernimmt Ihr Vermieter den Großteil der Wartungs- und Reparaturarbeiten. In den meisten Fällen verlangt der Vermieter jedoch, dass Sie für den Schaden aufkommen, wenn Sie der Verursacher sind.

Flexibilität, Änderungen vorzunehmen

Mieten ist eine flexiblere Option, wenn Sie denken, dass Sie in der Zukunft vielleicht umziehen möchten. Sie können am Ende Ihres Mietvertrags umziehen oder Ihren Mietvertrag kündigen und die in Ihrem Mietvertrag vorgesehene Gebühr zahlen, wenn sich Ihr Arbeitsplatz ändert oder Sie umziehen möchten.

Aber Mieten bedeutet in der Regel, dass man die Fläche so akzeptieren muss, wie sie ist. Sie haben nicht viel Flexibilität, um kosmetische Änderungen an den Räumlichkeiten vorzunehmen. Als Hausbesitzer haben Sie gestalterische Freiheit bei der Gestaltung Ihres Wohnraums. Sie können den Innenraum nach Belieben streichen, umgestalten oder umgestalten, ohne die Zustimmung oder Einwilligung anderer.

Auch bei einem Umzug bietet das Wohneigentum keine große Flexibilität. Sie müssten Ihr Haus verkaufen oder vermieten oder es sogar leer stehen lassen. Aber Wohneigentum schützt Sie vor den Risiken und Folgen einer Räumung. Und Sie haben die volle Kontrolle darüber, wann Sie das Haus verlassen, wenn überhaupt, betont McCarty, vorausgesetzt, Sie kommen nicht mit Ihrer Hypothek in Verzug.

So entscheiden Sie, ob Sie mieten oder kaufen sollten

Bei der Entscheidungsfindung ist es wichtig zu verstehen, welche finanziellen Auswirkungen sowohl Miete als auch Kauf auf Sie haben. Der Vergleich Ihrer lokalen Marktmiete mit Ihrer geschätzten Hypothekenzahlung kann Ihnen eine Vorstellung davon geben, welche Option für Sie besser ist.

Mithilfe der Berechnung Ihres Preis-Miet-Verhältnisses können Sie feststellen, ob eine Miete oder ein Kauf finanziell sinnvoller ist. Sie können Ihr Preis-Miet-Verhältnis mithilfe der folgenden Formel der National Association of Realtors berechnen:

mittlerer Hauspreis / mittlere Jahresmiete = Preis-Miete-Verhältnis

Ab einem Preis-Miet-Verhältnis von 15 oder weniger ist der Kauf die bessere Entscheidung. Ein Verhältnis von 21 oder mehr bedeutet, dass die Miete die bessere Wahl ist, da die Immobilienpreise möglicherweise überteuert sind.

Sie können durch Investitionen immer noch Vermögen aufbauen, wenn Sie nicht bereit sind, ein Haus zu kaufen. McCarty empfiehlt, zuerst die Arbeitgeberübereinstimmung auf Ihrem 401(k)-Konto zu maximieren, falls Sie eines haben, und dann Ihre Roth IRA zu maximieren. Erwägen Sie schließlich, über ein Brokerage-Konto einen Beitrag zu einem S&P 500-Fonds zu leisten.

Der Kauf eines Hauses ist mit hohen Vorabkosten verbunden. Es wird mehrere Jahre dauern, bis Sie Ihre Kosten ausgeglichen haben. Wenn Sie länger in Ihrem Haus bleiben, haben Sie die besten Chancen, Eigenkapital zu gewinnen, da Sie Ihren Restbetrag abbezahlen und der Wert Ihres Hauses steigt.

Mieten bietet mehr Flexibilität, wenn Sie viel reisen oder denken, dass Sie vielleicht bald umziehen möchten. „Die Welt liegt Ihnen zu Füßen, wenn Sie mieten“, sagte McCarty. „Wohne in der Nähe deines Arbeitsplatzes, damit du problemlos pendeln kannst. Suche dir einen schönen Innenstadtbereich in einem Vorort, der in der Nähe des Bahnhofs und deines Lieblings-Bagelladens liegt.“

Wann sollte man Mieten vs. Kaufen überdenken?

Es ist klug, Ihre Wohnsituation neu zu bewerten, wenn sich Ihr Leben und der Immobilienmarkt ändern, damit Sie sicher sein können, dass Ihre Wahl immer noch die vorteilhafteste Option ist. Eine wachsende Familie und der Bedarf an mehr Platz könnten motivierende Faktoren für den Kauf eines Eigenheims sein. Steigende Mietpreise oder sinkende Immobilienpreise können den Kauf zu einer besseren Wahl machen.

Wenn Sie eine Vorstellung von Ihrem idealen Hauskaufszenario haben, können Sie den richtigen Zeitpunkt für den Kauf Ihres Traumhauses leichter erkennen. Wenn Sie zum Kauf bereit sind, zögern Sie nicht, rät McCarty.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)