Meine Investitionen verlieren Geld. Was soll ich tun?

Liebe Kristin,

Ich habe einen Kommunalanleihenfonds und es scheint, als würde die tägliche Swip-Gesundheit nachlassen. Was wäre Ihr Vorschlag? Behalten Sie das, was ich derzeit habe, und behalten Sie Bargeld für neue Investitionen oder etwas anderes? Es geht eigentlich um langfristige Ziele, wie ein Haus, ein neues Auto usw.

Aufrichtig,

Scott

Lieber Scott,

Du bist im Moment nicht allein. Unabhängig davon, ob Ihr Geld in einen Kommunalanleihenfonds, börsengehandelte Fonds (ETFs), Indexfonds oder einzelne Aktien investiert ist, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass es Ihrem Portfolio derzeit schlecht geht. Kein Wunder also, dass Sie wissen möchten, ob Sie Ihr Geld aus Ihrer Anlage abziehen sollten oder nicht.

Generell halte ich es nicht für die beste Idee, einen Vermögenswert loszuwerden, nur weil er Geld verliert. Marktvolatilität kann vorübergehend sein, und wenn Sie Ihre Anlage verkaufen, sobald sie sinkt, verpassen Sie möglicherweise höhere Renditen, wenn sich der Markt wieder erholt. Wenn Sie immer noch glauben, dass sich Ihre Investition auf lange Sicht gut entwickeln wird, sollten Sie daran festhalten, insbesondere wenn Sie längerfristig investieren. 

Aber jetzt ist ein guter Zeitpunkt, sich zu fragen, ob Kommunalanleihenfonds derzeit die richtige Anlage für Sie sind. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Sie die Allokation Ihres Portfolios aufgrund der Wirtschaftsstärke, Ihrer finanziellen Ziele, Ihres Alters oder anderer Faktoren ändern. Sie haben nicht gesagt, wie alt Sie sind oder in was Sie sonst noch investieren, aber mit langfristigen finanziellen Zielen wie dem Kauf eines Hauses und eines neuen Autos vermute ich, dass Sie ein jüngerer Investor sind. In diesem Fall sind Kommunalanleihenfonds in dieser Phase Ihres Lebens möglicherweise nicht die beste Wahl für Sie. Warum? Denn Ihre Jugend ist die Zeit, Risiken einzugehen, und dazu gehören auch Ihre Anlageentscheidungen. 

Muni-Anleihenfonds, wie sie genannt werden, eignen sich hervorragend für ältere Anleger, da es sich um relativ risikoarme Anlagen handelt, die stabile Renditen bieten. Sie können auch von Bundes-, Landes- und Kommunalsteuern befreit werden.Ein geringes Risiko bedeutet jedoch oft auch eine geringe Rendite, und diese Art von Anlage wird im Allgemeinen nicht so gut abschneiden wie Aktien. Mit der Zeit werden Ihnen die größeren Gewinne entgehen, die Ihnen helfen könnten, einige der von Ihnen genannten finanziellen Ziele zu erreichen oder sich sogar auf den Ruhestand vorzubereiten. 

Das bedeutet nicht, dass Sie Ihre Investition in diese Fonds auflösen und stattdessen in andere Vermögenswerte investieren sollten. Kommunalanleihenfonds können eine gute Möglichkeit sein, Ihr Portfolio zu diversifizieren oder eine bessere Rendite als ein konservativerer Vermögenswert wie ein Einlagenzertifikat (CD) zu erzielen, insbesondere wenn Sie risikoscheu sind. Aber vielleicht sollten Sie darüber nachdenken, in andere Vermögenswerte wie Aktien zu investieren. Auch wenn Sie in Aktien investieren, heißt das nicht, dass Sie einige der Risiken nicht mindern können. Anstatt einzelne Aktien zu kaufen, könnten Sie an einem ETF interessiert sein, bei dem es sich um einen Korb von Wertpapieren handelt, die beispielsweise nach Branche oder Thema gruppiert sind. Sie könnten auch einen Indexfonds in Betracht ziehen, bei dem es sich um eine Art Fonds handelt, der die Renditen eines Marktindex nachbildet, indem er in einen Teil (oder alle) der Wertpapiere dieses Index investiert. Indexfonds sind relativ einfache Möglichkeiten, in Indizes wie den S&P 500 zu investieren, der 500 börsennotierte, großkapitalisierte US-Unternehmen abbildet.

Setzen Sie sich hin und bedenken Sie Ihre finanziellen Ziele und die Rendite, die Sie mit Ihrer Investition erzielen, und fragen Sie sich, ob Sie bereit sind, für mehr Gewinn mehr Risiken einzugehen. Wenn Sie an einer langfristigen Anlage interessiert sind, ist dies ein guter Zeitpunkt, sich zu fragen, ob Ihre Anlagestrategie für Sie funktioniert. 

Viel Glück!

-Kristin

Wenn Sie Fragen zum Thema Geld haben, ist Kristin für Sie da. Senden Sie eine anonyme Frage und sie wird sie möglicherweise in einer zukünftigen Kolumne beantworten.