Mein Freund und ich kommen nicht aus den Schulden heraus. Was machen wir?

Liebe Kristin,

Es scheint, dass wir unsere Schulden nicht loswerden können. Selbst wenn wir scheinbar Fortschritte machen, erleiden wir am Ende einen Rückschlag. Diesen Sommer hatten wir einen Plan und ergriffen Maßnahmen, um unsere Kreditkartenschulden in den Griff zu bekommen, als wir von Schimmel in unserem Keller befallen wurden und dann ein Notfall für unseren Hund eintrat. Jetzt sind wir noch mehr verschuldet. Was sind die ersten Schritte, die wir unternehmen sollten?

Aufrichtig,

Sara

Liebe Sara,

Ich kann mir nur vorstellen, wie stressig und beängstigend es sein muss, Schulden zu haben, aber ich möchte Ihnen sagen, dass nicht alle Hoffnung verloren ist. Auch wenn es sich vielleicht so anfühlt, dudürfenBeseitigen Sie schließlich Ihre Schulden.

Sie haben eine zentrale Hürde bei der Tilgung Ihrer Schulden identifiziert: das Leben und seine Unvorhersehbarkeit. Leider treffen uns Notfälle oft in den schlimmsten Zeiten, und wenn Sie nicht über das Geld verfügen, um sich um sie zu kümmern, müssen Sie sie über Schulden bezahlen. Wenn Sie also keinen Notfallfonds haben, müssen Sie einen einrichten.

Ich weiß, das mag kontraintuitiv erscheinen: Wenn Sie Ausgaben im Wert von mehreren Monaten auf der Seite haben, warum nutzen Sie diese nicht zur Tilgung Ihrer Schulden? Aber die Realität ist, dass ohne diesen Fonds etwaige Rückschläge Ihre bestehenden Schulden nur noch weiter verschärfen werden, wie Sie bereits gesehen haben.

Ihr erster Schritt besteht also darin, sicherzustellen, dass ein weiteres unerwartetes Ereignis Sie nicht noch weiter in die Schuldenfalle treibt. Und der Weg dorthin besteht darin, jeden Monat Geld zur Seite zu legen, um einen Notfallfonds einzurichten. Wie viel werden Sie brauchen? Zählen Sie alle Ihre monatlichen Ausgaben zusammen, von Miete oder Hypothek über Stromrechnungen bis hin zu den Kosten für die tierärztliche Versorgung. Sie möchten mindestens drei Monate sparen, idealerweise sogar sechs.Wenn Sie dies beiseite legen (und es aufladen, wenn Sie Geld davon abheben), haben Sie immer Bargeld zur Hand, um alle Notfälle des Lebens zu bewältigen, ohne auf Ihre Kreditkarte schauen zu müssen.

Der beste Weg, für Notfälle zu sparen, besteht darin, das finanzielle Ziel in Ihr Budget einzubeziehen. Sie werden dieses Budget auch verwenden, um jeden Monat etwas Geld für die Tilgung Ihrer Schulden beiseite zu legen. Wenn Sie also bezahlt werden, haben Sie für jeden Cent, den Sie verdienen, bereits einen „Job“. Einige Dollar werden Ihrer Kreditkartenrechnung gutgeschrieben, während andere für Ersparnisse oder andere Dinge verwendet werden, die Sie benötigen. 

Der nächste Schritt besteht darin, herauszufinden, wie Sie Ihre Schulden am besten abbezahlen können. Sie sagen nicht, wie sich Ihre Schulden verteilen oder ob Sie sie auf mehrere Kreditkarten verteilen, aber wie man so schön sagt: Die einzige Möglichkeit, einen Elefanten zu essen, besteht darin, einen Bissen nach dem anderen zu essen. Sie müssen nur anfangen – und die gute Nachricht ist, dass es mehrere Strategien zur Schuldentilgung gibt, die Sie auf den Weg bringen. Sie können Ihre höchstverzinslichen Schulden unabhängig von der Höhe zuerst in Angriff nehmen, was als Schuldenlawinenmethode bezeichnet wird. Oder wenn Sie Motivation brauchen, versuchen Sie es mit der Schulden-Schneeball-Methode. Sie begleichen zuerst die kleinste Schuld und arbeiten sich dann bis zur höchsten Schuld vor, die Sie haben.

Und wenn Sie mehrere Kreditkartenschulden haben, denken Sie über eine Schuldenkonsolidierung oder eine Übertragung des Restbetrags auf eine Kreditkarte mit 0 % Zinssatz nach. Eine Schuldenkonsolidierung könnte möglicherweise Ihren Zinssatz senken und die Begleichung Ihrer Schulden erleichtern, da Sie nur eine Rechnung statt vieler bezahlen müssen. Wenn Sie sich für den Überweisungsweg Swip Health entscheiden, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Ihnen nur eine begrenzte Zeitspanne (bis zu 21 Monate) zur Verfügung steht, in der Sie zinslose Zahlungen leisten können. Überprüfen Sie daher unbedingt die Vertragsbedingungen und stellen Sie sicher, dass Sie die Schulden abbezahlen können, bevor Sie erneut mit einem hohen Zinssatz konfrontiert werden. Das bedeutet, dass eine Restbetragsübertragung besser ist, wenn Sie sicher sind, dass Sie Ihre Schulden in kürzerer Zeit abbezahlen können.

Entscheiden Sie, welche Methode für Sie am besten ist, und konzentrieren Sie sich ernsthaft darauf. Um dieses Ziel zu erreichen und Ihre Ausgaben zu senken, müssen Sie wahrscheinlich Ausgabenänderungen vornehmen. Aber Sie werden das durchstehen können, auch wenn es sich im Moment vielleicht nicht so anfühlt. Wenn Sie die Schulden einzeln begleichen, werden Sie eines Tages schuldenfrei sein.

-Kristin

Wenn Sie Fragen zum Thema Geld haben, ist Kristin für Sie da. Senden Sie eine anonyme Frage und sie wird sie möglicherweise in einer zukünftigen Kolumne beantworten.