Medicare Teil C: Alles, was Sie wissen müssen

Medicare ist ein Krankenversicherungsprogramm der US-Regierung. Es bietet gesundheitliche Vorteile für Menschen ab 65 Jahren sowie für Menschen mit Langzeitbehinderungen. Anfang 2025 waren fast 69 Millionen Menschen bei Medicare eingeschrieben.

Medicare verfügt über vier Versicherungskategorien:

• Teil Aumfasst sowohl die stationäre Pflege als auch die Hospizpflege und die Pflege in qualifizierten Pflegeeinrichtungen.
• Teil B umfasst ärztliche und ambulante Dienstleistungen, einschließlich bestimmter Impfstoffe, Medikamente, die in der Praxis eines Gesundheitsdienstleisters verabreicht werden, Nierendialyse, langlebige medizinische Geräte und mehr. Zusammen werden Medicare Teil A und Teil B als Original Medicare oder traditionelles Medicare bezeichnet. Beide werden von der Bundesregierung verwaltet.
• Teil Cist allgemein als Medicare Advantage bekannt. Hierbei handelt es sich um eine private Krankenversicherung (sie wird von einer privaten Krankenversicherung angeboten und nicht von der Regierung verwaltet), die die Vorteile von Teil A und Teil B kombiniert und eine Alternative zu Original Medicare darstellt. Die meisten Teil-C-Pläne umfassen auch die Abdeckung von Rezepten (Teil D) und verschiedene Zusatzleistungen wie Zahn- und Sehkraftversicherung.
• Teil D bietet eine verschreibungspflichtige Abdeckung. Dieser Teil von Medicare wird auch von privaten Versicherungsunternehmen bereitgestellt. Medicare-Begünstigte können Teil D in einen Medicare Advantage-Plan integrieren oder Teil D als eigenständigen Plan als Ergänzung zu Original Medicare erwerben.

Die Beliebtheit von Medicare-Teil-C-Plänen nimmt stetig zu. Im Jahr 2025 hatten 54 % aller berechtigten Medicare-Begünstigten eine Deckung gemäß Teil C.

(„Berechtigt“ bedeutet, dass die Person sowohl für Medicare Teil A als auch für Teil B angemeldet ist, was für Medicare Advantage erforderlich ist; die Anmeldung nur für Medicare Teil A berechtigt eine Person nicht zur Anmeldung für Medicare Advantage.)

In diesem Artikel wird erläutert, wie Medicare Teil C funktioniert, einschließlich Anspruchsberechtigung, Kosten und Leistungen. Im gesamten Artikel verwenden wir die Begriffe „Medicare Teil C“ und „Medicare Advantage“ synonym, da sie beide dasselbe bedeuten.

Wer hat Anspruch auf Medicare Teil C?

Um sich für einen Medicare-Plan Teil C (Medicare Advantage) anzumelden, müssen Sie für Medicare Teil A und Teil B angemeldet sein (oder sich für diese anmelden, wenn Sie gerade erst dazu berechtigt sind) und Sie müssen im Versorgungsgebiet des Teil-C-Plans wohnen.

Vor 2021 war Medicare Teil C im Allgemeinen nicht für Medicare-Leistungsempfänger verfügbar, die an einer Nierenerkrankung im Endstadium (Nierenversagen) litten. Doch das änderte sich ab 2021 aufgrund des 21st Century Cures Act.Aufgrund dieser Gesetzgebung haben Medicare-Leistungsempfänger Anspruch auf alle in ihrer Region verfügbaren Medicare Advantage-Pläne, unabhängig davon, ob sie an einer Nierenerkrankung im Endstadium (oder einem anderen Gesundheitszustand) leiden.

In den meisten Regionen des Landes sind Medicare-Teil-C-Pläne verfügbar. Aber es gibt 81 ländliche Landkreise, hauptsächlich im Westen der USA, für die ab 2025 keine Teil-C-Pläne verfügbar sind.

Wenn Sie sich in einem dieser Bezirke befinden, ist Original Medicare Ihre einzige Option, was bedeutet, dass Sie Medicare Teil A und Teil B direkt von der Bundesregierung erhalten. (Wahrscheinlich müssen Sie trotzdem auch eine private Versicherung abschließen, da Sie Medigap und Teil D benötigen, es sei denn, Sie haben eine zusätzliche Versicherung von einem Arbeitgeber oder Medicaid.)

Vorausgesetzt, dass Medicare Advantage-Pläne in Ihrer Region verfügbar sind, können Sie sich für Medicare Teil C anmelden, wenn Sie während Ihres ersten Anmeldezeitraums zum ersten Mal Anspruch auf Medicare haben.

Oder Sie können während der jährlichen offenen Anmeldefrist im Herbst, die vom 15. Oktober bis 7. Dezember läuft, zu einem Medicare-Teil-C-Plan wechseln. In diesem Fall tritt die Teil-C-Versicherung am 1. Januar in Kraft. Dieses Fenster kann auch genutzt werden, um von einem Teil-C-Plan zu einem anderen zu wechseln.

Wenn jabereitsWenn Sie sich für einen Medicare-Teil-C-Plan angemeldet haben, können Sie während des offenen Registrierungszeitraums für Medicare Advantage vom 1. Januar bis 31. März zu einem anderen Teil-C-Plan wechseln. Dieses Fenster kann jedoch nicht für den Wechsel von Original-Medicare zu Medicare-Teil-C genutzt werden, da es nur von Personen genutzt werden kann, die bereits Teil-C-Versicherung haben.

Zahlung einer Prämie für Medicare Teil C

Eine Prämie ist ein Betrag, den Sie jeden Monat für den Erwerb Ihres Versicherungsschutzes zahlen (Sie zahlen ihn unabhängig davon, ob Sie medizinische Versorgung benötigen). Für einige Medicare-Teil-C-Pläne gibt es Prämien, für andere nicht.

Personen mit Medicare Teil C müssen weiterhin die monatliche Prämie für Medicare Teil B zahlen, da der Teil C-Plan die Vorteile von Medicare Teil A und Teil B in einem privaten Plan vereint. Für Personen, die Sozialversicherungsleistungen beziehen, wird die Teil-B-Prämie automatisch von ihrem Sozialversicherungsscheck abgezogen. Wer keine Sozialversicherung bezieht, erhält stattdessen eine Rechnung.

Für die meisten Medicare-Begünstigten sieht Medicare Teil A keine monatlichen Prämien vor. Aber für diejenigen, die nicht über genügend Berufserfahrung (oder die Berufserfahrung ihres Ehepartners) verfügen, um sich für den prämienfreien Teil A von Medicare zu qualifizieren, gibt es sowohl für Teil A als auch für Teil B eine Prämie.

Im Jahr 2025 beträgt die Teil-B-Prämie für die meisten Medicare-Leistungsempfänger 185 US-Dollar pro Monat (bei Personen mit einem Einkommen über 106.000 US-Dollar ist sie höher).Daher müssen die meisten Menschen mit Medicare Teil C mindestens diesen Betrag für ihren Versicherungsschutz bezahlen.

Im Jahr 2025 sind mehr als drei Viertel der Medicare Advantage-Teilnehmer an Plänen beteiligt, die Teil D-Verschreibungsschutz beinhalten und keine anderen Prämien als die Prämie für Medicare Teil B haben.

Einige dieser Pläne sehen sogar einen „Giveback“-Rabatt vor, bei dem ein Teil der Teil-B-Prämie im Namen des Teilnehmers gezahlt wird.Und Personen, die doppelt anspruchsberechtigt sind, das heißt, sie haben sowohl Medicare als auch Medicaid, erhalten ihre Teil-B-Prämie von Medicaid bezahlt, sodass sie nichts für ihre Medicare-Versicherung bezahlen müssen. Abhängig von der Region, dem Plan der Person und ihrer finanziellen Situation ist es also möglich, Medicare-Versicherung im Rahmen eines Teil-C-Plans zu haben und jeden Monat weniger als die Standardprämie für Teil B oder sogar gar nichts zu zahlen.

Fast ein Viertel der Teil-C-Teilnehmer haben eine Prämie, die zusätzlich zur Teil-B-Prämie gezahlt werden muss. Diese Prämien variieren von Plan zu Plan.

Für alle Medicare-Teil-C-Pläne, einschließlich derjenigen ohne Prämie, beträgt die durchschnittliche Prämie im Jahr 2025 17 $/Monat.Auch dies kommt zu den 185 US-Dollar pro Monat hinzu, die die meisten Medicare-Leistungsempfänger für Medicare Teil B zahlen.

Medicare-Teil-C-Deckung

Im Gegensatz zu Original Medicare, das überall in den USA die gleichen Leistungen und Selbstbeteiligungskosten bietet, variiert der Versicherungsschutz von Medicare Advantage (Teil C) von Plan zu Plan. Private Krankenversicherungen stellen die Pläne aus. Diese Unternehmen dürfen ihre Deckung innerhalb bestimmter, von der Bundesregierung festgelegter Parameter gestalten.

Bei einigen Medicare Advantage-Plänen handelt es sich um Special Needs Plans (SNPs), die auf Teilnehmer mit besonderen Gesundheitsbedürfnissen zugeschnitten sind. Die meisten Medicare Advantage-Pläne stehen jedoch allen Leistungsempfängern offen, und es ist wichtig, die verschiedenen Optionen sorgfältig zu vergleichen, bevor Sie sich für einen Plan entscheiden.

Medicare-Teil-C-Pläne müssen alle von Medicare-Teil A und Teil B abgedeckten Leistungen abdecken (mit Ausnahme der Hospizpflege, die durch den traditionellen Medicare-Teil-A-Plan abgedeckt ist, selbst wenn der Leistungsempfänger in einem Teil-C-Plan angemeldet ist).

Und die meisten Medicare Advantage-Pläne verfügen über eine integrierte Teil-D-Deckung (diese Pläne werden MA-PDs genannt).

Die Einzelheiten des Versicherungsschutzes für Teil-A- und Teil-B-Leistungen variieren jedoch erheblich von einem Teil-C-Plan zum anderen. Und die Selbstbeteiligungskosten (Selbstbehalte, Zuzahlungen, Mitversicherung) werden nicht die gleichen sein wie bei Original Medicare.

Die meisten Teil-C-Pläne beinhalten auch zusätzliche Leistungen, die nicht von Original Medicare abgedeckt werden, wie z. B. Zahn- und Sehversicherung, Höruntersuchungs-/Hörgeräteversicherung, Akupunktur usw.Der Umfang dieser Zusatzleistungen variiert stark von Plan zu Plan.

Im Gegensatz zu den Original-Medicare-Plänen (Teil A und Teil B) gibt es bei Medicare-Teil-C-Plänen eine Obergrenze dafür, wie hoch die Selbstbeteiligung einer Person sein darf, solange sie im Netzwerk bleibt (nur Behandlung durch zugelassene Gesundheitsdienstleister erhält) und Planregeln für Dinge wie die vorherige Genehmigung einhält (Genehmigung einholen, bevor sie eine Gesundheitsdienstleistung in Anspruch nimmt).

Die von der Regierung festgelegte Obergrenze beträgt 9.350 US-Dollar im Jahr 2025 (und sinkt auf 9.250 US-Dollar im Jahr 2026), obwohl viele Teil-C-Pläne eine maximale Obergrenze für die Selbstbeteiligung haben, die niedriger ist.

Beachten Sie, dass diese Grenze nicht für Verschreibungskosten gilt, wenn der Teil-C-Plan ein MA-PD ist. Im Jahr 2025 gilt eine Obergrenze von 2.000 US-Dollar für Selbstbeteiligungen für Medikamente, die unter Teil D fallen (im Jahr 2026 steigt sie auf 2.100 US-Dollar).Dies gilt unabhängig davon, ob es sich bei der Teil-D-Deckung um einen eigenständigen Plan handelt oder er in einen Medicare Advantage-Plan integriert ist. Das Selbstbeteiligungslimit von Teil D gilt also zusätzlich zum regulären Selbstbeteiligungslimit für den Rest des Medicare Advantage-Plans.

Darüber hinaus verfügen Medicare-Teil-C-Pläne über Netzwerke von Gesundheitsdienstleistern mit unterschiedlichem Umfang. einige sind ziemlich lokalisiert. Einige Pläne erfordern eine Überweisung eines Hausarztes, um einen Spezialisten aufzusuchen – dies ist im Allgemeinen bei Medicare Advantage Health Maintenance Organizations (HMOs) der Fall.

Diese Faktoren müssen zusätzlich zu den grundlegenden Überlegungen wie Selbstbehalt (der Betrag, den Sie aus eigener Tasche zahlen, bevor die Leistungen beginnen) und Zuzahlungsbeträge (ein festgelegter Betrag, der pro Leistung gezahlt wird) berücksichtigt werden.

Sollte ich mich bei Medigap anmelden?

Wenn Sie bei Medicare Teil C angemeldet sind, benötigen Sie keinen Medigap-Plan (Medicare-Ergänzung).

Wenn Sie Original Medicare plus einen Medigap-Plan haben und zu Medicare Advantage wechseln möchten, können Sie den Medigap-Plan behalten. Sie können es jedoch nicht nutzen, solange Sie über Medicare Advantage verfügen, und Sie müssten weiterhin monatliche Prämien zahlen, um den Medigap-Plan aufrechtzuerhalten.

Die Beibehaltung wäre nur dann sinnvoll, wenn Sie später entscheiden würden, dass Sie zu Original Medicare zurückkehren möchten und gesundheitliche Probleme haben, die Sie nicht für eine erneute Anmeldung bei einem Medigap-Plan qualifizieren würden.

Beachten Sie, dass Sie in solchen Situationen eine einjährige Probezeit haben. Sie können Ihren Medicare Advantage-Plan kündigen, zu Original Medicare zurückkehren und sich erneut für den Medigap-Plan anmelden, ohne eine ärztliche Versicherung abzuschließen (ein Genehmigungsverfahren, bei dem bereits bestehende Erkrankungen berücksichtigt werden). Es ist unnötig, Ihren Medigap-Plan für alle Fälle aufzubewahren, während Sie einen Medicare Advantage-Plan weniger als ein Jahr lang testen.

Wenn Sie sich bei Medicare anmelden, sollten Sie die langfristige Perspektive im Auge behalten. Obwohl es jedes Jahr im Herbst eine offene Einschreibefrist gibt, in der Sie Ihre Medicare-Teil-C- und Teil-D-Versicherung wechseln können, gibt es für Medigap-Pläne keine vergleichbare laufende Einschreibemöglichkeit.

In den meisten Bundesstaaten haben Sie nur ein sechsmonatiges Zeitfenster (wenn Sie 65 Jahre alt sind und sich für Medicare Teil A und B angemeldet haben), in dem Sie sich ohne Krankenversicherung bei Medigap anmelden können.

Wenn Sie sich für Medicare Advantage anmelden und dann einige Jahre später entscheiden, dass Sie den robusteren Versicherungsschutz und Anbieterzugang wünschen, der mit Original Medicare + Medigap einhergeht, werden Sie möglicherweise feststellen, dass die medizinische Risikoprüfung diesen Wechsel schwierig oder unmöglich macht.

Dies sind wichtige Faktoren, die Sie bei der Anmeldung bei Medicare berücksichtigen sollten. Sie möchten etwas, das zu Ihrem Budget und Lebensstil passt, aber auch in späteren Jahren Ihren Bedürfnissen gerecht wird.

So melden Sie sich bei Medicare an, Teil C
Während Ihres ersten Anmeldezeitraums oder des jährlichen offenen Anmeldezeitraums können Sie sich über die Planfinder-Website von Medicare, die Website der Versicherungsgesellschaft oder mithilfe eines Maklers für einen Medicare-Teil-C-Plan anmelden. Medicare.gov bietet weitere Informationen zur Anmeldung für einen Teil-C-Plan.

Zusammenfassung

Medicare Teil C wird allgemein als Medicare Advantage bezeichnet. Diese Pläne werden von privaten Versicherungsunternehmen als Alternative zu Original Medicare angeboten (das von der Bundesregierung und nicht von privaten Versicherern verwaltet wird).

Medicare Teil C erfreut sich zunehmender Beliebtheit und mehr als die Hälfte aller Medicare-Leistungsempfänger sind für Teil C und nicht für Original Medicare angemeldet.

Medicare-Teil-C-Pläne müssen bestimmte Bundesrichtlinien hinsichtlich der abzudeckenden Leistungen und Selbstbeteiligungsgrenzen einhalten. Aber die Versicherer, die Teil-C-Pläne anbieten, verfügen über viel Flexibilität bei der Gestaltung ihrer Leistungen und Anbieternetzwerke.

Die Deckungsdetails variieren erheblich von einem Teil-C-Plan zum anderen (im Gegensatz zu Original Medicare, das in den gesamten Vereinigten Staaten eine einheitliche Deckung bietet).

Wenn Sie zu Medicare wechseln, ist es wichtig, alle Ihre Versicherungsoptionen zu prüfen, bevor Sie entscheiden, welche Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Sie werden wahrscheinlich feststellen, dass Medicare Advantage-Pläne niedrigere monatliche Prämien haben als Original Medicare plus Medigap plus ein eigenständiger Teil-D-Plan. Sie bieten in der Regel auch zusätzliche Zusatzleistungen an, die Sie mit Original Medicare + Medigap nicht erhalten können. Aber Advantage-Pläne haben tendenziell auch höhere Eigenkosten und ein begrenzteres Netzwerk von Gesundheitsdienstleistern.