Der erklärte Zweck von Medicaid besteht darin, „Millionen Amerikanern, einschließlich berechtigter Erwachsener mit niedrigem Einkommen, Kindern, schwangeren Frauen, älteren Erwachsenen und Menschen mit Behinderungen, Krankenversicherung zu bieten“.Im Jahr 1993 wurde ein Bundesgesetz erlassen, das jeden Bundesstaat dazu verpflichtet, ein „Medicaid-Nachlasswiederherstellungsprogramm“ für zwei Gruppen von Personen durchzuführen, die Medicaid-Leistungen beziehen: diejenigen über 55 Jahre, die Medicaid-Unterstützung erhalten haben, und alle Personen, die dauerhaft in einer Heimeinrichtung untergebracht sind und Medicaid-Unterstützung erhalten haben (unabhängig vom Alter).
Wenn Sie oder eine geliebte Person in eine dieser beiden Gruppen fallen, unterliegt Ihr Nachlass oder der Nachlass Ihrer geliebten Person nach Ihrem Tod möglicherweise einem Medicaid-Pfandrecht oder einer „Todessteuer“. Hier erfahren Sie, was Sie über diese Steuer wissen müssen.
Inhaltsverzeichnis
Medicaid-Nachlasssanierung
Wenn ein verstorbener Medicaid-Empfänger in eine der beiden Gruppen fällt, die von der Nachlassverwertung abgedeckt werden, muss der Staat genügend Vermögenswerte aus dem Nachlass zurückgewinnen, um die Kosten von Medicaid im Zusammenhang mit der Deckung der Langzeitpflege und den damit verbundenen Medikamenten- und Krankenhausleistungen zu decken. Dazu gehören Medicaid-Zahlungen für die Medicare-Kostenbeteiligung für diese Dienste.
Hierbei handelt es sich jedoch um die Mindestbeträge, die der Rückforderung unterliegen, und die Rückforderung von Medicaid-Nachlässen unterliegt den Gesetzen des Bundesstaates.Über dieses Minimum hinaus kann jeder Staat seine eigenen Regeln darüber festlegen, was wiederhergestellt werden kann und was nicht. Viele Bundesstaaten entscheiden sich dafür, mehr als dieses Minimum zurückzugewinnen, und es ist möglich, dass Bundesstaaten versuchen, genügend Vermögenswerte aus dem Nachlass zurückzugewinnen, um diesen Betrag abzudeckenalleMedicaid-Kosten, die zu Lebzeiten des verstorbenen Empfängers entstanden sind.
Notiz
Bei den Vermögenswerten, die der Nachlassverwertung unterliegen, handelt es sich um diejenigen Vermögenswerte, die einer Nachlassprüfung unterzogen werden. Da das Nachlassrecht selbst durch staatliches Recht geregelt wird, variieren diese Gesetze von Staat zu Staat. Es ist wichtig zu verstehen, welche Vermögenswerte in Ihrem Bundesstaat der Erbschaft unterliegen (ziemlich treffend als „Nachlassvermögen“ bezeichnet). Es ist auch wichtig zu verstehen, ob Ihr Staat die Vermögenswerte, die der Einziehung unterliegen, über das Nachlassvermögen hinaus erweitert hat, wie beispielsweise in Arkansas, Connecticut und Georgia.
Wie sich die Medicaid-Nachlassplanung auf die Genesung auswirkt
Im Allgemeinen umfasst die erste Kategorie von Medicaid-Empfängern, deren Nachlässe der Medicaid-Nachlassrückgewinnung unterliegen, diejenigen mit geringem Einkommen und Vermögen. Dies wirft eine ziemlich offensichtliche Frage auf: „Wenn Sie über ein geringes Vermögen und Einkommen verfügen müssen, um sich für Medicaid zu qualifizieren, wie können Sie dann möglicherweise noch Vermögenswerte in Ihrem Nachlass haben, wenn Sie sterben, damit der Staat sie einziehen kann?“
Hier kommt die „Medicaid-Planung“ oder „Medicaid-Nachlassplanung“ ins Spiel. Wie der American Council on Aging es ausdrückt: „Medicaid-Planung ermöglicht es Medicaid-Empfängern in der Langzeitpflege, die Vermögensgrenze von Medicaid für Anspruchszwecke einzuhalten und gleichzeitig Vermögenswerte (auch Ressourcen genannt) für Familienangehörige und Angehörige für zukünftige Erbschaften rechtlich zu schützen.“
Das Hauptziel dieser Art der Planung besteht darin, eine kranke Person (normalerweise so schnell wie möglich) für Medicaid-Leistungen zu qualifizieren. Ein weiteres Ziel besteht jedoch darin, Vermögenswerte, die nach geltendem Landesrecht der Medicaid-Nachlassrückgewinnung unterliegen (als „nicht befreite Vermögenswerte“ bezeichnet), in Vermögenswerte umzuwandeln, die nicht der Medicaid-Nachlassrückgewinnung unterliegen (als „ausgenommene Vermögenswerte“ bezeichnet).
Notiz
Je mehr Medicaid-Planung erforderlich ist, um Anspruch auf Leistungen zu haben, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie über nicht steuerbefreite Vermögenswerte verfügen.
Welche Vermögenswerte unterliegen der Medicaid Estate Recovery?
Trotzdem kommt es immer noch auf das Landesrecht an. Während es in einigen Staaten möglich sein kann, dass eine kranke Person auf dem Papier so pleite ist, dass sie Anspruch auf Medicaid hat, ist es möglicherweise nicht möglich, jedes Vermögen des Empfängers von einem nicht steuerbefreiten Vermögen in ein steuerbefreites Vermögen umzuwandeln – das hängt davon ab, wie aggressiv die Medicaid-Nachlassrückgewinnungsgesetze des Staates sind.
Was in einem Staat ein steuerbefreiter Vermögenswert sein kann, ist in einem anderen Staat möglicherweise kein steuerbefreiter Vermögenswert. Das bedeutet, dass es leider unmöglich ist, auch nur eine umfassende und allgemeine Liste dessen zu erstellen, was steuerbefreit sein kann und was nicht.
Diejenigen, denen der Schutz von Vermögenswerten vor der Medicaid-Nachlassrückgewinnung am Herzen liegt, sollten sich am besten an einen Anwalt für Seniorenrecht in dem Staat wenden, in dem die kranke Person lebt, um festzustellen, welche Vermögenswerte der kranken Person von der Steuer befreit sind und welche wahrscheinlich von den staatlichen Behörden zurückgefordert werden.
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