Maximale und minimale Roth IRA-Beitragsgrenzen

Eine individuelle Altersvorsorgevereinbarung (IRA) von Roth kann mit ihren Steuervorteilen ein wirksames Instrument zur Altersvorsorge darstellen. Wer die Voraussetzungen zur Eröffnung einer Roth IRA erfüllt, kann versteuertes Einkommen beisteuern und genießt dann steuerfreies Wachstum und steuerfreie Ausschüttungen nach dem Alter von 59½ Jahren.

Wenn Sie eine Roth IRA haben, sollten Sie sich über die jährlichen Beitragsgrenzen informieren, die im Jahr 2022 6.000 US-Dollar bzw. 7.000 US-Dollar betragen, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Das IRS verbietet außerdem Einzelpersonen, Beiträge zu einer Roth IRA zu leisten, wenn ihr modifiziertes bereinigtes Wachstumseinkommen (MAGI) eine vom IRS festgelegte Obergrenze überschreitet.

Erfahren Sie mehr darüber, wer sich für eine Roth IRA qualifiziert, was es braucht, um eine solche zu eröffnen und wie viel jedes Jahr zu einer Roth IRA beigetragen werden kann. Wir prüfen auch, welche Schritte Sie unternehmen müssen, wenn Sie versehentlich den Höchstbeitrag überschreiten.

Einkommensgrenzen für Roth IRA-Beiträge

Roth IRAs wurden durch den Taxpayer Relief Act von 1997 geschaffen. Um zu verhindern, dass sie von gutverdienenden Personen als Steueroasen genutzt werden, legen die Gesetzgeber Einkommensgrenzen für diejenigen fest, die sich für Beiträge zu einem Roth IRA qualifizieren.

Es gibt keine vorgeschriebene Mindestausschüttung nach Erreichen eines bestimmten Alters wie bei herkömmlichen IRA-Konten.

Während jede Person, die steuerpflichtiges Einkommen erzielt, Beiträge zu einer traditionellen IRA leisten kann, hängt die Berechtigung, Beiträge zu einer Roth IRA zu leisten, vom Haushaltseinkommen ab. Die geänderten AGI-Grenzwerte und die Beitragsgrenzen werden vom IRS an die Inflation angepasst. Die folgende Tabelle enthält eine Zusammenfassung der Roth IRA-Berechtigungs- und Beitragsgrenzen für 2022.

Wenn Beiträge gesenkt werden müssen

Wenn Ihr Beitrag reduziert werden muss, stellt das IRS ein Arbeitsblatt zur Verfügung, um zu bestimmen, wie viel eingezahlt werden kann.

Mindestbeitrag, den Sie benötigen, um eine Roth IRA zu eröffnen

Während es Höchstbeiträge für Roth-IRAs und Einkommensgrenzen für diejenigen gibt, die sich dafür qualifizieren, legt der IRS keinen Mindestbeitrag für Roth-Konten oder andere IRAs fest. Wenn Sie eine Roth IRA erstellen und diese nach der ersten Einzahlung nicht finanzieren können, können Sie dieses Konto für den Rest Ihres Lebens behalten, ohne Geld abzuheben.

Roth IRAs werden in der Regel über einen Makler erstellt, da sie als Anlageinstrumente konzipiert sind. Große Maklerunternehmen wie Fidelity und Charles Schwab haben keine Mindestinvestitionsanforderungen. Andere Maklerunternehmen wie Vanguard verlangen möglicherweise 1.000 bis 3.000 US-Dollar für die Eröffnung eines Rentenkontos.

Der Schlüssel liegt darin, sicherzustellen, dass das Finanzinstitut, das Sie in Betracht ziehen, Zugriff auf die Art von Vermögenswerten bietet, die Sie in Ihrer IRA halten möchten.

Maximale Roth IRA-Beitragsgrenzen

Der Betrag, der jährlich in eine Roth IRA eingezahlt werden kann, basiert auf dem AGI. Wie bereits erwähnt, können einige Personen jährlich maximal 6.000 US-Dollar beisteuern (7.000 US-Dollar für Personen über 50), während andere aufgrund ihres Haushaltseinkommens möglicherweise mit einem geringeren Beitragssatz konfrontiert werden. Der IRS passt diese Grenzwerte häufig zu Inflationszwecken an, jedoch nicht unbedingt jährlich.

Es ist wichtig zu beachten, dass der maximale Beitrag für alle IRAs gilt, die eine Person besitzt. Wenn also eine Person sowohl eine traditionelle IRA als auch eine Roth IRA hat und maximal 6.000 US-Dollar einzahlen kann, kann dieser Gesamtbetrag auf diese Konten eingezahlt werden. Der Einzelne kann nicht 6.000 US-Dollar in jede IRA einzahlen.

Was tun, wenn Sie zu viel einzahlen?

Ein überhöhter Roth IRA-Beitrag liegt vor, wenn Sie in einem Jahr mehr als die Beitragsgrenze einzahlen. Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn Ihr Einkommen unerwartet steigt, etwa wenn Sie einen hohen Jahresendbonus erhalten, sagte Erin Scannell, Gründerin von Heritage Wealth Advisors in Mercer Island, Washington, in einem Telefoninterview mit Swip Health.

Scannell rät Kunden, bei denen das Risiko besteht, dass sie die Einkommensgrenzen für Beiträge zu einer Roth-IRA überschreiten, mit der Zahlung eines Roth-IRA-Beitrags bis zum Jahresende oder sogar zu Beginn des folgenden Steuerjahres zu warten. Sie können jedes Jahr bis zum 15. April IRA-Beiträge für das vorangegangene Steuerjahr leisten.

Überschüssige Beiträge werden mit 6 % pro Jahr besteuert, da die überschüssigen Beträge jedes Jahr in der IRA verbleiben. Die Steuer darf zum Ende des Steuerjahres nicht mehr als 6 % des Gesamtwerts aller Ihrer IRAs betragen. Die Steuerstrafe kann vermieden werden, indem der überschüssige Betrag und alle mit der überschüssigen Einlage erzielten Einkünfte vor Ablauf der Steuererklärungsfrist für das betreffende Jahr abgehoben werden.

„Es ist eine Menge Papierkram und Kleinigkeiten und etwas, das man möglichst vermeiden sollte“, sagte Scannell.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

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