Lowest-Risk Bonds: What Types of Bonds Are the Safest?

If preserving your principal is important to you, you have an abundance of options to consider from bonds and bond mutual funds. Während ein geringes Risiko auch eine geringe Rendite bedeutet, sind viele Menschen – etwa Rentner und diejenigen, die für einen bestimmten kurzfristigen Bedarf auf ihre Ersparnisse zugreifen müssen – durchaus bereit, auf etwas Rendite zu verzichten, um nachts schlafen zu können.

Vor diesem Hintergrund stellen wir Ihnen hier acht der führenden Optionen im risikoarmen Segment des Rentenmarktes vor.​​

1. Sparbriefe

Dies sind die sichersten Investitionen, da sie von der Regierung unterstützt werden und garantiert kein Kapital verlieren. Sie bieten keine außergewöhnlichen Erträge, aber darum geht es nicht. Wenn Sie Ihr Geld sicher aufbewahren möchten, sind Sparbriefe die beste Option. Sie können problemlos über TreasuryDirect gekauft werden und sind sowohl auf staatlicher als auch auf lokaler Ebene steuerfrei. Sie können auf Bundesebene auch steuerfrei sein, wenn sie zur Finanzierung von Bildung verwendet werden. Der einzige Nachteil besteht darin, dass sie nicht so liquide sind wie einige andere Anlagearten. Sie können sie nicht innerhalb des ersten Lebensjahres auszahlen; Wenn Sie sie innerhalb der ersten fünf Jahre einlösen müssen, zahlen Sie eine dreimonatige Zinsstrafe.​

2. Schatzwechsel 

Treasury Bills (T-Bills) sind kurzfristige Anleihen, die innerhalb eines Jahres oder weniger ab dem Zeitpunkt ihrer Emission fällig werden. T-Bills werden mit Laufzeiten von vier, acht, 13, 26 oder 52 Wochen verkauft.Da die Laufzeiten so kurz sind, bieten sie häufig niedrigere Renditen als Schatzanweisungen oder Anleihen. Aufgrund ihrer kurzen Laufzeiten gehen sie zudem kein Risiko ein. Anleger müssen sich keine Sorgen machen, dass die US-Regierung im nächsten Jahr zahlungsunfähig wird, und der Zeitraum ist so kurz, dass Änderungen der vorherrschenden Zinssätze keine Rolle spielen. T-Bills können auch problemlos über TreasuryDirect gekauft und verkauft werden.

3. Bankinstrumente

Bankinstrumente wie Einlagenzertifikate und Sparkonten gehören zu den sichersten Optionen, die Sie auf dem Rentenmarkt finden, haben jedoch zwei Einschränkungen. Stellen Sie zunächst sicher, dass die Institution, bei der Sie Ihr Geld aufbewahren, FDIC-versichert ist. Stellen Sie zweitens sicher, dass Ihr Gesamtkonto unter dem FDIC-Versicherungshöchstbetrag von 250.000 US-Dollar liegt.Keine dieser Investitionen wird Sie reich machen, aber sie geben Ihnen die Gewissheit, dass Ihr Geld da ist, wenn Sie es brauchen.

4. US-Schatzanweisungen und -Anleihen 

Trotz aller Haushaltsprobleme der US-Regierung sind längerfristige Staatsanleihen immer noch völlig sicher, wenn sie bis zur Fälligkeit gehalten werden. Vor der Fälligkeit können ihre Preise erheblich schwanken. Wenn Sie Wert auf Sicherheit legen, stellen Sie daher sicher, dass Sie Ihre Bestände nicht vor dem Fälligkeitsdatum einlösen müssen. Bedenken Sie außerdem, dass ein Investmentfonds oder ein börsengehandelter Fonds (ETF), der in Staatsanleihen investiert, keine Laufzeit hat. Das bedeutet, dass das Risiko eines Kapitalverlusts besteht.

5. Fonds mit stabilem Wert 

Fonds mit stabilem Wert sind eine Anlageoption in Altersvorsorgeprogrammen wie 401(k)s und bestimmten anderen steuerbegünstigten Instrumenten. Sie bieten eine garantierte Kapitalrendite mit höheren Renditen als normalerweise in Geldmarktfonds erhältlich. Wertstabile Fonds sind Versicherungsprodukte; Eine Bank oder Versicherung garantiert die Rückzahlung von Kapital und Zinsen. Die Fonds investieren in festverzinsliche Wertpapiere hoher Qualität. Die durchschnittliche Laufzeit beträgt etwa drei Jahre und so können sie ihre höhere Rendite erwirtschaften.

Die Vorteile von Fonds mit stabilem Wert liegen in der Kapitalerhaltung, Liquidität, Stabilität und einem stetigen Wachstum des Kapitals und der Zinserträge. Die Renditen ähneln denen mittelfristiger Rentenfonds, verfügen jedoch über die Liquidität und Sicherheit von Geldmarktfonds. Beachten Sie jedoch, dass diese Option auf Konten mit Steueraufschub beschränkt ist.

6. Geldmarktfonds

Geldmarktfonds sind zwar nicht staatlich versichert, unterliegen jedoch der Regulierung durch die Securities and Exchange Commission (SEC). Geldmarktfonds investieren in kurzfristige Wertpapiere wie Schatzwechsel oder kurzfristige Commercial Paper. Diese sind liquide genug, dass Manager den Bedarf an Anteilsrücknahmen ohne große Schwierigkeiten decken können. Geldmarktfonds streben danach, einen Aktienkurs von 1 US-Dollar aufrechtzuerhalten, könnten dieses Ziel jedoch nicht erreichen. Dieses Ereignis wird als „Breaking the Buck“ bezeichnet. Da dies sehr selten vorkommt, gelten Geldmarktfonds als eine der sichersten Anlagen. Gleichzeitig gehören sie häufig zu den Optionen mit den niedrigsten Erträgen.

7. Kurzfristige Rentenfonds 

Kurzfristige Rentenfonds investieren am häufigsten in Anleihen mit einer Laufzeit von ein bis drei Jahren. Aufgrund der begrenzten Zeit bis zur Fälligkeit ist das Zinsrisiko im Vergleich zu mittel- und langfristigen Rentenfonds gering. Dennoch wird es selbst bei den konservativsten kurzfristigen Rentenfonds immer noch zu geringen Schwankungen des Aktienkurses kommen.

8. Hochbewertete Anleihen 

Viele Schuldtitel verfügen über ein Bonitätsrating. Dadurch können Anleger die Stärke der Finanzlage des Emittenten ermitteln. Es ist sehr unwahrscheinlich, dass Anleihen mit der höchsten Kreditwürdigkeit zahlungsunfähig werden, sodass dies für sie und die Fonds, die in sie investieren, selten ein Problem darstellt, aber wie bei Schatzanweisungen besteht auch bei Anleihen mit hoher Bonität das Risiko eines kurzfristigen Kapitalverlusts, wenn die Zinsen steigen. Dies ist kein Problem, wenn Sie planen, eine einzelne Anleihe bis zur Fälligkeit zu halten. Wenn Sie eine Anleihe jedoch vor ihrem Fälligkeitsdatum verkaufen – oder wenn Sie einen Investmentfonds oder ETF besitzen, der sich auf höher bewertete Anleihen konzentriert –, gehen Sie immer noch das Risiko eines Kapitalverlusts ein. Es spielt keine Rolle, wie hoch die Bewertung der Investitionen ist.

Das Fazit

Natürlich müssen sich Anleger nicht nur für eine dieser Kategorien entscheiden. Die Diversifizierung zwischen zwei oder mehr Marktsegmenten wird bevorzugt, da Sie vermeiden, alles auf eine Karte zu setzen. Das Wichtigste, was Sie im Hinterkopf behalten sollten, ist, dass Sie unter keinen Umständen versuchen sollten, zusätzliche Rendite zu erzielen, indem Sie Geld in Anlagen investieren, die ein höheres Risiko bergen, als es Ihren Zielen entspricht.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)