Lohnt sich eine Arbeitsplatzverlustversicherung?

ByDr. J. K. Hartmann

Bei der Versicherung gegen den Verlust des Arbeitsplatzes handelt es sich um eine Versicherung für Vollzeitbeschäftigte, die ein vorübergehendes Einkommen für den Fall bietet, dass der Versicherungsnehmer seinen Arbeitsplatz verliert. Viele Menschen machen sich Sorgen darüber, wie sie ihre Rechnungen bezahlen sollen, wenn sie von der Arbeit entlassen werden. Wenn Sie keine Rücklage haben, um Ihre Ausgaben zu decken, bis Sie einen anderen Job finden, gibt es Unternehmen, die Versicherungen gegen den Verlust des Arbeitsplatzes verkaufen, die Ihr Einkommen aufbessern, wenn Sie sich in dieser unglücklichen Situation befinden.

Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz ohne eigenes Verschulden verlieren, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Leistungen der staatlichen Arbeitslosenversicherung. Allerdings beträgt die Arbeitslosenentschädigung nur einen Teil Ihres bisherigen Gehalts, nicht den gesamten Betrag. Eine Arbeitsplatzverlustversicherung könnte Ihnen helfen, einen Teil der Differenz auszugleichen, während Sie auf der Suche nach einer Anstellung sind.

Was ist eine Arbeitsplatzverlustversicherung?

Die Arbeitslosenversicherung – auch Zusatzarbeitslosenversicherung genannt – sorgt im Falle einer Entlassung für Einkommen. Es kann sich auch um die Schließung eines Unternehmens, die Streichung von Arbeitsplätzen oder eine andere gedeckte Trennung vom Arbeitsverhältnis handeln. Die meisten Policen bieten keinen Versicherungsschutz, wenn Sie Ihren Job kündigen, in Rente gehen oder entlassen werden. Es gibt verschiedene Arten zusätzlicher Arbeitslosenversicherungen:

  • Persönliche Zusatzversicherung
  • Das Unternehmen stellte zusätzliche Leistungen der Arbeitslosenversicherung bereit
  • Zusatzversicherungsschutz der Gewerkschaft
  • Hypotheken-Arbeitslosenversicherung
  • Zahlungsschutzversicherung

Zusätzliche Leistungen der Arbeitslosenversicherung

Um Leistungen zu erhalten, müssen Sie unverschuldet entlassen oder gekündigt worden sein. Wenn Sie kündigen, in den Ruhestand gehen oder entlassen werden, sind Sie nicht qualifiziert. Die meisten Policen zum Verlust des Arbeitsplatzes sehen eine Wartezeit von 60 Tagen bis sechs Monaten vor, bevor Anspruch auf Leistungen besteht. Die Wartezeit beginnt, nachdem Sie sich für den Plan angemeldet haben. Wenn Sie Ihren Job früher verlieren, können Sie nicht kassieren.

Einige Policen zahlen monatliche Beträge, andere sehen eine Pauschalzahlung vor. Möglicherweise gibt es eine Obergrenze für den Zeitraum, in dem Sie Leistungen beziehen können, und für den Betrag, der Ihnen ausgezahlt wird.

Nehmen Sie sich die Zeit, private Arbeitslosenpläne zu recherchieren, bevor Sie sich anmelden, damit Sie die Kosten, Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen vollständig verstehen.

Bewertung der zusätzlichen Arbeitslosenversicherung

Bevor Sie sich für den Abschluss einer privaten Arbeitslosenversicherung entscheiden, prüfen Sie Ihre Beschäftigungsverhältnisse. Überprüfen Sie außerdem Ihre persönlichen Finanzen, um festzustellen, ob das Risiko die Kosten für die Zahlung einer Versicherungsprämie wert ist.

Berufsfeld mit hoher Nachfrage

Wenn Sie einen stark nachgefragten Job oder Beruf haben, ist dieser möglicherweise zumindest einigermaßen rezessionsresistent. Wenn dies der Fall ist, wird die Zeit, die Sie brauchen, um einen neuen Job zu finden, kürzer sein und Sie benötigen möglicherweise keinen Versicherungsschutz. Auf einem starken Arbeitsmarkt werden qualifizierte Kandidaten schnell eingestellt.

Existenz eines Notfallfonds

Sie sollten über einen Notfallfonds verfügen, der Ihre Ausgaben deckt und Sie während einer Zeit der Arbeitslosigkeit überbrückt. Experten empfehlen, genügend Geld zur Verfügung zu haben, um den Lebensunterhalt von drei bis sechs Monaten zu decken. Wenn Sie nicht so viel haben – oder noch nicht darüber nachgedacht haben, einen Notfallfonds einzurichten – ist es nie zu spät, so viel wie möglich beiseite zu legen, um den Fonds einzurichten.

Gewerkschafts- oder arbeitgeberfinanzierte Leistungen

Einige Gewerkschaften und Arbeitgeber verfügen über Leistungspläne, die entlassenen Arbeitnehmern eine zusätzliche Arbeitslosenentschädigung gewähren. Wenn Sie durch einen dieser Pläne versichert sind, müssen Sie keine private Versicherung in Betracht ziehen.

Wenn Sie einen Tarifvertrag oder einen Arbeitsvertrag haben, der eine Abfindung vorsieht, kann diese ausreichen, um Ihr Einkommen aufzubessern.

Kreditschutzversicherung

Einige Banken und Versicherungsunternehmen verkaufen Kreditschutzversicherungen, sogenannte Zahlungsschutzversicherungen (PPI). Diese Art von Versicherung deckt Zahlungen für Kredite, Hypotheken, Autofinanzierungen oder Kreditkarten ab. Sie gilt kurzfristig, wenn eine finanzielle Notlage aufgrund von Arbeitslosigkeit oder vorübergehender Erwerbsunfähigkeit vorliegt.

Staatliche Arbeitslosigkeit

Bevor Sie eine Arbeitslosenversicherung abschließen, prüfen Sie, ob Sie Anspruch auf Arbeitslosengeld haben. Die Leistungen variieren je nach Wohnort, aber auf der Website Ihres Bundesstaates zur Arbeitslosigkeit sollten Sie Informationen zu den Qualifikationskriterien finden. Diese Informationen enthalten auch Informationen über die maximalen wöchentlichen Leistungen, die Sie erhalten würden, und darüber, wie lange Sie diese Leistungen beziehen können.

Beachten Sie, dass staatliche Leistungen für maximal 26 Wochen und in einigen Bundesstaaten auch für kürzere Zeiträume gezahlt werden. Außerdem beträgt die maximale Entschädigung einen Prozentsatz Ihres wöchentlichen Verdienstes und nicht den vollen Betrag.

Entscheiden Sie, ob Sie eine Versicherung gegen den Verlust Ihres Arbeitsplatzes abschließen sollten

Ihre finanzielle Situation und die Art Ihres Jobs bestimmen, ob sich der Abschluss einer privaten oder ergänzenden Arbeitslosenversicherung für die monatliche Prämie lohnt. Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck ohne Ersparnisse leben, um eine Zeit der Arbeitslosigkeit zu überstehen, können die zusätzlichen Mittel dazu beitragen, Ihre Rechnungen zu bezahlen.

Wenn Sie über einen vom Arbeitgeber oder einer Gewerkschaft bereitgestellten Plan zur Absicherung von Arbeitslosigkeit oder über einen Hypotheken- oder Privatkreditschutzplan verfügen, werden Ihre Ausgaben möglicherweise teilweise gedeckt. Ein Notfallfonds in Kombination mit staatlichem Arbeitslosengeld kann vor allem in Zeiten niedriger Arbeitslosigkeit als Überbrückung ausreichen.

Überlegen Sie, welche Ausgaben Sie einsparen könnten, wenn Sie unerwartet Ihren Job verlieren. Möglicherweise können Sie einen Teil des Lohnausfalls ausgleichen, insbesondere wenn es in der Familie noch einen weiteren Lohnempfänger gibt.

Wie bei jedem Versicherungsprodukt sollten Sie die Vor- und Nachteile sorgfältig abwägen, bevor Sie einen Plan abschließen. Entscheiden Sie, ob Sie es benötigen und ob es ausreichend Deckung bietet, um sicherzustellen, dass Ihre Ausgaben gedeckt sind.