Lohnt sich der Anmeldebonus für Reisekreditkarten?

Die Eröffnung einer neuen Reiseprämien-Kreditkarte, um eine große Summe an Extrapunkten oder Meilen zu sammeln, kann einen großen Beitrag zur Deckung zukünftiger Reisekosten leisten. Aber bevor Sie auf dieser Bewerbungsschaltfläche auf „Senden“ klicken, halten Sie inne. Nicht alle Kreditkartenboni sind gleich.

Ein Bonusangebot, das mit 100.000 zusätzlichen Punkten oder Meilen wirbt, klingt vielleicht beträchtlich, aber der Dollarwert von Willkommensangeboten kann je nach Punktewert des Prämienprogramms stark variieren. Einige Prämien reichen aufgrund der zugrunde liegenden Flug- und Hotelpreise (in Dollar und in Punkten) sowie anderer Faktoren weiter als andere. Darüber hinaus gehen die größten Boni oft mit hohen Ausgabenanforderungen einher. 

Im Rahmen von „Unser Geld hängt vom Reisen ab“ – unserer Serie über die Wiederaufnahme des Reisens – haben wir die Fragen dargelegt, die Sie stellen sollten, wenn Sie den Wert eines riesigen Willkommensbonus mit Kreditkarte abwägen. 

Was ist das Bonusangebot wert?

Um den Vergleich aktueller Reisekartenangebote zu veranschaulichen, haben wir einige der aktuell verfügbaren Boni mit dem höchsten Wert zusammengestellt. Der Wert basiert auf der Anzahl der Punkte oder Meilen, die in den beworbenen Angeboten für neue Karteninhaber enthalten sind, und auf unseren Berechnungen, wie viel Prämien in verschiedenen Programmen im Durchschnitt wert sind: 

Unsere Untersuchungen zeigen, dass Hotelprämienpunkte im Durchschnitt weniger wert sind als die meisten anderen Kreditkartenpunkte. Das bedeutet, dass gigantisch wirkende Hotel-Kartenboni möglicherweise viel weniger wert sind als Kartenangebote, die mit einer geringeren Anzahl an Bonuspunkten werben. 

Im Vergleich dazu sind Punkte, die von Prämienprogrammen von Ausstellern wie Chase Ultimate Rewards und American Express Membership Rewards angeboten werden, durchweg jeweils mehr als 1 Cent wert, wenn sie für Reisen verwendet werden. Dadurch entspricht die Anzahl der Punkte in ihren Bonusangeboten eher ihrem durchschnittlichen Dollarwert. 

Um den ungefähren Wert eines Reiseprämienkartenbonus zu ermitteln, nehmen Sie die Anzahl der Meilen oder Punkte, die in einem Kreditkartenbonus angeboten werden, und multiplizieren Sie diese mit dem durchschnittlichen Punktewert des Prämienprogramms in Cent, wie in der folgenden Tabelle dargestellt.

Hier ist ein Beispiel:

50.000 Delta SkyMiles x 1,44 durchschnittlicher Meilenwert (in Cent) = 720 $ durchschnittlicher Bonuswert

Wie weit bringt Sie der Bonus? 

Eine andere Möglichkeit, den Wert eines Bonusangebots zu ermitteln, besteht darin, abzuschätzen, wie weit diese zusätzlichen Punkte oder Meilen bei einer Reisereservierung angerechnet werden. Wie die durchschnittlichen Punktwerte variieren auch die Hotel- und Flugkosten je nach Reiseanbieter. Um den Wert eines großen Kartenbonus einschätzen zu können, sehen Sie hier, wie weit 50.000 Flugmeilen reichen können, wenn sie für Prämienflüge verwendet werden, basierend auf einer Studie von Swip Health:

Hier ist der gleiche Vergleich auch für 50.000 Hotelpunkte:

Können Sie die Bonusausgabenanforderungen erfüllen? 

Bei Kreditkarten-Bonusangeboten müssen neue Karteninhaber innerhalb kurzer Zeit nach der Kontoeröffnung einen bestimmten Betrag ausgeben. Die Bedingungen für Anmeldeboni können stark variieren, größere Boni gehen jedoch häufig mit höheren Ausgabenanforderungen einher. 

Für den 80.000-Meilen-Bonus der United Quest Card müssen neue Karteninhaber beispielsweise innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung 5.000 US-Dollar ausgeben, um alle diese Meilen zu sammeln. Für den 20.000-Meilen-Bonus der United Gateway Card müssen neue Karteninhaber jedoch nur 1.000 US-Dollar innerhalb desselben Zeitraums ausgeben.Der Questkartenbonus ist größer, aber auch die Ausgabenanforderung. 

Abhängig von Ihrem Budget und der Art und Weise, wie Sie Kreditkarten verwenden, können diese Anmeldebonusdetails zusätzliche Prämien unerreichbar machen oder zu Käufen anregen, die Sie sich nicht leisten können. Bevor Sie sich auf ein großes Angebot einlassen, stellen Sie sicher, dass die Ausgabenanforderungen zu Ihrem Budget passen. 

Swip Health hat eine Tabellenvorlage erstellt, um diesen Prozess zu vereinfachen. Erstellen Sie eine Kopie der Datei und geben Sie dann die Details des Bonusangebots und Ihre monatlichen Ausgabeninformationen ein, um die Berechnungen auszulösen. 

Wenn Sie mit Ihrer Karte Miete oder Hypothek bezahlen, um einen Bonus zu erhalten, müssen Sie die Gebühr berechnen und sie vom Wert des Bonus abziehen. Wenn Sie Ihre Miete oder Hypothek nur ein- oder zweimal mit einer Karte bezahlen können, um einen sehr hohen Bonus zu erhalten, kann es sich lohnen, dies zu tun, aber stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat den gesamten Restbetrag vollständig abbezahlen. Andernfalls können die Zinskosten schnell den Wert Ihrer Prämien übersteigen.

Haben Sie Anspruch auf den Bonus?

Kreditkarten-Anmeldeboni sind für neue Karteninhaber gedacht. Viele große Herausgeber von Reiseprämienkarten – darunter American Express, Capital One und Chase – verfügen über Regeln, die Verbraucher daran hindern, doppelt in den Pott der Kreditkartenboni einzutauchen. Wenn Sie schon einmal eine Reisekarte hatten und diese geschlossen haben – oder derzeit eine andere Version einer Flug- oder Hotelkarte besitzen – lesen Sie das Kleingedruckte, bevor Sie sich über ein großes Bonusangebot freuen.

Beispielsweise wird in den Geschäftsbedingungen der Capital One Venture Card und der Platinum Card von American Express darauf hingewiesen, dass ehemalige oder bestehende Karteninhaber möglicherweise keinen Anspruch auf den Willkommensbonus haben.Die Bedingungen für Flug- und Hotelkarten können sogar noch spezifischer sein und schließen aktuelle Karteninhaber, solche mit alten Iterationen einer Hotelkarte und solche aus, die Karten in der gleichen Kartenreihe der Marke haben.

Werden Sie die Karte dauerhaft nutzen?

Die besten Reisekarten steigern nicht nur Ihr Prämienguthaben, sondern bieten Ihnen auch Vorteile, die Sie auch dann noch genießen, wenn Sie den Bonus ausgeschöpft haben. Überlegen Sie, wie viele Punkte die Karte für jeden ausgegebenen Dollar erhält und ob sie zusätzliche Prämien für große Einkäufe wie Reisen oder alltägliche Ausgaben wie Lebensmitteleinkäufe oder Restaurantbesuche bietet. 

Vergünstigungen wie kostenloses aufgegebenes Gepäck, Gutschriften auf der Jahresabrechnung für Reiseeinkäufe oder verschiedene Arten von Reiseversicherungen tragen ebenfalls zum fortlaufenden Wert der Karte bei. Für viele der wertvollsten Reiseprämienkarten fallen ebenfalls hohe Jahresgebühren an, aber die Nutzung dieser zusätzlichen Vergünstigungen und das Sammeln von Prämien kann die Investition lohnen.

Sollten Sie eine Kreditkarte eröffnen, um einen großen Bonus zu erhalten?

Die Entscheidung, ob Sie eine neue Reiseprämienkarte eröffnen, um zusätzliche Punkte zu sammeln, liegt ganz bei Ihnen und Ihrer finanziellen Situation. Wenn Sie sich für den Kartenbonus qualifizieren, die Ausgabenanforderungen erfüllen können und Ihr Guthaben gut ist, kann es sich lohnen, insbesondere wenn der Bonus groß genug ist, um einen Großteil der von Ihnen geplanten Reise zu finanzieren. All diese Prämien können Ihnen helfen, Reisekosten zu sparen und sogar eine Reise früher zu buchen. 

Wenn Sie unsicher sind, kann Ihnen die Abwägung der laufenden Vorteile der Karte bei der Entscheidung helfen. Die Beantragung einer Karte hat Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, und wenn Sie sie erhalten, müssen Sie eine weitere Rechnung verwalten und sind möglicherweise noch mehr in Versuchung, zu viel auszugeben. All diese Faktoren sollten in Ihre Entscheidung einfließen.