Lohnt es sich, einen Finanzberater zu engagieren?

Viele Menschen fragen sich oft: Lohnt sich ein Finanzberater? Warum sollten Sie bei so vielen kostenlosen Ratschlägen im Internet für die Hilfe bezahlen?

Es macht Sinn, dass die Leute das fragen. Die Beratung durch einen Finanzplaner kostet oft etwa 1 % Ihres Vermögens pro Jahr.Das hört sich vielleicht nicht nach viel an, aber die Gebühren können sich summieren. Außerdem möchten die Leute wissen, ob sie das bekommen, wofür sie bezahlen.

Warum einen Profi engagieren?

Vanguard, eines der weltweit größten Maklerunternehmen, beschäftigt sich seit Jahren mit dieser Frage. In einem Whitepaper aus dem Jahr 2019 sagt das Unternehmen, dass der Wert seiner Expertenberatung die Rendite um 3 % pro Jahr steigern kann. Diese Kante wird „das Alpha des Beraters“ genannt.

Eine Studie von Russell Investments, einem großen Vermögensverwaltungsunternehmen, stimmt mit der grundsätzlichen Haltung von Vanguard überein. Laut Russell kann ein guter Berater Ihre Rendite um 3,75 % steigern.

Manche Menschen brauchen möglicherweise keinen Berater

Nicht alle Menschen wollen oder brauchen einen Finanzberater. Laut Vanguard sind etwa ein Viertel der Privatinvestoren „selbstverwaltet“. Das bedeutet, dass sie ganz alleine investieren, ohne die Hilfe eines Profis.

Das sind Menschen, die wirklich Spaß am Investieren haben. Sie sind besessen von den Märkten und erstellen gerne Finanzprognosen. Außerdem haben sie ein sehr hohes Maß an Kontrolle über ihre Gefühle, was ihnen hilft, ihren langfristigen Investitionsplan einzuhalten.

Angesichts der Tatsache, dass die meisten Menschen beim Investieren nicht selbstbestimmt sind, ist es gut zu wissen, dass Sie immer noch die Art von Hilfe finden können, die sich wirklich auszahlt. 

Wie Berater Mehrwert schaffen

Laut Vanguard gibt es viele Möglichkeiten, wie ein Finanzberater Ihren Bemühungen, Ihr Vermögen zu vermehren, einen Mehrwert verleihen kann. Dazu gehören:

• Finanzplanung
• Vermögensaufteilung
• Steuerplanung
• Neuausrichtung
• Timing-Abhebungen

Eine Beratung zu diesen Themen kann Ihre Rendite ein wenig oder sogar deutlich steigern. Es hängt von Ihrem Einzelfall ab.

Aber die beste Möglichkeit für einen Berater, Mehrwert zu schaffen und die Nettorendite zu steigern, ist etwas, das „Verhaltenscoaching“ genannt wird.Diese Art von Ratschlägen hilft Ihnen, Ihre Gedanken über den Markt zu überdenken und auch in turbulenten Zeiten gelassen zu handeln.

Wie jeder gute Pokerspieler weiß, handeln verängstigte Menschen nicht nach Logik. Sie reagieren aus Angst. Die besten Finanzberater sind in der Lage, die Sorgen ihrer Kunden im Zaum zu halten, indem sie fundierte, faktenbasierte Ratschläge geben, wenn die Märkte ins Wanken geraten oder verrückt werden. Die Russell-Studie identifizierte dies auch als den größten Einzelvorteil der Zusammenarbeit mit einem Finanzberater.

Eine Morningstar-Studie zeigt außerdem, dass Anleger häufig weitaus geringere Renditen erzielen als die Fonds, in die sie investieren. Dies liegt daran, dass sie Fonds kaufen, nachdem sie sich gut entwickelt haben, und andere Fonds kurz vor dem Durchbruch wieder aufgeben. Mit anderen Worten: Sie verkaufen günstig und kaufen teuer.Ein vertrauenswürdiger Berater kann Sie vor solchen Fehlern bewahren.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)