Lebenspartnerschaften und Lebenspartnerversicherung

ByDr. J. K. Hartmann

Eine Lebenspartnerschaft ist eine Vereinbarung, bei der zwei Menschen zusammenleben und eine feste Beziehung führen, ohne rechtmäßig verheiratet zu sein. Es bietet viele der gleichen Vorteile wie eine Ehe. In häuslichen Partnerschaften bestehen zwei Personen jeden Geschlechts, darunter männliche, weibliche oder nicht-binäre Personen.

Der Begriff Lebenspartner wird in der Krankenversicherung häufig verwendet, um zu beschreiben, wer durch eine Familienkrankenversicherung abgedeckt sein kann. Ihr Versicherungsträger verwendet möglicherweise auch den Begriff „Qualified Domestic Partners“ (QDP). Damit Personen im Rahmen der Krankenversicherung oder der Gruppenleistungen als Lebenspartner gelten, müssen bestimmte Kriterien erfüllt sein. Aus versicherungstechnischen Gründen muss der Lebenspartner ein Paar sein. Sie können nicht mit einer dritten Person verheiratet sein und mit einer anderen Person zusammenleben.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die Lebenspartner-Krankenversicherung deckt beide Partner ab, als ob sie verheiratet wären, und deckt auch deren Kinder ab.
  • Partner müssen höchstwahrscheinlich nachweisen, dass sie tatsächlich inländische Partner sind, indem sie Nachweise wie einen Mietvertrag, eine Urkunde oder eine Hypothek auf beide Namen sowie gemeinsame Bank- und Kreditkartenkonten vorlegen.
  • Immer mehr Arbeitgeber bieten ihren Arbeitnehmern solche Pläne an, und es kostet sie im Allgemeinen nicht mehr.
  • Wie Sie Ihren Partner zu Ihrem bestehenden Tarif hinzufügen, kann von Ihrem Versicherer abhängen. 

Was ist eine Lebenspartnerversicherung?

Einige Versicherungsgesellschaften bieten eine Krankenversicherung für inländische Partner an. Diese Pläne ermöglichen Ihrem Partner die gleichen Leistungen, auf die auch ein Ehegatte Anspruch hätte. Ihr Partner kann im Rahmen Ihres Plans versichert sein, und alle Kinder, die Sie beide in Ihrer Obhut haben, wären ebenfalls versichert. Sie müssten nicht heiraten, damit sie Ihre Versicherung in Anspruch nehmen könnten.

Sie und Ihr Partner können sich die Krankenversicherungskosten teilen, wenn Ihr Tarif diese Option vorsieht. Sie könnten für Ihre Familie den gleichen niedrigeren Satz erhalten, auf den ein verheiratetes Paar Anspruch hätte.

Wer gilt als Lebenspartner?

Es kommt immer häufiger vor, dass Staaten inländische Partnerschaften anerkennen. Es gibt jedoch keine einheitliche Regel, die eine inländische Partnerschaft in allen Bundesstaaten definiert. Jeder legt seine eigene Definition fest. Die Staaten entscheiden auch, welche gesetzlichen Leistungen Partner erhalten können, wenn sie nicht verheiratet sind.

In vielen Bundesstaaten werden alle festen Paare gezählt, die eine eheähnliche Beziehung führen, aber keine offizielle Heiratsurkunde besitzen.

Paare müssten grundsätzlich über ehetypische Eigenschaften verfügen. Dabei kann es sich um eine Wohngemeinschaft, die Führung gemeinsamer Bankkonten oder Kreditkarten sowie die gemeinsame Nutzung von Rechnungen und Lebenshaltungskosten handeln.

So beweisen Sie, dass Sie ein inländischer Partner sind

Sie müssen nachweisen, dass Sie die Kriterien Ihres Staates für eine Lebenspartnerschaft erfüllen, um Ihren Partner in Ihren Krankenversicherungsplan aufzunehmen. Möglicherweise müssen Sie ein Formular für Ihren Krankenversicherungsverwalter oder Ihren Mitarbeitervorsorgeplan-Verwalter ausfüllen und unterschreiben. Mit diesen Formularen zeigen Sie, dass Sie und Ihr Partner bestimmte Kriterien erfüllen.

Die abgefragten Informationen variieren von Plan zu Plan. Möglicherweise müssen Sie für einige Faktoren einen Nachweis erbringen, z. B. dass Sie Rechnungen teilen. Häufige Probleme bei diesen Formularen sind:

  • Sie haben eine bestimmte Zeit lang zusammen im selben Haus gelebt, oft zwischen sechs Monaten und einem Jahr.
  • Ihr aktueller Plan ist, weiterhin in der gleichen Wohnung zu wohnen.
  • Andere Menschen in Ihrem Leben kennen Sie als Paar.
  • Keiner von euch ist mit jemand anderem verheiratet.
  • Keiner von Ihnen hat einen anderen Partner.
  • Sie teilen sich die grundlegenden Lebenshaltungskosten wie Essen, Unterkunft und andere Rechnungen.

Bei einigen Krankenversicherungen werden Sie aufgefordert, einen Nachweis darüber vorzulegen, dass Sie und Ihr Partner die Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehört oft der Nachweis, dass Sie über gemeinsame Bankkonten, eine gemeinsame Wohnung oder gemeinsame Lebenshaltungskosten verfügen. Nicht alle dieser Faktoren sind in jedem Versicherungsplan erforderlich, sie können jedoch Folgendes umfassen:

  • Ein gemeinsamer Eigentumstitel für ein Auto oder eine andere Immobilie
  • Ein Mietvertrag, auf dem Ihre beiden Namen stehen
  • Eine gemeinsame Urkunde oder Hypothek
  • Führerscheine mit derselben Wohnadresse
  • Nachweis über gemeinsame Bankkonten, gemeinsame Kreditkartenkonten oder gemeinsame Darlehen
  • Eine Lebensversicherung, Altersvorsorge oder ein letztes Testament, bei dem Sie gegenseitig der Hauptbegünstigte sind
  • Vollmachtserteilung

Sind Kinder von Lebenspartnern versichert?

Sie sollten auch Ihre Kinder in die Krankenversicherung einbeziehen können, wenn Ihre Krankenversicherung zustimmt, dass Sie in einer Lebenspartnerschaft leben. Dazu können Ihre leiblichen Kinder, Stiefkinder und Kinder gehören, die Sie legal adoptiert haben.

Welche Art von Versicherungsschutz Sie dafür erhalten können, hängt von Ihrem Tarif ab. Bitten Sie den Administrator Ihrer Krankenversicherung, Ihnen zu erklären, was für die Gesundheitsversorgung Ihrer Kinder abgedeckt ist und was nicht.

Notiz

Informieren Sie sich genau darüber, wie Ihre Kinder abgesichert sind, wenn Sie bei einem Lebenspartner krankenversichert sind. Dies hilft Ihnen, Überraschungsrechnungen zu vermeiden, wenn Sie mit den Kindern zum Arzt oder zur Notfallversorgung gehen.

In den meisten Fällen füllen Sie auch Formulare für alle Kinder aus, die Sie betreuen. Dadurch sollten Sie wissen, welche Art von Krankenversicherung für die ganze Familie angeboten wird.

Wie können Sie einen Partner zu Ihrer Krankenversicherung hinzufügen?

Jeder Versicherungsplan ist anders. Fragen Sie Ihren Planadministrator, wie Sie Ihren Partner zu Ihrer Versicherung hinzufügen können. Dort erfahren Sie, welche Versicherung Ihr Partner erhalten kann und welche Formulare ausgefüllt werden müssen, damit Ihr Partner schnellstmöglich hinzugefügt werden kann.

Notiz

Wenn Sie in einer neu gegründeten Lebenspartnerschaft leben, kann es zu einem sogenannten „qualifizierenden Lebensereignis“ kommen. Dadurch können Sie Ihren Krankenversicherungsplan während besonderer Anmeldefristen ändern.

Bei den meisten Krankenversicherungen des Arbeitgebers können Sie einen Lebenspartner hinzufügen, wenn der Plan diese Art der Absicherung beinhaltet. 

Wie wähle ich eine Lebenspartnerversicherung aus?

Die Wahl einer Krankenversicherung für Sie und Ihren Partner ist wie der Abschluss einer anderen Krankenversicherung. Sie sollten Ihre Optionen prüfen, einschließlich Prämienkosten, Selbstbehalte und Deckungsumfang. Dies ist der Fall, unabhängig davon, ob Sie eine private Versicherung abschließen, einen Plan über den Marktplatz abschließen oder einen Plan auswählen, der über Ihren Job angeboten wird.

Notiz

Möglicherweise möchten Sie über den Abschluss einer privaten Versicherung nachdenken, wenn die Krankenversicherungen, die Sie in Ihrem Job anbieten, nicht verheiratete Partner abdecken.

Wenn Sie sich die Zeit nehmen, eine Krankenversicherung zu recherchieren und zu prüfen, können Sie Ihren Plan optimal nutzen. Schlagen Sie unbedingt alle Begriffe nach, die Sie nicht verstehen. Rufen Sie den Kundendienst an oder sprechen Sie mit Ihrer Personalabteilung, wenn Sie Fragen haben.

Vorteile für Arbeitgeber und Lebenspartner

Früher mussten Paare verheiratet sein, um sich eine Versicherung zu teilen. Allerdings leben viele junge Erwachsene häufiger unverheiratet zusammen als mit einem Ehepartner.

Aufgrund dieser Trends haben Arbeitgeber und Versicherungsgesellschaften im Laufe der Zeit den Krankenversicherungsschutz weiterentwickelt. Viele bieten Versicherungsschutz für Lebenspartner an und stellen ihn mehr Familien zur Verfügung.

Die Rolle des Geschlechts in häuslichen Partnerschaften

Einige Arbeitgeber begannen, Partnertarife für Paare anzubieten, die nicht legal heiraten konnten, etwa gleichgeschlechtliche Paare oder Partnerschaften mit nicht-binären Personen. Sie überdenken ihre Angebote weiterhin, um einen größeren Pool an Talenten anzulocken.

Laut der Personalberatungsfirma Aon Hewitt könnten angesichts der Legalisierung der gleichgeschlechtlichen Ehe in den USA weitere Arbeitgeber vorankommen. Sie können Ehegattenleistungen unter einem Dach anbieten, um sowohl Lebenspartnerschaften als auch Ehen abzudecken. Dies könnte bedeuten, dass einige Unternehmen die Leistungen für Lebenspartnerschaften einstellen, da die gleichgeschlechtliche Ehe in allen Bundesstaaten legalisiert wurde. 

Notiz

Andere Arbeitgeber stellen die Leistungen für Lebenspartner einer größeren Zahl von Arbeitnehmern zur Verfügung, um alle Paare einzubeziehen, unabhängig vom Geschlecht des Partners. 

Kosten Leistungen für Lebenspartner einen Arbeitgeber mehr Geld?

Arbeitgeber machen sich vielleicht Sorgen über die Kosten, die eine Krankenversicherung für Lebenspartner und deren Familien mit sich bringt, aber das muss nicht sein. Mehrere Studien zeigen, dass die Kosten für die Absicherung unverheirateter Ehepartner für einen Arbeitgeber nicht um mehr als 1 % bis 3 % steigen. Diese Studien zeigen auch, dass die tatsächlichen Kosten für Leistungen für Lebenspartner mit denen für Leistungen für verheiratete Ehegatten identisch sind.

Was passiert, wenn Ihr Arbeitgeber keine Leistungen für Lebenspartner anbietet?

Erkundigen Sie sich beim Arbeitgeber Ihres Partners, ob Ihr eigener Arbeitgeber keine Leistungen für Lebenspartner gewährt. Sie können Ihr eigenes Krankenversicherungspaket bei einem privaten Unternehmen suchen, wenn keiner der Arbeitgeber diese Leistungen anbietet.

Stellen Sie sicher, dass der Versicherungsschutz den Tarifen entspricht oder besser ist, die Sie und Ihr Partner bei der Arbeit erhalten können, wenn Sie sich für alternative Leistungen entscheiden. Wenn dies nicht der Fall ist, ist es möglicherweise besser, separate Versicherungspläne beizubehalten.

Andernfalls haben Sie die Möglichkeit, bei Ihrem Arbeitgeber einen Verzicht auf Krankenversicherungsleistungen zu beantragen, wenn Sie sich für den Abschluss einer Privatversicherung entscheiden, damit Sie denselben Tarif nutzen können. Sie können dann versuchen, mit Ihrem Arbeitgeber eine alternative Vergütung auszuhandeln, um die Krankenversicherung zu ersetzen, die er nicht bezahlen muss.  

Können Sie Ihren Arbeitgeber bitten, Leistungen für Lebenspartner hinzuzufügen?

Sie können Ihren Arbeitgeber auch bitten, Leistungen für Lebenspartner in die Krankenversicherung Ihres Unternehmens aufzunehmen. Ihr Arbeitgeber ist möglicherweise aufgeschlossener für die Idee, wenn Sie nachweisen können, dass Pläne für unverheiratete Partner nicht teurer sind als Pläne für verheiratete Ehepartner.

Der Versicherungsschutz für Lebenspartner kann ohne großen Aufwand zu den meisten betrieblichen Krankenversicherungen hinzugefügt werden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie viel kostet es, einen Lebenspartner in meine Krankenversicherung aufzunehmen?

Die Kosten für die Aufnahme eines Lebenspartners in Ihre Krankenversicherung sollten ähnlich hoch sein wie die Kosten für die Aufnahme eines Ehepartners. Das Hinzufügen von Kindern zu Ihrem Plan würde mit zusätzlichen Kosten verbunden sein.

Wer gilt versicherungstechnisch als mein Lebenspartner?

Die Voraussetzungen für den Status eines Lebenspartners variieren je nach Staat, Versicherungsanbieter und Arbeitgeber. Im Allgemeinen gelten für sie ähnliche Kriterien wie für eine Ehe in Staaten, in denen diese Partnerschaften anerkannt sind. Informieren Sie sich über die Gesetze und Unternehmensrichtlinien Ihres Staates, um die Kriterien für Ihren Wohn- und Arbeitsort zu verstehen.