Wenn Sie eine Beschwerde wegen falscher Angaben in Ihrer Kreditauskunft eingereicht haben, wünschen wir Ihnen viel Glück: Ihre Chancen auf eine Lösung sind gering und werden immer geringer, sagte die Verbraucherschutzbehörde der Regierung am Mittwoch.
Von allen Beschwerden über ungenaue Berichte, die das Consumer Financial Protection Bureau an die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, TransUnion und Experian – schickte, führten nur 2 % dazu, dass Kunden im Jahr 2021 eine Entschädigung erhielten, so die CFPB.Das war ein Rückgang von 9 % im Jahr 2020 und 25 % im Jahr 2019.
„Amerikas Kreditauskunfts-Oligopol hat wenig Anreiz, Verbraucher fair zu behandeln, wenn ihre Kreditauskünfte Fehler enthalten“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra in einer Pressemitteilung. „Der heutige Bericht ist ein weiterer Beweis für die schwerwiegenden Schäden, die sich aus ihrem fehlerhaften Geschäftsmodell für die Finanzüberwachung ergeben.“
Die staatliche Verbraucherschutzbehörde hat zwischen Januar 2020 und September 2021 mehr als 700.000 Beschwerden von Verbrauchern über die drei großen Kreditauskunfteien erhalten, am häufigsten wegen unrichtiger Informationen in Kreditauskünften, wie beispielsweise in Fällen von Identitätsdiebstahl.Ungenaue Informationen in Kreditauskünften können schwerwiegende finanzielle Folgen haben, wenn die Fehler nicht schnell behoben werden. Kreditgeber verlassen sich nicht nur auf solche Berichte, wenn sie entscheiden, ob sie Hypotheken und andere Verbraucherkredite vergeben – und zu welchen Konditionen –, sondern Kreditauskünfte können beispielsweise auch Entscheidungen über Versicherungen beeinflussen.
Laut dem Bericht der Agentur sind Kreditauskunfteien gesetzlich dazu verpflichtet, auf solche Beschwerden zu reagieren, Kunden erleben diese jedoch nur selten erfolgreich gelöst. Tatsächlich reagieren laut der CFPB-Analyse alle drei großen Kreditauskunfteien im Laufe der Zeit auf immer weniger Beschwerden, wobei Equifax in den letzten beiden Quartalen überhaupt keine Kundenentlastung meldete.
Die Reaktion der Kreditauskunfteien auf Beschwerden ließ Anfang 2020 nach, als sie anfingen, Beschwerden zu ignorieren, von denen sie vermuteten, dass sie von Dritten wie Kreditreparaturunternehmen eingereicht wurden, so die Bundesaufsichtsbehörden. Laut CFPB sind die Büros jedoch weiterhin verpflichtet, auf diese Beschwerden zu reagieren, wenn der Dritte die Erlaubnis des Verbrauchers hat, die Beschwerde in seinem Namen einzureichen.
Weder Equifax, TransUnion noch Experian reagierten sofort auf Anfragen nach Kommentaren. Doch in einem Brief an die Aufsichtsbehörden aus dem Jahr 2020 schrieb die Consumer Data Industry Association, eine Handelsgruppe, die Kreditauskunfteien vertritt, dass zwielichtige Kreditreparaturunternehmen die Website der CFPB missbrauchten, indem sie das System mit betrügerischen Beschwerden überschwemmten.
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