Dank bestimmter Bundesgesetze und Richtlinien von Kreditkartenausstellern haben die mehr als 1 Million aktiven Militärangehörigen des Landes Zugang zu bestimmten Kreditkartenzinsen und Gebührenermäßigungen.
Diese verschiedenen Vergünstigungen sind nicht nur Männern und Frauen im aktiven Dienst vorbehalten; Auch Familienangehörige können von den Vorteilen der Militärkreditkarte profitieren. Zu diesen zusätzlichen Vorteilen gehört der Zugang zu Prämienkarten von Kreditgenossenschaften, die der breiten Öffentlichkeit nicht zugänglich sind.
Zwei Bundesgesetze – der Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) und der Military Lending Act (MLA) – bieten Schutz für Militärangehörige, der Ihnen Hunderte von Dollar an Zinszahlungen einsparen könnte.
Inhaltsverzeichnis
SCRA-Zins- und Gebührenvorteile
Bei diesem Gesetz handelt es sich um ein Bundesgesetz, das die Zinssätze für Militärangehörige im aktiven Dienst und deren Familien begrenzt. Der Schutz erstreckt sich auf alle Kreditkarten und sogar auf Schulden, die vor dem aktiven Dienst entstanden sind.
Militärangehörige im aktiven Dienst können eine enorme Befreiung von ihren hochverzinslichen Schulden erhalten. Das SCRA begrenzt die Zinssätze für Schulden vor dem aktiven Dienst auf 6 %, unabhängig vom aktuellen Zinssatz.
Kreditkartenunternehmen erlassen möglicherweise sogar andere Gebühren wie Jahresgebühren und Verzugszinsen. Discover erhebt beispielsweise keine Verspätungsgebühren für Militärangehörige.
Eine Zinssenkung ist besonders dann von Vorteil, wenn Sie Schwierigkeiten haben, ein Kreditkartenguthaben mit einem hohen Zinssatz abzubezahlen. Beispielsweise würde die Rückzahlung eines Kreditkartenguthabens von 5.000 US-Dollar bei einem effektiven Jahreszins von 17 % und monatlichen Zahlungen von 200 US-Dollar Zinsen in Höhe von 1.216,15 US-Dollar kosten. Die Abzahlung von Swip Health würde 32 Monate dauern.
Eine Senkung des Zinssatzes auf 5 % für dieselbe Kreditkarte mit einem Guthaben von 5.000 $ und monatlichen Zahlungen von 200 $ würde die insgesamt gezahlten Zinsen auf nur 291,14 $ senken und die Rückzahlungszeit auf 27 Monate verkürzen.
Notiz
Zusätzlich zum Schutz vor hohen Zinssätzen schützt das SCRA vor kreditschädigenden Maßnahmen wie Zwangsvollstreckung, Beschlagnahmung und Zwangsräumung.
Welche Militärangehörigen qualifizieren sich für SCRA-Vergünstigungen?
Die SCRA deckt die meisten Militärangehörigen ab, darunter:
- Aktive Mitglieder der Armee, der Marine, der Luftwaffe, des Marine Corps und der Küstenwache
- Aktive Mitglieder der Reserve
- Jedes Mitglied der Nationalgarde, das an mehr als 30 aufeinanderfolgenden Tagen auf Bundesbefehl mobilisiert wurde
- Aktive Beamte des öffentlichen Gesundheitsdienstes oder der National Oceanic and Atmospheric Administration
Für die meisten Militärangehörigen beginnt Ihr SCRA-Schutz mit dem Tag, an dem Sie in den Militärdienst eintreten. Diese Vorteile gelten für Autokredite, Hypotheken, andere Ratenkredite und sogar einige Studienkredite.
Leider gibt es keine automatischen Vorteile. Um beispielsweise die Zinsobergrenze von 6 % für den aktiven Dienst zu erhalten, müssen Sie ein wenig mehr Arbeit leisten, indem Sie Ihren Gläubigern eine schriftliche Mitteilung und eine Kopie Ihrer Bestellungen für den aktiven Dienst senden.
Notiz
Sie haben auch dann Anspruch auf Zinssenkungsvorteile, wenn Sie Ihren Kreditkartenaussteller nicht sofort benachrichtigen. Sie können den Antrag jederzeit während Ihres aktiven Dienstes und bis zu 180 Tage nach Ihrer Entlassung aus dem aktiven Dienst stellen.
Die Zinssenkung gilt für die gesamte Zeit, in der Sie im aktiven Dienst sind. In manchen Fällen muss Ihnen der Kreditkartenaussteller eventuell berechnete Zinsen über 6 % zurückerstatten.
MLA-Zins- und Gebührenvorteile
Während das SCRA Schutz für Schulden bietet, die vor Beginn des aktiven Dienstes entstanden sind, begrenzt das MLA die Zinssätze für neue Kredite, die nach Beginn Ihres Dienstes aufgenommen werden.
Im Rahmen des MLA sind die meisten Arten von Verbraucherkrediten auf einen Zinssatz von 36 % begrenzt, einschließlich Finanzierungskosten und vieler Gebühren.
Darüber hinaus verbietet das Gesetz den Gläubigern Folgendes:
- Sie werden aufgefordert, sich einem obligatorischen Schlichtungsverfahren zu unterziehen
- Sie benötigen automatische Abhebungen von Ihrem Gehaltsscheck, um einen Kredit zu erhalten
- Wir berechnen Ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie einen Kredit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen
Aktiver Schutz vor Kreditkartenbetrug
Gelegentlich möchten sich aktive Militärangehörige während ihres Einsatzes vor unbefugter Kreditkartennutzung und Identitätsdiebstahl schützen.
To avoid this, you can place an active-duty fraud alert on your credit report for up to one year. Die Betrugswarnung verhindert, dass Kreditkarten in Ihrem Namen geöffnet werden, während Sie im Ausland tätig sind.
Belohnungskarten für pensionierte Militärangehörige und Ehepartner
Einige Vorteile einer Militärkreditkarte sind nicht auf aktive Militärangehörige beschränkt. Sie könnten Anspruch auf bestimmte Militärkreditkarten haben, wenn Sie:
- Nicht mehr im aktiven Dienst
- Aus dem Militär ausgeschieden
- Der Ehegatte oder unmittelbare Verwandte eines Militärangehörigen
Diese Kreditkarten werden von militärnahen Kreditgenossenschaften wie USAA, PenFed oder Navy Federal Credit Union angeboten.
Ein gutes Beispiel für zwei mit dem Militär verbundene Karten sind die Navy Federal More Rewards American Express Card und die USAA Cashback Rewards Plus American Express Card. Beide Karten bieten Cashback-Prämien für alltägliche Ausgaben.
Die Karte von Navy Federal bietet 3 Punkte pro ausgegebenem Dollar für Supermärkte, Tankstellen, Fahrtkosten und Restaurants sowie 1 Punkt pro ausgegebenem Dollar für alles andere.
Mit der USAA-Karte erhalten Sie 5 % Cashback auf die ersten 3.000 US-Dollar, die Sie für Militärstützpunkte und Benzin ausgeben, 2 % auf die ersten 3.000 US-Dollar, die Sie pro Jahr für Lebensmittel ausgeben, und 1 % auf alle anderen Einkäufe.
Notiz
Normalerweise haben Sie Anspruch auf eine Militärkreditkarte, sofern Sie Mitglied der Kreditgenossenschaft sind, die die Kreditkarte ausstellt. Die Mitgliedschaft steht im Allgemeinen sowohl aktiven als auch pensionierten Militärangehörigen, deren Ehepartnern, Angehörigen und in einigen Fällen nahen Verwandten offen.
Der Beitritt zu einer dieser Kreditgenossenschaften ist relativ einfach. In den meisten Fällen können Sie sich online anmelden. Überprüfen Sie auch unbedingt die Teilnahme- und Mitgliedschaftsvoraussetzungen der Kreditgenossenschaft. Wenn Sie ein Ehepartner oder ein Verwandter sind, müssen Sie möglicherweise bestimmte Informationen über den Militärangehörigen bereitstellen, der gedient hat.
Das Fazit
Die Vorteile von Militärkreditkarten sollen sowohl aktiven als auch pensionierten Militärangehörigen und ihren Familien dabei helfen, Geld bei den Kreditkartenzinsen und mehr zu sparen.
Das SCRA bietet nicht nur Schutz für Schulden, die vor dem aktiven Dienst entstanden sind, das MLA begrenzt auch den Zinssatz für die meisten Verbraucherkredite. Wenn Sie glauben, dass Sie Anspruch auf diese Militärkreditkartenvorteile haben, wenden Sie sich an Ihr Kreditkartenunternehmen, Ihre Bank oder Ihre Kreditgenossenschaft, um mit dem Sparen zu beginnen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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