Kredite

ByDr. J. K. Hartmann


Ganz gleich, ob Sie einen Autokredit oder einen Studienkredit aufnehmen, Sie möchten das bestmögliche Angebot erhalten. Erfahren Sie, wie Sie Kredite vergleichen, Daten zu Kreditoptionen interpretieren und die besten Zinssätze für Sie finden.

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Der Balance-Leitfaden zu Krediten und Kreditzinsen

Erfahren Sie, wie Kredite funktionieren, bevor Sie Kredite aufnehmen

Ist ein Konsolidierungskredit eine gute Option für mich?

Was sind Kredite und wie funktionieren sie?

Wie lange dauert es, einen Privatkredit zu bekommen?

So erhalten Sie einen Kredit bei schlechter Bonität

Häufig gestellte Fragen


  • Wie funktionieren Kredite?

    Ein Darlehen ist eine Vereinbarung mit einem Kreditgeber, bei der Sie sofort Geld erhalten und sich verpflichten, das Geld später zurückzuzahlen. Um den Kreditgeber für das bereitgestellte Geld zu entschädigen, zahlen Sie in der Regel mehr zurück, als Sie erhalten haben. Diese Entschädigung kann in Form von Gebühren und Entgelten erfolgen, die Sie zu Beginn zahlen, oder in Form von Zinszahlungen, die Sie im Laufe der Zeit zahlen. Und oft beides.

    Erfahren Sie mehr:
    Was sind Kredite und wie funktionieren sie?


  • Welche Bonität benötigen Sie für einen Kredit?

    Die kurze Antwort lautet: Sie benötigen für einen Kredit keine Bonitätsbewertung, wenn Sie bereit sind, einen ausreichend hohen Zinssatz zu zahlen. Zahltagskreditgeber und andere leihen Ihnen Geld, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen – zu einem bestimmten Preis. Um jedoch erschwingliche Zinssätze zu erhalten, benötigen Sie eine gute Kreditwürdigkeit. Laut der Kreditauskunftei Experian ist 670 ein „guter“ Kreditscore. Auf diesem Niveau können Sie davon ausgehen, dass Ihnen bereits bei der Antragstellung eine Kreditgenehmigung erteilt wird. Die besten Zinssätze und Konditionen sind jedoch Kreditnehmern mit höheren Bewertungen vorbehalten.

    Erfahren Sie mehr:
    Wie ein Kredit-Score Ihren Zinssatz beeinflusst


  • Wie lange dauert es, einen Kredit zu bekommen?

    Wie lange es dauert, einen Kredit zu erhalten, hängt von drei Dingen ab: Wie lange dauert die Antragstellung, wie lange dauert es, bis der Kreditgeber den Kredit genehmigt, und wie lange dauert es, bis der Kreditgeber Ihnen die Mittel zur Verfügung stellt. Im Allgemeinen haben Online-Kreditgeber den schnellsten Antragsprozess, während Banken und Kreditgenossenschaften den Kredit schneller finanzieren können. Bei Privatkrediten können Sie je nach Institut und Ihren finanziellen Bedürfnissen mit einem bis mehreren Tagen rechnen.

    Erfahren Sie mehr:
    Wie lange dauert es, einen Privatkredit zu bekommen?


  • Wie kann man bei schlechter Bonität einen Kredit bekommen?

    Mit schlechter Bonität kann man zwar einen Kredit aufnehmen, es ist aber schwierig, einen guten Deal zu bekommen. Das bedeutet, dass Sie sich umschauen müssen. Versuchen Sie es mit Kreditgenossenschaften, Online-Banken und Peer-to-Peer-Kreditgebern. Wenn Sie Familienangehörige mit besserer Kreditwürdigkeit haben, können Sie sie bitten, Mitunterzeichner zu sein. Wenn Sie über Vermögenswerte verfügen – Bargeld, ein Auto, ein Haus – können Sie diese als Sicherheit zur Absicherung des Kredits verwenden. Kaufen Sie schließlich sorgfältig ein. Einige skrupellose Kreditgeber zielen auf Menschen mit schlechter Bonität ab und bieten teure Kredite an, die die Situation verschlimmern.

    Erfahren Sie mehr:
    So erhalten Sie einen Kredit bei schlechter Bonität


  • Wie viele Kredite können Sie aufnehmen?

    Eine bessere Frage wäre: Wie viel Geld können Sie leihen? Wenn Sie einen Kredit beantragen, möchten Kreditgeber wissen, ob Sie über genügend Einkommen verfügen, um Ihre bestehenden und neuen Schulden zu begleichen. Sie verwenden ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI-Verhältnis), um zu verstehen, wie viel mehr Schulden Sie sich leisten können. Wenn Ihr DTI beispielsweise unter 10 % liegt, ist eine Genehmigung wahrscheinlich. Aber sobald Ihr DTI 43 % oder mehr erreicht, wird es für Sie schwieriger, einen Kreditgeber davon zu überzeugen, dass Sie eine sichere Bank sind.

    Erfahren Sie mehr:
    Wie hoch ist Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen?

Schlüsselbegriffe

  • Jährlicher Prozentsatz (APR)

    Ein effektiver Jahreszins (APR) ist der Zinssatz, den Sie jedes Jahr für einen Kredit, eine Kreditkarte oder andere Kreditlinien zahlen. Es wird als Prozentsatz des Gesamtbetrags dargestellt, den Sie zahlen müssen.

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  • Sicherheit

    Bei einer Sicherheit handelt es sich um eine Art Eigentum, das Sie besitzen und das Sie als Sicherheit anbieten, um einen Kredit zu erhalten. Der von Ihnen angebotene Artikel sollte einen Wert haben und der Kreditgeber kann ihn zurücknehmen, wenn Sie keine Zahlungen leisten.

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  • Ungesichertes Darlehen

    Kredite, die ohne Sicherheiten genehmigt werden, sind unbesichert. Privatkredite sind eine Art ungesicherter Kredit.

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  • Gesichertes Darlehen

    Bei einem besicherten Darlehen verlangt ein Kreditgeber, dass Sie für die Finanzierung ein Grundstück, einen Vermögenswert oder Geld als Sicherheit verwenden. Hypotheken und Autokredite sind Arten besicherter Kredite (das Haus oder das Auto selbst sind die Sicherheit).

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  • Kredit

    Kredit bezieht sich auf Ihre Kreditaufnahmefähigkeit. Es basiert auf der bisherigen Rückzahlung Ihrer Schulden und legt fest, wie viel Bargeld Sie ausleihen oder auf Waren und Dienstleistungen zugreifen können.

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  • Ratenkredit

    Ratenkredite sind Kredite, die Sie mit einer Reihe monatlicher Raten zurückzahlen. Sie haben in der Regel einen festen Zinssatz und jede monatliche Zahlung ist gleich. Haus- und Autokredite mit festem Zinssatz sind die häufigsten Arten von Ratenkrediten, aber auch Privatkredite, Studienkredite und andere Kreditarten sind Formen von Ratenkrediten.

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  • Rektor

    Wenn Sie sich Geld von einem Kreditgeber leihen, ist der Kreditbetrag der ursprüngliche Geldbetrag, den Sie geliehen haben und den Sie zurückzahlen müssen. Zusätzlich zum Kapital müssen Sie möglicherweise auch Zinsen und andere Gebühren zahlen.

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  • Präqualifikation

    Wenn Sie sich für einen Kredit vorab qualifizieren, gibt Ihnen ein Kreditgeber eine allgemeine Vorstellung davon, wie viel Sie möglicherweise leihen können und zu welchen Konditionen. Bei der Präqualifizierung geben Sie Ihre persönlichen Finanzdaten an und der Kreditgeber erstellt daraus ein Angebot für den Kreditbetrag und den Zinssatz.

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  • Begriff

    Eine Kreditlaufzeit gibt an, wie lange es dauert, bis ein Kredit vollständig zurückgezahlt ist, wenn der Kreditnehmer regelmäßig Zahlungen leistet. Die Zeit, die zur Tilgung der Schulden benötigt wird, ist die Laufzeit eines Kredits. Kredite können kurzfristige oder langfristige Schuldverschreibungen sein.

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  • Erstellungsgebühr

    Zur Deckung der Bearbeitungskosten eines Kredits erhebt ein Kreditgeber eine Bearbeitungsgebühr. Es kann für die Vorbereitung von Dokumenten, die Bearbeitung Ihres Antrags oder die Finanzierung Ihres Darlehens verwendet werden.

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  • Zinssatz

    Ein Zinssatz ist ein Prozentsatz, der beschreibt, wie viel einem Kreditnehmer für einen Kredit gezahlt wird. Oftmals wird der Zinssatz als Jahreszins angegeben, je nach Situation können die Zinsen jedoch auf unterschiedliche Weise angegeben und berechnet werden.

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