Kreditberatung: NFCC vs. FCAA

Für Verbraucher, die Kreditberatung oder andere finanzielle Beratung oder Unterstützung suchen, kann es schwierig sein, eine seriöse Agentur zu finden, mit der sie zusammenarbeiten können. Eine Möglichkeit, Ihre Chancen zu verbessern, besteht darin, nach einem Gütesiegel einer der beiden größten gemeinnützigen Organisationen zu suchen – der National Foundation for Credit Counseling (NFCC) und der Financial Counseling Association of American (FCAA). Bei beiden handelt es sich um Organisationen, deren Mitgliedsagenturen ethische Standards einhalten.

Erfahren Sie mehr darüber, worum es bei NFCC und FCAA geht, welche Dienstleistungen sie anbieten und wie sie Ihnen dabei helfen können, die richtige Hilfe zur Verbesserung Ihrer finanziellen Situation zu finden.

Was ist die Nationale Stiftung für Kreditberatung?

Die National Foundation for Credit Counseling (NFCC) ist die größte und älteste gemeinnützige Organisation für die Finanzberatungsbranche. Das 1951 gegründete NFCC bietet eine Reihe von Dienstleistungen für Menschen an, die Beratung und direkte Unterstützung in finanziellen Angelegenheiten suchen. 

„Wir fungieren als Partnervermittler, um Verbrauchern dabei zu helfen, die richtige Agentur zu finden, die ihren Bedürfnissen entsprechend der Art der Probleme, die sie haben, gerecht wird“, sagte Bruce McClary, Senior Vice President of Communications bei NFCC, in einem Telefoninterview mit Swip Health. Darüber hinaus fungiert das NFCC als Verbraucherschützer, um die Finanzbildung und -dienstleistungen zu verbessern.

Um Mitglied des NFCC zu sein, muss eine Agentur eine gemeinnützige Organisation gemäß 501(c)(3) sein. „Verbraucher können beim Anblick des NFCC-Stempels wissen, dass diese Organisation nicht nur die strengen 18 NFCC-Standards eingehalten hat, sondern auch von einem externen Akkreditierungsdienst unabhängig überprüft wurde – eine zusätzliche Ebene von Standards“, sagte McClary. Alle Mitglieder müssen durch das Council on Accreditation (COA) akkreditiert sein oder eine ISO 9001-Zertifizierung durch Bureau Veritas erhalten, die beide branchenweit weithin anerkannt sind, sagte McClary.

Akkreditierung als Kreditberater

Das NFCC verlangt außerdem, dass einzelne Berater, die in einer der Mitgliedsagenturen arbeiten, die Beraterzertifizierung durch das NFCC erlangen und aufrechterhalten. Berater müssen sechs separate Prüfungen nacheinander bestehen, um die Basiszertifizierung zum NFCC-zertifizierten Berater zu erhalten. Sie können über das NFCC auch andere Zertifizierungsprüfungen für andere Arten spezialisierter Finanzberatung ablegen, beispielsweise für Studienkredite. 

Nach Erhalt der Zertifizierung müssen die Berater diese durch Weiterbildung und Rezertifizierung aufrechterhalten. „Es handelt sich nicht nur um eine einmalige Prüfung. Es geht darum, sicherzustellen, dass sie über die entsprechende Wissensbasis verfügen“, sagte McClary.

Was ist die Financial Counseling Association of America?

Die Financial Counseling Association of America (FCAA) ist die zweitgrößte gemeinnützige Mitgliederorganisation der Branche. Die 1993 gegründete FCAA hat nicht die gleiche Geschichte wie die NFCC, bietet aber einen wichtigen Service für Mitgliedsagenturen und indirekt auch für Verbraucher.

„Damit eine Kreditberatungsagentur FCAA-Mitglied werden kann, muss sie sich an unsere Standards und Best Practices halten, einen Nachweis über die Akkreditierung durch einen unabhängigen Dritten und eine Beraterzertifizierung vorlegen und Unterlagen vorlegen, aus denen hervorgeht, dass sie in den Staaten, in denen sie Dienstleistungen anbieten, lizenziert/registriert sind“, sagte Lori Pollack, Geschäftsführerin der FCAA, in einem Telefoninterview mit Swip Health. „Für Verbraucher bedeutet dies, dass sie mit legitimen, lizenzierten Unternehmen zusammenarbeiten.“

Die FCAA gibt an, den Lizenzstatus der Mitglieder in jedem Bundesstaat jährlich zu überprüfen. „Nicht jeder Staat verlangt eine Lizenz, aber wir wissen, welche Staaten dies tun, und möchten sicherstellen, dass wir Mitglieder haben, die die Vorschriften einhalten“, sagte Pollack. 

Obwohl die FCAA nicht direkt mit Verbrauchern interagiert, nimmt sie gelegentlich Verbraucheranrufe zu Kreditfragen entgegen. Es verweist solche Anrufer an Mitgliedsagenturen, die in den Staaten der Verbraucher lizenziert sind.

Die weitere Hauptaufgabe der FCAA besteht darin, ihre Mitglieder über regulatorische und andere Entwicklungen auf dem Laufenden zu halten. „Die FCAA arbeitet mit ihren Mitgliedern zusammen, indem sie über Gesetzesänderungen (Landes- und Bundesebene), Änderungen in der Gläubigerpolitik, Neuigkeiten und alles andere, was sich auf unsere Mitglieder und die Verbraucher, mit denen sie zusammenarbeiten, auswirken könnte, auf dem Laufenden bleibt“, sagte Pollack.

Akkreditierung als Kreditberater 

Im Gegensatz zum NFCC, der verlangt, dass Berater in Mitgliedsagenturen sich über ein eigenes Programm zertifizieren lassen, ist der FCAA flexibler. „Es gibt eine Handvoll Zertifizierungsprogramme für Kreditberater, und wir erlauben alle Programme, die von den Bundesstaaten zugelassen wurden“, sagte Pollock. Dies gibt Mitgliedern die Möglichkeit, Zertifizierungsprogramme zu finden, die möglicherweise erschwinglicher sind, sagte er.

Was bedeuten diese Organisationen für Verbraucher?

„Die gute Nachricht bei der Zusammenarbeit mit einer Kreditberatungsagentur, die Mitglied in einem der beiden Verbände ist, ist, dass beide strenge Standards und Best Practices haben, an die sich die Mitglieder halten müssen“, sagte Pollack. 

In einer Zeit, in der viele Verbraucher mit geringerem Einkommen möglicherweise mit finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert sind – insbesondere da die Stundungsprogramme der COVID-Ära auslaufen – ist es wichtig, an den richtigen Stellen Hilfe zu suchen, sagte Ed Mierzwinski, leitender Direktor für Bundesverbraucherprogramme bei U.S. PIRG, einer öffentlichen Interessenvertretung. „Die Leute werden eine Menge Geld schulden. Lohnt es sich also zu prüfen, ob ein Unternehmen, das Ihnen helfen möchte, Mitglied einer dieser Verbände ist? Ich denke, das ist der Fall“, sagte er in einem Telefoninterview mit Swip Health. 

Mierzwinski sagte, er hoffe, dass sowohl die NFCC als auch die FCAA strenge Mitgliedschaftsstandards einhalten, um den Verbrauchern ein gewisses Maß an Sicherheit zu geben. Solange eine Kreditberatungsagentur Mitglied der NFCC oder der FCAA ist, sollten sich Verbraucher darauf verlassen können, dass sie mit einem akkreditierten und zertifizierten Dienst zusammenarbeiten, der für die Aufrechterhaltung seiner Mitgliedschaften verantwortlich ist. 

Wie unterscheiden sich NFCC und FCAA?

Dem NFCC und der FCAA gehören beide Mitglieder an, die alle 50 Bundesstaaten, Washington D.C. und US-Territorien bedienen. 

Tatsächlich haben die beiden Organisationen bei einigen Brancheninitiativen zusammengearbeitet, insbesondere während der COVID-19-Pandemie. „Wir haben in den letzten Jahren viel getan, um unsere Bemühungen mit der FCAA und anderen zu koordinieren“, sagte McClary. „Wir haben in diesem und im letzten Jahr als Reaktion auf COVID hart daran gearbeitet, alle im gemeinnützigen Kreditberatungssektor zusammenzubringen, um Probleme zu lösen und sicherzustellen, dass einige der entwickelten Programme gleichmäßig angewendet und zugänglich sind.“ 

Dennoch sind einige Unterschiede zu beachten:

• Die FCAA erlaubt gewinnorientierten Beratungsagenturen die Mitgliedschaft, obwohl Pollack anmerkte, dass sie sich weiterhin an strenge Anforderungen und Standards halten müssen, die von den Bundesstaaten und der FCAA festgelegt werden.
• Die NFCC hat ihre eigenen Zertifizierungsanforderungen für Berater, während die FCAA eine Zertifizierung aus mehreren Quellen zulässt.
• Von den beiden Organisationen verfügt die NFCC auf ihrer Website über mehr verbraucherorientierte Ressourcen, darunter ein monatliches Budgetplaner-Tool und einen umfassenden Content-Hub. Die Website der FCAA soll den Kontakt zu ihren Mitgliedern erleichtern. 

Ein weiteres wesentliches Unterscheidungsmerkmal besteht darin, dass das NFCC seinen Mitgliedsagenturen Durchleitungsfinanzierung anbieten kann, um ihre Fähigkeit zur Beratung zu unterstützen, sagte McClary. „Einige sind Pilotprogramme und regionaler Natur“, sagte er. Ein Beispiel ist Renter Advantage, ein Zuschuss in Höhe von 4,4 Millionen US-Dollar, der NFCC-Mitgliedern dabei hilft, Mieter in Schwierigkeiten zu unterstützen.

Aufgrund dieser Unterschiede entscheiden einige Agenturen möglicherweise, dass es sich lohnt, eine Doppelmitgliedschaft zu führen – laut Pollack sind es derzeit vier. „Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, dass ich für eine Agentur gearbeitet habe, die sowohl Mitglied der NFCC als auch der FCAA war“, sagte McClary. „Die Mitgliedschaft in jeder Organisation bringt unterschiedliche Vorteile mit sich, Sie müssen sich also nicht zwischen entweder oder entscheiden.“

So nutzen Sie die von NFCC und FCAA angebotenen Ressourcen

Für jeden, der sich entscheidet, ob er eine Finanzberatung in Anspruch nehmen möchte oder nicht, ist der Beginn dieser Reise beim NFCC oder der FCAA ein guter erster Schritt. Neben der Identifizierung von Mitgliedsagenturen finden Sie auf NFCC.org auch zahlreiche Informationsartikel, die Ihnen dabei helfen können, wichtige Konzepte zu verstehen, z. B. die Unterschiede zwischen Schuldenmanagement, Schuldenregulierung und Kreditberatung oder wann Sie über eine Insolvenz nachdenken könnten.

Das Fazit

Wenn Sie sich für eine Schuldnerberatung entscheiden, können Ihnen beide Organisationen bei der Suche nach einer Beratungsstelle für Mitglieder helfen, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Es sei jedoch immer klug, eine eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen, bevor man sich auf ein Finanzberatungsprogramm einlässt, sagte Mierzwinski. Sie können sie online recherchieren, beim Better Business Bureau nachschlagen und auf der Website der US-amerikanischen FTC nach weiteren Tipps zur Kreditberatung suchen. 

Achten Sie bei Ihrer Bewertung auf alle Warnsignale, die darauf hindeuten könnten, dass eine Agentur räuberisch agieren könnte. Wenn ein Unternehmen viel Geld im Voraus verlangt oder unrealistische Versprechungen oder Garantien macht, sollten Sie auf der Hut sein. „In der Welt des Schuldenmanagements und der Schuldenregulierung besteht ein großes Potenzial für illegale Intriganten, die Ihren letzten Dollar an sich reißen“, sagte Mierzwinski.