„Jetzt kaufen, später zahlen“ ist so beliebt geworden, dass große Kreditauskunfteien Möglichkeiten finden, die neue Zahlungsmethode zum Nutzen von Verbrauchern und Kreditgebern in Kreditauskünfte zu integrieren.
Wichtige Erkenntnisse
- Während immer mehr Verbraucher „Jetzt kaufen, später bezahlen“ als Zahlungsmethode nutzen, werden ihre Transaktionen nicht regelmäßig an die großen Kreditauskunfteien gemeldet.
- Die Kreditauskunfteien haben begonnen, diese Lücke zu schließen, indem sie Daten sammeln, damit Kreditgeber ihre Kreditrisiken besser einschätzen können und Verbraucher von ihrer pünktlichen Zahlungshistorie profitieren können.
- Die Schritte des Kreditbüros könnten dazu beitragen, einige Bedenken auszuräumen, die in einer BNPL-Untersuchung des Consumer Financial Protection Bureau geäußert wurden.
Experian gab am Donnerstag bekannt, dass es plant, in diesem Frühjahr ein spezielles „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Büro einzuführen, um BNPL-Anbietern die Möglichkeit zu geben, Daten zu allen Arten von Point-of-Sale-Produkten und Verbraucherzahlungen zu melden.Equifax gab bekannt, dass es in diesem Quartal damit beginnen wird, die BNPL-Aktivitäten der Verbraucher als Eintrag in die traditionellen Kreditauskünfte aufzunehmen. Dadurch können Verbraucher, die pünktliche Zahlungen leisten, möglicherweise ihren FICO-Score aufbauen oder verbessern (der von Kreditgebern verwendet wird, um die Risiken einer Kreditvergabe zu ermitteln). Berichten zufolge hat Transunion auch an seinem eigenen BNPL-Kreditauskunftsdienst gearbeitet, das Unternehmen reagierte jedoch nicht auf Aufrufe zur Stellungnahme.
Obwohl im vergangenen Jahr 45 Millionen Amerikaner BNPL-Produkte nutzten, einer Schätzung zufolge ein Anstieg von 300 % gegenüber 2018, wurden die meisten BNPL-Konten nicht an Kreditauskunfteien gemeldet, da die aktuellen Scoring-Modelle auf gängigen Kreditprodukten wie Kreditkarten basieren. Darüber hinaus sind BNPL-Anbieter nicht verpflichtet, die Zahlungsfähigkeit des Verbrauchers zu berücksichtigen, sodass sie in der Regel nur eine „sanfte“ Bonitätsprüfung oder überhaupt keine Prüfung durchführen. Das bedeutete, dass Verbraucher, die pünktlich zahlten, keine Gutschrift für ihre Zahlungen erhielten und Kreditgeber nicht die nötige Transparenz erhielten, um zu bestimmen, wie viel sie an wen leihen sollten. Die Programme Equifax und Experian zielen darauf ab, diese Probleme zu lösen.
Das neue „Spezialitätsbüro“ von Experian wird es Anbietern beispielsweise ermöglichen, Daten über Verbraucherzahlungen bereitzustellen, einschließlich der Anzahl ausstehender BNPL-Darlehen, der gesamten BNPL-Darlehensbeträge und des BNPL-Zahlungsstatus. Kreditgeber können diese Informationen nutzen, um die mit der Kreditvergabe verbundenen Risiken besser einschätzen zu können. Schließlich plant das Kreditbüro, einige seiner BNPL-Daten in die traditionellen Kreditauskünfte der Verbraucher zu integrieren, um ihnen beim Kreditaufbau zu helfen, sagte Greg Wright, Executive Vice President und Chief Product Officer bei Experian Consumer Information Services, in einer E-Mail.
BNPL-Dienste bieten Kunden oft eine zinslose Möglichkeit, Zahlungen für Einzelhandelskäufe über einen längeren Zeitraum zu verteilen. Die Dienstleistungen ähneln altmodischen Ablageprogrammen, allerdings kann der Kunde seine Artikel sofort mit nach Hause nehmen.
Die zunehmende Beliebtheit der Zahlungsmethode ist nicht ohne Kontroversen. Im Dezember begann das Consumer Financial Protection Bureau mit einer Untersuchung von BNPL-Unternehmen, um festzustellen, ob Kunden, die BNPL nutzen, übermäßige Schulden aufbauen, ob die Unternehmen Verbraucherschutzgesetze umgehen und was Unternehmen mit den Finanzinformationen machen, die sie von Kunden sammeln.
Affirm, ein BNPL-Unternehmen, das mit Experian und Kreditauskunfteien zusammenarbeitet, sagte, dass die Meldung an Kreditauskunfteien einige dieser Bedenken ausräumen und den Verbrauchern Schutz bieten sollte.
„Die Meldung an Kreditauskunfteien hilft, Verbraucher zu schützen und ihre Kredithistorie aufzubauen“, sagte ein Sprecher von Affirm in einer E-Mail. „Außerdem ermöglicht es allen verantwortlichen Versicherern eine genauere Risikoeinschätzung und trägt dazu bei, eine Überforderung der Verbraucher zu verhindern. Wir glauben, dass Daten von Kreditauskunfteien eine entscheidende Rolle dabei spielen, positive Kreditergebnisse sicherzustellen.“
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