Kreditaufnahme mit Peer-to-Peer-Krediten: So funktioniert es

Bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P) entfällt die Nutzung einer herkömmlichen Bank oder Kreditgenossenschaft. Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit sind, lohnt es sich, beim Stöbern die P2P-Kreditgeber zu prüfen. Die Zinssätze für P2P-Kredite können überraschend niedrig sein, insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut ist, und der Antragsprozess kann einfacher sein als bei einer Kreditaufnahme bei einer herkömmlichen Bank. Selbst wenn die Kreditwürdigkeit nicht ganz so gut ist, können Sie bei diesen Online-Kreditgebern möglicherweise die Genehmigung für einen erschwinglichen Kredit erhalten.

Was ist P2P-Kredit?

P2P-Kredite sind Kredite, die Privatpersonen und Investoren vergeben – im Unterschied zu Krediten, die Sie bei Ihrer Bank erhalten. Menschen, die über Geld verfügen, bieten Privatpersonen und Unternehmen an, es über Online-Dienste zu leihen. Ein P2P-Dienst (normalerweise eine Website oder eine mobile App) ist ein zentraler Marktplatz, der Kreditgeber und Kreditnehmer zusammenbringt, was den Prozess für alle Beteiligten relativ einfach und effizient macht.

Vorteile der Kreditaufnahme mit P2P

Niedrige Preise:Mit P2P-Krediten können Sie oft zu relativ günstigen Konditionen Kredite aufnehmen. Banken und Kreditgenossenschaften müssen die Gemeinkosten für Filialnetze, andere Geschäftsbereiche und eine große Belegschaft decken. P2P-Kredite sind effizienter und in der Regel digital und nutzen bessere neue Technologien. Dadurch ist die Kostenstruktur optimierter als bei traditionellen Kreditgebern. P2P-Kredite sind in der Regel günstiger als die Verwendung einer Kreditkarte, es ist jedoch immer ratsam, die Zinssätze zu vergleichen. Achten Sie dabei auf die Sondertarife und legen Sie fest, wie schnell Sie Ihre Schulden abbezahlen werden.

Entstehungsgebühren:Möglicherweise müssen Sie im Voraus eine Aufnahmegebühr von 1 % bis 8 % zahlen, um Ihr Darlehen bei einem P2P-Kreditgeber zu finanzieren.Diese Gebühr hängt von der Gesamtsumme ab, die Sie leihen, sodass für einen Kredit in Höhe von 1.000 US-Dollar beispielsweise eine Gebühr von 50 US-Dollar anfallen kann. Verglichen mit den Kosten für einen Privatkredit bei einer Bank können diese Gebühren hoch sein. Andererseits würden Sie für eine zweite Hypothek wahrscheinlich eine noch höhere Bearbeitungsgebühr zahlen, und der Prozess für einen Privatkredit ist in der Regel einfacher zu steuern. Natürlich fallen für Probleme wie verspätete Zahlungen zusätzliche Gebühren an.

Schnell und einfach:Die Beschaffung von Krediten über traditionelle Kanäle ist mühsam, und nach der Beantragung kann es sein, dass Sie während des Genehmigungsprozesses eine lange Wartezeit in Kauf nehmen müssen. Die Aufnahme von P2P-Krediten kann diese Schmerzen teilweise lindern. Der Antragsprozess ist in der Regel unkompliziert und Sie können oft relativ schnell herausfinden, ob Ihr Kredit genehmigt wird oder nicht. Die tatsächliche Finanzierung kann etwa eine Woche dauern (da die Anleger entscheiden, ob sie Geld in Ihr Darlehen investieren möchten oder nicht).Entscheidungen werden immer schneller getroffen, da Kreditgeber, die keine Banken sind, Online-Kredite finanzieren wie Großinvestoren.

Bonität ist wichtig, Schönheitsfehler sind aber in Ordnung:In einer Welt, in der Kreditgeber zögern, Kredite an Personen mit negativen Bonitätsnoten zu vergeben, bleiben P2P-Kreditgeber eine attraktive Option. Möglicherweise benötigen Sie eine angemessene Kreditwürdigkeit, um eine Genehmigung zu erhalten – ein FICO-Score in der Mitte von 600 oder höher ist am besten –, aber P2P bietet Ihnen möglicherweise mehr Optionen, als derzeit in Ihrer Region verfügbar sind. Um sich für einen Kredit zu qualifizieren, benötigt Upstart beispielsweise einen FICO- oder Vantage-Score von mindestens 620, obwohl sich auch Personen ohne nennenswerte Bonitätshistorie qualifizieren können.Je schlechter Ihre Kreditsituation ist, desto mehr kosten Sie diese Kredite (in Form höherer Zinsen), aber das ist bei den meisten Kreditgebern der Fall.

Arten von Krediten

P2P-Darlehen begannen als unbesicherte Privatkredite – Sie konnten für jeden legalen Zweck Kredite aufnehmen und mussten keine Sicherheiten hinterlegen, um eine Kreditgenehmigung zu erhalten.

Privatkredite sind immer noch die am weitesten verbreiteten P2P-Kredite und auch die flexibelsten. (Verwenden Sie unseren Rechner unten, um herauszufinden, welche Kredithöhe für Sie sinnvoll ist.) Sie können das Geld für die Schuldenkonsolidierung, ein neues Auto, Renovierungsarbeiten am Haus oder die Gründung eines Unternehmens verwenden. Wenn Sie Kredite für eine höhere Ausbildung aufnehmen möchten, prüfen Sie, ob Ihr Kreditgeber die Aufnahme von Krediten für diesen bestimmten Zweck zulässt. Studienkredite könnten ohnehin eine bessere Option zur Bildungsfinanzierung sein.

Spezialisierte P2P-Kreditgeber bieten mittlerweile Kredite für bestimmte Verwendungszwecke (z. B. Kredite für kleine Unternehmen oder Fruchtbarkeitsbehandlungen) sowie Kredite an, die Sie mit Sicherheiten absichern können.

Beliebte P2P-Kreditgeber

Die Liste der P2P-Optionen wächst ständig. P2P-Kredite wurden bei Prosper und LendingClub beliebt, die beide immer noch Kreditoptionen mit festem Zinssatz anbieten. Wenn Sie sich für einen P2P-Kredit entscheiden, lohnt es sich wahrscheinlich, ein Angebot von einer dieser beiden Quellen einzuholen (zusätzlich zu den Angeboten anderer, wenn Sie möchten). Informieren Sie sich unbedingt über alle Kreditgeber auf Ihrem Radar und lesen Sie Bewertungen aus seriösen Quellen, bevor Sie einen Kredit beantragen. Zum Ausleihen müssen Sie vertrauliche Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer angeben, und Sie möchten diese Informationen nicht an einen Identitätsdieb weitergeben.

Es stehen mehrere weitere gute Optionen zur Verfügung. Einige sind möglicherweise keine „reinen“ P2P-Kreditgeber – diese Kreditgeber sind keine Einzelpersonen, aber sie sind auch keine traditionellen Bankkreditgeber. Diese Online-Kredite werden von einer Vielzahl von Anlegern finanziert, und das Geld kann sogar von Banken stammen (ohne die traditionelle Erfahrung mit der Kreditaufnahme bei einer Bank).

Wie es funktioniert

Um sich über einen P2P-Kredit Geld zu leihen, wählen Sie einen Kreditgeber aus und beginnen Sie mit dem Antragsprozess. In der Regel müssen Sie Angaben zu Ihrer Person machen, und der Kreditgeber erkundigt sich möglicherweise nach Ihren Plänen für das Geld. Bei den meisten Krediten handelt es sich um Privatkredite, aber einige Kreditgeber bieten möglicherweise spezielle Pakete an, die Ihnen am besten dienen (z. B. Kreditpakete für den Ausbau Ihres Eigenheims oder die Schuldenkonsolidierung). Der Kreditgeber prüft Ihre Bonität, und wenn Sie Anspruch auf den Service haben, können Investoren den Kredit finanzieren.

Bei einigen P2P-Kreditgebern müssen Sie möglicherweise eine Weile auf die Finanzierung warten. Der Vorgang kann mehrere Tage oder einige Wochen dauern. Wenn Ihr Darlehen finanziert ist, erhalten Sie das Geld elektronisch und zahlen das Darlehen durch automatische Banküberweisungen zurück. 

Bonitätsauskunft:Durch die schnelle Rückzahlung Ihres Darlehens wird Ihre Kreditwürdigkeit gestärkt. Die meisten Kreditgeber melden Ihre Aktivitäten den Kreditauskunfteien, was Ihnen in Zukunft dabei helfen sollte, Kredite zu besseren Konditionen aufzunehmen. Wenn Sie jedoch zu Zahlungsverzug oder Zahlungsausfällen neigen, leidet Ihre Kreditwürdigkeit. Es ist wichtig, den Zahlungen Priorität einzuräumen und mit Ihrem Kreditgeber zu kommunizieren, wenn Sie in schwierige Zeiten geraten.

Ist es sicher, mit P2P Kredite aufzunehmen?

Die Antwort auf diese Frage hängt davon ab, was Sie unter „sicher“ verstehen, aber die meisten gängigen Kreditgeber sind relativ verbraucherfreundlich.

Daten:Etablierte P2P-Kreditgeber sollten Ihre Daten genauso sicher schützen wie jedes andere Finanzinstitut, und die gesamte Kommunikation sollte über eine verschlüsselte Browsersitzung oder App erfolgen. Berücksichtigen Sie daher das Kriterium der Datensicherheit, wenn Sie Ihren P2P-Kreditgeber auswählen.

Datenschutz:Ihre Identität sollte Diese Informationen sollten vor einzelnen Kreditgebern verborgen bleiben. Lesen Sie die Datenschutzrichtlinien jedoch sorgfältig durch, um zu verstehen, welche Informationen Anleger erhalten. 

Preise:Die Zinssätze sind in der Regel konkurrenzfähig mit denen, die Sie anderswo finden können. Mit einem P2P-Kredit zahlen Sie mit ziemlicher Sicherheit weniger als mit einem Kurzzeitkredit.