Können Sie Kredite gegen eine IRA aufnehmen? Welche Möglichkeiten haben Sie?

Wenn Sie Geld benötigen, könnten Sie versucht sein, Kredite gegen Ihre IRA aufzunehmen, da diese möglicherweise eines Ihrer wertvollsten Vermögenswerte ist. Leider ist es nicht möglich, einen IRA-Kredit zu erhalten.Sie können jedoch ein paar ähnliche Dinge tun, wenn Sie wirklich Bargeld benötigen.

Bevor Sie etwas unternehmen, sollten Sie innehalten und noch einmal darüber nachdenken, ob Sie in Ihre Altersvorsorge investieren möchten. Diese Mittel können eine bedeutende Geldquelle sein, aber Sie werden es sich später danken, wenn Sie das Geld in Ruhe lassen und anderswo eine Finanzierung finden können. Mit zunehmendem Alter und ohne Einkommen wird es nicht unbedingt einfacher.

Wann können Sie Kredite von Ihrer IRA aufnehmen?

IRS-Regeln bestimmen, was Sie mit IRAs tun können, und diese Regeln erlauben nur Ausschüttungen von IRAs. Dabei geht es darum, Gelder von einem Rentenkonto abzuheben, ohne sie schnell zurückzuzahlen, oder sie direkt auf ein anderes Rentenkonto zu überweisen. Ein solcher Schritt ist grundsätzlich unwiderruflich.

Viele Sparer glauben, dass sie Kredite von IRAs aufnehmen können, weil sie Kredite von anderen Arten von Rentenkonten aufnehmen können. Einige 401(k)-Pläne erlauben beispielsweise Kredite, IRAs jedoch nicht, und sie können normalerweise nicht als Sicherheit verpfändet werden, wenn Sie einen Kredit beantragen.

Alternativen zur Kreditaufnahme gegen Ihre IRA

Da Sie bei Ihrer IRA keinen Kredit aufnehmen können, gibt es abhängig von Ihren Bedürfnissen und dem Grund Ihres Kredits Alternativen, die es wert sind, geprüft zu werden:

• 60-Tage-Rollover: Möglicherweise können Sie Ihr IRA-Vermögen für einen kurzen Zeitraum nutzen, indem Sie einen 60-tägigen Rollover nutzen. Sie müssen strenge IRS-Regeln befolgen, aber diese Technik ähnelt einem kurzfristigen IRA-Darlehen. Beachten Sie, dass das IRS seit 2015 die Häufigkeit, mit der Sie dies tun können, auf einmal alle 12 Monate begrenzt hat. Überprüfen Sie daher die Regeln noch einmal, wenn Sie etwas länger nicht getan haben.
• Weitere Altersvorsorgepläne: Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, Kredite gegen Guthaben in betrieblichen Altersvorsorgeplänen wie 401(k)-Plänen aufzunehmen. Ihr konkreter Plan muss Kredite zulassen, und Sie gehen bei der Kreditaufnahme mehrere Risiken ein. Zusätzlich zur Plünderung Ihrer Ersparnisse müssen Sie Steuern und möglicherweise Strafen zahlen, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können. Überlegen Sie, was passiert, wenn Sie vor der vollständigen Rückzahlung den Arbeitsplatz wechseln.

• Roth IRAs:Roth IRAs können möglicherweise die benötigten Mittel bereitstellen, aber Sie werden bei Ihren Ruhestandszielen an Boden verlieren. Mit einem Roth können Sie Ihre Beiträge unter Umständen abheben, ohne dass eine Steuerpflicht entsteht. Fragen Sie Ihren Steuerberater, ob dies in Ihrem Fall eine Option ist.
• Suchen Sie woanders: Um Ihren Ruhestand zu schützen und steuerliche Komplikationen zu minimieren, ist es möglicherweise besser, anderswo Kredite aufzunehmen. Ein ungesicherter Kredit (bei dem Sie nichts als Sicherheit verpfänden) kann alles sein, was Sie brauchen. Diese Kredite sind bei Peer-to-Peer-Kreditdiensten, bei Familienmitgliedern sowie bei Banken oder Kreditgenossenschaften erhältlich.

In ein Unternehmen investieren

Wenn Sie die Vermögenswerte Ihrer IRA verwenden möchten, um in ein Unternehmen zu investieren, können Sie das vielleicht schaffen, aber es ist nicht einfach.

Anstatt von Ihrer IRA Kredite aufzunehmen, können Sie eine juristische Person gründen, diese mit den Ersparnissen Ihrer IRA finanzieren und diese nutzen, um eine Beteiligung am Unternehmen zu erwerben. Der Prozess beinhaltet typischerweise die Einrichtung einer sogenannten „selbstgesteuerten IRA“, die für Investitionen in Immobilien verwendet wird. Das IRS hat strenge Regeln für die zulässigen Arten von Investitionen und es ist wichtig, einen Finanzberater zu konsultieren, bevor Sie diese Option in Anspruch nehmen.

Sie müssen mit einem Unternehmen zusammenarbeiten, das sich auf die Nutzung von IRAs für Investitionen in Unternehmen oder Immobilien spezialisiert hat. Wenn Sie diesen Weg gehen, müssen Sie mit Gebühren für die Einrichtung rechnen. Sie müssen auch jährliche Gebühren zahlen.

Wenn Sie Ihre IRA verwenden, um in ein Unternehmen zu investieren, riskieren Sie den Verlust Ihres Einkommens und Ihres Notgroschens. Alternativ haben Sie möglicherweise Anspruch auf Geschäftskredite, die von der U.S. Small Business Administration (SBA) abgesichert werden. Die staatliche Unterstützung erleichtert die Kreditwürdigkeit und hält die Kreditkosten niedrig.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)