Können Sie es sich leisten, Eltern zu werden?

Eltern zu werden kann emotional lohnend, aber finanziell belastend sein. Nach Angaben des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA) kostet die Erziehung eines Kindes von der Geburt bis zum 17. Lebensjahr mehr als 233.610 US-Dollar. Und darin sind die Tausenden von US-Dollar nicht eingerechnet, die Sie möglicherweise für die Ausbildung Ihres Kindes ausgeben. 

Wenn Sie nur die finanziellen Auswirkungen einer Elternschaft bedenken würden, könnten Sie am Ende kinderlos bleiben. Glücklicherweise treffen die meisten Menschen diese wichtige Entscheidung nicht nur auf finanzielle Aspekte. Wie bei jeder anderen Entscheidung, die Auswirkungen auf Ihre finanzielle Situation hat, ist es klug, diese mit offenen Augen und vorbereitet anzugehen. Die Veränderungen, die mit der Aufnahme eines neuen kleinen Familienmitglieds einhergehen, können stressig sein, aber Sie können den Stress erheblich reduzieren, indem Sie den finanziellen Faktor minimieren. 

Finanzielle Planung für ein Kind 

Wenn Sie planen, Eltern zu werden, müssen bei Swip Health mehrere finanzielle Aspekte berücksichtigt werden, angefangen bei den möglichen Auswirkungen auf Ihr Haushaltseinkommen. Wenn Sie während und nach der Schwangerschaft oder Adoption eine Auszeit von der Arbeit nehmen, müssen Sie möglicherweise Ihr Budget völlig überdenken, wenn Ihr Gehalt schrumpft. 

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber und Ihrer Versicherungsgesellschaft, was abgedeckt ist. Wenn Sie planen, Ihr eigenes Kind zur Welt zu bringen, prüfen Sie, ob Sie über eine Kurzzeit-Invaliditätsversicherung verfügen, die eine Schwangerschaft abdeckt. Wenn Sie Fruchtbarkeitsbehandlungen benötigen, um schwanger zu werden, informieren Sie sich, ob für die Vorbereitung Kosten aus eigener Tasche anfallen. Und wenn Sie vorhaben, eine Leihmutter zu adoptieren oder in Anspruch zu nehmen, müssen Sie wissen, ob Sie sich eine bezahlte Auszeit nehmen können, um sie mit Ihrem Kind zu verbringen.

Selbst wenn Sie nicht über eine Berufsunfähigkeitsversicherung verfügen, kann Ihr Arbeitgeber gemäß dem Family Medical Leave Act (FMLA) dazu verpflichtet sein, Ihnen Freistellung zu gewähren, er ist jedoch nicht verpflichtet, Ihnen während dieser Zeit Geld zu zahlen.Unabhängig davon, ob Sie Gehalt oder Invaliditätsleistungen erhalten oder nicht, planen Sie Ihre voraussichtlichen Einnahmen und Ausgaben und stellen Sie sicher, dass Sie über die Runden kommen.

Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wie viel Einkommen Sie erzielen werden, wenn ein Kind auf dem Bild zu sehen ist, können Sie Ihr Budget anpassen. Sie sollten auch langfristig denken, wenn Sie sich entscheiden, zu Hause zu bleiben, während Ihr Partner arbeitet. Es kann notwendig sein, Ihre Ausgaben deutlich zu kürzen, damit die Situation eines Ein-Einkommens-Haushalts funktioniert. 

Überprüfen Sie Ihren Gesundheitsplan

Stellen Sie bei der Prüfung der Berufsunfähigkeitsversicherung sicher, dass Sie wissen, was Sie von Ihrem Krankenversicherungsschutz erwarten können. Die Bestimmungen Ihrer Police bestimmen, wie viel Geld Sie am Ende aus eigener Tasche zahlen.

Berücksichtigen Sie auch Selbstbehalte und Zuzahlungen. Finden Sie außerdem heraus, wie viel es kosten wird, Ihrer Gruppenkrankenversicherung einen Angehörigen hinzuzufügen. Wenn sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner bei Ihrem Arbeitgeber über eine Krankenversicherung verfügen, prüfen Sie die Bedingungen und Kosten beider Policen. Entscheiden Sie, ob es finanziell sinnvoller ist, Sie alle in einem Plan abzusichern oder den Versicherungsschutz auf die beiden Pläne aufzuteilen.

Bewerten Sie die Kosten für die Kinderbetreuung

Der wahrscheinlich größte Kostenfaktor, der Ihnen als Eltern entstehen wird (mit Ausnahme einer Hochschulausbildung), ist die Kinderbetreuung, die besonders für Kleinkinder teuer ist. Selbst wenn Ihr Kind alt genug ist, um zur Schule zu gehen, fallen möglicherweise Kosten für die Nachmittagsbetreuung, Sommerlager und andere damit verbundene Kosten an.

Informieren Sie sich rechtzeitig vor der Elternschaft über die Tagesbetreuungsanbieter, um einen Anbieter zu finden, bei dem Sie sich wohl fühlen und den Sie sich leisten können. Wenn Sie Ihre Kinderbetreuungskosten von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen möchten, müssen Sie einen lizenzierten Anbieter wählen, da Sie bei der Beantragung des Abzugs dessen Sozialversicherungsnummer beim IRS angeben müssen.

Seien Sie klug beim Einkaufen und bei der Schnäppchenjagd nach Kinderausrüstung und -zubehör. Es ist wichtig, einen guten Autositz, Kinderwagen und mehr zu kaufen, um die Sicherheit Ihres Kindes zu gewährleisten. Bedenken Sie jedoch, dass Ihr Kind aus vielen von Ihnen gekauften Artikeln schnell herauswächst und es oft Geldverschwendung ist, den vollen Preis zu zahlen. Sprechen Sie mit Freunden, schauen Sie sich Geschäfte an, die gebrauchte Waren verkaufen, besuchen Sie Flohmärkte und vieles mehr. Ihr Baby wird den Unterschied nie bemerken.

Denken Sie langfristig

Eltern zu werden kann unmittelbare Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben, aber Sie müssen auch das Gesamtbild im Auge behalten. Können Sie als Eltern auch weiterhin Ihre anderen finanziellen Ziele verfolgen, etwa für einen komfortablen Ruhestand sparen oder ein Haus kaufen, falls Sie das noch nicht getan haben? Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, müssten Sie dann auf etwas Größeres umsteigen, was möglicherweise eine höhere Hypothekenzahlung bedeuten würde? Planen Sie einen Jobwechsel, der sich auf Ihr Gehalt oder Ihre Krankenversicherungsleistungen auswirken könnte? 

All dies sind wichtige Fragen, die Sie stellen sollten, bevor Sie entscheiden, ob es das Richtige für Sie ist, Eltern zu werden. Wenn Sie mit Ihrem Partner darüber sprechen und alle finanziellen Aspekte prüfen, können Sie entscheiden, ob Sie bereit sind, den Schritt zu wagen.