Können Sie einige Kreditkarten behalten, wenn Sie Insolvenz anmelden?

Unbezahlte Arztrechnungen und längere Arbeitslosigkeit sind die Hauptgründe, warum jemand Insolvenz anmelden kann.Die meisten Menschen nutzen die Insolvenz als letzten Ausweg, wenn die Schuldenlast überwältigend wird. Bei einer Insolvenz wird Ihre Kreditakte praktisch eingefroren, was bedeutet, dass Sie keinen neuen Kredit beantragen können, während Ihr Fall anhängig ist.

Wenn Sie Ihre Kreditkarten genutzt haben, um sich über Wasser zu halten, ist es ohne Hilfe fast unmöglich, diese Schulden in den Griff zu bekommen. Erfahren Sie, ob Sie einige Kreditkarten behalten können, wenn Sie Insolvenz anmelden.

Können Sie Ihre Kreditkarten im Falle einer Insolvenz behalten?

Normalerweise können Sie Ihre Kreditkarte nicht behalten, wenn Sie Insolvenz anmelden. Eine Insolvenz ist keine Entscheidung, sondern alle Gläubiger müssen gleich behandelt werden. Es wäre nicht fair, wenn Sie den Restbetrag von 5.000 US-Dollar, den Sie First National Visa schulden, begleichen, aber den Privatkredit, den Sie von der Kreditgenossenschaft geliehen haben, am Arbeitsplatz behalten. 

Wenn Sie Insolvenz anmelden, müssen Sie alle Ihre Kreditkarten melden, auch solche mit einem Nullsaldo. Gläubiger werden erfahren, dass Sie Insolvenz angemeldet haben, und viele Gläubiger abonnieren Dienste, die die Insolvenzanträge im ganzen Land täglich durchsehen. Sie vergleichen die Einreichungen mit ihren eigenen Kundendatenbanken. In den meisten Fällen verliert jedes aktive Konto, das einem Insolvenzfall entspricht, sofort seine Kreditberechtigung, selbst wenn es einen Nullsaldo aufweist.

Um Anspruch auf Entlastung zu haben, muss der Gläubiger über die Insolvenz informiert werden. Sie können den Namen auf dem Konto nicht ohne die Adresse angeben oder falsche Informationen angeben, die es dem Gläubiger erschweren würden, das Konto zu identifizieren.

Was passiert mit Firmenkreditkarten? 

Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen eine Kreditkarte zur Begleichung von Reise- und anderen Kosten ausgestellt hat, könnten Sie Bedenken haben, diese in Ihre Insolvenz einzubeziehen. Sie müssen die Karte nur angeben, wenn Sie gegenüber dem Kreditgeber für Swip Health haften.

Firmenkreditkarten gibt es in drei Varianten, je nachdem, wer für das Konto haftbar ist:

• Die monatliche Abrechnung geht direkt an den Arbeitgeber und der Arbeitgeber ist für die Begleichung der Rechnung verantwortlich.
• Die monatliche Abrechnung geht an den Arbeitnehmer, der für die Zahlung des Kontos verantwortlich ist und dann vom Arbeitgeber eine Rückerstattung verlangt.
• Eine Kombination aus beidem. Die Abrechnung geht in der Regel direkt an den Arbeitgeber, Arbeitnehmer erstatten dem Unternehmen jedoch etwaige persönliche Ausgaben.

Wenn Sie Insolvenz anmelden, müssen Sie die Karte angeben, wenn Sie eine persönliche Haftung darauf haben. Wenn Ihr Unternehmen die gesamte Last trägt und Sie keine Verantwortung für das Konto tragen, sollten Sie die Karte nicht auflisten.

Aber das könnte Sie darauf hinweisen: Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen lediglich eine Karte ausgehändigt hat (sogar eine mit Ihrem Namen darauf) und Ihnen sagt, was Sie damit kaufen können, handelt es sich wahrscheinlich um eine von der Firma ausgestellte Karte, für die keine individuelle Haftung besteht.

Wenn Sie für die Karte einen Antrag ausfüllen mussten, wie Sie es bei der Beantragung Ihrer anderen persönlichen Karten getan haben, sind Sie höchstwahrscheinlich haftbar und müssen diese Schulden in Ihrer Insolvenz angeben. Wenn Sie die Karte in Ihrer Insolvenz anmelden, wird der Kreditgeber das Konto höchstwahrscheinlich schließen. Der Kreditgeber erwartet weiterhin eine Zahlung vom Mitkreditnehmer – Ihrem Arbeitgeber –, wenn das Konto einen Saldo aufweist. 

Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber

Wenn Sie die Kreditkarte Ihres Unternehmens angeben müssen, müssen Sie mit Ihrem Arbeitgeber sprechen, bevor Sie Insolvenz anmelden. Sie möchten nicht, dass Ihre Buchhaltungs- oder Personalmitarbeiter oder Ihr Chef dies herausfinden, wenn sie eine Mitteilung vom Kreditgeber oder vom Insolvenzgericht erhalten.

Alternativen zu Firmenkreditkarten

Die Einbeziehung eines Firmenkreditkartenkontos in Ihr Insolvenzverfahren ist weder für Sie noch für Ihren Arbeitgeber ideal, aber es bedeutet auch nicht das Ende der Welt. Dazu ist es erforderlich, dass Sie und Ihr Arbeitgeber einen Workaround finden. Zum Beispiel:

Eine weitere Firmenkarte

Viele nationale Kartenherausgeber, darunter American Express, Bank of America, Capital One, Chase und Citibank, bieten Geschäftskreditprogramme an. Ihr Arbeitgeber hat wahrscheinlich Beziehungen zu einem oder mehreren dieser Anbieter und kann auf dessen Geschäftskreditkartenprogramm zugreifen. Höchstwahrscheinlich muss Ihr Arbeitgeber einem Konto zustimmen, für das Sie keine Haftung übernehmen müssen.

Firmen-Debitkarte

Möglicherweise stellt Ihnen Ihr Arbeitgeber eine Debitkarte zur Verfügung. Arbeitgebern gefällt diese Regelung in der Regel nicht, da sie weniger Möglichkeiten zur Ausgabenkontrolle haben, wenn das Geld direkt von einem Einlagenkonto abgebucht wird.

Ihre persönliche Debitkarte

Im schlimmsten Fall verlangt ein Arbeitgeber, dass Sie Ihre eigene Debitkarte verwenden, erstattet Ihnen aber später die Kosten.

Ihre persönliche Kreditkarte

Sie können versuchen, nach Abschluss Ihres Insolvenzverfahrens ein weiteres Kreditkonto zu eröffnen. Tatsächlich werden Sie wahrscheinlich innerhalb weniger Monate Angebote erhalten. Bei den meisten davon handelt es sich um Karten mit hohen Gebühren/hohen Zinsen oder um gesicherte Kreditkarten, aber sie sind eine Möglichkeit, wieder ins Spiel einzusteigen und eine Karte für Ihre nächste Geschäftsreise zu erhalten.

Nach der Entlassung

Eine Insolvenz anzumelden kann sich wie das Ende Ihrer (Finanz-)Welt anfühlen, aber Sie müssen nicht lange warten, um mit der Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen. Die Insolvenz bleibt sieben bis zehn Jahre in Ihrer Akte, aber Sie können schon lange vorher mit der Beantragung eines Kredits beginnen. Es gibt Gläubiger, die mit Menschen in solchen Situationen zusammenarbeiten möchten, um ihnen beim Wiederaufbau ihres Finanzprofils zu helfen.

Es besteht eine gute Chance, dass Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen müssen. Für diese Karten ist eine Einzahlung in Höhe Ihres Kreditlimits erforderlich, die normalerweise auf einem Sparkonto hinterlegt wird. Sobald Sie einen guten Verlauf der Belastungen und Zahlungen nachgewiesen haben, gibt das Kreditkartenunternehmen in der Regel die Sperrung Ihrer Kaution frei, erstattet den Betrag und genehmigt Ihnen die Verwendung der Karte auf ungesicherter Basis.

Suchen Sie nach Karten, die nicht mit Gebühren belastet sind, aber seien Sie bereit, einen höheren Zinssatz zu zahlen und ein niedriges Kreditlimit zu haben.