Können Sie eine traditionelle und eine Roth IRA haben?

Roth IRAs und traditionelle IRAs sind großartige Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen, und Sie können sie auch dann eröffnen, wenn Sie bereits über einen vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorgeplan verfügen. Sie können sowohl eine traditionelle als auch eine Roth IRA haben und diese sogar im selben Jahr eröffnen. Wie viel Sie jedoch jedes Jahr zu jedem Beitrag beitragen können, hängt von den Berechtigungsfaktoren und Beitragsbeschränkungen ab.

Erfahren Sie die Unterschiede zwischen einer Roth IRA und einer traditionellen IRA und erfahren Sie, ob Sie nur eine auswählen oder zu beiden beitragen sollten.

Traditionelle IRAs vs. Roth IRAs: Was sind die Unterschiede?

Der Hauptunterschied zwischen einer Roth IRA und einer traditionellen IRA besteht in der Charakterisierung des Geldes, zu dem Sie jeweils beitragen.

Beiträge zu einer Roth IRA werden mit Dollars nach Steuern geleistet. Wenn Sie das Geld später im Ruhestand abheben, wird das Kapital nicht besteuert, da Sie das Geld bereits versteuert haben. Sie können so lange in eine Roth IRA investiert bleiben, wie Sie möchten. Es gibt kein Alter, ab dem Sie mit der Einnahme der erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) beginnen müssen.

Beiträge zu traditionellen IRAs werden in der Regel mit Dollar vor Steuern geleistet. Für diese Beträge können Sie in dem Jahr, in dem Sie sie tätigen, einen Steuerabzug geltend machen. Herkömmliche IRA-Ausschüttungen vom Kapital unterliegen daher in dem Jahr, in dem Sie sie beziehen, der Besteuerung.

Geld in einer Roth IRA wächst steuerfrei, wenn die Ausschüttungen qualifiziert sind: Sie sind zum Zeitpunkt der Auszahlung mindestens 59 1/2 Jahre alt und haben die IRA seit mindestens fünf Jahren.

IRA-Beitragsgrenzen

Ihre gesamten IRA-Beiträge sind ab 2022 auf 6.000 US-Dollar pro Jahr begrenzt, unabhängig davon, ob Sie eine Art von IRA oder beide haben. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, sind Ihnen jedoch zusätzliche Nachholbeiträge in Höhe von 1.000 US-Dollar, also insgesamt 7.000 US-Dollar, gestattet.

Dieses Beitragslimit gilt für alle Ihre IRAs zusammen. Ihre Gesamtbeiträge für alle Konten zusammen dürfen nicht mehr als 6.000 US-Dollar (oder 7.000 US-Dollar für Personen ab 50 Jahren) betragen, wenn Sie sowohl eine traditionelle IRA als auch eine Roth-IRA haben. Über die Verteilung des Beitrags entscheiden Sie selbst. Sie können 50 US-Dollar in eine traditionelle IRA und die restlichen 5.950 US-Dollar in eine Roth-IRA einzahlen, oder Sie können den Höchstbetrag in nur eine IRA einzahlen. Es liegt an Ihnen.

Jeder, der im Steuerjahr über ein steuerpflichtiges Einkommen verfügt, kann einen Beitrag zu einer IRA leisten, unabhängig davon, ob dieses Einkommen aus einer Erwerbstätigkeit oder aus einer selbständigen Tätigkeit stammt. Einkünfte aus Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinnen gelten jedoch nicht als Erwerbseinkommen für IRA-Beiträge.

Sie können nicht mehr zu einer IRA beitragen, als Sie im Jahr verdient haben. Sie könnten nur 4.000 US-Dollar in eine IRA einzahlen, wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen 4.000 US-Dollar beträgt. Ein verheirateter Arbeitnehmer kann jedoch im Namen seines Ehepartners Beiträge zu einer Ehegatten-IRA leisten, wenn dieser im Laufe des Jahres kein Einkommen erzielt hat.

Wie sich Ihr Einkommen auf die IRA-Beitragsgrenzen auswirkt

Some high-income taxpayers have IRA contribution deduction limitations, but income doesn’t affect your ability to make traditional IRA contributions. Es wirkt sich nur darauf aus, ob Sie für die Einzahlung dieses Geldes einen Steuerabzug geltend machen können.

Die Beiträge der Roth IRA sind unterschiedlich. Bestimmte Steuerzahler mit höherem Einkommen können aufgrund der mit diesen Konten verbundenen Einschränkungen keine Beiträge zu Roth-Konten leisten. Ihr zu versteuerndes Einkommen darf im Jahr 2022 144.000 US-Dollar nicht überschreiten, wenn Sie alleinstehend sind oder als Haushaltsvorstand gemeldet sind. Die Grenze liegt bei 214.000 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung einreichen.

Sie können einen Teil der Grenze von 6.000 $/7.000 $ beisteuern, wenn Ihr Einkommen zwischen 129.000 $ und 144.000 $ liegt und Sie Single sind oder einen Haushalt führen, oder zwischen 204.000 $ und 214.000 $, wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung einreichen. Sie können nur dann bis zum vollen Limit beitragen, wenn Sie weniger als 129.000 US-Dollar bzw. 204.000 US-Dollar verdienen.

Verheiratete Steuerzahler, die getrennte Steuererklärungen einreichen und zu irgendeinem Zeitpunkt des Steuerjahres mit ihren Ehepartnern zusammengelebt haben, unterliegen viel strengeren Grenzwerten: Sie dürfen nur 10.000 US-Dollar Einkommen haben und können nur Teilbeiträge leisten. Sie qualifizieren sich überhaupt nicht für das volle Limit von 6.000 $ oder 7.000 $.

Sollten Sie zu einer traditionellen und einer Roth IRA beitragen?

Sie können zu beiden Arten von IRAs beitragen, solange Sie alle Anforderungen erfüllen. Sie profitieren unmittelbar von den steuerlich absetzbaren Beiträgen, wenn Sie einen Beitrag zu einer traditionellen IRA leisten. Wenn Sie einen Roth-Beitrag leisten, profitieren Sie möglicherweise langfristig von den Vorteilen eines steuerfreien Ruhestandseinkommens.

Mit ein paar einfachen Berechnungen können Sie herausfinden, welche Option für Sie am besten geeignet ist. Fragen Sie sich, ob Sie erwarten, dass Ihr Einkommen im Laufe der Zeit steigt oder sinkt und ob Sie erwarten, dass Ihre Steuerklasse nach Ihrer Pensionierung höher oder niedriger ausfällt. Zeichnen Sie anhand dieser Informationen einige Szenarien auf, um zu sehen, welche Auswirkungen Ihre Investitionsentscheidungen haben könnten.

Es ist schwer vorherzusagen, wie sich die Steuersätze in Zukunft entwickeln werden. Daher ist es hilfreich zu wissen, dass Sie das Beste aus diesen Kontotypen herausholen können, indem Sie nach Möglichkeit sowohl Beiträge an eine traditionelle als auch eine Roth-IRA leisten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)