Können Sie bei schlechter Bonität eine Guthabentransferkarte erhalten?

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, ist es oft schwierig, sich für eine Hypothek oder eine Prämienkreditkarte zu qualifizieren. Darüber hinaus zahlen Sie in der Regel höhere Zinssätze und Gebühren, selbst wenn Sie dies tunSindgenehmigt, sich das benötigte Geld zu leihen.

Auch der Schuldenabbau kann schwieriger sein, wenn Ihre Bonität schlecht ist, vor allem weil Sie Ihre Schulden möglicherweise nicht zu einem niedrigeren Zinssatz konsolidieren können. Die Realität ist, dass die meisten Guthabentransfer-Kreditkarten, die Einführungsangebote mit 0 % effektiven Jahreszins anbieten, eine gute oder ausgezeichnete Bonität erfordern, um sich zu qualifizieren, ob es Ihnen gefällt oder nicht. Dies führt dazu, dass viele Kreditnehmer in einer schwierigen Situation stecken. 

Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren, sollten Sie diese Tipps berücksichtigen.

Bestätigen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Erstens sollten Sie niemals davon ausgehen, dass Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, bis Sie sich die Zeit genommen haben, dies selbst zu überprüfen. Die gute Nachricht ist, dass es viele einfache Möglichkeiten gibt, kostenlos auf Ihre Kreditauskünfte und Ihre Kreditwürdigkeit zuzugreifen. 

Sie können beispielsweise Ihre Kreditwürdigkeit einsehen, indem Sie sich für ein kostenloses Konto bei einem Kreditüberwachungsdienst anmelden. Discover bietet eine „Kredit-Scorecard“, die einen FICO-Score basierend auf Informationen aus Ihrer Experian-Kreditauskunft enthält – und Sie müssen keine Discover-Kreditkarte besitzen, um sich anzumelden. American Express (MyCredit Guide), Capital One (CreditWise) und Chase (CreditJourney) bieten ähnliche Dienste an.

Kredit-Score-Bereiche

Ihr Kredit-Score wird normalerweise als dreistellige Zahl zwischen 300 und 850 angezeigt, wie es beim FICO-Score der Fall ist – einem der beliebtesten Kredit-Scoring-Modelle.Sobald Sie Ihren Punktestand sehen können, wissen Sie genau, wo Sie stehen. Beim FICO-Score 8 (der am häufigsten verwendete) sind die Bereiche wie folgt aufgeteilt:

• Außergewöhnlich: 800 bis 850
• Sehr gut: 740 bis 799
• Gut: 670 bis 739
• Mittelmäßig: 580 bis 669
• Schlecht: 579 und niedriger

Möglicherweise ist Ihre Kreditwürdigkeit nicht so niedrig, wie Sie dachten. In diesem Fall können Sie sich möglicherweise für eine Kreditkarte qualifizieren, die Antragsteller mit „fairer“ oder „durchschnittlicher“ Bonität akzeptiert und die Überweisung des Restbetrags ermöglicht. 

Optionen für faire Kreditwürdigkeit

Obwohl es mehrere Kreditkarten gibt, die in diese Kategorie fallen, bieten die meisten in der Regel nicht die großzügigsten Bedingungen für die Übertragung des Guthabens. Mit einer „fairen“ Kreditwürdigkeit sollten Sie keine Probleme haben, eine Karte zu finden, die beispielsweise Zinsen im niedrigen bis mittleren 20er-Bereich verlangt, allerdings ohne Gebühr für die Überweisung des Guthabens. Es gibt sogar Guthabentransferkarten, die für ein Jahr oder länger einen Aktionszins von 0 % auf Guthabentransfers bieten. Allerdings müssen Sie andere Kartenbedingungen sorgfältig prüfen. Beispielsweise kann eine „angemessene“ Kreditwürdigkeit die Festlegung des Kreditlimits der Karte durch den Aussteller beeinflussen, das möglicherweise nicht hoch genug ist, um einen erheblichen Betrag Ihrer Schulden zu begleichen. 

Denken Sie auch daran, dass eine gute Kreditwürdigkeit möglicherweise nicht völlig unerreichbar ist und dass kleine Schritte, die Sie jetzt unternehmen, Ihre Kreditwürdigkeit in Zukunft verbessern können. 

Wie Kredit-Scores berechnet werden

Zunächst ist es wichtig zu wissen, wie Kredit-Scores berechnet werden. Beim FICO-Scoring-Modell wird Ihr Score anhand der folgenden Faktoren ermittelt:

• Zahlungshistorie: 35 %
• Geschuldete Beträge: 30 %
• Länge der Bonitätshistorie: 15 %
• Neues Guthaben: 10 %
• Kreditmix: 10 %

Ein Blick auf diese Prozentsätze zeigt Ihnen sofort, wie Sie Fortschritte erzielen können. Da die Zahlungshistorie den größten Teil Ihres FICO-Scores ausmacht, sollten Sie sich bemühen, jeden Monat alle Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und es zu einer Priorität machen, alle überfälligen Schulden auf den neuesten Stand zu bringen. Sie sollten auch so viele Schulden wie möglich abbezahlen, um Ihre Kreditauslastung zu senken.

Vermeiden Sie es, über diese Schritte hinaus zu viele Kreditkartenkonten zu eröffnen oder zu schließen. Auf diese Weise fügen Sie Ihrer Kreditauskunft keine unnötigen harten Anfragen hinzu. Sie möchten auch nicht ältere Konten schließen, die möglicherweise dazu beitragen, die durchschnittliche Länge Ihrer Kredithistorie zu verlängern.

Vor allem braucht es Zeit, um die Kreditwürdigkeit zu verbessern. Je früher Sie beginnen, desto schneller werden Sie Ihr Ziel erreichen. 

Möglichkeiten zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit

Wenn Sie etwas Zeit benötigen, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubessern, damit Sie sich für eine Guthabentransferkarte qualifizieren können, können Sie in der Zwischenzeit weitere Schritte unternehmen. 

Auch die folgenden Strategien können Ihnen beim Schuldenabbau helfen:

• Erwägen Sie ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung: Es kann schwierig sein, die Genehmigung für einen Privatkredit mit den besten Zinssätzen und Konditionen zu erhalten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht gut ist. Schauen Sie sich aber um und vergleichen Sie Kredite, um zu sehen, was verfügbar ist. Bei einigen Online-Kreditgebern können Sie sich sogar vorab qualifizieren und Ihren Zinssatz sehen, ohne dass Sie eine genaue Abfrage in Ihrer Kreditauskunft vornehmen müssen. 
• Versuchen Sie es mit dem Schulden-Schneeball: Erwägen Sie die Tilgung Ihrer Schulden mit der Schulden-Schneeball-Methode. Bei dieser Strategie zahlen Sie so viel wie möglich für Ihr Geldkleinster Schuldenstandbis es aufgebraucht ist, zusammen mit der Mindestzahlung für Ihre anderen Schulden. Wenn jede Ihrer kleineren Schulden verschwindet, werden Sie diese Zahlungen auf die nächstgrößere Schuld verteilen. Irgendwann bleiben Ihnen nur Ihre größten Schulden, dann eine Schuld und schließlich keine. 
• Bewältigen Sie stattdessen die Schuldenlawine: Bei der Schuldenlawinenmethode zahlen Sie so viel wie möglich für die Schulden mit demHöchster Zinssatzbis es weg ist. In der Zwischenzeit leisten Sie weiterhin Mindestzahlungen für den Rest Ihrer Schulden. Wenn Guthaben mit den höheren Zinssätzen verschwinden, werden Sie diese Zahlungen auf die Schulden mit dem nächsthöheren Zinssatz „lawinen“, bis auch diese weg sind. Letztendlich bleiben Ihnen Schulden zu den niedrigsten Zinssätzen und schließlich werden Sie abbezahlt.

Nutzen Sie unseren Privatkreditrechner, um zu vergleichen, wie viel Sie selbst bei schlechter Bonität monatlich für einen konsolidierungsorientierten Privatkredit zahlen würden. Anschließend können Sie diesen Betrag (und wie lange es dauern würde, Ihre Schulden zu begleichen) mit der monatlichen Zahlung einer Guthabentransferkarte vergleichen. Denken Sie jedoch daran, dass 0 %-Tarife und niedrige Raten für Guthabentransferkarten nur für eine begrenzte Zeit gültig sind.