Swip Health hilft Ihnen dabei, sich in Ihrem Finanzleben zurechtzufinden. Zu diesem Zweck verfolgen wir die geldbezogenen Fragen, nach denen Sie bei Google am häufigsten suchen, damit wir wissen, was Ihnen durch den Kopf geht. Hier ist die Antwort auf Ihre letzte Anfrage zu privaten Studienkrediten.
Können private Studiendarlehen erlassen werden?
Im Allgemeinen nein.
Am Mittwoch, den 24. August 2022, kündigte Präsident Joe Biden einen Bundeserlass für Studienkredite in Höhe von 10.000 US-Dollar pro berechtigtem Kreditnehmer und 20.000 US-Dollar für Pell-Stipendiaten an.Dieser Schuldenerlass gilt für Studiendarlehen wie Direktdarlehen – und nicht für Schulden gegenüber privaten Kreditgebern wie Sallie Mae.
Die überwiegende Mehrheit aller Studiendarlehensschulden (92 %) ist bundesstaatlicher Natur, d. h. sie sind dem Bund geschuldet oder von diesem gedeckt. Der Rest sind private Schulden gegenüber Finanzunternehmen oder Schulen selbst, und es ist im Allgemeinen viel schwieriger, diese Schulden zu erlassen.
Mehrere bestehende Bundesprogramme – nämlich das Public Service Loan Forgiveness (PSLF)-Programm und einkommensabhängige Rückzahlungspläne (IDR) – ermöglichen es Kreditnehmern, ihre Kreditsalden zu erlassen, wenn sie regelmäßige Zahlungen leisten.
Biden schlug im August außerdem Änderungen an den IDR-Plänen vor, die es Kreditnehmern viel einfacher machen würden, einen Erlass zu erhalten. Im Rahmen des vorgeschlagenen IDR-Plans würden berechtigte Kreditnehmer nicht mehr als 5 % ihres monatlichen Einkommens für ihre Kredite zahlen und ihre Restschuld würde nach 10 Jahren erlassen werden – dies ist eine Reduzierung der 10 %-Obergrenze und der 20 Jahre für den Erlass bei bestehenden IDR-Plänen.
Bei PSLF sind die Zahlungen für 10 Jahre zu leisten. Diese Programme gelten aber auch nur für staatliche Studiendarlehen. Bis Anfang April wurde insgesamt 113.000 Kreditnehmern im Rahmen des PSLF ein Erlass gewährt, da das Programm im Oktober grundlegend überarbeitet wurde, wodurch es einfacher wurde, sich dafür zu qualifizieren.
Was ist mit Bundeskrediten für Familienbildung und Perkins-Darlehen?
Neben Direktdarlehen, die direkt von der Regierung und nicht von privaten Kreditgebern vergeben werden, gibt es zwei Arten von Bundesdarlehen in einer Grauzone: Bundesdarlehen für Familienbildung und Perkins-Darlehen. Diese älteren Arten von Studienkrediten, die seit 2010 bzw. 2017 nicht mehr verfügbar sind, sind einem privaten Kreditgeber oder einer Hochschule geschuldet, werden aber von der Bundesregierung unterstützt.
Im Gegensatz zu Personen mit Direktdarlehen mussten diese Kreditnehmer im Allgemeinen während der pandemiebedingten Zahlungspause für Studiendarlehen (gemäß Bidens Ankündigung vom 24. August gültig bis zum 31. Dezember) weiterhin Zahlungen leisten, und es fielen weiterhin Zinsen an. Allerdings können diese Kredite konsolidiert und in Bundeskredite umgewandelt werden, wodurch sie Anspruch auf einen Erlass im Rahmen des PSLF hätten, und Kreditnehmer in diesen Programmen können ihre Kredite auch abbezahlen lassen, wenn sie vollständig und dauerhaft arbeitsunfähig werden.
Ist es also unmöglich, einen privaten Studienkredit zu erlassen?
Die Erteilung privater Kredite durch die Regierung ist nicht unmöglich.
Im Jahr 2020 führte die Abgeordnete Madeleine Dean aus Pennsylvania eine Maßnahme ein, die jedem Studiendarlehensnehmer 10.000 US-Dollar zur Rückzahlung seiner Schulden gegeben hätte, unabhängig davon, ob es sich dabei um Bundes- oder Privatschulden handelte – und damit faktisch einen Erlass für Privatkredite ermöglicht hätte.Die Maßnahme wurde jedoch nie zum Gesetz.
Einige KreditnehmerhabenIhre Privatkredite wurden gekündigt, allerdings nur unter bestimmten, seltenen Umständen. Beispielsweise wurden im Jahr 2017 Studenten, die die inzwischen aufgelösten Corinthian Colleges besuchten, Privatkredite im Wert von 192 Millionen US-Dollar erlassen, nachdem die Aufsichtsbehörden dem gewinnorientierten Schulnetzwerk räuberische Kreditvergabepraktiken vorgeworfen hatten.
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