Kleine Unternehmen und ihre Auswirkungen auf die Wirtschaft

Kleingewerbebetriebe sind Betriebe, die weniger als 500 Arbeitnehmer (Produktion) bzw. 100 Arbeitnehmer (Großhandel) beschäftigen. Die Bundesregierung hat für Kleinunternehmen in allen anderen Branchen spezifische Definitionen.

Die Small Business Administration (SBA) definiert Kleinunternehmen wie folgt:

• Fertigungs- und Bergbauindustrie: 500 Mitarbeiter
• Großhandel: 100 Mitarbeiter
• Einzelhandel und Service: 6 Millionen US-Dollar
• Bau: 28,5 Millionen US-Dollar
• Handelsunternehmer: 12 Millionen US-Dollar
• Landwirtschaft: 750.000 US-Dollar

Wenn Sie nach einem Bundeszuschuss für Kleinunternehmen oder einem Bundesdarlehen für Kleinunternehmen suchen, ist es wichtig zu wissen, dass die meisten Bundesbehörden und viele Landes- und Kommunalverwaltungen SBA-Größenstandards verwenden.

Die folgende Grafik zeigt, wie viele Unternehmen 1–99, 100–999 und 1000+ Mitarbeiter beschäftigen.

Wie kleine Unternehmen die US-Wirtschaft beeinflussen

Kleine Unternehmen sind für das US-Wirtschaftswachstum von entscheidender Bedeutung. Sie tragen 65 % aller neuen Arbeitsplätze bei. Ohne kleine Unternehmen wird die Wirtschaft nicht wachsen.

Der Congressional Research Service stellte fest, dass Unternehmen mit 20 bis 499 Mitarbeitern die besten Arbeitsplätze schafften.Die Wahrscheinlichkeit, dass sie nach fünf Jahren im Geschäft bleiben, ist höher als bei kleineren Unternehmen. Mindestens die Hälfte aller Neugründungen scheitert vor diesem Meilenstein.

Die überwiegende Mehrheit der Unternehmen in den Vereinigten Staaten sind sehr kleine Unternehmen. Tatsächlich haben 96 % 50 oder weniger Mitarbeiter. Das sind 5,8 Millionen von insgesamt 6 Millionen Unternehmen. Dennoch beschäftigen sie nur etwa 34 Millionen Arbeitnehmer.

Programme zur Unterstützung kleiner Unternehmen

Die Bundesregierung erkennt die wichtige Rolle kleiner Unternehmen an. In den meisten wichtigen Rechtsvorschriften zielt es auf Programme für Kleinunternehmer ab. Hier sind einige Beispiele.

Steuersenkungen

Der Tax Cuts and Jobs Act von 2017 half kleinen Unternehmen, die Durchgangsunternehmen sind. Dazu gehören Einzelunternehmen, Personengesellschaften, Gesellschaften mit beschränkter Haftung und S-Kapitalgesellschaften. Dazu gehören auch Immobilienunternehmen, Hedgefonds und Private-Equity-Fonds.

Das Gesetzbietet ihnen einen Standardabzug von 20 % auf qualifiziertes Einkommen. Dieser Abzug endet nach 2025. Die Abzüge für Dienstleistungsfachkräfte laufen aus, sobald ihr Einkommen 157.500 US-Dollar für Alleinstehende und 315.000 US-Dollar für Mitantragsteller erreicht.

Die Bush-Steuersenkungen, die ursprünglich in den Jahren 2001 und 2003 beschlossen wurden, wurden 2010 verlängert. Im Jahr 2012 wurden sie erneut für diejenigen verlängert, die weniger als 250.000 US-Dollar pro Jahr verdienen.

Ein Kompromiss, der nie zustande kam, hätte die Bush-Steuererleichterungen nur auf diese kleinen Unternehmen ausgeweitet. Bis zu 70 % der Reichen besitzen kein Kleinunternehmen. Wenn die Steuersenkungen für sie ausgelaufen wären, hätte dies das Defizit in den nächsten zehn Jahren um 700 Milliarden US-Dollar verringern können. 

Obamacare

Im letzten Jahrzehnt sind die Kosten für die Krankenversicherung für kleine Unternehmen sprunghaft angestiegen. Die durchschnittlichen Prämien stiegen von 5.700 US-Dollar im Jahr 1999 auf 12.700 US-Dollar im Jahr 2009. Infolgedessen boten nur 59 % der Kleinunternehmen Krankenversicherungsleistungen an. Das ist ein Rückgang gegenüber den 65 % im Jahr 1999.

Nach dem Affordable Care Act müssen kleine Unternehmen mit 50 oder mehr Mitarbeitern eine Krankenversicherung abschließen, andernfalls zahlen sie eine Geldstrafe. Die Strafe beträgt 2.000 US-Dollar pro Mitarbeiter für alle bis auf die ersten 30 Mitarbeiter. Ungeachtet dessen, was Sie vielleicht hören, schadet diese Anforderung den meisten kleinen Unternehmen nicht. Das liegt daran, dass mehr als 96 % dieser Unternehmen bereits Versicherungen anbieten.

Unternehmen mit 25 oder weniger Mitarbeitern haben möglicherweise Anspruch auf eine Steuergutschrift von 50 %. Ein Kriterium ist, dass das durchschnittliche Jahresgehalt ihrer Mitarbeiter 50.000 US-Dollar oder weniger betragen darf. Unternehmen, die eine Krankenversicherung als Zusatzleistung für Frührentner im Alter von 55 bis 64 Jahren anbieten, können finanzielle Unterstützung des Bundes erhalten.

Konjunkturausgaben

Im Jahr 2009 stellte das Konjunkturprogramm Steuergutschriften und Mittel für kleine Unternehmen bereit. Das TARP-Programm stellte Gemeindebanken 95 Milliarden US-Dollar für Kredite für Kleinunternehmen zur Verfügung. Im Jahr 2010 stellte ihnen die Bundesregierung weitere 30 Milliarden US-Dollar zur Verfügung, die dem Haushaltsplan für das Geschäftsjahr 2011 hinzugefügt wurden.

SBA-Darlehen

Die Small Business Administration bietet viele verschiedene Arten von Kreditgarantien an.Am kleinsten sind Mikrokredite, bei denen es sich um Kredite unter 50.000 US-Dollar handelt. Ein größeres Unternehmen sollte das 7a-Programm für Kredite bis zu 2 Millionen US-Dollar beantragen. 

Mikrokredite

Bei Mikrokrediten handelt es sich um Kredite im Wert von 1.000 bis 50.000 US-Dollar mit unterschiedlichen Laufzeiten. Sie sind für Start-ups konzipiert und erfordern daher keine nachgewiesene Rentabilitätshistorie.

Das Mikrokreditprogramm der Small Business Administration wird von lokalen gemeinnützigen Organisationen durchgeführt. Es finanziert die Gründung, Erweiterung und Kinderbetreuungszentren. Accion ist eine Website, die kleine Unternehmen mit Kreditgebern aus der ganzen Welt verbindet. Mit Kiva können Kreditgeber nur einen Teil des Darlehens des Kreditnehmers beisteuern. Es handelt sich um eine gemeinnützige Organisation, die Unternehmern in unterversorgten Teilen der Welt helfen soll, aber auch kleine US-Unternehmen können sich bewerben und tun dies auch. Kiva.Zip vergibt zinslose Kredite, wenn Sie ein Unternehmen sind, das ein soziales Gut anbietet, beispielsweise Bio-Lebensmittel, eine städtische Pilzfarm oder glutenfreies veganes Müsli. 

„Boot-Strap“-Darlehen

Bootstrap-Darlehen sind die häufigste Finanzierungsquelle, da Kreditanträge schwierig und zeitaufwändig sind. Die meisten Unternehmen, die gerade erst anfangen, verwenden eigene Mittel, Kredite von Freunden und Familie oder Kreditkartenschulden. Der Vorteil besteht darin, dass Sie jeden dieser Kredite relativ schnell erhalten können. Der Nachteil besteht darin, dass Kredite von Freunden und Familie emotional riskant sind.

Andere Formen der Finanzierung von Kleinunternehmen

• Beim Crowdsourcing stellt eine Gruppe von Menschen über eine Website Geld für ein Unternehmen bereit.Sie müssen sie für den Zweck Ihres Unternehmens begeistern. 
• Angel-Investoren sind vermögende Privatpersonen, die ihre eigenen Mittel bereitstellen.Im Gegenzug erwarten sie eine Miteigentumsbeteiligung und einen Prozentsatz des künftigen Gewinns. Sie streben eine hohe Rendite an. Sie tolerieren also ein hohes Risiko.
• Risikokapitalgeber sind Unternehmen, die Investorengelder anstelle ihrer eigenen nutzen. Sie wollen einen Anteil an den künftigen Gewinnen und eine Mehrheitsbeteiligung am Eigentum. Sie bieten mehr Geld als Angel-Investoren, tolerieren aber ein geringeres Risiko. 
• Bei Private Equity erwirbt eine Gruppe von Investoren eine Mehrheitsbeteiligung an einem Unternehmen. Sie haben normalerweise einen Zeithorizont von fünf bis zehn Jahren. Sie streben eine Rendite von 2,50 $ für jeden investierten Dollar an. 
• Zuschüsse für Kleinunternehmen erfordern keine Rückzahlung. Ihr Unternehmen muss jedoch einem bestimmten, von der Regierung vorgegebenen Zweck dienen. Der Bewerbungsprozess ist detailliert und kann zu viel Zeit in Anspruch nehmen.
• Die Finanzierung der Lieferkette ist für Unternehmen wie ein Zahltagdarlehen. Lieferanten nutzen die Rechnung für eine Sendung als Sicherheit, um bei einer Bank ein zinsgünstiges Darlehen zu erhalten. Banken wissen, dass sie aufgrund der Bonität des Unternehmens, das die Waren erhält, bezahlt werden. Dies hilft kleinen Lieferanten, bessere Finanzierungskonditionen zu erhalten. Selbst Banken, die sich gegenseitig nur ungern Kredite gewähren, sind bereit, gegen genehmigte Bestellungen und Rechnungen Kredite an Unternehmen zu vergeben, die über eine gute Lieferbilanz verfügen.
• Eine weitere Finanzierungsquelle ist die Effizienzsteigerung Ihres Betriebs. Dadurch wird Bargeld frei, das Sie in das Wachstum Ihres Unternehmens investieren können. Reduzieren Sie beispielsweise das Wechselkurs- und Zinsrisiko. 

Zuschüsse für Kleinunternehmen

Zuschüsse stehen in der Regel nur für bestimmte Arten von Unternehmen oder Aktivitäten zur Verfügung, die die Regierung fördern möchte. Allein auf der Website Grants.gov gibt es 20 Kategorien. Diese reichen von der Landwirtschaft bis zum Transport. Sie werden von verschiedenen Bundesbehörden finanziert. Beispielsweise gewährt das Landwirtschaftsministerium Zuschüsse für Unternehmen, die Breitband in ländliche Gebiete bereitstellen.

Staaten gewähren bestimmten Unternehmen Zuschüsse, die ihre Wirtschaftspläne fördern. Dazu gehören Kindertagesstätten, innovative Technologien oder alternative Energien. Obwohl sie von Landes- und Kommunalverwaltungen vergeben werden, erfolgt die Finanzierung auf nationaler Ebene.

Wenn Ihr Unternehmen ein soziales Wohlergehen verfolgt, haben Sie bessere Chancen, einen lokalen Zuschuss zu finden. Das Community Development Block Grant Program stellt Städten Bundesmittel zur Verfügung, die sie für ihre sozialen Verbesserungsziele bereitstellen können. Sie finanzieren eher gemeinnützige Organisationen, aber wenn Ihr Unternehmen ihre Ziele erreicht, ist es einen Versuch wert. Sie unterstützen bezahlbaren Wohnraum, Dienstleistungen für Familien mit niedrigem Einkommen und die Schaffung von Arbeitsplätzen. Kontaktieren Sie Ihre lokale Kommunalverwaltung, um mehr zu erfahren.

So investieren Sie in kleine Unternehmen

Sobald ein kleines Unternehmen gut läuft, braucht es oft mehr Kapital, um zu wachsen. Viele Unternehmen beschließen, für dieses Kapital an die Börse zu gehen. Sie unternehmen den mühsamen Prozess, einen Börsengang durchzuführen. Diese Aktienangebote stehen nur Großanlegern zur Verfügung. Sie sind sehr riskant, da Sie die Aktie in einem anfänglichen Zeitfenster nicht verkaufen können. Wenn die Aktie einbricht, müssen Sie hilflos zusehen, wie Ihre Investition schrumpft.

Es ist viel einfacher und sicherer, in Small-Cap-Aktien zu investieren. Der Vorteil besteht darin, dass die Möglichkeit für ein gesundes Wachstum besteht. Als Small-Cap-Aktien gelten Unternehmen mit einer Marktkapitalisierung von weniger als 2 Milliarden US-Dollar.