Sie haben eine perfekte Fahrerlaubnis, einen tollen Job, ein stabiles Einkommen, eine hervorragende Bonität und sind bereit, sich nach einer Kfz-Versicherung umzusehen. Während all diese Faktoren dazu beitragen, dass Sie einen niedrigen Tarif erhalten, gibt es noch einen weiteren, scheinbar irrelevanten Faktor, der einen großen Unterschied bei Ihren Versicherungsprämien ausmachen könnte: Sind Sie ledig, verheiratet, verwitwet oder geschieden?
Finden Sie heraus, wie und warum sich die Antwort auf diese Frage auf den Preis Ihrer Kfz-Versicherung auswirken könnte und was Sie gegebenenfalls dagegen tun können.
Inhaltsverzeichnis
Das Problem
Eine Studie der Consumer Federation of America aus dem Jahr 2015 ergab, dass in zehn Großstädten zwei Drittel der großen Versicherungsgesellschaften die Beiträge für Witwen um durchschnittlich 20 % erhöhen. Dies ist eine massive Preiserhöhung, die eine neue Witwe in eine ziemlich schwierige Lage bringen könnte. Selbst der kleinste Ruck in einem knappen Budget kann eine Reihe von Auswirkungen haben, die die Finanzen einer Person in größerem Umfang durcheinander bringen. Die Studie ergab außerdem, dass die Prämien für alleinstehende, getrennt lebende und geschiedene Fahrer in vielen Altersgruppen fast immer höher waren als die Prämien ihrer verheirateten Kollegen. Dies trotz der Tatsache, dass die Gruppen in allen anderen Merkmalen und Fahraufzeichnungen gleich waren. Der durchschnittliche Unterschied zwischen den angegebenen Sätzen für diese beiden Gruppen betrug etwa 14 %.
Warum zahlen Verheiratete weniger für die Kfz-Versicherung?
Es mag höchst unfair oder sogar voreingenommen erscheinen, dass verheiratete Menschen viel niedrigere Tarife für die Kfz-Versicherung erhalten können, aber aus Sicht des Versicherers ist es absolut sinnvoll. Versicherungsunternehmen haben immer Gewinne und Risiken im Blick und legen ihre Tarife auf der Grundlage realer Daten fest. Sie gehen aufgrund der von ihnen gesammelten Daten davon aus, dass verheiratete Menschen sicherere Autofahrer sind und weniger Unfälle haben. Es gibt einige Untersuchungen, die dies untermauern: Eine Studie aus dem Jahr 2004 ergab, dass alleinstehende Personen doppelt so häufig Unfälle erleiden, bei denen es zu Körperverletzungen kommt, als verheiratete Personen, selbst wenn Alter, Geschlecht, Alkoholkonsum, Fahrkomfort (oder die Anzahl der Jahre, die sie einen Führerschein besitzen), Wohnort, Body-Mass-Index und berufliche Stellung berücksichtigt werden.Eli Lehrer, Präsident der Forschungsgruppe The R Street Institute, sagt: „Da die Ehe die Menschen tatsächlich vorsichtiger und verantwortungsbewusster macht, ist es überhaupt nicht überraschend, dass sich dies in einem besseren Fahrverhalten niederschlägt.“
Aber es gibt noch einen weiteren Grund, warum Verheiratete gute Ziele für Versicherer sind: Sie geben tendenziell mehr Geld aus als ihre alleinstehenden Altersgenossen. Verheiratete Menschen besitzen deutlich häufiger ein Eigenheim als Alleinstehende und benötigen daher eine Hausratversicherung zu einem höheren Tarif.Möglicherweise bringen sie sogar eine doppelte Einnahmequelle mit sich. Wenn sie Kinder haben, müssen mehr Menschen versichert werden (sprich: es muss mehr bezahlt werden), und obwohl Alleinstehende auch Kinder haben, ist es einfacher, die Bedürfnisse des klassischen Familienmodells vorherzusagen. Menschen, die sich um ihre Angehörigen kümmern müssen, neigen eher dazu, auch eine Lebensversicherung abzuschließen, um ihren Ehepartner und ihre Kinder in Zukunft zu schützen. Wenn Versicherungsunternehmen eine verheiratete Person davon überzeugen können, ihre Kfz-Versicherung abzuschließen, sind sie dem Ziel, ihnen Zusatzleistungen zu verkaufen und sie davon zu überzeugen, ihren gesamten Versicherungsbedarf bei diesem Unternehmen abzudecken und vielleicht zu bündeln, um noch mehr zu sparen, umso näher.
Die folgende Tabelle zeigt die durchschnittlichen Kfz-Versicherungsrabatte für verheiratete Paare nach Bundesstaat.
Hat es Auswirkungen auf den Preis, den ich zahlen werde, wenn ich mehrere Fahrer in einer einzigen Police habe?
Kurz gesagt, ja – vor allem, wenn Sie verheiratet sind. Sobald Sie sich für eine Hochzeit entschieden haben, sollten Sie dies zunächst Ihren Freunden und Angehörigen mitteilen. Sobald Sie jedoch den Bund fürs Leben geschlossen haben, sollten Sie sich als nächstes an Ihren Versicherungsvertreter wenden. Eine Heirat kann bedeuten, dass Sie sich neu für zusätzliche Rabatte qualifizieren. Wenn Sie außerdem Policen kombinieren oder bündeln, können Sie mehr Geld sparen, als wenn Sie und Ihr Ehepartner jeweils Ihre eigenen Policen behalten würden.
Notiz
Wenn Sie und Ihr Ehepartner mehr als ein Auto fahren, prüfen Sie die Möglichkeiten für einen Rabatt für mehrere Autos.
Was ist, wenn mein Ehepartner ein schlechter Fahrer ist?
Leider kann es sich auch auf Sie auswirken, wenn Sie mit jemandem heiraten, der eine schlechte Fahrerlaubnis hat. Wenn dies der Fall ist, sollten Sie es sich zweimal überlegen, bevor Sie Policen zusammenführen. Selbst wenn Sie Ihren eigenen behalten, könnte sich Ihr Tarif erhöhen, weil Sie jetzt einen Hochrisikofahrer in Ihrem Haushalt haben. Wenn die Fahrbilanz Ihres Ehepartners schlecht ist, können Sie sich die Preiserhöhung ersparen, wenn Sie ihn in Ihrer Police als ausgeschlossenen Fahrer eintragen. Wenn Sie jedoch diesen Weg gehen und Ihren Ehepartner vom Versicherungsschutz ausschließen, bedenken Sie, dass er gesetzlich nicht berechtigt ist, Ihr Fahrzeug zu fahren. Wenn während des Fahrens etwas Schlimmes passiert und Ihr Auto beschädigt wird, ist es nicht abgedeckt, und es kann sein, dass Ihre Prämien aufgrund der Tatsache, dass Sie gegen die Vertragsbedingungen verstoßen haben, höher ausfallen.
Ist es für mich, wenn ich verheiratet bin, trotzdem sinnvoll, mich nach günstigeren Preisen umzusehen?
Rate-Shopping ist immer eine gute Idee, egal ob Sie Single oder verheiratet sind. Anstatt nur nach „Kfz-Versicherung“ zu suchen und in den ersten paar Suchergebnissen ein Angebot einzuholen, sollten Sie sich die Zeit nehmen, tiefer zu graben und so viele Unternehmen wie möglich zu überprüfen. Einige Experten empfehlen, vor der Auswahl fünf oder mehr Unternehmen zu vergleichen. Es gibt auch viele Quellen für Verbraucherrezensionen und unvoreingenommene Bewertungen im Internet. Diese sind einen Besuch wert, wenn Sie zu günstigeren Preisen einkaufen möchten. Eine gründliche Recherche wird sicherlich etwas Zeit verschlingen, aber auf lange Sicht wird sie Ihnen mit ziemlicher Sicherheit eine Menge Geld sparen.
Notiz
Sie können viel über ein Unternehmen erfahren, indem Sie lesen, was aktuelle und ehemalige Kunden darüber zu sagen haben. Stellen Sie nur sicher, dass die Rezensionen, die Sie lesen, aus einer vertrauenswürdigen Quelle stammen, und nehmen Sie die Kritik der Öffentlichkeit mit Vorsicht.
Was kann ich sonst noch tun?
Kfz-Versicherungsgesellschaften als Ganzes und ihr Gewinnstreben haben vielleicht nicht Ihr Wohl im Sinn, aber ein guter und ehrlicher Makler kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wie Sie die besten Tarife erhalten. Wenn Sie verwitwet oder geschieden sind, teilen Sie dies Ihrem Vertreter mit. Die Chancen stehen gut, dass sie bereit sind, bei einem Zahlungsplan oder einer anderen Funktion zu helfen, die größere Preiserhöhungen verhindert. Selbst eine kleine monatliche Ersparnis kann ausreichen, um Ihr Budget auf Kurs zu halten, was auf lange Sicht große Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben kann.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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