Kann ich vor meiner Pensionierung Geld von meinem 401(k)-Konto abheben?

ByDr. J. K. Hartmann

Können Sie vor Ihrer Pensionierung Geld von Ihrem 401(k)-Konto abheben? Ja, Sie haben immer das Recht, einen Teil oder alle Ihre Beiträge und deren Einnahmen abzuheben, aber das ist nicht immer so schwarz und weiß. Jede Abhebung, die Sie tätigen, unterliegt der Einkommenssteuer, und Sie müssen möglicherweise auch eine Steuerstrafe zahlen. Es hängt von Ihrem Alter ab.

Hier finden Sie eine Zusammenfassung verschiedener Möglichkeiten, wie Sie vor Ihrer Pensionierung Geld von Ihrem 401(k)-Plan abheben können, und was passiert, wenn Sie dies tun.

Abhebungen vor dem Alter von 59 1/2 Jahren

Jede Abhebung von Ihrem 401(k)-Konto wird als steuerpflichtiges Einkommen behandelt und unterliegt der Einkommenssteuer in dem Jahr, in dem Sie die Abhebung vorgenommen haben, vor oder nach der Pensionierung. Jedoch. Sie unterliegen außerdem einer Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10 %, wenn Sie zum Zeitpunkt der Auszahlung jünger als 59 1/2 Jahre alt sind.

Notiz

Diese Steuern und Strafen können sich summieren und den Wert Ihrer ursprünglichen Auszahlung in manchen Fällen fast halbieren.

Mit einer Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder können Sie diese Steuern und die Strafe vermeiden. Dabei werden einige oder alle Ihrer 401(k)-Vermögenswerte auf ein anderes qualifiziertes Konto übertragen. Sie könnten ein 401(k)-Darlehen in Betracht ziehen, wenn Sie aufgrund einer finanziellen Notlage auf das Vermögen Ihres Kontos zugreifen möchten.

Aus folgenden Gründen können Sie vor Erreichen des 59. Lebensjahrs jedoch eine straffreie Auszahlung von Ihrem 401(k)-Konto vornehmen:

  • Sie versterben und der Begünstigte hebt den Kontostand ab.
  • Sie werden behindert.
  • Ihre nicht erstatteten medizinischen Ausgaben betragen mehr als 7,5 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens für das Jahr.
  • Sie beginnen mit „im Wesentlichen gleichen regelmäßigen“ Abhebungen.
  • Ihr Entzug ist das Ergebnis einer Qualified Domestic Relations Order (QDRO) nach einer Scheidung.
  • Sie sind mindestens 55 Jahre alt und wurden entlassen, entlassen oder haben Ihren Job gekündigt, auch bekannt als „Rule of 55“.

Notiz

Ihre Ausschüttungen werden weiterhin besteuert, wenn Sie das Geld aus einem dieser Gründe nehmen, aber zumindest vermeiden Sie die zusätzliche Strafe von 10 %.

Auszahlungen nach dem Alter von 59 1/2 Jahren

Das Alter von 59 1/2 Jahren ist die magische Zahl, wenn es darum geht, die Strafen zu vermeiden, die mit vorzeitigen 401(k)-Abhebungen verbunden sind. Wenn Sie dieses Alter erreicht haben, können Sie straffreie Abhebungen von 401(k)-Vermögenswerten vornehmen, die in eine traditionelle IRA übertragen wurden.Sie können auch eine straffreie Auszahlung vornehmen, wenn sich Ihr Guthaben noch im 401(k)-Plan befindet und Sie im Ruhestand sind.

Notiz

Wenn Sie nach Vollendung Ihres 59 1/2 Lebensjahres noch arbeiten, können Sie eine Auszahlung ohne Strafe in Anspruch nehmen, die Regeln ändern sich jedoch ein wenig. Erkundigen Sie sich beim Planadministrator nach den spezifischen Regeln, wenn Sie noch bei dem Unternehmen arbeiten, bei dem Sie Ihre 401(k)-Vermögenswerte haben.

Ihr Plan bietet möglicherweise eine „In-Service“-Auszahlung an, die Ihnen den Zugriff auf Ihr 401(k)-Vermögen ohne Strafgebühren ermöglicht, aber nicht alle Pläne bieten diese Option.Und denken Sie daran, dass die Abhebung weiterhin der Einkommensteuer unterliegt, auch wenn sie nicht bestraft wird.

Abhebungen nach dem 72. Lebensjahr

Viele Menschen arbeiten weit über das Alter von 59 1/2 hinaus weiter. Sie verzögern ihre 401(k)-Abhebungen, sodass das Vermögen steuerbegünstigt weiter wachsen kann, aber das IRS verlangt, dass Sie ab dem 72. Lebensjahr mit Abhebungen beginnen, die als „erforderliche Mindestausschüttungen“ (RMDs) bezeichnet werden.

Diejenigen, die Eigentümer von 5 % oder mehr eines Unternehmens sind, können die Einnahme ihrer RMDs aufschieben, während sie noch arbeiten, aber der Plan muss diese Wahl getroffen haben. Dies gilt nur für das 401(k) Ihres aktuellen Arbeitgebers. RMDs für alle anderen Rentenkonten müssen weiterhin berücksichtigt werden.

Das Fazit

Eine solide Altersvorsorge zu haben bedeutet, alle verfügbaren Möglichkeiten zu kennen, um Ihre Ersparnisse so zu nutzen, dass sie Ihren Lebenszielen entsprechen. Es ist wichtig zu wissen, wie und wann Sie von Ihrem 401(k)-Plan zurücktreten können, bevor Sie vollständig in den Ruhestand gehen.

Wenn Sie während Ihrer Arbeitsjahre Geld aus einem 401(k)-Konto abziehen, könnten Sie auch in eine höhere Steuerklasse vordringen und dadurch den Notgroschen verringern, der Ihnen im Ruhestand zur Verfügung steht.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Kann ich ohne Strafen Geld von meinem 401(k) abheben, bevor ich in den Ruhestand gehe?

Sie müssen nicht im Ruhestand sein, um Geld von Ihrem 401(k)-Konto abzuheben. Wenn Sie warten, bis Sie 59 1/2 Jahre alt sind, können Sie ohne Strafen zurücktreten, auch wenn Sie nicht im Ruhestand sind. Wenn Sie nicht warten können, bis Sie 59 1/2 Jahre alt sind, müssen Sie mit einer Strafe von 10 % auf den abgehobenen Betrag rechnen.

Was mache ich mit meinem 401(k), wenn ich meinen Job verlasse?

Wenn Sie älter als 55 Jahre sind und nicht mehr erwerbstätig sind, können Sie ohne Strafen mit Abhebungen von Ihrem 401(k)-Konto beginnen. Wenn Sie unter 55 Jahre alt sind, können Sie das 401(k) möglicherweise bei Ihrem vorherigen Arbeitgeber behalten oder es in den Tarif eines neuen Arbeitgebers übertragen, wenn Sie wieder anfangen zu arbeiten. Sprechen Sie mit dem Planadministrator über Ihre Optionen. Egal was passiert, geben Sie Ihr 401(k) nicht auf, wenn Sie den Arbeitgeber wechseln.

Wie kann ich Geld von meinem 401(k)-Konto abheben?

Um eine Auszahlung von Ihrem 401(K)-Konto vorzunehmen, müssen Sie sich entweder an Ihren Planadministrator wenden oder sich online bei Ihrem Konto anmelden. Sie können eine Auszahlung beantragen und ein Bankkonto auswählen, auf das das Geld überwiesen werden soll.