Kann ich mit einem Eigenheimkredit in Aktien investieren?

ByDr. J. K. Hartmann

Ein Eigenheimdarlehen ist ein Darlehen, das Ihnen den Zugriff auf Ihr Eigenheim ermöglicht. Das Haus dient wie bei einer Hypothek als Sicherheit für den Kredit. Sie zahlen ein Eigenheimdarlehen mit festen Raten über eine festgelegte Laufzeit zurück.

In den meisten Fällen gibt es bei Eigenheimdarlehen keine Einschränkungen hinsichtlich der Verwendung des Geldes. Einige Verwendungszwecke für Eigenheimkredite könnten jedoch für Ihre Situation idealer sein als andere. Eine Möglichkeit, die Mittel zu nutzen, besteht darin, in Aktien zu investieren. Bevor Sie dies jedoch tun, bedenken Sie die Vor- und Nachteile, wenn Sie sich auf Ihr Eigenheim als Sicherheit verlassen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die Mittel aus einem Eigenheimdarlehen können im Allgemeinen für jeden Zweck verwendet werden, einschließlich der Investition in Aktien.
  • Eigenheimkredite bieten niedrige Zinssätze und feste monatliche Zahlungen, nutzen Ihr Eigenheim jedoch als Sicherheit.
  • Wenn Sie Ihr Haus als Sicherheit nutzen, besteht die Gefahr, dass Sie es im Falle einer Zwangsvollstreckung verlieren.
  • Bei Aktien gibt es keine Garantie dafür, dass Sie Rendite erzielen, Sie könnten also möglicherweise Geld verlieren und Schwierigkeiten haben, den Kredit zurückzuzahlen.

Wie können Sie Eigenheimkreditfonds nutzen?

Kreditgeber gestatten im Allgemeinen die Verwendung von Eigenheimdarlehensmitteln für beliebige Zwecke. Aufgrund ihrer niedrigen Zinssätze sind Eigenheimkredite beliebte Möglichkeiten zur Konsolidierung hochverzinslicher Schulden wie Kreditkarten und Privatkredite.

Ein Eigenheimdarlehen ist auch eine gängige Möglichkeit, Renovierungsarbeiten zu finanzieren. Wenn Sie Ihr Eigenheimdarlehen für den Kauf, den Bau oder die wesentliche Verbesserung Ihres Eigenheims verwenden, können Sie die Zinsen für das Darlehen sogar abziehen.

Menschen nutzen ihr Eigenheimdarlehen auch für große Anschaffungen. Zu den beliebten Beispielen gehören die Finanzierung der Hochschulausbildung eines Kindes, die Zahlung einer Anzahlung für ein neues Zuhause, die Bezahlung ungeplanter Ausgaben oder die Finanzierung einer Hochzeit oder eines Urlaubs.

Notiz

Letztendlich kann das Geld aus Ihrem Eigenkapitaldarlehen für jeden Zweck verwendet werden, auch für den Kauf von Aktien. Wenn Sie Ihr Eigenheimdarlehen zur Finanzierung eines Portfolios nutzen, müssen Sie eine höhere Rendite erzielen als die Zinsen, die Sie für das Darlehen zahlen.

Vor- und Nachteile der Verwendung von Eigenheimkrediten zum Kauf von Aktien

Vorteile

  • Gewinnpotenzial

  • Zugriff auf eine große Geldsumme

  • Niedrigere Zinssätze

  • Feste Zinssätze

Nachteile

  • Riskieren Sie Ihr Zuhause

  • Volatilität an den Aktienmärkten

  • Zinsaufwand

  • Hauswerte ändern

Vorteile erklärt

  • Gewinnpotenzial: Wenn Sie Geld investieren, ist es Ihr Ziel, eine Rendite zu erzielen. Wenn Sie ein Eigenheimdarlehen in Anspruch nehmen, müssen Sie mehr als den Zinssatz des Darlehens verdienen, um einen Gewinn zu erzielen. Es gibt keine Garantie, dass Sie mit Aktien Geld verdienen. Sie haben jedoch das Potenzial, deutlich über den durchschnittlichen Zinssätzen für Eigenheimkredite zu verdienen.
  • Zugriff auf eine große Geldsumme: Mit einem Eigenheimdarlehen können Sie einen erheblichen Teil des Werts Ihres Eigenheims leihen. Abhängig von Ihrem aktuellen Eigenkapital könnten Sie also einen großen Geldbetrag leihen.
  • Niedrigere Zinssätze: Da Eigenheimkredite durch Ihr Eigenheim besichert sind, haben sie im Allgemeinen niedrigere Zinssätze als ungesicherte Kredite wie Kreditkarten.
  • Feste Zinssätze: Eigenheimdarlehen haben in der Regel feste Zinssätze, was bedeutet, dass Sie eine vorhersehbare monatliche Zahlung erhalten, die Ihnen bei der Budgetierung helfen kann.

Nachteile erklärt

  • Riskieren Sie Ihr Zuhause: Eigenheimdarlehen sind durch Ihr Eigenheim besichert. Wenn Sie also Ihre Zahlungen nicht leisten, drohen Ihnen Zwangsvollstreckungen und der Verlust Ihres Eigenheims.
  • Volatilität an den Aktienmärkten: Der Aktienmarkt ist von Natur aus volatil, was bedeutet, dass die Aktien, die Sie mit Ihren Krediterlösen kaufen, an Wert verlieren könnten.
  • Zinsaufwand: Home-Equity-Darlehen bieten möglicherweise niedrige Zinsen, Sie müssen jedoch dennoch Zinsen für die von Ihnen geliehenen Mittel zahlen, die sich im Laufe der Zeit summieren können.
  • Sich ändernde Hauswerte ändern sich: Wenn der Immobilienmarkt volatil ist, könnte Ihr Haus an Wert verlieren und Sie könnten mit Ihrem Kredit in Schwierigkeiten geraten.

Sollten Sie mit einem Eigenheimkredit in Aktien investieren?

Einer der Hauptvorteile von Eigenheimkrediten besteht darin, dass Sie das Geld für jeden Zweck verwenden können, einschließlich der Investition in Aktien. Nur weil Sie Ihr Eigenheimdarlehen zum Kauf von Aktien nutzen können, heißt das nicht unbedingt, dass Sie das auch tun sollten.

Sie könnten versucht sein, ein Eigenheimdarlehen zum Kauf von Aktien zu nutzen, wenn ein Bullenmarkt herrscht und Sie glauben, dass Sie schnell Geld verdienen werden. Aber der Aktienmarkt ist unberechenbar. Während eines Bullenmarktes könnten die Aktienkurse korrigieren und Sie könnten einen Teil Ihrer Krediterlöse verlieren. Wenn Sie zur Rückzahlung Ihres Kredits auf die Aktieninvestitionen angewiesen sind, könnten Sie gezwungen sein, mit Verlust zu verkaufen.

Notiz

Eines der größten Risiken beim Einsatz eines Eigenheimdarlehens zum Kauf von Aktien besteht darin, dass Sie möglicherweise Ihr Eigenheim verlieren. Ein Eigenheimdarlehen ist, genau wie eine Hypothek, durch Ihr Eigenheim besichert. Wenn Sie Ihre Kreditzahlungen nicht leisten, kann der Kreditgeber daher eine Zwangsvollstreckung für Ihr Haus einleiten.

Alternative Möglichkeiten, in Aktien zu investieren

Wenn Sie Ihr Eigenheimkapital nicht zum Kauf von Aktien verwenden möchten, können Sie Ihre Aktienkäufe auf andere Weise finanzieren.

Investieren Sie in steuerbegünstigte Konten

Rentenkonten mit Steuervorteilen wie 401(k)-Pläne und individuelle Rentenkonten (IRA) sind für Anleger gängige Möglichkeiten, Aktien zu kaufen. Bei herkömmlichen Altersvorsorgeplänen können Ihre Beiträge mit dem Einkommen vor Steuern geleistet werden. Mit Roth 401(k)- oder Roth IRA-Plänen tragen Sie zum Einkommen nach Steuern bei, können das Geld und alle Einkünfte jedoch in Ihren Ruhestandsjahren steuerfrei abheben.

Nehmen Sie sich ein Budget vor

Mit einem Budget können Sie Geld sparen, das Sie in Ihr aktuelles Einkommen investieren können. Möglicherweise finden Sie in Ihrem Budget einige Bereiche, in denen Sie Kürzungen vornehmen sollten, beispielsweise weniger auswärts essen. Anschließend können Sie diese Gelder jeden Monat auf Ihr Anlagekonto umleiten.

Verwenden Sie die Mittelung der Dollarkosten

Beim Dollar-Cost-Averaging handelt es sich um die Praxis, den gleichen Geldbetrag in festgelegten Zeitabständen über einen bestimmten Zeitraum zu investieren. Anstatt beispielsweise einen großen Pauschalbetrag zu investieren und den Markt zu steuern, würden Sie jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag investieren, unabhängig von den Höhen und Tiefen des Marktes.

Notiz

Die Mittelung der Dollarkosten erleichtert die Budgetierung von Aktienkäufen und kann Ihnen beim Risikomanagement helfen.

Tippen Sie auf Ihre überschüssigen Ersparnisse

Ersparnisse aus Notfallfonds sollen bei unerwarteten Ereignissen für finanzielle Stabilität sorgen und diese Mittel sollten liquide oder leicht zugänglich sein. Wenn Sie über Ersparnisse verfügen, die über Ihren Notfallfonds hinausgehen, können Sie damit Aktien kaufen, die Ihren finanziellen Zielen entsprechen.

Profitieren Sie von Round-Up-Apps

Mit Apps wie Acorns können Sie Ihre Einkäufe aufrunden, um Ihr überschüssiges Geld anzulegen. Wenn Sie beispielsweise einen Kauf für 3,60 $ tätigen, rundet die App Ihren Gesamtbetrag auf 4 $ auf und schreibt die überschüssigen 0,40 $ Ihrem Anlagekonto gut. Round-up-Apps sind großartige Optionen für Menschen, die Schwierigkeiten haben, in ihrem Budget Platz für Investitionen zu finden.

Machen Sie einen Nebenjob

Wenn Sie in Ihrem Budget keinen zusätzlichen Spielraum für Investitionen haben, sollten Sie darüber nachdenken, einen Nebenerwerb zu ergreifen, um Ihr Einkommen zu steigern. Sie können Ihre Rechnungen weiterhin mit Ihrem regulären Einkommen bezahlen und davon leben und dann Ihr Nebeneinkommen für Ihr Anlagekonto verwenden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Welche Rendite benötige ich, um die Investition meines Eigenheimkapitals an der Börse zu rechtfertigen?

Theoretisch könnte sich die Investition in Aktien mit Ihrem Eigenheimkredit lohnen, wenn Ihre Rendite den Zinssatz Ihres Kredits übersteigt. Die Zinssätze für Eigenheimkredite betragen durchschnittlich etwa 4 bis 5 % und variieren je nach Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen Faktoren. Es gibt keine Garantie dafür, wie sich der Aktienmarkt entwickeln wird, aber in der Vergangenheit hat er eine durchschnittliche Rendite von 10 % pro Jahr erzielt.

Wie lange dauert es, ein Eigenheimdarlehen zu bekommen?

Wie lange es dauert, Ihr Eigenheimdarlehen abzuschließen, hängt von Ihrer finanziellen Situation ab und davon, wie lange es dauert, bis Ihr Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit und Berechtigung überprüft. Sobald Sie die Abschlussdokumente unterschrieben haben, gibt es in der Regel eine zusätzliche Wartezeit von drei Tagen, bevor Sie das Geld erhalten.

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