Einige Inkassobüros, darunter Kreditkartenunternehmen, werden versuchen, Sie zu einer Zahlung zu drängen, indem sie mit der Pfändung Ihres Lohns drohen. Wenn Ihnen dies passiert, ist es wichtig, dass Sie die Gesetze zur Lohnpfändung verstehen, wie sich eine Lohnpfändung auf Ihre Kreditauskunft auswirken kann und was Sie tun können, um Ihr Einkommen vor Gläubigern zu schützen.
Inhaltsverzeichnis
Die Rechtmäßigkeit der Lohnpfändung
Können Kreditkartenunternehmen ihre Drohung tatsächlich wahr machen? Ja, aber nicht, bis sie Sie verklagen, obsiegen und ein Richter entscheidet, Ihren Lohn als Zahlungsmittel zu pfänden.
Es ist für Inkassobüros illegal, Ihnen mit einer Klage zu drohen, wenn sie dies nicht beabsichtigen oder dies nicht legal tun können. Auch wenn es unwahrscheinlich ist, dass Ihr Kreditkartenunternehmen Sie wegen Lohnpfändung verklagt, kann es Ihnen dennoch auf andere Weise schaden, einschließlich der Beschädigung Ihrer Kreditauskunft und der Beauftragung eines Inkassobüros.
Notiz
Bei einer Lohnpfändung nimmt ein Gläubiger einen Teil Ihres Gehalts, um eine von Ihnen geschuldete Schuld zu begleichen. Es gibt Gesetze, die regeln, wie dies geschieht und wie Ihre Gläubiger mit Ihnen kommunizieren können. Am 30. November 2021 trat eine neue Inkassoregelung des Consumer Financial Protection Bureau in Kraft, die klarstellt, welche Informationen Gläubiger bei der Kontaktaufnahme mit Ihnen angeben müssen.
Ignorieren Sie eine Klage nicht
Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen Ihnen rechtliche Dokumente zu einem Rechtsstreit zusendet, liegt es in Ihrem Interesse, einen Anwalt zu kontaktieren.Ignorieren Sie die Klage nicht, denn das wird Ihnen nur schaden. Wenn Sie nicht als Beklagter vor Gericht erscheinen, kann der Kläger (das Kreditkartenunternehmen, das die Klage eingereicht hat) ein Versäumnisurteil zu seinen Gunsten erlassen. Das bedeutet, dass Sie automatisch den Betrag schulden, auf den der Gläubiger Sie verklagt hat, und das Gericht entscheidet, wie es das Geld von Ihnen erhält, möglicherweise durch Lohnpfändung.
Wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber eine Mitteilung über die Pfändung Ihres Lohns erhalten, Ihnen aber nie die Klageschrift zugestellt wurde, müssen Sie sich umgehend an einen Anwalt wenden. Die Chancen stehen gut, dass der Gläubiger, in diesem Fall das Kreditkartenunternehmen, nicht das richtige Verfahren befolgt hat und Sie möglicherweise die Aufhebung des Urteils erreichen können.
Gläubiger, auch Kreditkartenunternehmen,dürfenSie verklagen, egal, ob Sie ihnen 500 oder 50.000 Dollar schulden. Der beste Weg, einen Rechtsstreit und gepfändete Löhne ganz zu vermeiden, besteht darin, Schulden zu begleichen, bevor sie ernsthaft in Zahlungsverzug geraten.
Lohnpfändung und Ihre Bonitätsauskunft
Wenn ein Gläubiger Sie verklagt und obsiegt, wird das Urteil in Ihre Kreditauskunft eingetragen und bleibt dort ab dem Einreichungsdatum sieben Jahre lang bestehen.Mit der Zeit wird sich dieses Urteil immer weniger auf Ihre numerische Kreditwürdigkeit auswirken, wird aber für künftige Gläubiger jahrelang sichtbar sein. Ihre Fähigkeit, andere Kreditkarten zu eröffnen, eine Hypothek aufzunehmen oder ein Auto zu kaufen oder zu leasen, wird durch das Urteil erheblich beeinträchtigt.
Schützen Sie Ihren Lohn vor Gläubigern
Während Gläubiger, einschließlich Kreditkartenunternehmen, nicht oft Lohnpfändungsklagen einreichen, ist eine Lohnpfändung eine sehr reale Möglichkeit, wenn Sie einen festen Arbeitsplatz haben und ernsthafte Schulden haben. Nun ist es möglich, dass Ihr maximaler Lohnpfändungsbetrag so niedrig oder Ihr Einkommen so hoch ist, dass die Lohnpfändung keine Auswirkungen auf Ihren Lebensstil hat. Aber selbst wenn Ihr Staat zu den Staaten gehört, die Lohnpfändungen verbieten, heißt das nicht, dass Sie im Reinen sind. Anstatt Ihren Lohn zu pfänden, könnte das Gericht entscheiden, dass der Gläubiger Ihr Bankkonto belasten darf, was erhebliche Auswirkungen auf Ihren Lebensstil haben wird.
Anstatt eine Lohnpfändung oder eine Bankenabgabe zu riskieren, sollten Sie sich an Ihre Kreditkartenunternehmen wenden und versuchen, mit ihnen zusammenzuarbeiten, um Ihre Schulden zu begleichen. Wenn Ihr Konto ernsthaft in Verzug ist, kann es zu spät sein, Ihre Kreditauskunft zu korrigieren. Möglicherweise können Sie die Situation jedoch in Bezug auf die Höhe Ihrer Schulden retten. Oftmals beglichen Kreditkarten einen Bruchteil der Schulden, meist in Form einer Sammelzahlung, obwohl Sie möglicherweise einen Zahlungsplan aushandeln können.
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