Wenn Sie über den Abschluss einer Lebensversicherung nachdenken, spielen viele Faktoren eine Rolle. Ihre individuellen Bedürfnisse hängen von Ihrer persönlichen Situation ab und sind letztendlich eine persönliche Entscheidung; Dennoch empfehlen die meisten Anlageberater den Abschluss einer Lebensversicherung nicht mehr als Kapitalanlage. Eine Risikolebensversicherung kann ein wichtiger Teil Ihrer finanziellen Situation sein, ist aber möglicherweise nicht jedermanns Sache; Eine Lebensversicherung nützt am meisten, wenn Sie Menschen haben, die auf Ihre finanzielle Unterstützung angewiesen sind.
Versicherer bieten auch andere Formen der Lebensversicherung an, beispielsweise die variable Lebensversicherung und die universelle Lebensversicherung, die jeweils ihre eigenen Vor- und Nachteile haben.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Eine vollständige oder dauerhafte Lebensversicherung galt früher als sinnvoller Teil eines soliden Anlageportfolios, obwohl Risikolebensversicherungen häufiger empfohlen werden.
- Eine Risikolebensversicherung kann ein entscheidender Aspekt Ihrer finanziellen Gesamtsituation sein, wenn Sie die Haupteinnahmequelle oder finanzielle Stabilität für eine oder mehrere andere Personen in Ihrem Leben darstellen.
- Die Risikolebensversicherung deckt den Versicherten für einen bestimmten Zeitraum ab, der zwischen einem und 30 Jahren liegen kann.
- Vollkasko-, variable und universelle Lebensversicherungen sind für die meisten Menschen mit grundlegenden finanziellen Bedürfnissen und ohne komplexe Vermögenswerte, die es zu schützen gilt, nicht immer eine gute Anlagewahl.
Lebensversicherung
Früher galt die Voll- oder Dauerlebensversicherung als Teil eines soliden Anlageportfolios. Diese Art von Versicherung kann zwei Arten von Renditen bieten: erstens in Form von Dividenden im Ruhestand und zweitens eine Geldleistung im Todesfall. Eine Lebensversicherung deckt den Versicherten ein Leben lang ab und baut gleichzeitig einen Barwert auf. Außerdem wächst dieser Barwert mit aufgeschobenen Steuern.
Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, können die Kosten mit zunehmendem Alter steigen, wobei die Prämien nach dem 80. Lebensjahr ihren Höhepunkt erreichen. Der Betrag, den Sie zahlen, wird jedoch vereinbart und in einem Zeitplan festgelegt, wobei das Risiko späterer Jahre bei Ihrer ersten Anmeldung in Ihrem Kostenvoranschlag berücksichtigt wird. Die Versicherer werden Ihre Prämienzahlungen in den ersten Jahren „aufpolstern“, was bedeutet, dass sie etwas mehr Spielraum schaffen und mehr verlangen, als wahrscheinlich zur Begleichung von Schadensfällen erforderlich ist. Das Modell basiert auf der Tatsache, dass die meisten Menschen mehr in den Fonds einzahlen, als sie jemals beanspruchen werden, sodass diese zusätzliche Polsterung für Investitionen genutzt werden kann.
Notiz
Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen und Ihre Meinung ändern, sind Sie nicht für den Rest Ihres Lebens an Zahlungen gebunden. Ihr Vertrag enthält eine Klausel, die es Ihnen ermöglicht, den gesamten oder einen Teilbetrag Ihrer bisher gezahlten Beträge zurückzuerhalten, falls Sie Ihre Zahlungen einstellen.
In den meisten Fällen können Sie einen Kredit gegen den Barwert Ihrer Police aufnehmen. Als Versicherungsnehmer haben Sie Anspruch auf den Barwert dieser Zusatzprämien zu Beginn des Jahres, wenn diese einen bestimmten Schwellenwert erreichen und Sie den Versicherungsschutz beenden möchten.
Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung ist ziemlich einfach. Da es sich nicht auszahlt, wird es oft nicht als Investitionsmöglichkeit für ein zusätzliches Einkommen angesehen, aber es kann eine sinnvolle Möglichkeit sein, sich selbst oder die Ihrer Lieben zu schützen. Der Hauptgrund für den Abschluss einer Risikolebensversicherung ist die Geldleistung, die diese Ihrer Familie oder anderen Anspruchsberechtigten nach Ihrem Tod auszahlt. Tatsächlich ist dies das einzige Mal, dass es sich auszahlt.
Die Risikolebensversicherung deckt den Versicherten für einen bestimmten Zeitraum ab, der zwischen einem und 30 Jahren oder einem beliebigen Zeitraum dazwischen liegen kann. Die Prämien sind festgesetzt und die Police selbst hat keinen Barwert.
Notiz
Eine Risikolebensversicherung dient ausschließlich dem Schutz der vom Versicherungsnehmer benannten Erben. Dies können Familienangehörige, Freunde oder andere Angehörige sein, sofern sie im Versicherungsvertrag als Begünstigte genannt werden.
Variable Lebensversicherung
Die variable Lebensversicherung ähnelt der Lebensversicherung, verfügt jedoch über eine zusätzliche Funktion, die es Ihnen als Versicherungsnehmer ermöglicht, einen Teil der Prämienzahlungen auf einem separaten Konto anzulegen, das aus verschiedenen Investmentfonds bestehen kann.
Es wird Ihren Begünstigten zum Zeitpunkt Ihres Todes ausgezahlt und hat auch einen Barwert. Dieser Barwert variiert je nach Höhe der Prämien und der Performance der Anlagen.
Universelle Lebensversicherung
Die universelle Lebensversicherung ähnelt ebenfalls einer Lebensversicherung, bietet jedoch mehr Flexibilität. Sie haben mehr Auswahlmöglichkeiten bei den Details und können die Prämien anpassen, die Versicherungssumme festlegen und entscheiden, wann die Prämien gezahlt werden sollen.
Sie können sich auch dafür entscheiden, Zahlungen zu leisten, die über die Kosten der eigentlichen Versicherung hinausgehen. Dies kann ein würdiger Bonus sein, da das zusätzliche Geld Zinsen abwirft.
Ist eine Lebensversicherung eine gute Investition?
Eine Risikolebensversicherung kann immer noch ein wichtiger Teil Ihres gesamten finanziellen Bildes sein, wenn Sie für eine andere Person in Ihrem Leben die Haupteinnahmequelle oder finanzielle Stabilität darstellen.
Für die meisten Menschen mit grundlegenden finanziellen Bedürfnissen oder für diejenigen, die keine komplizierten finanziellen Vermögenswerte absichern müssen, ist eine Lebensversicherung keine gute Möglichkeit, Kapitalerträge zu erzielen. Dies gilt auch für variable Lebensversicherungen und universelle Lebensversicherungsprodukte.
Das bedeutet aber auch nicht, dass diese Produkte wertlos sind. Sie sind einfach keine großen Geldverdiener. Ihr Ziel ist es, Ihre Lieben zu schützen. Allerdings sind sie auch nicht sehr riskant. Diese Produkte haben einige steuerbegünstigte Aspekte. Es ist garantiert, dass sie nicht an Wert verlieren und die Werte nicht stark steigen oder fallen, wie dies bei einigen anderen Anlagearten der Fall sein kann. Aus diesen Gründen könnten sie genau das Richtige für neue oder schüchterne Anleger sein.
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