Ist eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft besser?

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn es an der Zeit ist, ein neues Bankkonto zu eröffnen, sollten Sie alle Optionen sorgfältig abwägen. Es ist auch eine gute Idee, alle ein bis zwei Jahre einen Bankcheck durchzuführen, um sicherzustellen, dass die Konten, die Sie haben, immer noch die besten Optionen für Sie sind. Wenn Sie das richtige Konto für sich auswählen, können Sie viel Geld an Gebühren sparen. Im Allgemeinen kann Ihre Auswahl in drei spezifische Kategorien unterteilt werden. 

Inhaltsverzeichnis

Große Banken

Eine große Bank bietet mehrere Vorteile. Einer der größten Vorteile besteht darin, dass Sie Ihr Konto mitnehmen können, wenn Sie in eine neue Region verlegt werden. Möglicherweise finden Sie auch auf Reisen die Geldautomaten der Bank. Größere Banken bieten eine Vielzahl von Kontooptionen und Dienstleistungen an. Einer der größten Nachteile besteht darin, dass Sie für sie lediglich eine Kontonummer sind. Möglicherweise bauen Sie eine gute Beziehung zu einer bestimmten Zweigstelle auf, aber die Unternehmensleitung trifft die meisten Entscheidungen, wenn es um die Verwaltung Ihres Kontos geht. Wenn Sie viel reisen oder beruflich viel unterwegs sind, ist dies möglicherweise die beste Option für Sie. Wenn Sie Student sind und möchten, dass auch Ihre Eltern auf Ihr Konto zugreifen können, sollten Sie sich an eine große Bank wenden, die in beiden Städten Filialen hat. 

  • Bietet mehrere Standorte im ganzen Land
  • Möglicherweise gibt es nur Online-Kontooptionen
  • Es ist schwierig, eine Beziehung zur Bank aufzubauen
  • Unpersönlicher Kundenservice

Kleine Banken

Eine kleine Bank legt mehr Wert auf den Kundenservice. Sie können sich für eine kleine Regionalbank oder eine noch kleinere lokale Bank entscheiden. Diese Banken bieten mehrere Konten an, können aber möglicherweise nicht so viel leisten wie eine größere Bank. Bei einer kleinen Bank können Sie möglicherweise keine Fremdwährung umtauschen, aber Ihr Konto ist ihnen wichtig. Oftmals treffen die Personen, mit denen Sie interagieren, die Entscheidungen bezüglich Ihres Kontos. Der größte Nachteil besteht darin, dass Sie bei einem Umzug die Bank wechseln müssen. Sie müssen auf Reisen auch andere Geldautomaten nutzen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kleinbank bei der FDIC versichert ist. Bei den meisten ist dies der Fall, es ist jedoch wichtig, dies jedes Mal zu überprüfen, wenn Sie ein neues Konto eröffnen. 

  • Besserer Kundenservice
  • Mehr Wahlmöglichkeiten auf Filialebene bei Krediten und Gebühren
  • Weniger Filialen, was bedeutet, dass Sie bei einem Umzug möglicherweise die Bank wechseln müssen
  • Möglicherweise sind weniger Dienste und Kontotypen verfügbar

Kreditgenossenschaften

Eine Kreditgenossenschaft funktioniert anders als eine Bank. Wenn Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten, werden Sie Mitglied und nicht Kontoinhaber. Eine Kreditgenossenschaft ist eine gemeinnützige Organisation. Das bedeutet, dass die angebotenen Produkte zu Gunsten von Ihnen als Verbraucher günstigere Zinssätze aufweisen. Sie können niedrigere Zinssätze für Kredite und höhere Zinssätze für Ihre Sparkonten finden.Auch der Kundenservice ist in der Regel deutlich freundlicher. Auch die mit Konten verbundenen Gebühren sind viel niedriger. Für Ihre Gelder gelten die gleichen Garantien wie bei einer Bank, solange Ihre Kreditgenossenschaft Mitglied der National Credit Union Administration (NCUA) ist. Der größte Nachteil einer Kreditgenossenschaft besteht darin, dass Sie sich für den Beitritt zu einer Kreditgenossenschaft qualifizieren müssen, entweder an Ihrem Wohnort oder an Ihrem Arbeitsplatz. Sie müssen sich bei der Kreditgenossenschaft erkundigen, ob Sie eine Mitgliedschaft beantragen können. Es gibt kleinere und größere Kreditgenossenschaften, und je nach Größe Ihrer Kreditgenossenschaft haben Sie möglicherweise einige der gleichen Vor- und Nachteile der Optionen großer und kleiner Banken.

  • Persönlicherer Service
  • Niedrigere Zinssätze für Kredite
  • Höhere Zinsen auf Sparkonten
  • Gleicher Schutz wie bei einer Bank

Die beste Option wählen

Es ist wichtig, die beste Wahl für Ihre Situation zu treffen. Insgesamt bietet eine Kreditgenossenschaft hinsichtlich Gebühren und Zinssätzen das beste Preis-Leistungs-Verhältnis. Allerdings kann die Wahl auch auf anderen Faktoren basieren, beispielsweise darauf, dass Sie sich durch die Eröffnung eines Kontos bei einer bestimmten Bank für einen niedrigeren Zinssatz für eine Hypothek qualifizieren. Es lohnt sich, alle Optionen in Ihrer Nähe in Betracht zu ziehen, und es wird nur wenige Minuten dauern, die Optionen online zu prüfen. Achten Sie bei jedem Konto, das Sie eröffnen möchten, unbedingt auf die Gebühren und Regeln. Wenn Sie sich entscheiden, die Bank zu wechseln, nehmen Sie sich die Zeit, es richtig zu machen. Sie müssen Ihre automatischen Zahlungen und Ihre direkte Einzahlung umstellen, bevor Sie das erste Konto schließen.

Das richtige Konto auswählen

Neben der Auswahl der richtigen Bank oder Kreditgenossenschaft ist es ebenso wichtig, das beste Konto für Ihre Bedürfnisse auszuwählen. Viele Banken haben Anforderungen an ein Mindestguthaben. Je höher die Anforderungen, desto mehr Vergünstigungen sind mit dem Konto verbunden, aber auch die Servicegebühren steigen tendenziell. Nehmen Sie sich die Zeit, die verschiedenen Anforderungen für das Konto zu prüfen und stellen Sie sicher, dass Sie das Konto auswählen, mit dem Sie am meisten Geld sparen. Einige Banken erlassen die Servicegebühr, wenn Sie eine direkte Einzahlung auf das Konto einrichten.