Ist ein Kleinunternehmenskredit das Richtige für Sie?

Kleinunternehmenskredite sind Mittel, die einem Kleinunternehmen gewährt werden und mit Zinsen zurückgezahlt werden müssen. Es gibt viele Arten von Krediten. Hier sind ihre Vor- und Nachteile.

Banken

Bankdarlehen sind die beste Finanzierungsquelle, wenn Sie die Voraussetzungen dafür erfüllen. Sie sind nach einbehaltenen Gewinnen die zweitbeliebteste Kreditquelle für kleine Unternehmen. Sie haben die niedrigsten Zinssätze, da sie für die Kreditvergabe die Gelder der Einleger nutzen. Ihre örtliche Gemeindebank oder Kreditgenossenschaft bietet die besten Zinssätze. 

Aber Banken verlangen von einem Unternehmen, dass es Anzeichen von Erfolg zeigt, bevor es Geld leiht. Die Bank möchte sicherstellen, dass sie eine Rendite für ihre Investition erhält.

Dies macht es für kleine Unternehmen, die gerade erst anfangen, schwierig. Banken möchten auch sehen, dass Sie einen Teil Ihres eigenen Geldes in das Unternehmen gesteckt haben. Außerdem erfordern sie bestimmte Sicherheiten wie Immobilien, Ausrüstung oder Inventar. Sie müssen einen detaillierten Geschäftsplan vorlegen, um zu zeigen, dass Sie Ihre Idee durchdacht haben. Es gibt viele weitere Qualifikationen für Kleinunternehmenskredite, die Sie bestehen müssen.

SBA-Darlehen

Wenn Sie keinen Bankkredit erhalten können, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Darlehensgarantie der Small Business Administration. Es gibt viele verschiedene Arten von Kreditgarantien. Am kleinsten sind Mikrokredite, bei denen es sich um Kredite unter 50.000 US-Dollar handelt.Ein größeres Unternehmen sollte das 7a-Programm für Kredite bis zu 5 Millionen US-Dollar beantragen. 

SBA-Darlehen sind sehr papierintensiv und zeitaufwändig. Es kann lange dauern, bis Sie Ihren Kredit erhalten. Diese Zeit könnten Sie besser damit verbringen, einfach Ihr Geschäft zu verbessern.

Mikrokredite

Bei Mikrokrediten handelt es sich um Kredite im Wert von 1.000 bis 50.000 US-Dollar mit unterschiedlichen Laufzeiten. Sie sind für Start-ups konzipiert und erfordern daher keine nachgewiesene Rentabilitätshistorie.

Das Mikrokreditprogramm der Small Business Administration wird von lokalen gemeinnützigen Organisationen durchgeführt. Es finanziert die Gründung, Erweiterung und Kinderbetreuungszentren. Es erfordert Sicherheiten und persönliche Kreditgarantien. 

Accion ist eine Website, die kleine Unternehmen mit Kreditgebern aus der ganzen Welt verbindet. Es werden Kredite zwischen 5.000 und 100.000 US-Dollar vergeben.

Mit Kiva können Kreditgeber nur einen Teil des Darlehens des Kreditnehmers beisteuern. Es handelt sich um eine gemeinnützige Organisation, deren Ziel es ist, Unternehmern in unterversorgten Teilen der Welt zu helfen, aber auch kleine US-Unternehmen können sich bewerben und tun dies auch. Kiva bietet zinslose Kredite an, wenn Ihr Unternehmen ein soziales Gut anbietet, beispielsweise Bio-Lebensmittel, eine städtische Pilzfarm oder glutenfreies veganes Müsli. 

„Boot-Strap“-Darlehen

Bootstrap-Darlehen sind die häufigste Finanzierungsquelle, da Kreditanträge schwierig und zeitaufwändig sind. Die meisten Unternehmen, die gerade erst anfangen, verwenden eigene Mittel, Kredite von Freunden und Familie oder Kreditkartenschulden. Der Vorteil besteht darin, dass Sie jeden dieser Kredite relativ schnell erhalten können. 

Der Nachteil besteht darin, dass Kredite von Freunden und Familie emotional riskant sind. Das liegt daran, dass sie Ihre Beziehungen zu ihnen dauerhaft ruinieren können. Sobald Freunde und Familie zu Kreditgebern werden, können sie sich in Ihr Geschäft einmischen und Ablenkungen verursachen. Wenn Ihr Unternehmen scheitert, nehmen sie es möglicherweise persönlich oder denken, Sie hätten es für selbstverständlich gehalten. Sie könnten gezwungen sein, ihnen Ihr Auto, Ihr Haus oder irgendetwas anderes, das Sie als Sicherheit hinterlegt haben, zu überlassen. Es könnte von allen Seiten harte Gefühle geben.

Nach Angaben der SBA nutzen weniger als 10 % aller Kleinunternehmen Kreditkarten zur Finanzierung.Denn ein Kreditkartenkredit kann aufgrund der hohen Zinsen am Ende ein kleines Vermögen kosten. 

Das Eigenheimdarlehen hat den Vorteil, dass Sie Ihre Zinszahlungen abschreiben können. Es besteht jedoch die Gefahr, dass Sie Ihr Zuhause verlieren.

Eine weitere Alternative ist ein ungesicherter Privatkredit. Es erfordert keine Sicherheiten und ist für neue Unternehmen möglicherweise einfacher zu bekommen, da der Kreditgeber Ihre persönliche Bonitätshistorie berücksichtigt und nicht die Finanzen des Unternehmens.

Andere Formen der Finanzierung von Kleinunternehmen

Beim Crowdsourcing stellt eine Gruppe von Menschen über eine Website Geld für ein Unternehmen bereit. Sie müssen sie für den Zweck Ihres Unternehmens begeistern. 

Angel-Investoren sind vermögende Privatpersonen, die ihre eigenen Mittel bereitstellen. Im Gegenzug erwarten sie eine Beteiligung und einen Prozentsatz des künftigen Gewinns. Sie streben nach einer hohen Rendite und tolerieren daher ein hohes Risiko.

Risikokapitalgeber sind Unternehmen, die Investorengelder anstelle ihrer eigenen nutzen. Sie wollen einen Anteil an den künftigen Gewinnen und eine Mehrheitsbeteiligung am Eigentum. Sie bieten mehr Geld als Angel-Investoren, tolerieren aber ein geringeres Risiko. 

Ein selbstliquidierendes Darlehen kann auch eine gute Möglichkeit zur Finanzierung Ihres Unternehmens sein, insbesondere wenn es sich um ein saisonales Unternehmen handelt. Mit dem Darlehen können Sie Vermögenswerte oder Inventar kaufen, die Sie dann verkaufen können. Sie zahlen den Kredit mit dem Geld zurück, das Sie durch den Verkauf dieser Vermögenswerte verdienen, und können dann den Rest behalten.

Bei Private Equity erwirbt eine Gruppe von Investoren eine Mehrheitsbeteiligung an einem Unternehmen. Sie haben normalerweise einen Zeithorizont von fünf bis zehn Jahren. Sie streben eine Rendite von 2,50 $ für jeden investierten Dollar an. 

Zuschüsse für Kleinunternehmen erfordern keine Rückzahlung. Ihr Unternehmen muss jedoch einem bestimmten, von der Regierung vorgegebenen Zweck dienen. Der Bewerbungsprozess ist detailliert und kann zu viel Zeit in Anspruch nehmen.

Die Finanzierung der Lieferkette ist für Unternehmen wie ein Zahltagdarlehen. Lieferanten nutzen die Rechnung für eine Sendung als Sicherheit, um bei einer Bank ein zinsgünstiges Darlehen zu erhalten. Banken wissen, dass sie aufgrund der Bonität des Unternehmens, das die Waren erhält, bezahlt werden. Dies hilft kleinen Lieferanten, bessere Finanzierungskonditionen zu erhalten. Sogar Banken, die sich gegenseitig nur ungern Kredite gewähren, sind bereit, Kredite gegen genehmigte Bestellungen und Rechnungen an Unternehmen zu vergeben, die über eine gute Versandbilanz verfügen.

Eine weitere Finanzierungsquelle ist die Effizienzsteigerung Ihres Betriebs. Dadurch wird Bargeld frei, das Sie in das Wachstum Ihres Unternehmens investieren können. Reduzieren Sie beispielsweise das Wechselkurs- und Zinsrisiko. 

Wie sich Kredite für kleine Unternehmen auf die Wirtschaft auswirken

Kleine Unternehmen haben zwischen März 2019 und März 2020 9,1 Millionen Arbeitsplätze geschaffen und 8,7 Millionen verloren, was einem Nettozuwachs von 466.607 Arbeitsplätzen entspricht.Aus diesem Grund halten Kredite an diese Unternehmer die Wirtschaft am Laufen.

Nach Angaben der SBA benötigen fast drei Viertel aller Kleinunternehmen jedes Jahr eine Finanzierung. Der geliehene Betrag belief sich 2015 nach den neuesten verfügbaren Statistiken auf insgesamt 1,2 Billionen US-Dollar. Davon entfielen 600 Milliarden US-Dollar auf Bankdarlehen und 422 Milliarden US-Dollar auf Kredite von Finanzunternehmen auf Forderungen. Der Rest waren Übernahmen und Risikokapital.

Die meisten neuen Unternehmen benötigen jeweils 10.000 US-Dollar an Startkapital. High-Tech-Firmen benötigen das Achtfache. Sobald sich kleine Unternehmen etabliert haben, benötigen sie Kredite, um Lagerbestände zu kaufen, ihre Geschäftstätigkeit zu erweitern oder zu stärken.