Ist der 609-Brief wirklich ein Geheimnis zur Kreditreparatur?

ByDr. J. K. Hartmann

Gemäß Abschnitt 609 des Fair Credit Reporting Act müssen Kreditauskunfteien Verbrauchern, die diese anfordern, Informationen über den Inhalt ihrer Kreditauskünfte offenlegen. Vorlagen für 609-Briefe finden Sie im Internet – oft gegen Gebühr – es besteht jedoch kein Grund, Geld für ein solches Produkt auszugeben. Jeder kann Informationen in seiner Kreditauskunft anfechten, und tatsächlich ist es Abschnitt 611 des Fair Credit Reporting Act, der dieses Recht bestätigt.

Wenn Sie daran gearbeitet haben, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, müssen Sie möglicherweise bestimmte Punkte in Ihrer Kreditauskunft anfechten. Das Beheben von Ungenauigkeiten und das Beheben anderer negativer oder nicht überprüfbarer Punkte in Ihrer Kreditauskunft kann eine effiziente Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Verantwortlichkeiten des Kreditbüros

Die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – sind verpflichtet, in Verbraucherkreditauskünften nur genaue und überprüfbare Informationen aufzunehmen. Sie sammeln Verbraucherkreditinformationen von Kreditgebern und anderen Quellen und verkaufen diese Informationen dann an Unternehmen weiter, die Verbraucherkreditanträge prüfen müssen.

Ein Brief, der die durch den Fair Credit Reporting Act garantierten Rechte nutzt, um ungenaue Informationen in Ihrer Kreditauskunft zu bereinigen, mag für Ihre Situation durchaus sinnvoll sein, kann die Büros jedoch nicht dazu zwingen, negative Informationen zu entfernen, die korrekt und überprüfbar sind.

Vorteile

  • Hilft Ihnen, von Ihrem Recht Gebrauch zu machen, von Kreditauskunfteien die Offenlegung aller Informationen in Ihrer Kreditauskunft zu verlangen.

  • Macht Ihr Recht auf eine genaue Kreditauskunft geltend, die nur vollständige und überprüfbare Informationen enthält.

  • Kreditauskunfteien sollten Informationen entfernen, die fehlerhaft oder veraltet sind oder aus anderen Gründen nicht überprüft werden können, wie es der Fair Credit Reporting Act erlaubt.

Einschränkungen

  • Auch nach der Entfernung können korrekte Informationen wieder zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt werden, wenn der Gläubiger deren Richtigkeit überprüfen kann.

  • Neue Inkassobüros können offene Schulden jederzeit zu Ihrer Bonitätsauskunft hinzufügen.

  • Sie können die Verpflichtung zur Rückzahlung einer berechtigten Schuld nicht beseitigen, selbst wenn diese durch einen Brief aus Ihrer Kreditauskunft gestrichen wird.

Woher der 609-Brief kommt

Zu den Informationen, die gemäß Abschnitt 609 von Kreditauskunfteien offengelegt werden müssen, gehören:

  • Alle Informationen in der Kreditauskunft des anfragenden Verbrauchers
  • Die Quelle der Informationen
  • Jeder potenzielle Arbeitgeber, der innerhalb der letzten zwei Jahre auf die Kreditauskunft des Verbrauchers zugegriffen hat (mit Ausnahme von Unternehmen, die auf die Kreditauskunft für einen Ermittlungsbericht zugegriffen haben)
  • Unternehmen, die im vergangenen Jahr sanfte Anfragen gestellt haben

Dies sind die gleichen Informationen, die Sie erhalten, wenn Sie Ihre Kreditauskunft online bestellen.

Zusätzlich zur erforderlichen Offenlegung von Informationen in Ihrer Kreditakte müssen Kreditauskunfteien gemäß Abschnitt 609 eine Zusammenfassung Ihrer Rechte gemäß dem Fair Credit Reporting Act, eine Liste der Bundesbehörden, die das Gesetz durchsetzen, und eine Erklärung bereitstellen, dass die Kreditauskunftei nicht verpflichtet ist, korrekte, negative Informationen zu entfernen, es sei denn, sie sind veraltet oder können nicht überprüft werden.

Anfechtende Informationen

Für Ihr Recht, von den Kreditauskunfteien die Offenlegung von Informationen zu verlangen, ist weder eine bestimmte Briefvorlage noch eine bestimmte Sprache erforderlich. Schreiben Sie einfach an die Schufa und fordern Sie die Offenlegung der betreffenden Informationen an. Fügen Sie gegebenenfalls Unterlagen zur Untermauerung Ihres Anspruchs bei. Kostenlose Musterbriefe sind von Gruppen wie dem Consumer Financial Protection Bureau und MyFICO erhältlich. Es ist auch möglich, Streitigkeiten online bei jeder Agentur einzureichen:

  • Equifax
  • Experian
  • TransUnion

Die Abschnitte 611 und 623 – nicht Abschnitt 609 – des Fair Credit Reporting Act regeln das Recht der Verbraucher, unrichtige Informationen anzufechten, sowie die Pflichten der Kreditauskunfteien und derjenigen, die den Kreditauskunfteien Informationen liefern, eine Beschreibung des Streitbeilegungsverfahrens bereitzustellen, wenn der Verbraucher dies schriftlich verlangt.

Was 609 Buchstaben nicht bewirken

Kein Brief kann garantieren, dass ein Kreditbüro negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernt, wenn diese Informationen korrekt sind und überprüft werden können. Außerdem kann kein Brief die Behörden davon abhalten, Ihrem Bericht negative Informationen hinzuzufügen, wenn diese korrekt und überprüfbar sind – selbst wenn diese Informationen zuvor auf Ihren Wunsch hin entfernt wurden. Beispielsweise können Sie Informationen erfolgreich anfechten, die zum Zeitpunkt Ihrer Anfechtung nicht überprüft werden konnten. Wenn die Kreditauskunfteien jedoch in der Lage sind, die Informationen zu einem späteren Zeitpunkt zu überprüfen, können sie die Informationen an Ihre Kreditauskunft zurückgeben.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass die erfolgreiche Entfernung von Informationen aus Ihrer Kreditauskunft keine Auswirkungen auf legitime Schulden hat – unabhängig davon, ob die betreffende Kreditauskunftei dies überprüfen kann oder nicht. Wenn es sich um eine berechtigte Schuld handelt, sind Sie dennoch für die Rückzahlung verantwortlich.

Der Fair Credit Reporting Act verpflichtet Kreditauskunfteien nicht dazu, unterzeichnete Verträge oder Schuldennachweise aufzubewahren oder vorzulegen. Sie können jedoch eine Beschreibung des Untersuchungsverfahrens anfordern.