IRA-Grenzwerte für Beiträge und Einkommen

Individuelle Rentenkonten (IRAs) können dazu beitragen, Ihre Ersparnisse für den Ruhestand aufzustocken, sofern Sie sich an die Regeln halten. Der Betrag, den Sie in den Jahren 2021 und 2022 zu einer traditionellen oder Roth-IRA beitragen können, beträgt im Allgemeinen 6.000 US-Dollar für Personen unter 50 Jahren.Allerdings können Ihr Alter, Ihr Einkommen und andere Altersvorsorgekonten es Ihnen ermöglichen, mehr zu sparen – oder Sie müssen weniger Beiträge einzahlen.

IRA-Beitragsgrenzen

Der Betrag, den Sie in den Jahren 2021 und 2022 einzahlen können, ist sowohl für traditionelle IRAs, die steuerlich absetzbar sind, als auch für Roth-IRAs, die nicht steuerlich absetzbar sind, gleich. Die Gesamtbeiträge zu traditionellen IRAs und Roth IRAs dürfen Folgendes nicht überschreiten:

• 6.000 $ (7.000 $ mit „Nachholbeiträgen“ für Steuerzahler ab 50 Jahren)
• Ihre jährliche steuerpflichtige Vergütung

Diese Beträge bleiben gegenüber den IRA-Beitragsgrenzen für 2020 unverändert.

Das kombinierte Beitragslimit gibt Ihnen die Möglichkeit, entweder zu einer traditionellen IRA oder einer Roth IRA beizutragen. Sie können auch einen Teilbetrag zu beiden spenden, solange Sie die oben genannten Dollargrenzen nicht überschreiten.Sie können beispielsweise 6.000 US-Dollar an eine traditionelle IRA oder 2.000 US-Dollar an eine traditionelle IRA und 4.000 US-Dollar an eine Roth-IRA spenden, solange der Gesamtbetrag 6.000 US-Dollar nicht übersteigt (es sei denn, Sie sind 50 Jahre oder älter).

IRA-Einkommensregeln

Um einen Beitrag zu einer IRA zu leisten, müssen Sie die Entschädigungsschwelle erreichen und dürfen die Einkommensgrenzen nicht überschreiten, sonst könnten Ihre Beiträge auslaufen.

IRA-Mindesteinkommen

Sie müssen eine Entschädigung verdienen, um einen Beitrag zu einer traditionellen IRA oder einer Roth IRA zu leisten. Für die Zwecke einer IRA umfasst die Entschädigung Folgendes:

• Löhne
• Gehälter
• Provisionen
• Einkommen aus selbständiger Tätigkeit
• Steuerpflichtiger Unterhalt
• Nicht steuerpflichtiger Kampflohn

Es beinhaltet nicht:

• Erträge aus Immobilien, einschließlich Vermögenserträgen, Zinserträgen und Dividendenerträgen
• Einkünfte aus Renten oder Renten
• Vergütung, die in einem Vorjahr aufgeschoben wurde
• Einkünfte aus nicht einkommensbringenden Personengesellschaften
• Einnahmen aus Conservation Reserve Programs (CRPs)
• Andere Beträge, die Sie nicht als Einkommen berücksichtigen, z. B. im Ausland erworbenes Einkommen

Darüber hinaus muss die Höhe der Entschädigung der Höhe Ihres IRA-Beitrags entsprechen oder diese übersteigen.Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie im Ruhestand sind und keine Vergütung mehr beziehen, keinen IRA-Beitrag leisten können, Sie aber dennoch Geld von einem 401(k)-Konto auf ein IRA übertragen oder übertragen können.

Roth IRA-Höchsteinkommen

Sie können zu einer traditionellen IRA beitragen, solange Sie über ein Einkommen verfügen. Ihr Roth IRA-Beitragslimit hängt jedoch von Ihrem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) und Ihrem Anmeldestatus ab:

• Im Jahr 2021 könnten Sie bis zur IRA-Beitragsgrenze einzahlen, wenn Ihr modifizierter AGI weniger als 125.000 US-Dollar beträgt, wenn Sie ledig sind, oder 198.000 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einen Antrag stellen.
• Im Jahr 2022 können Sie bis zum Höchstbetrag beitragen, wenn Sie alleinstehend sind und einen modifizierten AGI von weniger als 129.000 US-Dollar haben oder verheiratet sind und gemeinsam einen Antrag mit einem modifizierten AGI von 204.000 US-Dollar stellen.
• Im Jahr 2021 könnten Sie einen reduzierten Beitrag leisten, wenn Ihr modifizierter AGI als Alleinantragsteller zwischen 125.000 und 140.000 US-Dollar oder als Ehepaar, das gemeinsam den Antrag einreicht, zwischen 198.000 und 208.000 US-Dollar liegt. Sie können Arbeitsblatt 2-2 in der IRS-Publikation 590-A verwenden, um die reduzierte Beitragsgrenze zu berechnen.
• Im Jahr 2022 liegen die Spannen zwischen 129.000 und 144.000 US-Dollar für Alleinanmelder und zwischen 204.000 und 214.000 US-Dollar, wenn sie verheiratet sind und gemeinsam einen Antrag stellen.
• Im Jahr 2021 konnten Sie keinen Betrag in eine Roth IRA einzahlen, wenn Ihr modifizierter AGI 140.000 US-Dollar oder mehr als Einzelantragsteller oder 208.000 US-Dollar als gemeinsam einreichendes Ehepaar betrug.
• Im Jahr 2022 können Sie keinen Beitrag leisten, wenn Ihr modifizierter AGI als Einzelantragsteller 144.000 US-Dollar beträgt, bzw. 214.000 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einen Antrag stellen.

IRA-Altersgrenzen

In Steuerjahren vor 2020 mussten Sie spätestens in dem Jahr, in dem Sie 70 1/2 Jahre alt wurden, aufhören, Beiträge an eine traditionelle IRA zu leisten. Ab dem Steuerjahr 2020 gibt es keine Altersgrenze für Beiträge zu traditionellen IRAs.Es gibt auch keine altersbedingte Begrenzung für Roth-IRAs, sodass Sie über das Alter von 70 ½ Jahren hinaus weiterhin Beiträge zu diesen IRAs leisten können, solange Sie weiterhin eine Entschädigung erhalten.

IRA-Abzugsgrenzen

Sie können keine Ihrer Beiträge zu Roth IRAs abziehen.Das liegt daran, dass Sie mit Dollars nach Steuern auf diese Konten einzahlen und im Ruhestand steuerfrei davon abheben.

Herkömmliche IRA-Beiträge ermöglichen einen vollständigen oder teilweisen Steuerabzug in dem Jahr, in dem der Beitrag geleistet wurde. Es ist wichtig zu beachten, dass die Steuern nicht erlassen, sondern nur gestundet werden, was bedeutet, dass Sie bei der Auszahlung, idealerweise im Ruhestand, die normale Einkommenssteuer auf das Geld zahlen müssen. Ein weiterer Faktor, der bestimmt, wie viel des Beitrags Sie tatsächlich abziehen können, hängt davon ab, ob Sie und/oder Ihr Ehepartner durch einen vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan abgesichert sind.

Abzugsgrenzen, wenn sie nicht durch einen vom Unternehmen geförderten Altersvorsorgeplan abgedeckt sind

Du kannstden Beitrag vollständig abziehenwenn Sie beruflich nicht in eine Altersvorsorge eingeschrieben sind und:

• Sie haben ein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) und Ihr Antragsstatus ist alleinstehend, Familienvorstand oder verheiratet und meldet gemeinsam mit einem Ehepartner an, der nicht durch einen vom Unternehmen geförderten Rentenplan abgedeckt ist.
• Ihr MAGI ist größer oder gleich der zulässigen Beitragsgrenze. Wenn nicht, können Sie nur den Betrag Ihres MAGI abziehen.
• Ihr Ehepartner ist durch einen vom Unternehmen geförderten Rentenplan abgesichert, Ihr MAGI liegt jedoch unter 198.000 US-Dollar für 2021 oder 204.000 US-Dollar für 2022.

Du kannst eine nehmenteilweiser AbzugWann:

• Sie hatten im Jahr 2021 einen MAGI zwischen 198.000 und 208.000 US-Dollar (204.000 und 214.000 US-Dollar im Jahr 2022), wenn Sie verheiratet waren und gemeinsam mit einem Ehepartner einen Antrag stellten, der durch einen vom Unternehmen geförderten Rentenplan abgedeckt ist.
• Sie hatten im Jahr 2021 oder 2021 einen MAGI von weniger als 10.000 US-Dollar, wenn Sie mit einem Ehegatten, der an einer betrieblichen Altersvorsorge teilnimmt, verheiratet waren und getrennte Unterlagen einreichten.

Dukann nicht abgezogen werdender Beitrag, wenn:

• Sie hatten im Jahr 2021 einen MAGI von 208.000 US-Dollar oder mehr (214.000 US-Dollar im Jahr 2021), wenn Sie verheiratet waren und gemeinsam mit einem Ehepartner einen Antrag stellten, der durch einen vom Unternehmen geförderten Rentenplan abgedeckt ist.
• Sie haben im Jahr 2021 oder 2022 einen MAGI von 10.000 US-Dollar oder mehr, wenn Sie verheiratet sind und den Antrag getrennt mit einem Ehepartner stellen, der durch einen vom Unternehmen geförderten Rentenplan abgedeckt ist.

Sie können Arbeitsblatt 1-2 in der IRS-Publikation 590-A verwenden, um teilweise IRA-Abzüge zu berechnen.

Abzugsgrenzen bei Abdeckung durch einen vom Unternehmen geförderten Altersvorsorgeplan

Ihr traditioneller IRA-Beitragsabzug ist auch dann begrenzt, wenn Sie Beiträge zu einem Rentenkonto am Arbeitsplatz leisten. Du kannstden Beitrag vollständig abziehenWenn:

• Sie hatten im Jahr 2021 einen MAGI von 66.000 US-Dollar oder weniger (68.000 US-Dollar oder weniger im Jahr 2022) und Ihr Anmeldestatus lautet Single oder Haushaltsvorstand.
• Sie hatten im Jahr 2021 einen MAGI von 105.000 US-Dollar oder weniger (109.000 US-Dollar im Jahr 2022), wenn Sie verheiratet waren und den Antrag gemeinsam einreichten.

Du kannst eine nehmenteilweiser AbzugWenn:

• Sie hatten im Jahr 2021 einen MAGI zwischen 66.000 und 76.000 US-Dollar (im Jahr 2022 zwischen 68.000 und 78.000 US-Dollar), wenn Ihr Anmeldestatus Single oder Haushaltsvorstand ist.
• Sie hatten im Jahr 2021 einen MAGI zwischen 105.000 und 125.000 US-Dollar (im Jahr 2022 zwischen 109.000 und 129.000 US-Dollar), wenn Sie verheiratet waren und den Antrag gemeinsam einreichten.
• Sie haben im Jahr 2021 oder 2022 einen MAGI von weniger als 10.000 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind und den Antrag getrennt einreichen.

DuDer Beitrag kann nicht abgezogen werdenWann:

• Sie hatten im Jahr 2021 einen MAGI von 76.000 US-Dollar oder mehr (78.000 US-Dollar oder mehr im Jahr 2022), wenn Ihr Anmeldestatus Single oder Haushaltsvorstand ist.
• Sie hatten im Jahr 2021 einen MAGI von 125.000 US-Dollar oder mehr (129.000 US-Dollar oder mehr im Jahr 2022), wenn Sie verheiratet waren und den Antrag gemeinsam einreichten.
• Sie haben im Jahr 2021 oder 2022 einen MAGI von 10.000 US-Dollar oder mehr, wenn Sie verheiratet sind und den Antrag getrennt einreichen.

Sie können weiterhin Beiträge zu traditionellen IRAs leisten, auch wenn diese nicht abzugsfähig sind. Sie können beispielsweise IRA-Beiträge leisten, wenn Sie und/oder Ihr Ehepartner an einem vom Unternehmen geförderten Altersvorsorgeplan wie 401(k) teilnehmen, auch wenn diese nicht abzugsfähig sind.Das Guthaben auf dem Konto wächst steuerbegünstigt, bis Sie eine Auszahlung vornehmen, was bedeutet, dass es immer noch einen Vorteil bietet, etwas darauf einzuzahlen.

Fristen für IRA-Beiträge

Beachten Sie, dass die normale Frist für die Zahlung Ihres IRA-Beitrags das Fälligkeitsdatum für die Einreichung Ihrer persönlichen Steuererklärung ist. Es ist immer sinnvoll, frühzeitig zu sparen, denn je früher Sie gemäß den oben genannten IRA-Beitragsgrenzen Geld einzahlen, desto mehr Zeit bleibt, um steuerbegünstigt zu wachsen.

Swip Health bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen und -beratung an. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Umstände eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Kapitalverlusts. Anleger sollten erwägen, einen Finanzexperten mit der Festlegung einer geeigneten Altersvorsorge-, Steuer- und Anlagestrategie zu beauftragen.