IntraFi-Netzwerkeinlagen

ByDr. J. K. Hartmann

Mit IntraFi Network Deposits (früher bekannt als „CDARS“ oder Certificate of Deposit Account Registry Service) können Sie Ihr Geld auf CDs verschiedener Banken verteilen, in der Regel mit dem Ziel, bei einer bestimmten Bank unter den FDIC-Versicherungsgrenzen zu bleiben. Aber anstatt Konten bei jeder Bank einzeln zu eröffnen, können Sie ein einzelnes Konto eröffnen und IntraFi zur Verwaltung Ihrer Gelder nutzen.

FDIC-Grenzwerte

Die FDIC-Versicherung ist ein staatlich gefördertes Programm, das Ihre Bankeinlagen vor Bankausfällen schützt.Es gibt jedoch eine maximale Dollargrenze von 250.000 US-Dollar pro Einleger und Institution. Für die meisten Menschen ist das ausreichend, aber einige Einzelpersonen und Organisationen möchten vollständig versicherte CDs im Wert von mehr als 250.000 US-Dollar behalten.

Wenn Sie mehr als die maximale Deckungssumme haben, haben Sie zwei Möglichkeiten:

  1. Gehen Sie das Risiko einer Pleite Ihrer Bank ein und hoffen Sie, dass Ihre nicht versicherten Einlagen nicht verloren gehen.
  2. Verteilen Sie Ihr Geld auf mehrere FDIC-versicherte Banken, sodass Sie bei jeder Institution unter dem Limit bleiben.

Die erste Option ist für die meisten Menschen zu riskant und der zweite Ansatz kann kompliziert und zeitaufwändig sein.

Mit IntraFi können Sie Ihr Geld auf verschiedene Banken verteilen, ohne die ganze Arbeit selbst zu erledigen. Ihre Mittel fließen in Einlagenzertifikate (CDs) mit Laufzeiten zwischen einem Monat und fünf Jahren.

Der IntraFi-Service verspricht Einfachheit: Sie arbeiten mit einer Bank zusammen, erhalten für jede Laufzeit einen Zinssatz und können alle Ihre CDs auf einem Kontoauszug einsehen.

Verwendung von IntraFi-Netzwerkeinzahlungen

Teilnehmende Banken

Um IntraFi nutzen zu können, müssen Sie mit einer Bank zusammenarbeiten, die am IntraFi-Programm teilnimmt. Tausende Banken sind Teil des Netzwerks, und möglicherweise haben Sie bereits eine Beziehung zu einer dieser Banken.Fragen Sie zunächst die örtlichen Banken in Ihrer Nähe, ob sie am IntraFi-Netzwerk teilnehmen.

Einzahlungsfonds

Beginnen Sie damit, über Ihre Bank eine Einlagenplatzierungsvereinbarung speziell für IntraFi abzuschließen.Anschließend können Sie Geld einzahlen. Ihre Bank verteilt die Mittel auf andere Mitgliedsbanken und hält die Mittel bei jedem Institut unter der maximalen FDIC-Versicherungsgrenze.

Verfolgen Sie Ihre Gelder

IntraFi rühmt sich, dass das Programm eine Aussage bietet. Anstatt den Überblick über mehrere Konten bei mehreren Banken zu behalten (mit allen zugehörigen Passwörtern und vierteljährlichen Kontoauszügen), erhalten Sie alles auf einem konsolidierten Kontoauszug.

Wie viel kostet es?

Als Verbraucher zahlen Sie keine Gebühren direkt an den IntraFi-Dienst. Sie zahlen keine Zeichnungs-, Transaktions- oder sonstigen Gebühren für den Basisdienst, Ihr Geld unter den Mitgliedsbanken zu verteilen.Letztendlich zahlen Sie für den Service in Form eines CD-Tarifs (dem APY), der möglicherweise niedriger ist, als wenn Sie sich selbst nach den höchsten Tarifen umsehen. Als Gegenleistung erhalten Sie eine einfache Möglichkeit, Ihr Geld zu schützen.

Ist IntraFi sicher?

IntraFi ist ein legitimer Dienst, der seit 2003 existiert.Der Dienst wurde von ehemaligen Finanzaufsichtsbehörden entwickelt und wird von Promontory Interfinancial Network, LLC betrieben. Ihr Geld ist so sicher wie in jedem FDIC-versicherten Institut. Ihr Geld geht direkt an die Mitgliedsbanken und Promontory nimmt kein Geld in Besitz.

Alternative Logistik

Wenn Sie IntraFi aus irgendeinem Grund nicht nutzen möchten, können Sie Ihr Geld selbst auf verschiedene FDIC-versicherte Banken verteilen. Es gibt mindestens zwei Möglichkeiten, dies zu erreichen:

Eröffnen Sie Einzelkonten

Gehen Sie zu jeder Bank (oder nutzen Sie die App oder Website der Bank) und eröffnen Sie ein Konto. Stellen Sie sicher, dass Ihr Vermögen bei jeder Institution jederzeit unter 250.000 US-Dollar liegt. Vermeiden Sie es am besten, die gesamten 250.000 US-Dollar einzuzahlen, da die Zinserträge Ihr Konto letztendlich über das Limit bringen werden.

Vermittelte CDs

Eine Alternative besteht darin, vermittelte CDs innerhalb eines einzigen Kontos zu verwenden. Beispielsweise können Sie über ein Brokerage-Konto oder über einen Finanzberater CDs von verschiedenen Banken kaufen. Wenn Sie diesen Weg gehen, kann es zu anderen Komplikationen kommen, aber Sie können alles auf einer Abrechnung behalten (genau wie bei IntraFi).

Andere Arten von Konten

Bei einigen Konten, beispielsweise Cash-Management-Konten bei Maklerhäusern, wird Ihr Bargeld auf mehrere Banken verteilt. Dieses Geld liegt möglicherweise nicht in Form von CDs vor, aber wenn Sie Liquidität benötigen, kann dieser Ansatz akzeptabel sein.

Notiz

Bevor Sie IntraFi verwenden, stellen Sie sicher, dass Sie es wirklich benötigen. Aufgrund der Struktur Ihrer Konten kann Ihre FDIC-Abdeckung bei einer einzelnen Bank mehr als 250.000 US-Dollar betragen. Beispielsweise können Gemeinschaftskonten eine Gesamtdeckung von mehr als 250.000 US-Dollar haben. Treuhandkonten mit mehreren Begünstigten können auch innerhalb einer einzigen Einrichtung eine höhere Deckung aufweisen. Fragen Sie Ihren Bankberater nach Einzelheiten und überprüfen Sie die Zahlen mit dem Versicherungsschätzer der FDIC.

Wenn Sie alles selbst erledigen, stellen Sie sicher, dass die Banken, mit denen Sie zusammenarbeiten, FDIC-versichert sind. Recherchieren Sie dazu jede Institution auf FDIC.gov. Einen gleichwertigen Schutz erhalten Sie auch bei staatlich versicherten Kreditgenossenschaften. Die NCUSIF-Versicherung, die der FDIC-Versicherung entspricht, wird von der National Credit Union Association verwaltet und von der US-Regierung unterstützt.Um den Versicherungsschutz zu überprüfen, besuchen Sie NCUA.gov.