Ihre Bonitätshistorie ist nicht das Einzige, was eine Punktzahl hat

ByDr. J. K. Hartmann

Möglicherweise wissen Sie, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist. Aber was ist mit Ihrem Geldwäscherisiko-Score, Ihrem Versicherungsrisiko-Score oder dem Score, den ein Gericht haben könnte und der Ihre Wahrscheinlichkeit, eine Straftat zu begehen, anzeigt? 

Wichtige Erkenntnisse

  • Unternehmen und Regierungen verlassen sich zunehmend auf computergestützte Bewertungen, die sowohl öffentliche als auch private Daten nutzen, um wichtige Entscheidungen darüber zu treffen, wie sie Einzelpersonen behandeln.
  • Die Bewertungen haben Einfluss darauf, wie viel medizinische Versorgung Menschen erhalten, ob sie inhaftiert oder freigelassen werden oder mit welcher Werbung sie angesprochen werden. 
  • Anders als bei einem Kredit-Score wissen die Menschen meist nicht, dass sie überhaupt bewertet werden, geschweige denn, welche Informationen verwendet werden oder wie die Scores funktionieren. 
  • Das GAO empfahl dem Kongress, Vorschriften zu erwägen, die es den Verbrauchern ermöglichen, ihre Daten einzusehen und Fehler zu korrigieren.

Laut einem am Donnerstag vom Government Accountability Office veröffentlichten Bericht bewerten Krankenhäuser, Hochschulen, Banken, Versicherungsgesellschaften und sogar das Strafjustizsystem Menschen zunehmend auf verschiedene Arten, die den beurteilten Personen oft unbekannt sind und auch nicht durch Bundesverbrauchergesetze reguliert werden. Die Aufsichtsbehörde sagte, sie könne nicht einmal feststellen, wie viele solcher Scores verwendet werden oder wofür sie insgesamt verwendet werden, und sagte, die Verbraucher würden davon profitieren, wenn die Regierung einige Regeln für andere Scores auf die gleiche Weise erlassen würde wie für Kredit-Scores.

Diese weniger bekannten Scores können einen enormen Einfluss haben: Ähnlich wie ein Bonitäts-Score feststellen kann, ob Ihnen ein Kredit genehmigt wird, können andere Arten von Scores dabei helfen, festzustellen, ob eine Kreditkartentransaktion als betrügerisch gekennzeichnet ist, ob ein Gesundheitsdienstleister Sie mit besonderen Dienstleistungen kontaktiert oder ob Sie im Falle einer Verhaftung ins Gefängnis geschickt oder freigelassen werden. 

„Im Gegensatz zu herkömmlichen Kredit-Scores unterliegen diese Scores möglicherweise nicht den Verbraucherschutzgesetzen, die eine faire und transparente Behandlung gewährleisten sollen“, sagte das GAO in seinem Bericht. „Verbraucher wissen im Allgemeinen nicht, wie sie bewertet werden. Wir haben den Kongress aufgefordert, ein Verbraucherrecht auf Einsicht und Korrektur dieser Daten und mehr in Betracht zu ziehen.“

Das GAO erwähnte in seinem Bericht keine bestimmten Unternehmen, aber solche Bewertungen gibt es bei Unternehmen und Regierungsbehörden zahlreich. Zusätzlich zur Berechnung der Kreditwürdigkeit von Verbrauchern bietet FICO beispielsweise einen „Medikamententreue-Score“ an, um Gesundheitsdienstleistern dabei zu helfen, einzuschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Patient sein Rezept einnimmt.

Wenn Sie in New Jersey verhaftet werden, hängt die Frage, ob Sie nach Hause gehen oder ins Gefängnis geschickt werden, nicht davon ab, ob Sie eine Kaution zahlen, sondern von einer Computerberechnung, die Ihre Wahrscheinlichkeit einschätzt, zu fliehen oder weitere Straftaten zu begehen, während Sie auf Ihren Prozess warten. 

Um die Bankgesetze einzuhalten, nutzen Finanzinstitute automatisierte Tools, um festzustellen, ob ein Kunde möglicherweise an Terrorismusfinanzierung oder Geldwäsche beteiligt ist.

Und ein im Bericht nicht genanntes Unternehmen bewertete hispanische/lateinamerikanische Verbraucher zum Thema „kulturelle Integration“ und nutzte diese Informationen für gezieltes Marketing und Werbung.

Während der Bericht anerkennt, dass Verbraucher manchmal von einer solchen Bewertung profitieren können – wenn sie beispielsweise Unternehmen dabei hilft, Betrug und Identitätsdiebstahl aufzudecken – wirft die weniger bekannte Bewertung auch große Bedenken hinsichtlich Datenschutz und Transparenz auf. Verbraucher wissen oft nicht, welche Informationen zur Erstellung der Scores verwendet werden, wie sie berechnet werden oder sogar, dass sie existieren, so das GAO. Von den 49 vom GAO ​​überprüften Websites, die Bewertungsdienste anbieten, boten nur zwei den Verbrauchern überhaupt die Möglichkeit, ihre Bewertungen herauszufinden, vorausgesetzt, sie wussten dies dort überhauptWarSo eine Punktzahl.

Dann ist da noch das Problem der Privatsphäre: Das GAO stellte fest, dass Scores häufig anhand öffentlicher Aufzeichnungen wie Gerichts- und Eigentumsakten, Informationen aus Quellen wie sozialen Medien und Zeitungen sowie privater Daten wie der Aktivität von Kundenkarten in Geschäften, von Benutzern verwendeten Internet-Suchbegriffen und von ihnen besuchten Websites erstellt wurden. Und Organisationen verwenden häufig prädiktive Modellierung, maschinelles Lernen und andere Analysetechniken, um die Bewertungen auf eine Weise zu generieren, die den zu bewertenden Personen unbekannt ist.

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