Ihr Federal Student Loan Servicer ändert sich möglicherweise

Die Pläne des Bildungsministeriums zur Konsolidierung der bundesstaatlichen Studienkreditverwaltung schreiten voran, was bedeutet, dass Sie wahrscheinlich irgendwann einen neuen Dienstleister für Ihren bundesstaatlichen Studienkredit bekommen, auch wenn Sie möglicherweise nicht einmal wissen, wer das ist, da die Dienstleister im neuen System nicht unter ihren eigenen Marken operieren werden. Obwohl diese Änderung erst nach 2020 eintreten wird, ist es hilfreich, jetzt zu verstehen, was sich ändert.

Bei den meisten der mehr als 68 Millionen bundesstaatlichen Studiendarlehensnehmer wird sich der Kreditdienstleister ändern, da das Ministerium den Rückzahlungsprozess konsolidiert und Verträge mit neuen Unternehmen abschließt, teilweise um den Kundenservice zu verbessern. Beachten Sie, dass diese Änderung keine Auswirkungen auf die Bedingungen oder Zinssätze des Studienkredits hat.

Die Federal Student Aid (FSA)-Initiative, bekannt als Next Gen, kurz für Next Generation Financial Services Environment, wurde erstmals 2017 angekündigt. Sie beinhaltet den Wechsel zu einer neuen, zentralisierten Kreditverwaltungsplattform, sodass Sie wahrscheinlich auch einen anderen Online- oder Mobildienst zur Verwaltung Ihrer Kredite erhalten.

Next Gen soll den Prozess der Sicherung und Rückzahlung von Bundesstudiendarlehen rationalisieren. Im Rahmen dieser Bemühungen kündigte das Bildungsministerium im Juni Verträge mit fünf Anbietern von Studentendarlehen an: EdFinancial Services, F.H. Cann & Associates, MAXIMUS Federal Services, Missouri Higher Education Loan Authority (MOHELA) und Texas Guaranteed Student Loan Corp. oder Trellis Company. (Mehr über diese Unternehmen weiter unten in diesem Artikel.) 

Die Änderungen treten jedoch nicht sofort ein. Das Bildungsministerium gab Anfang August bekannt, dass es die Verträge zur Bearbeitung von Studienkrediten mit den neun bestehenden Kreditdienstleistern verlängert habe. Kreditnehmer interagieren mit diesen Dienstleistern in ihren bestehenden Online-Umgebungen, bis diese Verträge enden. Danach erhalten Sie möglicherweise einen neuen Dienstleister, mit dem Sie über die Next-Gen-Plattform zusammenarbeiten. Zwei bestehende Dienstleister, MOHELA und EdFinancial haben Next-Gen-Verträge erhalten, so dass sie auch nach Ablauf ihrer verlängerten Verträge bestehen bleiben.

Hier ist die Liste der Enddaten der Darlehensdienstverträge. 

Bei den meisten Kreditnehmern werden sich ihr Kreditdienstleister und ihre Plattform ändern, wenn das Bildungsministerium Verträge mit neuen Unternehmen abschließt. Dies wird jedoch in diesem Jahr nicht passieren, da es einige Zeit dauern wird, bis die neuen Servicer die konsolidierte Plattform zum Laufen bringen. 

Wenn Ihr Dienstleister wechselt, werden Sie nach Angaben des Bildungsministeriums rechtzeitig darüber informiert. Da die neuen Dienstleister alle dieselbe Plattform nutzen und Kreditnehmern eine nahtlose Rückzahlung über StudentAid.gov ermöglichen, ist es nicht so wichtig, wer Ihr Dienstleister ist. Tatsächlich wissen Sie möglicherweise nicht einmal, mit welchem ​​Unternehmen Sie es tatsächlich zu tun haben, da die verschiedenen Vertragsunternehmen kein eigenes Branding verwenden.

Profile neuer Studentendarlehensdienstleister 

Die fünf Anbieter von Studienkrediten der nächsten Generation sind:

• EdFinancial Services LLC: EdFinancial Services, einer von zwei bestehenden Dienstleistern, die Next Gen weiterführen, ist ein vom Better Business Bureau (BBB) ​​akkreditiertes Unternehmen mit einem A+-Rating. Das Unternehmen besteht seit 24 Jahren und beschäftigt 432 Mitarbeiter. In der Beschwerdedatenbank des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sind keine Beschwerden aufgeführt. 37 sind jedoch auf der BBB-Website aufgeführt.
• F.H. Cann & Associates LLC: Dieser Inkassodienst ist ebenfalls BBB-akkreditiert und hat ein A+-Rating. Das Unternehmen besteht seit 21 Jahren und beschäftigt 425 Mitarbeiter. In der CFPB-Datenbank gibt es keine Beschwerden darüber, auf der BBB-Webseite erscheinen jedoch 88 Beschwerden.
• MAXIMUS Federal Services Inc.MAXIMUS Federal Services ist nicht BBB-akkreditiert. Es ist derzeit ein Dienstleister für ausgefallene Studienkredite. 
• Missouri Higher Education Loan Authority (MOHELA): MOHELA, der zweite von zwei bestehenden Dienstleistern, die einen Next-Gen-Auftrag erhalten haben, ist ein BBB-akkreditiertes Unternehmen mit einem A+-Rating. Das Unternehmen ist seit 38 Jahren im Geschäft. Es gibt eine Beschwerde darüber in der CFPB-Datenbank und 38 Beschwerden werden auf der BBB-Webseite angezeigt. 
• Texas Guaranteed Student Loan Corp.:Die Texas Guaranteed Student Loan Corp. ist auch als Trellis Company bekannt. Es ist nicht BBB-akkreditiert, verfügt aber über ein A+-Rating bei BBB. Das Unternehmen ist seit 41 Jahren im Geschäft, hat drei Beschwerden in der CFPB-Datenbank und 44 auf seiner BBB-Webseite aufgeführt. 

Was sind Federal Student Loan Servicer?

Studentendarlehensdienstleister sind für den Einzug der Darlehenszahlungen, die Bereitstellung des Kundendienstes und die Durchführung anderer Verwaltungsaufgaben verantwortlich. 

Derzeit verwalten neun verschiedene Kreditdienstleister den Rückzahlungsprozess für Bundesstudiendarlehen und verwalten vier verschiedene Plattformen. Dies kann die Kreditverwaltung für diejenigen, deren Kredite mehreren Dienstleistern zugewiesen wurden, kompliziert und zeitaufwändig machen. 

Berichten zufolge wird Next Gen die neuen Anbieter an strenge Leistungsstandards halten, und Verbraucher sollten in der Lage sein, Bedenken auszuräumen oder Fragen mit nur einem Anruf oder einer E-Mail zu beantworten. 

Wie funktioniert die Betreuung von Studienkrediten?

Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau übernehmen Bundesstudienkreditdienstleister die alltägliche Arbeit der Kreditverwaltung. Zu ihren Aufgaben gehören die Kreditauszahlung, die Zahlungsabwicklung, Änderungen von Rückzahlungsplänen und die Pflege von Kreditunterlagen. 

Die FSA schließt Verträge mit diesen externen Unternehmen ab, um die Betreuung von Bundesstudiendarlehen zu gewährleisten. Ein Kreditnehmer, der sich für eine einkommensabhängige Rückzahlung anmelden, Kredite aufschieben oder dulden muss oder einfach einen monatlichen Scheck oder eine Direkteinzahlung einreichen muss, würde alle diese Schritte direkt mit dem Kreditdienstleister erledigen, der seinen Kredit verwaltet. 

Da derzeit mehrere Kreditdienstleister Kredite über unterschiedliche Plattformen verwalten, müssen Kreditnehmer mit mehr als einem Kreditdienstleister möglicherweise mehrere verschiedene Unternehmen kontaktieren oder sich auf verschiedenen Online-Websites anmelden, um Änderungen an ihren Zahlungsinformationen vorzunehmen oder ihren Zahlungsplan zu ändern. 

Unter Next Gen wird dies nicht mehr der Fall sein, da es eine integrierte Kreditbearbeitungsplattform geben wird. 

Warum könnten sich die Bundeskreditdienstleister ändern? 

Da sich Next Gen das Ziel gesetzt hat, die Rückzahlung von Studiendarlehen zu optimieren, hat das Bildungsministerium den Wunsch geäußert, Verträge mit Anbietern von Studiendarlehen abzuschließen, die neue Leistungsstandards einhalten können. Die fünf neuen Dienstleister haben Verträge unterzeichnet, die 41 „objektive“ Anforderungen enthalten, an die sie sich halten werden. 

Dennoch hat die CFPB darauf hingewiesen, dass die Verlagerung von Dienstleistern in der Vergangenheit für Verwirrung gesorgt hat, während der Generalinspekteur des Bildungsministeriums in einem Bericht darauf hingewiesen hat, dass das DOE Probleme hatte, die Dienstleister auf hohem Niveau zu halten. 

Alternativen für Kreditnehmer

Als Kreditnehmer können Sie nicht viel tun, wenn Ihr Bundeskreditdienstleister wechselt, da Ihnen ein Kreditdienstleister zugewiesen ist. Die gute Nachricht ist, dass jeder Kreditnehmer dasselbe, einheitliche Kreditportal nutzen wird, unabhängig davon, ob Sie einen neuen Kreditgeber erhalten oder nicht. Und selbst wenn Ihr Kreditdienstleister wechselt, bleiben die Konditionen Ihrer Kredite gleich.

Da Bundesstudiendarlehen einen wichtigen Kreditnehmerschutz bieten, würde es wahrscheinlich keinen Sinn machen, eine Refinanzierung durchzuführen, nur um den Kreditgeber zu wechseln. Dies ist jedoch eine Option, wenn Sie sicher sind, dass Sie sie nicht in Anspruch nehmen werdenbeliebigSie wissen nicht, welche Vorteile Bundesdarlehen für Kreditnehmer bieten, und Sie wünschen sich mehr Auswahl bei der Verwaltung Ihrer Kredite.