Identifizieren Sie Ihren Anlegertyp, um optimale Finanzentscheidungen zu treffen

ByDr. J. K. Hartmann

Wir wissen, dass es wichtig ist, ein Investor zu sein. Doch abhängig von verschiedenen Faktoren, sowohl persönlichen als auch beruflichen, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, wie Ihr Geld investiert werden sollte. Darüber hinaus gibt es eine ganze Reihe externer Kräfte, die Ihr Portfolio gefährden können, darunter Inflation, Schwankungen an den Aktienmärkten und ein sich ständig änderndes wirtschaftliches Umfeld.

Wie können Sie also Entscheidungen über Ihr Portfolio treffen? Der erste Schritt besteht darin, herauszufinden, welcher Anlegertyp Sie sind. Je nach Typ haben Sie abhängig von Ihren aktuellen Lebensumständen unterschiedliche Ziele.  

Nicht bald in Rente gehen

Wenn Sie noch lange nicht im Ruhestand sind, könnte dies Ihr Typ sein. Möglicherweise sind Sie besorgt darüber, eine Anlagestrategie zu entwickeln und für sich selbst, Ihre Familie und Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten zu sorgen.

  • Ihr Investitionsplan. Bestimmen Sie, was Ihre ultimativen Spar- und Anlageziele sind, einschließlich Ruhestand, Studienfinanzierung und Spenden für wohltätige Zwecke. Sobald Sie dies getan haben, ermitteln Sie, wie viel von Ihren Ersparnissen Sie für jedes dieser Ziele verwenden müssen. Wenn Sie diese Ziele kennen, können Sie einen idealen Allokationsmix ermitteln. 
  • Cashflow. Verwenden Sie den TSL-Ansatz (Taxes, Savings, Life) (oder den 50/20/30-Ansatz), um Ihr Einkommen zu budgetieren.
  • Steuerplanung. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Steuern zu maximieren, z. B. durch staatliche Steuerbefreiungen oder Steuerabzugsstrategien.
  • Nachlassplanung. Sie müssen Entscheidungen darüber treffen, auf welchen Kontotypen Sie Ihr Vermögen halten und welche Begünstigten Sie ordnungsgemäß benennen möchten. 

Geht bald in Rente

Wenn Sie planen, innerhalb von fünf bis zehn Jahren in den Ruhestand zu gehen, könnte dies Ihr Typ sein. In diesem Fall möchten Sie vielleicht wissen, wie Sie in ein paar Jahren in den Ruhestand gehen und was Sie an Ihrem Arbeitsplatz haben sollten, was Sie heute nicht mehr haben. 

  • Ihr Investitionsplan. Erstellen Sie einen Investitionsplan für den Ruhestand, der „die Eimer füllt“.
  • Cashflow. Überlegen Sie, wie viel eingeht und wie viel ausgegeben wird. Passen Sie den Einkommensbedarf an den aktuellen Cashflow an und berücksichtigen Sie dabei Sozialversicherung, Rente oder andere Einkommensquellen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr überschüssiges Geld sparen und an die richtigen Stellen umleiten, z. B. an Roth IRA-, 401(k)- oder 529-Pläne.
  • Steuerplanung. Suchen Sie nach einer Möglichkeit, Ihre Steuern zu maximieren. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, um Ihren gesamten Vermögensverwaltungsplan zu verstehen, einschließlich Aktienoptionen, Auszahlungsstrategien, Steuerabzugsstrategien, Auszahlungen von leistungsorientierten Plänen und Roth-Umwandlungsentscheidungen.

Geschäftsinhaber

Wenn Sie ein Geschäftsinhaber mit geschäftlichem und persönlichem Erfolg sind, möchten Sie möglicherweise festlegen, wie Sie den konsistenten Cashflow verwalten, den Sie generieren.

  • Investitionen. Bestimmen Sie, was Ihre Spar- und Anlageziele sind, einschließlich Ruhestand, Studienfinanzierung, Spenden für wohltätige Zwecke, und ermitteln Sie dann, wie viel von Ihren Ersparnissen Sie für jedes dieser Ziele verwenden müssen. Wenn Sie diese Ziele kennen, können Sie einen idealen Allokationsmix ermitteln. 
  • Cashflow-Management. Eine der drängendsten Fragen für Unternehmer ist, was sie mit ihrem Geld machen sollen. Unternehmer müssen festlegen, was mit den monatlichen, vierteljährlichen oder jährlichen Barbeträgen geschehen soll, die langfristig angespart und in den Gesamtplan für die Vermögensaufteilung einbezogen werden müssen. 
  • Versicherungsplanung. Bei einem erfolgreichen Unternehmen müssen Sie sicherstellen, dass Sie und Ihre Partner für den Fall, dass einer der Parteien etwas zustößt, ordnungsgemäß versichert sind. 
  • Ruhestandsplanung. Richten Sie den Altersvorsorgeplan Ihres Unternehmens ein, um alle Ihre Ziele zu erreichen. Der richtige Plan zur Erreichung Ihrer langfristigen Ziele kann eine hervorragende Möglichkeit sein, steuerlich latente Einsparungen zu erzielen, die sich bestmöglich für Sie und Ihre Mitarbeiter auswirken.

Geschäftsverkäufer

Wenn Sie hart am Wachstum Ihres Unternehmens gearbeitet haben und in der Lage sind, es zu verkaufen (oder verkauft haben), dann suchen Sie wahrscheinlich nach der besten Option, einen Pauschalbetrag zu investieren.

  • Ihr Investitionsplan. Bestimmen Sie Ihre Spar- und Investitionsziele, einschließlich Ruhestand, Studienfinanzierung und Spenden für wohltätige Zwecke, und ermitteln Sie dann, wie viel von Ihren Ersparnissen Sie für jedes dieser Ziele verwenden müssen. Wenn Sie Ihre Ziele kennen, können Sie einen idealen Investitionsmix ermitteln.  
  • Cashflow-Management. Wenn es Ihnen wie den meisten Unternehmern geht, haben Sie wahrscheinlich schon immer deutlich unter Ihren Möglichkeiten gelebt, sind sich aber möglicherweise nicht 100 % sicher, wie hoch Ihr tatsächlicher Tagesbedarf ist, da viele Ihrer Kosten wahrscheinlich über oder innerhalb des Unternehmens abgewickelt wurden. Die ersten Monate nach einem Verkauf müssen wahrscheinlich mit einer Barzuweisung finanziert werden, bis ein tatsächlicher Bedarf ermittelt wird.
  • Nachlassplanung. Oftmals führt der Verkauf eines Unternehmens zu einer völligen Änderung der Nachlassplanung. Es ist wichtig, mit einem Anwalt für Nachlassplanung zusammen mit Ihrem Berater zusammenzuarbeiten, um sicherzustellen, dass Vermögenswerte an die richtigen Einheiten verkauft und verarbeitet werden, die für Ihre Familie über mehrere Generationen hinweg sinnvoll sind.
  • Versicherungsplanung. Abhängig vom Umfang des Verkaufs benötigen Sie möglicherweise eine neue Police. Die richtige Versicherungsplanung ist der Schlüssel. 

Begünstigter

Wenn Sie ein Begünstigter sind, haben Sie möglicherweise durch unerwartete Umstände oder ein unerwartetes Ereignis eine Erbschaft oder einen Glücksfall erhalten. Möglicherweise versuchen Sie herauszufinden, wie Sie diese große Summe an Vermögenswerten verwalten können, wenn Sie noch nie über so viel Geld verfügt haben. 

  • Ihr Investitionsplan. Bestimmen Sie Ihre Spar- und Investitionsziele, einschließlich Ruhestand, Studienfinanzierung und Spenden für wohltätige Zwecke, und ermitteln Sie dann, wie viel von Ihren Ersparnissen Sie für jedes dieser Ziele verwenden müssen. Wenn Sie Ihre Ziele kennen, können Sie einen Anlageallokationsmix ermitteln.  
  • Nachlassplanung. Dieser neue Glücksfall könnte Ihre Einstellung zu Ihren Ersparnissen, Ihrem Ruhestand und letztendlich Ihrem Vermögen und Erbe verändern. Möglicherweise müssen Sie darüber nachdenken, in Ihrem Testament zu ändern, wer für die Verwaltung Ihres Nachlasses verantwortlich ist und wer die Begünstigten sein könnten. Bauen Sie ein vertrauenswürdiges Team auf, um sicherzustellen, dass die Kontostruktur und die Pläne ordnungsgemäß mit dem Nachlassplan harmonieren.
  • Versicherung. Sehen Sie in Ihrer Richtlinie nach, ob sie aktualisiert werden muss. Ist es möglich, dass Sie aufgrund einer ausstehenden Haftpflicht aufgrund des Todes eines oder beider Ehegatten unterversichert sind? Oder aufgrund einer Rente, die ohne Hinterbliebenenoptionen bezogen wurde, einer hohen Hypothek auf die Erst- oder Zweitwohnung oder einer noch nicht abgerechneten, angesparten oder geplanten Kinderausbildung? Ein weiterer Grund für eine neue Police könnten Nachlassplanungszwecke sein oder die Tatsache, dass Sie zum Zeitpunkt des Todes eine hohe Steuerschuld begleichen müssen. All dies kann mit der richtigen Versicherungsplanung geklärt werden.

Im Ruhestand

Wenn Sie im Ruhestand sind oder innerhalb von sechs Monaten oder weniger in Rente gehen, versuchen Sie wahrscheinlich herauszufinden, wie viel Bargeld Sie benötigen, um komfortabel leben zu können, oder wie Sie investieren können, um im Ruhestand eine zusätzliche Einkommensquelle zu schaffen.

  • Nachlassplanung. Entscheidungen wie die Art des Kontos, auf dem Vermögenswerte gehalten werden sollen, sowie die ordnungsgemäße Benennung des Begünstigten sind von entscheidender Bedeutung für die Umsetzung eines Nachlassplans aus einem Testament durch die Weitergabe von Vermögenswerten an die Erben. 
  • Versicherung. Verstehen Sie wirklich, warum Sie diese Versicherungspolicen von vor 30 Jahren haben? Es gibt viele Fragen, die geprüft und beantwortet werden sollten.
  • Langzeitpflegeplanung. Sie sollten im Kontext Ihres Gesamtplans und Ihrer Gesamtsituation betrachtet und verstanden werden, bevor Sie entscheiden können, ob es für Sie und Ihre Familie das Richtige ist.
  • Steuerstrategien. Stellen Sie sicher, dass alle Anlagestrategien auf die steuereffizienteste Art und Weise eingesetzt werden. Es gibt eine Reihe von Dingen zu beachten, die Ihr Finanzplaner mit Ihnen besprechen kann.
  • Cashflow.Rentner möchten oft ihr Ruhestandseinkommen maximieren, um ihr Leben lang zu überleben. Der Cashflow aus Sozialversicherungseinkommen, Renten und anderen Altersvorsorgekonten wird in alle Finanzentscheidungen oder Anlageszenarien einbezogen.